银行国内贸易付款保函业务管理办法-.doc

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1、xxx银行国内贸易付款保函业务管理办法第一章 总 则第一条 为促进我行商业承兑汇票业务发展，根据票据法、xxx银行人民币保函管理办法等相关制度办法，结合我行业务实际，制定本办法。第二条 本办法所指国内贸易付款保函业务（商票结算适用），简称为商票保函业务（含商票保证），是指在商业承兑汇票结算的国内贸易中，我行应商票承兑人的申请，出具国内贸易付款保函（商票结算适用）或在商票票面做成保证背书，对商业承兑汇票承兑人的到期付款义务承担担保责任。商票保函业务（含商票保证）属于非融资类保函，表外项目的信用转换系数为50%。第三条 商票保函业务（含商票保证）纳入公司类客户统一授信管理，按照银行承兑汇票业务的授

2、信授权进行审批，额度项下按照人民币保函中的非融资类付款保函出账。第二章 客户准入条件及要求第四条 向我行申请开立商票保函的客户，应当满足xxx银行人民币保函管理办法的要求。第三章 调查、审查、审批第五条 办理商票保函业务（含商票保证），调查、审查、审批各环节人员应按照总行授信尽职要求进行调查、审查、审批。第六条 客户在我行办理商票保函业务（含商票保证），应按商票票面金额的一定比例缴纳保证金，收取开立保函手续费。保证金比例与手续费率按照2014年度风险政策指引中非融资性保函的标准执行。第七条 关于商票保函业务（含商票保证）审批，终审批复意见需要明确保函或保证申请人可以办理商票保函（含商票保证）。

3、对已经获批的综合授信额度如果不包括开立商票保函品种的，须发起授信变更流程。第八条 调查、审查、审批各环节人员在进行调查、审查、审批时，应注意以下事项：(一) 重点关注申请人付款能力及现有财务状况、信用情况及负债。(二) 审查商票项下的商业贸易合同中应包含以商业承兑汇票结算的条款。第四章 承兑及票据实物交接第九条 原则上，商票收款人与商票承兑人必须在同一家分行开户。第十条 拟申请商票保函（含商票保证）的商票承兑人必须使用授信额度审批分行售出的商业承兑汇票，并确保票面记载的付款人全称、开户行、账号信息与在额度申报网点开立的账户信息一致，承兑人签章与预留印鉴一致。第十一条 为防范我行商票保函（含商票

4、保证）的纸质商票流出行外的伪变造和恶意挂失风险，我行出具保函或商票保证的纸质商票原则上不得退回商票承兑人，商票收款人应与商票承兑人共同临柜接受交付。商票收款人因资金融通或国内贸易结算需将商票进一步背书并交付给其他交易对手的，商票收款人应在商票承兑人承兑日或保函申请日与承兑人一同前往承兑人开户网点运营部门，在接受承兑人交付后立即向交易对手背书。商票收款人的交易对手应委托我行提供票据审验、票据保管、票据行为代理等票据服务。第十二条 承兑人开户网点运营部门负责受理承兑人提交的商票原件（一式两联，复印一份给经办客户经理发起放款申请）、商业承兑汇票确认函（附件1）（一式两份，一份随票据原件递送到分行集中

5、作业部门，一份退回经办客户经理发起放款申请），负责审查商票的真实有效性，负责在开立商票保函申请书或商票保证申请书中签署商票审查意见意见。第十三条 如商票收款人与商票承兑人共同临柜接受承兑人交付后向下一个交易对手进行背书签章，承兑人开户网点运营部门负责审查商票的真实有效性、收款人背书签章是否与预留印鉴相符、收款人背书规范性和连续性，负责在票据服务签报中签署意见。第十四条 承兑人开户网点运营部门双人在监控录像下进行商票原件交接，向商票承兑人出具纸质商票保函（含商票保证）业务受理回执（附件2），受理的商票原件（一式两联）和商业承兑汇票确认函（一份）当日封包递送至分行集中作业部门。第十五条 分行集中作

