银行理财融资业务管理办法模版.docx

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1、xx银行理财融资业务管理办法第一章 总 则第一条 为加强理财融资业务管理，规范操作，防范风险，促进业务健康持续发展，根据国家有关法律法规、监管规定以及xx银行相关规章制度，制定本办法。第二条 本办法所称理财融资业务是指x银行为了满足对公高端客户的融资需求，自主设计融资方案并发行理财产品，利用专业技术手段和特殊目的平台（如信托计划、证券资产管理计划、保险资产管理计划、租赁、交易所等），或运用设立基金等手段设计交易结构将资金提供给特定对象使用的业务，包括信托融资等业务,不包括运用理财资金投资于股票及股权类投资工具的业务。第三条 理财融资业务按照理财资金募集来源不同分为以下两种模式： 资产组合模式，

2、是指将理财融资项目纳入理财资产组合中管理，理财资产组合通过发售理财产品募集资金，投资于含理财融资项目在内的各类投资品种，理财产品期限与融资期限结构性匹配的理财融资业务模式。定向理财模式，是指x银行为满足高端客户的资金增值、低成本融资、多元化融资或存量资产盘活等需求，利用投资银行专业技术手段，为客户设计综合金融服务方案、提供顾问与交易安排服务，并面向特定客户发行理财产品募集所需资金，理财产品期限与融资期限完全匹配的理财融资业务模式。第四条 x银行开展理财融资业务坚持依法合规、严控风险、服务高端客户、联动传统业务的原则。第五条 理财融资业务审批权限执行授权书等相关规定。第六条 理财融资业务比照自营

3、贷款纳入客户授信额度管理，根据融资用途不同，占用客户相应业务品种的授信额度。第七条 理财融资的期限原则上不超过3年（总行批准的除外），融资利率根据市场情况与客户协商确定。第八条 理财融资业务涉及的理财产品应符合总行关于理财业务管理的相应规定。第二章 部门职责第九条 总行客户部门负责本部门管理融资客户理财融资业务的尽职调查与后续管理，以及本部门管理中介机构准入、动态调整等工作。第十条 总行大客户部除承担第九条规定职责以外，对本部门直管客户资产组合模式项下理财融资业务负责起草签报，提请理财投资审议委员会（以下简称理财投委会）审议。第十一条 总行公司业务（投资银行）部除承担第九条规定职责以外，还承担

4、以下职责：（一）资产组合模式项下：对除总行大客户部直管客户以外的融资客户理财融资业务起草签报，提请理财投委会审议，参与后续管理。（二）定向理财模式项下：业务方案设计与报批、参与后续管理等。第十二条 总行金融市场部作为全行理财业务牵头管理部门，履行理财投委会办公室职责；对资产组合模式项下理财融资业务设计业务方案、提交理财投委会审议、组织业务实施、参与后续管理等。第十三条 总行信用审批部或三农信贷管理部负责按规定对理财融资业务所涉及的信用风险进行审核等。第十四条 总行信贷管理部负责拟定理财融资业务管理制度，提出授权建议，检查监督后续管理工作等。第十五条 总行风险管理部负责拟定风险政策，对理财融资业

5、务所涉及的理财产品进行风险等级认定等。第十六条 总行内控与法律合规部负责为理财融资业务提供法律支持，相关协议文本的法律审查，理财融资业务的合法合规性审核、合规检查、内控评价，按规定进行授权管理等。第十七条 总行托管业务部负责对需要托管的业务进行相关资金的托管等。第十八条 一级分行及以下机构内设部门职责比照总行相关部门。第三章 业务办理条件第十九条 与我行合作开展理财融资业务的中介机构应同时满足以下条件：（一）依法成立、实力较强，经营正常，具有完善的公司治理结构和较强的风险控制能力。（二）净资本及相关风险控制指标等符合监管要求。（三）具有两年以上相关业务经验，业绩良好。（四）公司及其负责人在近两

