2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财重点易错题.docx

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财重点易错题姓名：学号：得分：1、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇 一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是 张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双 离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，

2、但是可以作为受遗赠人获得部分财产正确答案：B2、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案：A3、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一正确答案：C 24、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产 转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A. 3B. 5C. 7D. 10正确答案：D25、下列关于商业银行个人理财业务，描述

3、错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务正确答案：D26、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交 费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取 15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 10000正确答案：D 266、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至

4、少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额正确答案：B267、下列不属于教育保险的功能的是（）。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免正确答案：C268、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（）。A.保障劳动力权益的原则B.劳动力资源优化配置的原则C.符合施工组织设计的原则D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则正确答案：A 269、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率正确答案：B270、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按

5、次计算缴纳个人所得税的是（）0A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得正确答案：C271、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之OA.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险正确答案：A272、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议正确答案：A273、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：（1）收到外单位投资40万元 存人银行；（2）用银行存款支付购入材料费12万元；

6、（3）以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月 末企业资产总额为（）万元。A. 618B. 630C. 636D. 648正确答案：B274、丁克家族是由英文“Dink（即“Double Income No Kids ）翻译而来,意指夫妇双方都有收入，但是 不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后 每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B. 608980C. 976839D.399093正确答案：B275、关于商业银行的理

7、财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则正确答案：C276、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。A.英国B.美国C.德国D.法国正确答案：B 277、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民

8、事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人正确答案：B278、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为（）oA. abedB. badcC. beadD. cbad正确答案：C279、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人正确答案：D280、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万 元（退休后每年初从退休金中取出当

9、年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会 以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计 划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货正确答案：AB. 10464C. 10532D. 10648正确答案：B27、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付正确答案：D28、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D

10、.财产税正确答案：C29、信息收集的来源和方法不包括（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案：D30、结构性理财产品的主要风险不包括（）oA.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险正确答案：D31、李先生家庭收入支出情况如表83所示。A. 18. 7B. 33%C. 78. 33%D. 75. 33%正确答案：C32、下列有关相互继承的说法错误的是（）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案：C33、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是

11、：（）。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求正确答案：C34、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其 调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：B 35、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费 大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一 笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年

12、回报率为9%；退休后采取较为保守的投 资策略，假定年回报率为6%。A. 755036B.855036C. 960441D.1076841正确答案：D36、综合理财规划服务的第一步是（）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息正确答案：c37、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A38、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保

13、险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时一，有权收取保险代理手续费正确答案：C39、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为（）L oA. 11200B. 16000C. 19625D. 20000正确答案：B40、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配， 增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是 对于年金不是很了解，理财师就相关问

14、题进行了解释。A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案：C41、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是 OoA.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险正确答案：C42、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是 处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段

15、C.成熟阶段D.回归创新阶段正确答案：B43、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案：A44、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行 理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A. 44577B. 45608C. 46527D. 47606正确答案：D45、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿 的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，

16、包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益正确答案：B46、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案正确答案：C47、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看

17、涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：C）年，在退休后可按月领取基48、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（本养老金。A. 10B. 20C. 15D. 25正确答案：C49、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇正确答案：B50、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。A.

18、工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险正确答案：c4、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保 险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡正确答案：D5、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商

19、业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资 格的人员不低于该部门员工人数的1 / 2B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上 或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.综合工作过程正确答案：B51、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资正确答案：B52、下列说法正确的是（）。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟

20、一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险正确答案：C53、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）0A.银行存款B.债券C.基金D.现金正确答案：D54、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案：A55、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）oA.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利 益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有

21、关产品时;应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户 选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案：B56、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金的平均收益率为5%,投资者的期望收益率 为8%,若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（）。？A. 40%B. 50%C. 55%D. 60%正确答案：D57、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规 划的说法正确的是（）。

22、A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐正确答案：D58、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案：A 59、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费 年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法正确答案：C60、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理

23、财师帮助客户了解清楚“现在身 处何方”的切入点是（）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案：D61、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划正确答案：C62、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体