6、业部门收到网点递送的商票原件和商业承兑汇票确认函后暂保管。如收款人已做质押背书，则完成质押受理和质押记账操作。第五章 保函方式放款第十六条 商票承兑人向授信额度审批分行申请商票保函，应在商票原件上做好承兑签章（如收款人需要质押的，收款人做好质押背书）、签署开立商票保函合同及附件开立商票保函申请书（附件3）、商业承兑汇票确认函，准备好加盖企业公章的贸易合同复印件。第十七条 经办客户经理将开立商票保函申请书提交到网点运营部门，网点运营部门审查商票后签署意见。第十八条 经办客户经理准备好放款资料（商票复印件、商业承兑汇票确认函、开立商票保函合同、开立商票保函申请书、加盖企业公章的贸易合同复印件（经办

7、客户经理注明原件已核），在信贷系统中按照商票保函品种申请放款，同时发起商票保函（附件4）用印签报。经办客户经理在信贷系统中补录商票票面信息、保证金比例、保函手续费率等信息按发起放款申请。第十九条 分行放款中心审核放款资料，审核商票票面信息与信贷系统录入票面信息一致，审核无误后放款并在用印签报上签署同意。第二十条 商票保函的有权签发人为分行法定代表人（负责人）或其委托代理人，并加盖分行公章；总行信贷业务授权管理等有关信贷管理规定另有明确的，执行最新规定。所开立的保函为两页（含）以上的，需要加盖骑缝章。第二十一条 保函一式三份，正本一份，副本两份。正本由保函受益人（最后一手持票人）或其有权代理人留

8、存；如我行为商票收款人交易对手的票据服务方的，保函正本由分行集中作业部门保管，分行集中作业部门收到商票保函正本后，取出暂保管的对应票号的网点封包递送的商票原件和商业承兑汇票确认函一并保管。一份副本由分行放款中心存档，随信贷档案留存。一份副本由分行集中作业部门留存，作为账务处理依据。第二十二条 商票保函合同文本的使用要求：(一) 开立保函时，原则上应使用总行统一规定的商票保函文本。(二) 如有特殊情况需修改保函格式或条款的，应提交法律部门进行法律审查。(三) 对于客户提出使用非我行保函格式文本的，应在调查阶段提交相关文本，经法律部门审查后，方可使用。如在终审后才提出的，应重新启动非格式合同的法律

9、审核程序，经审批同意后才可使用。第六章 保证背书方式放款第二十三条 根据票据法第45条和人民银行电子商业汇票业务管理办法（中国人民银行令【2009】2号发布）的相关规定，承兑人也可以申请保证背书方式放款。本办法的保证背书限于纸质商票，电子商票保证业务在商票系统电票保证功能投产后另行下发。第二十四条 商票承兑人向开户网点申请商票保证背书，应在商票原件上做好承兑签章（如收款人需要质押的，收款人做好质押背书）、商业承兑汇票确认函，签署汇票保证总合同（附件5）、商票保证申请书（附件6），准备好加盖企业公章的贸易合同复印件。第二十五条 办理保证背书出账，经办客户经理按照商票保函品种申请放款，发起商票保证

10、背书签报（商业承兑汇票保证申请书为附件，审批链为经办客户经理-团队长-分行放款中心-分行集中作业部门），不再发起国内贸易付款保函（商票结算适用）的用印签报。分行放款中心审核无误在信贷系统生产放款指令，在商票保证背书签报上签署“同意出账”的意见。第二十六条 分行集中作业部门收到商票保证背书签报后在信贷系统中后查询放款指令，取出承兑人开户网点运营部门递送的对应票号的商票原件（一式两联，收款人已做好质押背书）、在商票第二联上按照票据法第45条的规定在商票票面进行保证背书，保证背书使用汇票专用章（保证背书示例见附件7），然后复印一份保证背书的商票作为表外记账附件，将保证背书后的商票原件和对应票号的商业

