银行出口押汇及出口贴现业务管理办法模版.doc

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1、银行出口押汇及出口贴现管理办法为了加强我行国内信用证管理，规范国内信用证业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、基本概念(一)出口押汇及出口贴现业务是出口商将全套出口单据提交我行，由我行按照票面金额的一定比例扣除从出口押汇及出口贴现日到预计收汇日的利息和费用，将净额预先付给出口商的一种短期贸易融资业务。(二)我行办理出口押汇及出口贴现业务，对出口商具有追索权，到期出口押汇及出口贴现款项不能收回，有权从出口商在我行的账户上直接扣收出口押汇及出口贴现本息和有关费用。出口押汇及出口贴现利息按实际出口押汇及出口贴现期限计收。二、办理条件客户申请办理出口押汇及出口贴现，需提供以下资料

2、：1.出口押汇及出口贴现申请书2.出口合同3.信用证项下出口押汇及出口贴现应提供信用证正本及全套出口单据三、融资金额及期限（一）出口押汇及出口贴现金额按出口单据票面金额扣除出口押汇及出口贴现利息、预计国外扣款、手续费、邮电费等费用计算。（二）出口押汇及出口贴现期限应与信用证付款期限相匹配。即期信用证出口押汇及出口贴现期限不超过付款日后30天，远期信用证付款期限不超过180天，押汇及出口贴现期限不超过付款期限加30天。四、业务流程（一）出口押汇及出口贴现业务审查要点：1.客户应是该笔信用证的受益人。2.出口商品应属客户经营范围，货物适销，价格波动不大。纳入国家出口控制名录的商品，必须提供相关批件

3、或许可证明。3.押汇金额和期限是否合理。4.付款地所在国家或地区政治、经济是否稳定。当地政局动荡，发生罢工、暴乱、战争或金融危机的，不得办理。当地外汇管制严格、外汇短缺的，不得办理。付款银行所在地国家或地区易签发止付令的，应审慎办理。5.开证行及保兑行业务操作应符合国际惯例。对于发生过无理挑剔不符点拒付、对外拒付时已向进口商放单的银行，应审慎办理信用证项下出口押汇/出口贴现。6.单证审查（1）转让行不承担独立付款责任或无其他银行保兑的已转让信用证，不得办理出口押汇及出口贴现。（2）索汇路线迂回曲折或有影响安全收汇条款的信用证不得办理出口押汇及出口贴现。（3）限制在非我行承付或议付的信用证，应审

4、查开证行及保兑行对我行寄单索汇的付汇记录。若付汇记录良好，可以办理出口押汇及出口贴现。（4）运输单据是否为物权凭证。（5）交单是否相符。按照银行出口信用证业务操作规程规定，严格审单。交单实质性不符主要包括以下情况：过期交单，单据不全，运输单据、保险单据、商业发票的主要内容明显不符等。（二）经有权审批人审批后，我行与客户签订出口押汇及出口贴现协议，由国际业务人员在国际业务操作系统中进行业务操作，并办理寄单索汇。（三）国际业务部应做好贷后管理工作。应密切关注出口单据的收汇情况。收汇款应及时归还我行融资本息。若不能按时收汇，国际业务部门应根据国际惯例索汇，并督促客户落实其他还款来源。（四）若开证行/

5、保兑行违反国际惯例，发生无理拒付、延迟付款、未经授权无偿交单、证改托收等情况，国际业务部门应根据银行出口信用证业务操作规程及相关国际惯例，据理力争坚持索汇，必要时督促客户通过国际商会、国内外司法途径寻求解决，同时督促客户偿还我行押汇本息。（五）若开证行/保兑行以不符点拒付且拒付成立，如能换单，应及时要求客户换单。如无法换单，且拒付通知未表示持单听候进口商接受不符点的处理方式，我行应及时要求客户洽进口商接受不符点，同时以电文向开证行/保兑行发出单据处理指示：请贵行持单洽开证申请人接受不符点，开证申请人接受不符点后请贵行予以承付，向开证申请人放单。（六）若开证行/保兑行坚持拒付，我行应督促客户处理货物，必要时应提前收回押汇本息。五、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。 银行 2014.03.31