金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法.docx

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1、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法 本文关键词：交易，可疑，金融机构，管理方法，报告金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法 本文简介：中国人民银行令2022第2号依据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法等法律规定，中国人民银行制定了金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法，经2022年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2022年3月1日起施行。行长：周小川二六年十一月十四日金融机构大金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法 本文内容：中国人民银行令2022第2号依据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法等法律规定

2、，中国人民银行制定了金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法，经2022年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2022年3月1日起施行。行长：周小川二六年十一月十四日金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法第一条为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，依据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法等有关法律、行政法规，制定本方法。其次条本方法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。（三）保险公司、保险资产管理公司。（四

3、）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本方法。第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的状况进行监督、检查。第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。中国反洗钱监测分析中心发觉金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。第五条金融机构应当设立特地的反洗钱岗

4、位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。金融机构应当依据本方法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行状况进行监督管理。第六条金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的状况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人供应。第七条金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，刚好以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。客户通过在境内金融机构开立的账户或者

5、银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。第八条金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。第九条金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结

6、售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的状况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司

7、、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行根据第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。中国人民银行依据须要可以调整第一款规定的大额交易标准。第十条对符合下列条件之一的大额交易，如未发觉该交易可疑的，金融机构可以不报告：（一）定期存款到期后，不干脆提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定

8、期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（六）金融机构内部调拨资金。（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的

9、税收、错账冲正、利息支付。（十）中国人民银行确定的其他情形。第十一条商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（四）长期闲置的账户缘由不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异样资金流入，且短期内出现大量资金收付。（

10、五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严峻地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。（六）没有正常缘由的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。（十）客户常常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金快速转到境外，与其生产经营支付需求不符。（十二）外商投资企业外方投入资本

11、金数额超过批准金额或者借入的干脆外债，从无关联企业的第三国汇入。（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营状况不符。（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操

12、作。第十二条证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：（一）客户资金账户缘由不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显躲避大额现金交易监测。（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。（四）长期闲置的账户缘由不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（六）开户后短期内大量买卖证券，然后快速销户。（七）客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。（八）长期不进行期

13、货交易的客户突然在短期内缘由不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。（九）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。（十）客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能供应完整的报关单证、完税凭证，或者供应伪造、变造的报关单证、完税凭证。（十一）客户要求基金份额非交易过户且不能供应合法证明文件。（十二）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。（十三）客户要求变更其信息资料但供应的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。第十三条保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投

14、保、分散退保且不能合理说明。（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异样关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。（四）迟疑期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。（五）发觉所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、居处、联系方式或者财务状况等信息不真实的。（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员说明后，仍坚持购买的。（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。（八）大额保费保单迟疑期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户

15、或者非缴费账户的。（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理说明退保缘由的。（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理说明缘由的。（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理说明第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。（十六）没有合理的缘由，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金

16、价值以及支付其他资金数额较大的。（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。第十四条除本方法第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发觉其他交易的金额、频率、流向、性质等有异样情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。第十五条金融机构对根据本方法向中国反洗钱监测分析中心提交的全部可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并协作中

17、国人民银行的反洗钱行政调查工作。第十六条对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。第十七条金融机构应当根据本方法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求（要素内容见附表），供应真实、完整、精确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。详细的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。第十八条金融机构违反本方法的，由中国人民银行根据中华人民共和国反洗钱法第三十一条、第三十二条的规定予以惩罚；区分不怜悯形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委

18、员会实行下列措施：（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。（二）取消金融机构干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。（三）责令金融机构对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员赐予纪律处分。中国人民银行县（市）支行发觉金融机构违反本方法的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构根据前款规定进行惩罚或提出建议。第十九条中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本方法的行为赐予行政惩罚的，应当遵守中国人民银行行政惩罚程序规定的有关规定。其次十条本方法下列用语的含义如下：“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。“长期”系指1