11、承兑汇票确认函单独保管，完成上述处理后在商票保证背书签报中签署意见。第七章 风险监测预警第二十七条 对办理商票保函业务（含商票保证）的授信客户，经营单位及相应分行应严格按照我行对公信贷风险监测预警管理办法要求认真开展各项贷后管理工作。第二十八条 经营单位须加强对商票保函（含商票保证）申请人（即对应的商业承兑汇票承兑人）经营状况和资金链状况的持续监控，严格按照我行对公信贷风险监测预警管理办法规定及相关管理要求开展商票到期时商票承兑人兑付资金到位预控工作，防止到期时承兑人兑付资金不足造成我行垫款。第八章 商票的流转第二十九条 受制于我行出具保函或保证背书后的纸质商票原则上不得流出行外，商票后续需要

12、连续背书转让的，承兑人可以在出票时即采用电子商票。商票收款人收到我行出具商票保函（含商票保证）的纸质商票后，如交易对手需要后续流转，也可向我行申请纸质商票质押再开银行承兑汇票。第三十条 商票收款人持有我行出具商票保函或保证背书的商票，可以向我行申请质押融资。除核实保函和商票真实性流程外，其他流程与银行承兑汇票质押流程相同。核实商票和保函真实性时，经办客户经理填写商票及商票保函（含商票保证）查询查复书（见附件8）提交团队长（支行负责人）、分行集中作业部门和分行放款中心审批。保函开具行和质押受理行不是同一家分行时，质押受理行携带相关资料至保函开具行进行面签查询。第三十一条 我行可接受投向于我行出具

13、保函或保证背书的商票的低风险资管计划用于质押申请授信。授信审批授权、风险控制关键点、风险定价要求、资产管理人的选择、授信品种范围、操作流程等按照低风险类资管计划质押业务操作规程（1.0版，2014年）（xx发2014130号）执行。第三十二条 商票收款人持有的我行出具保函或保证背书的商票，也可自行选择我行以外的其他交易对手申请质押融资。在此业务环节中，商票收款人应向承兑人开户网点提供其与交易对手签署的票据收益权转让合同和票据质押担保合同，我行受商票收款人交易对手的委托提供票据审验、票据保管、票据行为代理等票据服务，为降低操作成本和降低操作风险，原则上，我行代理商票收款人交易对手做委托收款背书。

14、我行在提供票据服务时原则上采用我行提供的票据服务合同版本，如非我行服务合同版本，必须经分行法律审查同意。第三十三条 经办客户经理发起票据服务签报（票据服务合同、票据收益权转让合同和票据质押担保合同做签报附件）（线上EOA或纸质审批，审批链为：经办客户经理-团队长-网点运营部门-分行集中作业部门-分行公司业务部门）。网点运营部门受理上述资料后，核对票据收益权转让合同和票据质押担保合同的企业签章相符后填写审批意见。分行集中作业部门在完成收款人质押背书的且本行保函或保证的商票的质押受理和质押记账后填写审批意见。然后，将加盖汇票专用章的保证背书的商票正反面、保函（如有）和商业承兑汇票确认函复印，在复印

15、件上加盖业务公章，将票据收益权转让合同、票据质押担保合同和上述加盖业务公章的资料扫描发分行公司业务部门指定联系人。第九章 商票到期的处理第三十四条 为避免不必要的纠纷导致我行声誉风险事件，我行出具商票保函或保证背书的商票到期处理的时效性要求高，经办客户经理必须督促分行各业务处理部门确保在票面到期日（节假日顺延，下同）下午3点前将票款支付给保函受益人（最后一手持票人）或受益人代理人。承兑人存款账户余额不足支付票款的，经办客户经理应督促保函受益人（最后一手持票人）或有权代理人在票面到期日当日下午3点完成提交保函正本要求的索赔文件。第三十五条 票面到期日前5个工作日，分行集中作业部门应按照正常的商票

