金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法.PDF

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1、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一条 为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法等有关法律、行政法规，制定本办法。第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。（三）保险公司、保险资产管理公司。（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的

2、机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。第三条 中国人民银行 其 支机构 金融机构 行大额交易和可疑交易报告的 进行 、 。第四条 中国人民银行设立中国反洗钱 中 ， 人民币、 币大额交易和可疑交易报告。中国反洗钱 中 金融机构报 的大额交易报告 可疑交易报告有 在 的，可 交报告的金融机构 ，金融机构在 的currency1“作内。第五条 金融机构设立fi的反洗钱fl ，确人 大额交易和可疑交易报告“作。金融机构根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内管理制和作规 ，并 中国人民银行报。金融机构 下 支机构大额交易和可疑交易报告制的行 进行 管理。第条 金融机构 其“作人” 报告可疑交易的 保，

3、 反规定 和人 。第条 金融机构在大额交易 的currency1“作内，其 定的一机构， 中国反洗钱 中 报 大额交易报告。有法 定的机构 中国反洗钱 中 报 大额交易的，其报告中国人民银行 行确定。在境内金融机构 立的 银行 的大额交易， 立 的金融机构 银行报告 境 银行 的大额交易， 行报告 银行 的大额交易，办理业务的金融机构报告。第 条 金融机构 可疑交易报其，金融机构 定的一机构，在可疑交易 的 “作内 报 中国反洗钱 中 。有 法 定的机构 中国反洗钱 中 报 可疑交易的，其报告中国人民银行 行确定。第 条 金融机构 中国反洗钱 中 报告下列大额交易：（一） 人民币交易 币交易等

4、 的 金 、 金支、 金售汇、 兑、 金汇 、 金 据 付 其他 的 金支。（二）法人、其他 和 “商 银行 人民币 币等 的 。（三）人银行 ， 人法人、其他 和 “商 银行 人民币currency1 币等 的 。（四）交易一为人、 等 的境交易。交易金额 一 为 ， 资金 付的 ， 算并报告，中国人民银行 有规定的 。证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，银行 的，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行 照第一 第（二）、（三）、（四）的

5、规定 中国反洗钱中 交大额交易报告。中国人民银行根据需 可 调整第一 规定的大额交易标准。第十条 符合下列条件 一的大额交易，如未 该交易可疑的，金融机构可 报告：（一）定期 期， 直 ，而是本金 本金加 利息续 在同一金融机构 立的同一 名下的 一 。活期 的本金 本金加 利息 为在同一金融机构 立的同一 名下的 一 内的定期 。定期 的本金 本金加 利息 为在同一金融机构 立的同一 名下的 一 内的活期 。（二）人实盘 汇买卖交易 中 同 币币种 的 。（三）交易一为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民 放军、武警队，但 含其下的各类企事业 。（四）

6、金融机构同业拆借、在银行 债券市场进行的债券交易。（五）金融机构在黄金交易 进行的黄金交易。（）金融机构内调拨资金。（）国际金融 和 国政府贷 贷业务下的交易。（ ）国际金融 和 国政府贷 下的债务掉期交易。（ ）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行 起的税 、 冲、利息支付。（十）中国人民银行确定的其他 。第十一条 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司 下列交易 行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内资金 散 、集中 集中 、 散 ， 身份、财务状 、经营业务显 符。（二）短期内相同 付 人 频繁 资金 付，且交易金

7、额 近大额交易标准。（三）法人、其他 和 “商 短期内频繁 其经营业务显关的汇 ，人 短期内频繁 法人、其他 的汇 。（四）长期闲置的 原因 地突启用 平常资金流量小的 突有异常资金流 ，且短期内 大量资金 付。（五）来于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区 避税型离岸金融中 的 的资金往来活动在短期内显增多， 频繁 大量资金 付。（）有常原因的多头 、销 ，且销 前 大量资金 付。（） 前偿还贷 ，其财务状 显 符。（ ） 用于境 投资的购汇人民币资金大 为 金 从非同名银行 。（ ） 求进行本 币 的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。（十） 经常 境 立的旅行支 币汇 ，其经营状 符。（十

