银行出口信用保险项下融资业务管理办法模版.doc

《银行出口信用保险项下融资业务管理办法模版.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行出口信用保险项下融资业务管理办法模版.doc（7页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行出口信用保险项下融资业务管理办法为了加强我行出口信用保险项下融资业务管理，规范出口信用证保险项下融资业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、基本概念本规程所称出口信用保险项下融资业务（以下简称信保融资），是指境内出口商在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让我行，我行向出口商提供的资金融通。出口信保项下融资业务适用于使用汇款、托收和信用证等结算方式所形成的应收账款。二、融资金额及期限（一）出口信保项下融资净额按融资金额扣除利息、预计国外扣款、手续费、邮电费等费用计算。出口信保项下应收账款融资净额不超过该笔应收账款票面金额的80，我行的优质客户可视具体情

2、况放宽到90%，且不得超过该笔应收账款的保单赔付金额，如超过保单赔付金额，应就超出部分落实其他有效担保。（二）办理出口信保项下融资业务的商业发票及信用证的付款期限不超过150天，融资期限不超过付款到期日后10天，最长不超过付款到期日后30天。三、业务办理流程（一）客户申请出口信用保险项下融资业务需提供如下材料：1.出口信用保险项下融资业务申请书； 2.出口合同、商业发票、正本提单及进出口贸易合同规定的其他单据。不能提供正本提单的，应提供运输单据副本和出口报关单；3.信用证项下融资应提供信用证正本及全套出口单据。 4.出口批文或许可证（如需）；5.经中国信用保险公司核准的并由其出具的以下书面材料

3、：（1）出口信用保险保单；（2）客户、银行及保险公司签订的赔款转让协议；（3）我行要求的其他投保及提赔资料；（二） 我行在受理客户申请后，重点调查以下内容：1.贸易背景真实性及合同履行情况。2.出口商品的价格是否比较稳定。如价格波动较大或属于鲜活易变质或季节性较强的商品，不得办理。3.融资申请人是否是信用证的受益人或发票的收款人。4.经办行应审查出口商备货、生产情况及履约能力等，结合进口商及其所在国家/地区情况、保险赔付比例评估融资金额和期限是否合理。（三）国际业务部技术审核应包括以下内容：1.商业发票、运输单据、出口报关单等单据之间的进出口商名称与申请融资的进出口商名称一致,单据之间的货物名

4、称、数量、金额等也应一致。2.出口报关单中贸易方式不得为来料加工方式。3.审核出口产品所需的商检证明，商检证明须由买家认可的商检机构出具。4.进口商应与中信保公司核准的信用限额审批单中的买方一致，出口信保项下融资余额不得超过有关进口商信用限额和出口商最高赔偿限额。5.应收账款投保情况审查。申请融资的应收账款的投保手续应已全部完成，出口商已履行保单义务，并注意审核以下两点：（1）保险单承保范围符合要求，险别应覆盖买方信用风险和国家风险；（2）出口单据应与承保情况通知书或其他证明投保已生效的文件具有一致性。6.应收账款债权审查。应收账款应没有任何瑕疵，债权真实、合法、有效；进出口合同中无债权抵销条

5、款，或债务转移由第三人支付条款；合同中如果有货物规格、品质条款、检验条款、纠纷解决方式等条款，则其规定应当明确。7.如是信用证项下信用险融资，重点审查：（1）信用证条款是否符合国际惯例，限制他行议付或付款、或来证有不利于我行安全收汇的软条款。（2）可转让信用证及存在单证不符时，不得办理。8.买断业务还应审查：进出口合同中无禁止或限制债权转让条款；商业发票或转让面函上的债权转让字句及账户信息应符合我行规定，债权转让日期不得晚于发票付款日期。转让条款参考文句如下：（1）L/C、D/A及D/P项下债权转让条款参考文句：All rignts, title and interest in and to

6、the account receivable on this invoice has been assigned to Liaoyang City Commercial Bank , to whom it belongs.（2）O/A项下债权转让条款参考文句：All rignts, title and interest in and to the account receivable on this invoice has been assigned to Liaoyang City Commercial Bank, to whom it belongs. All funds should b

7、e remitted by T/T directly to Liaoyang City Commercial Bank (SWIFT BIC:LCOMCNBJ)s account at XXX（境外账户行名称），account No.(账号)。（四）经有权审批人审批同意后，我行与客户签订出口信用保险项下融资协议，同时与客户、中信保公司三方签订赔款转让协议。（五）我行在出口信用保险项下融资业务申请书中“银行审批记录”栏填写相关信息并签字盖章。国际业务部人员在国际业务系统中进行融资操作。同一合同项下应收账款融资，应逐笔登记台账。国际业务部要针对不同的进口商做好收汇考核登记工作，及时掌握境外进口商付

8、款的详细情况。客户未按照我行要求指示进口商付款至我行账户时，经办行应及时提示客户更正，必要时应立即停止为该客户办理此类融资。（六）D/P和D/A项下出口单据必须由我行寄单，经办行按我行出口托收业务的有关操作规程办理，使用我行出口托收面函。原则上，O/A项下的单据也应由我行寄单，并在发票上打印我行指定收汇路线。（七）办理买断业务时，可于买断金额入账当日向客户出具“出口收汇核销专用联”，办理核销手续。四、融资后的管理（一）经办行应根据总行贷后管理的有关规定做好贷后管理工作，按月对客户同类产品出口履约情况、经营管理状况进行审查，密切关注客户与进口商之间的贸易情况。（二）应收账款收汇。应收账款到期日或

9、在合理的收汇时间内，经办行收到应收账款融资项下款项，直接扣收我行融资款项，余额入客户账户，融资业务结束。（三）收汇异常处理。如应收账款到期日或在合理收汇时间内，未收汇或部分收汇的，经办行应主动调查原因，做如下处理：1.押汇业务项下，我行应及时向客户追偿融资本息，并要求客户及时向中信保公司提交可能损失通知书进行索赔。2.买断业务项下，我行应及时要求客户向中信保提交可能损失通知书进行索赔，偿还我行的融资本息。如出现以下情况，则向客户追索融资本息： （1）因商业纠纷或经中信保公司调查认定非中信保公司保险责任或属于信保免责范围内情况，从而导致融资款项不能收汇或部分收汇的；（2）应收账款到期后90天，因进出口商双方的商业纠纷导致中信保公司仍无法界定是否属其保险责任范围内的；（3）进口商已向出口商支付货款，但未将货款汇入我行指定账户的。（四）客户如有下列情况之一的，应立即停止为其办理信保融资业务：1.出口商品质量出现问题或商品市场价格波动较大的；2.进出口双方恶意将出口收汇款项不汇入我行指定账户的；3.与中信保公司就该客户发生赔付纠纷的；4.其它可能产生重大风险的因素。五、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。 银行