16、托收流程发托。如为带付款保函的，付款保函复印件一并递送。承兑人开户网点运营部门收到委托收款递送的商票后，将商票留存并立即通知承兑人，在票据系统中做托收登记。第三十六条 最迟在票面到期日前1个工作日，经办客户经理必须督促商票承兑人补足100%保证金或确保存款账户余额足够支付票款。第三十七条 票面到期日，承兑人开户网点运营部门根据开立商票保函合同或汇票保证总合同中补充条款的约定，无论承兑人是否通知付款，直接扣划票款。具体地，根据承兑人账户余额情况做不同处理：一、承兑人账户余额足够支付票款的。1、经办客户经理应在票面到期日当日开始营业时填写商票保函（含商票保证）到期注销确认书（附件9）（通过EOA或

17、纸质提交均可，审批链为客户经理-团队长-网点运营分行集中作业部门分行放款中心），督促网点运营部门扣划票款。2、承兑人网点运营部门必须在营业当日上午12点前完成商票到期扣款和到期划款处理，票款应在应解汇款账户汇集后划出。3、分行集中作业部门收到票款后必须在当日下午3点前完成收到票款处理、根据质押受理的业务品种将票款划给相应受益人指定账户。4、分行放款中心根据网点运营意见完成释放额度、解冻保证金的操作。二、承兑人账户不足全额支付票款的，保函受益人（最后一手持票人）或其代理人提供索赔文件，分行放款中心解冻保证金等现金类质物，我行运营部门扣划保证金和承兑人存款账户余额后不足部分予以垫款，索赔款项支付给

18、保函受益人或有权代理人账户后保函失效，销记表外并释放额度。1、经办客户经理应在票面到期日当日开始营业时填写商票保函（含商票保证）索赔确认书（附件10），（通过EOA或纸质提交均可，审批链为客户经理-团队长-网点运营-分行公司部门-分行运营），督促承兑人开户网点运营部门填写拒绝付款理由书作为索赔文件，并递送至分行集中作业部门。2、分行集中作业部门复印（1）保函正本；（2）保函申请人未支付票款的证明文件（即：保函申请人开户行出具的拒绝付款理由书和商票原件），在复印件上加盖运营业务公章。3、分行公司部门确认我行为保函受益人代理人的合同依据。4、分行集中作业部门收到商票保函（含商票保证）索赔确认书后，

19、确认保函正本、保函申请人开户行出具的拒绝付款理由书和商票原件妥善保管，在商票保函（含商票保证）索赔确认书加盖运营业务公章，上述索赔文件原件专夹保管。5、分行放款中心根据贷后人员意见解冻或解封现金类押品。6、网点运营部门扣划保证金或其他现金类押品，扣划企业结算账户余额，不足部分垫款，将上述款项在应解汇款账户中汇集后划出。分行集中作业部门完成收到票款处理后销记保函表外。第三十八条 对于商票保函垫款，我行须按开立保函合同等向商票保函申请人收取罚息，同时指派专人落实清收，并立即停止该申请人的所有授信业务，直至其偿清欠款本息。第十章 他行商票保函或保证背书第三十九条 我行只受理全国性股份制银行开具的保函

20、所对应的质押业务。在业务办理时，必须履行面签制度确保保函的真实性和有效性。第四十条 我行只受理全国性股份制银行保证背书的商票，且保证背书银行必须与我行签署相关协议明确保证背书的样例和用印规则。第十一章 其他第四十一条 经办客户经理应手工登记商票保函（含商票保证）台账（附件11），按月邮件发送给分行公司业务部门指定联系人，由分行公司业务部门指定联系人汇总后邮件发送总行公司网络金融事业部指定联系人。总行公司网络金融事业部汇总后于每月第3工作日之前将上月末商票保函（含商票保证）资管计划台账发送至资产监控部。第十二章 附 则第四十二条 本办法由总行公司网络金融事业部牵头解释和修订。所涉及运营作业事项，需执行总行运营管理部制定下发的有关管理规定。第四十三条 本办法自发文之日起执行。- 11 -