6、年内未受到监管部门的公开处罚，近两年内没有与银行合作的不良信用记录。（五）无整顿、关闭或破产清算的风险，无可能影响公司正常经营的重大诉讼，无挪用资金、欺诈等违法违规行为。第二十条 融资客户（项目）除符合国家相关法律法规、产业政策以及x银行信贷政策制度的规定以外，还须同时满足以下条件：（一） 重点营销和重点维护的优质客户，且为总行或一级分行级核心客户。（二） 在x银行的信用评级须达到A+级（含）以上。（三） 有充足的授信额度。资金用途为固定资产投资的，还应同时具备以下条件：（一） 符合国家对项目投资主体资格和经营资质的要求。（二） 按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。（三） 项目资本金来

7、源明确并有保证，项目资本金比例及来源符合规定。（四） 符合x银行固定资产贷款规定的其他条件。 第四章 业务运作流程第一节 中介机构准入 第二十一条 中介机构准入名单由总行相关管户部门尽职调查后根据准入标准拟定，起草签报会签金融市场、公司业务（投资银行）、风险管理、内控与法律合规等相关部门，报客户部门分管行领导和理财业务分管行领导双签审批确定。 已经总行批准同意合作，且合作范围包括理财融资业务的中介机构，可不再另外进行准入审批。 第二十二条 总行相关管户部门对中介机构准入名单实行动态管理，定期调整；对于名单确定后需要新加入或不符合条件需要调出名单的，按照上述准入流程及时调整。第二节 资产组合模式

8、理财融资业务第二十三条 资产组合模式理财融资业务的办理流程包括调查、业务申报及方案设计、审议、审批、业务实施、后续管理等。第二十四条 调查。由融资客户所属的一级分行客户部门直接或者会同所辖行共同对客户（项目）基本情况、中介机构情况是否符合业务办理条件等事项进行调查，出具调查报告。若融资客户为总行级核心客户，也可由总行客户部门直接发起并调查。调查内容除比照自营贷款外，还包括以下内容：（一）理财融资的额度、用途、期限、利率及担保方式等。（二）理财融资的还款来源、还款能力及担保能力评价。（三）初步拟定的资金募集来源、合作机构基本情况。（四）已经办理的理财融资业务情况。（五）其他需要调查说明的情况。

9、经调查认为不符合业务办理条件的，经调查部门负责人同意，可直接终止业务运作流程，并及时通知客户。 第二十五条 业务申报及方案设计（一）对于总行级核心客户，一级分行客户部门将调查报告附相关资料一并报送总行管户部门，由管户部门提出办理意见，并区分以下两种情况发起业务签报，提请理财投委会审议（总行客户部门直接发起并调查的，比照办理）：1.总行大客户部直管客户，由大客户部会同金融市场部进行方案设计（包括资金募集方案、融资方案、合作机构的选择与费率安排、风险控制措施等，下同）并起草签报，会签金融市场、公司业务（投资银行）、信用审批或三农信贷管理、风险管理、内控与法律合规等相关部门，报客户部门分管行领导和理

10、财业务分管行领导双签。2.其他客户，管户部门将办理意见移交公司业务（投资银行）部，由公司业务（投资银行）部会同金融市场部进行方案设计并起草签报，会签金融市场、信用审批或三农信贷管理、风险管理、内控与法律合规等相关部门，报客户部门分管行领导和理财业务分管行领导双签。（二）对于非总行级核心客户，一级分行客户部门将调查报告附相关资料一并报送总行公司业务（投资银行）部，由公司业务（投资银行）部会同金融市场部进行方案设计并起草签报，会签金融市场、信用审批或三农信贷管理、风险管理、内控与法律合规等相关部门，报客户部门分管行领导和理财业务分管行领导双签，提请理财投委会审议。第二十六条 审议、审批。签报获批后

11、，由总行金融市场部撰写会议材料，将理财融资业务提交理财投委会审议，报有权审批人审批。第二十七条 业务实施（一）投资安排。总行金融市场部根据理财组合资金情况、投资配置需要安排投资进度。（二）合同签署。总行金融市场部和相关部门根据审批意见组织做好合同签署与业务实施工作，经办行配合办理。（三）资金划付。总行金融市场部根据审批意见和合同约定组织做好资金汇划工作，经办行配合办理。（四）托管管理。理财融资业务涉及我行托管的，托管业务部门根据合同约定办理划款指令的审核、资金划拨、会计核算等工作。第二十八条 后续管理，是从理财融资项目资金发放后直到本息收回全过程的业务管理行为的总和，由融资客户管理行客户部门牵