24、系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件正确答案：D63、劳务人员是指施工劳务企业的（）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）正确答案：A64、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案：D65、车辆购置税的征税范围不包括（）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车正确答案：D66、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵

25、先生临终前未留下任 何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权正确答案：A67、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。A. 1 3B. 2 4C.35D. 46正确答案：C68、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上 的，这体现的是保险合同的（）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性正确答案：A69、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费 大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的

26、启动资金（40岁初）， 并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9% 退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A. 24B. 25C. 20D. 27正确答案：B70、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）oA.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险正确答案：B71、人身保险新型产品的最大特点是（）：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来正确答案：D72、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38

27、岁，某中学的特 级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一 家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C. 40;0.4D. 40;3. 6正确答案：C73、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性正确答案：A74、()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红正确答案：B75、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为

28、正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期正确答案：A 76、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案：D 77、某工程承包作业5000 ni2,计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天, 计划劳动生产率指数为120%。计划平均人数为（）。（保留整数）A. 80B. 82C. 90D. 100D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资 格的人员不低于该部门员工人数的1 / 3正确答案：D6、周护

29、士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花 医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C. 一般疾病保险D.综合医疗保险正确答案：B7、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组正确答案：D正确答案：B 78、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益正确答案：D79、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.

30、法定继承办理正确答案：D80、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十 分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方 面的问题进行了咨询。A. 1925. 31B. 1967. 12C. 2179. 54D. 2218正确答案：D81、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而 死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒正确答案：A82、对客户家庭财务状况进行分析，首先要

31、对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案：A83、()是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险正确答案：A84、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思 考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()oA.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重

32、组现象较少正确答案：D 85、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95. 02元，其到期收益率为()。A. 3. 24%B. 7. 75%C. 6. 46%D. 8. 92%正确答案：B 86、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有（）的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案：D87、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表 述，错误的是（）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低

33、C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数正确答案：B88、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是（）。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险正确答案：B89、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案：A90、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿 小莉今年12岁。

34、李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送正确答案：A91、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元, 租期6个月，租金为18. 2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A. 182B. 32C. 240D. 150正确答案：A92、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十 分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初

35、中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方 面的问题进行了咨询。A. 32134. 19B. 33342. 53C. 34618. 78D. 35102.97正确答案：B93、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于 国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保正确答案：A 94、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每

36、年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每 年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C. 889286D.879286正确答案：D95、()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案：B96、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开 走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。A.理财支出、

37、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出正确答案：D97、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德正确答案：B98、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以（）方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C. 一年期定期存款利率D.整存整取正确答案：D 99、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万 元，张先生20万元，妻子刘女士 10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄 15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支

38、为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家 庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案：A100、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银

39、行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式正确答案：D101、（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案：A 102、是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现税收无偿征收的保证，是无偿性和强制性的必然要求。()A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性正确答案：D103、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%,无风险利率为6肌如果某证券的预期收益

40、率为18%,贝塔值为1.2,则下列说法正确的是()oA.该资产的价值无法判断B.该资产的a系数为-2.蜴C.该资产是公平定价D.该资产的a系数为2. 4%正确答案：D104、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任 何遗嘱，回答下列问题。8、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划正确答案：D9、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出正确答案：D10、在保险合同关系

41、中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案：DA.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案：A105、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场正确答案：C106、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入 的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）oA. 50%B. 10%C. 20%D. 30%正确答案：B107、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生

42、目前有生息资产20万元, 并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元, 教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4虬A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案：B108、()是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案：C109、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是()。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.

43、财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额正确答案：D 110、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前 报中国银行业监督管理委员会。A. 1B. 2C. 3D.4正确答案：B111、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿 小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B

44、.健康C.意外D.资金正确答案：C112、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是（）。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人正确答案：D113、根据法律规定，继承从（）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时正确答案：A114、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进 行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性正确答案：C115、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔

45、指数C.夏普比率D.特雷诺指数正确答案：A116、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元, 并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元, 教育费用每年增长8虬资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9. 73万元B.能够满足，资金还富余2. 76万元C.不能满足，资金缺口为8. 60万元D.刚好满足正确答案：A117、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()oA.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息正确答案：B 118、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进