8、一） 商投资企业 币 金进行投资 在 投资 ，在短期内 资金迅速 境 ，其产经营支付需求 符。（十二） 商投资企业 投 资本金数额超批准金额 借 的直 债，从关联企业的第三国汇 。（十三）证券经营机构 令银行 证券交易、清算关的资金，其实际经营 符。（十四）证券经营机构银行频繁大量拆借 汇资金。（十五）保险机构银行频繁大量 同一家投保人 赔付 办理退保。（十）人银行 频繁进行 金 付且 可疑， 一次性大额 金且可疑。（十）居民人频繁 境 汇 的 汇， 求银行 具旅行支 、汇 非居民人频繁 币 并 求银行 具旅行支 、汇 带 频繁订购、兑 大量旅行支 、汇 。（十 ）多境内居民 受一离岸 汇 ，

9、其资金的 和汇均一人 少数人作。第十二条 证券公司、期货经纪公司、基金管理公司 下列交易 行为，作为可疑交易进行报告：（一） 资金 原因 地频繁 近于大额 金交易标准的 金 付，显避大额 金交易 。（二）有交易 交易量 小的 ， 求 大量资金 他人 ，且有显的交易 的 用途。（三） 的证券 长期闲置 用，而资金 频繁 大额资金 付。（四）长期闲置的 原因 地突启用，并在短期内 大量证券交易。（五）洗钱 险国家和地区有业务联 。（） 短期内大量买卖证券，迅速销 。（） 长期 进行 少量进行期货交易，其资金 大量的资金 付。（ ）长期 进行期货交易的 突在短期内原因 地频繁进行期货交易，而且资金量

10、 大。（ ） 频繁地 同一种期货合 为标的，在 一 的同在相同 大 相同 、等量 近等量反 平 ，支资金。（十） 作为期货交易的卖 进 货 进行交 ， 整的报关证、税 证， 、 的报关证、 税 证。（十一） 求基金份额非交易 且 合法证 件。（十二） 频繁办理基金份额的 托管且合理理。（十三） 求 其信息资 但 的相关 件资 有 、 疑。第十三条 保险公司 下列交易 行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内 散投保、集中退保 集中投保、 散退保且 合理 。（二）频繁投保、退保、 险种 保险金额。（三） 保险公司的 、 保、理赔、 付、退保规定异常关 ，而 关 保险产的保 和投资 。（四）期退保

11、大额 的， 同一投保人短期内多次退保currency1 额大额的。（五） “的有关投保人、保险人和受人的名、名、 、联 财务状 等信息 fi实的。（）购买的保险产 其 fl 的需求显 符，经金融机构 其“作人” ，购买的。（） 交购买大额保，其经 状 符的。（ ）大额保保期退保、保险合同短期内退保 金 ，并 求退保金 第三 非 的。（ ） 关 退保可 带来的 大金钱，而 求退保，且 合理 退保原因的。（十）显超额支付期 保险并” 求还超 。（十一）保险经纪人付保，但法 资金来源。（十二）法人、其他 求 金 非 退还保，且 合理 原因的。（十三）法人、其他 期保 交保从非本 支付 从境 银行 支

12、付。（十四）第三人支付人保险，而 合理 第三人投保人、保险人和受人关 的。（十五）洗钱 险国家和地区有业务联 的。（十）有合理的原因，投保人 求用 金投保、赔偿、 付保险金、退还保险和保 金 支付其他资金数额 大的。（十）保险公司支付赔偿金、 付保险金， 求 资金汇往保险人、受人 的第三人 求 退还的保险和保 金 汇往投保人 的其他人。第十四条 本办法第十一、十二、十三条规定的 ，金融机构 其“作人” 其他交易的金额、频 、流 、性等有异常 ，经 为 洗钱的， 中国反洗钱 中 交可疑交易报告。第十五条 金融机构 照本办法 中国反洗钱 中 交的 有可疑交易报告 的交易，进行 、，有合理理为该交易 洗钱、恐怖活动 其他 法 活动有关的，同报告中国人民银行地 支机构，并合中国人民银行的反洗钱行政调 “作。第十条 于大额交易 于可疑交易的交易，金融机构 交大额交易报告和可疑交易报告。