12、头组织相关行将后续管理纳入客户贷后管理工作一并进行，并按照贷后管理的频率要求将有关情况报告总行金融市场部(监管部门另有规定等确有必要的情况下,需按规定及时报告)，非总行大客户部直管客户的还需同时报告总行公司业务（投资银行）部。后续管理工作重点包括以下内容：（一）监督资金的使用情况，确保用于融资合同约定的用途。（二）监督还款资金的到位情况，确保还款资金安全，按期支付本息。融资到期前3个月，经办行须督促客户落实融资到期还款资金的偿付安排。融资到期前1个月，经办行须跟踪了解客户融资还款计划落实情况。融资到期前1周，客户融资还款计划尚未落实或预期难以落实的，经办行须报客户管理行客户部门协商采取相应对策

13、。（三）融资到期还款时，经办行应监督客户按照合同约定，将本金和利息及时足额划入相关资金账户。（四）做好后续检查和风险预警，将检查情况纳入贷后管理报告，内容至少包括客户目前的基本情况、生产经营情况（或项目进展情况）、财务状况、资金使用情况、资金账户监管情况、融资和对外担保情况、担保分析、还款能力分析、业务后续管理方案及审批要求落实情况、风险因素分析、结论及工作措施建议等。如融资客户发生可能影响其还款能力的重大不利事件，应按贷后管理规定进行风险预警处理。（五）按照约定履行我行与合作机构签订的相关合同，根据合作机构的合理指令，为其提供相关文件的原件或复印件，协助其做好融资客户的后续管理工作，防范客户

14、履约风险。客户管理行客户部门应加强与合作机构的沟通、协调，要求合作机构定期提供管理报告等文件。第三节 定向理财模式理财融资业务第二十九条 定向理财模式理财融资业务的办理流程包括调查、业务申报及方案设计、审批、业务实施、后续管理等。第三十条 调查。由融资客户所属的一级分行客户部门或总行客户部门调查，具体要求比照资产组合模式项下的理财融资业务。 第三十一条 业务申报及方案设计（一）对于总行级核心客户，一级分行客户部门将调查报告附相关资料一并报送总行管户部门，由管户部门提出办理意见，移交公司业务（投资银行）部进行方案设计。总行客户部门直接发起并调查的，直接报送总行公司业务（投资银行）部进行方案设计。

15、（二） 对于非总行级核心客户，一级分行客户部门将调查报告附相关资料一并报送总行公司业务（投资银行）部进行方案设计。第三十二条 审批。由总行公司业务（投资银行）部起草签报，会签信用审批或三农信贷管理、风险管理、内控与法律合规等相关部门，报有权审批人审批。第三十三条 业务实施。（一）合同签署与资金划付。总行公司业务（投资银行）部和相关部门根据审批意见组织做好合同签署和资金汇划工作，经办行配合办理。（二）托管管理。理财融资业务涉及我行托管的，托管业务部门根据协议约定办理划款指令的审核、资金划拨、会计核算等工作。第三十四条 后续管理。比照资产组合模式项下的理财融资业务后续管理要求，并将有关情况同时报告总行公司业务（投资银行）部和金融市场部。第三十五条 对于一级分行有审批权的理财融资业务，审批流程为一级分行客户部门调查、公司业务（投资银行）部设计业务方案并起草签报会签相关部门后、报有权审批人审批。第五章 附 则第三十六条 理财融资业务会计核算、风险分类、拨备计提与经济资本计量等执行x银行相关规定。第三十七条 本办法适用于x银行在境内（不含港、澳、台地区）的分支机构。境外及港、澳、台地区分支机构在满足当地监管要求的前提下可参照本办法制定相关业务管理规定报总行备案后执行。第三十八条 本办法由x银行总行负责制定、解释和修订。