19、年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数。其次十一条本方法自2022年3月1日起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的人民币大额和可疑支付交易报告管理方法（中国人民银行令2003第2号）和金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法（中国人民银行令2003第3号）同时废止。附表：金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容附表金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容大额交易报告要素内容列表编号要素名称编号要素名称1金融机构名称2金融机构代码类型3金融机构代码4客户名称/姓名5客户身

20、份证件/证明文件类型6客户身份证件/证明文件号码7客户国籍8代办人姓名9代办人身份证件/证明文件类型10代办人身份证件/证明文件号码11代办人国籍12账户类型13账号14交易日期15业务标示号16交易方式17资金收付标记18交易去向19资金用途20币种21交易金额22对方金融机构名称23对方金融机构代码类型24对方金融机构代码25交易对手姓名/名称26交易对手身份证件/证明文件类型27交易对手身份证件/证明文件号码28交易对手账户类型29交易对手账号30报告日期银行业金融机构可疑交易报告要素内容列表编号要素名称编号要素名称1金融机构名称2金融机构代码类型3金融机构代码4客户名称/姓名5客户身份

21、证件/证明文件类型6客户身份证件/证明文件号码7客户类型8客户联系方式9客户国籍10代办人姓名11代办人身份证件/证明文件类型12代办人身份证件/证明文件号码13代办人国籍14对私客户的职业15对公客户的行业类别16对公客户注册资金17对公客户法定代表人姓名18对公客户法定代表人身份证件类型19对公客户法定代表人身份证件号码20账户类型21账号22开户时间23销户时间24交易日期25交易方式26业务标示号27资金收付标记28资金来源和用途29币种30交易金额31对方金融机构名称32对方金融机构代码类型33对方金融机构代码34交易对手身份证件/证明文件类型35交易对手姓名/名称36交易对手账户类

22、型37交易对手身份证件/证明文件号码38交易对手账号39可疑交易特征描述40填报人41报告日期证券期货业金融机构可疑交易报告要素内容列表编号要素名称编号要素名称1金融机构名称2金融机构代码类型3金融机构代码4金融机构联系方式5客户名称/姓名6客户身份证件/证明文件类型7客户身份证件/证明文件号码8客户类型9客户联系方式10客户职业或行业11代办人姓名12代办人身份证件/证明文件类型13代办人身份证件/证明文件号码14对公客户主要股东信息15对公客户法定代表人姓名16对公客户法定代表人身份证件号码17对公客户法定代表人身份证件类型18证券/基金/期货账户号码19资金/结算账户号码20资金/结算账

23、户开户行名称21交易日期22交易种类23交易品种代码24业务标示号25币种26交易金额27资金进出方向28资金进出方式29经办人/交易指示人姓名30经办人/交易指示人身份证件类型31经办人/交易指示人身份证件号码32可疑交易特征描述33填报人34报告日期保险业金融机构可疑交易报告要素内容列表编号要素名称编号要素名称1金融机构名称2金融机构代码类型3金融机构代码4金融机构联系方式5业务发生地6投保人名称/姓名7投保人身份证件/证明文件类型8投保人身份证件/证明文件号码9投保人类型10客户联系方式11客户职业或行业12被保险人名称/姓名13被保险人身份证件/证明文件类型14被保险人身份证件/证明文

24、件号码15投保人与被保险人关系16受益人名称/姓名17受益人身份证件/证明文件类型18受益人身份证件/证明文件号码19对公客户主要股东信息20对公客户法定代表人姓名21对公客户法定代表人身份证件号码22对公客户法定代表人身份证件类型23险种名称24保险合同号25保险期间26保险内容概述27交易日期28交易类型29币种30交易金额31资金进出方向32资金进出方式33资金账户开户行34银行转账资金账号35经办人/交易指示人身份证件类型36经办人/交易指示人姓名37可疑交易特征描述38经办人/交易指示人身份证件号码39报告日期40填报人第28页 共28页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页