2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财总结(重点)超详细.docx

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财总结（重点）超详细姓名：学号：得分：1、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）OA.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案：C2、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系正确答案：D3、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境B. ETF不可以用现金

2、申购或赎回C. ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案：A26、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案：A27、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A正确答案：D 265、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.

3、丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚正确答案：D266、下列各项符合保险利益构成要件的是（）oA.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：B267、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产正确答案：B268、

4、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的 处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承 认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债 务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”正确答案：B269、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划正确

5、答案：B270、联合及生存者年金是指（A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行 调整的年金正确答案：D271、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得正确答案：C272、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理

6、财师咨 询有关问题。A. 21571B. 22744C. 23007D. 23691正确答案：D 273、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大正确答案：A274、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人 员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训正确答案

7、：C275、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？ （）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款正确答案：A276、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元,销售收入2000万元，总资产平均余额1000 万元，负债股东权益比= 1:2。则A公司的净资产收益率为（）。A. 35%B. 45%C. 40%D. 25%正确答案：B277、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定

8、的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年 龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案：B278、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万 元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会 以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计 划开始每年年末投入一笔固定的资金进

9、行退A. 54247B. 36932C. 52474D. 64932正确答案：B279、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日正确答案：C280、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6%的平衡型基金，则5年后刘云（）oA.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和正确答案：B28、资本资产定价模型中的B系数，下列叙述正确的是（）。A. B系数的绝对值越小，则证券或

10、证券组合的非系统性风险越大B. B系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C. B系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D. B系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大正确答案：B29、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权 在客户。这一说法体现理财师职业（）的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性正确答案：D30、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银 行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。A.5万元以下B.

11、5万元以上20万元以下C. 20万元以上50万元以下D. 50万元以上正确答案：C 31、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果正确答案：A32、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质正确答案：D33、根据民法典的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承正确答案：A 34、下列选项中，属于客户信息中

12、的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观正确答案：D35、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定正确答案：C36、属于家庭财产保险保障范围的是（）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B. 一盆花C. 一包现金D. 一把红木椅子正确答案：D37、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C. 一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的

13、发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A38、从狭义上讲，风险仅指()。A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性正确答案：B39、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿 的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在 制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C

14、.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益正确答案：B40、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划正确答案：B41、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金 计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A. 747B. 1052C. 1200D. 2050正确答案：A 42、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不

15、影响社会公平，而节税影响正确答案：B43、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。A. 12 倍B. 23倍C. 24倍D. 36倍正确答案：D44、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及 费用的（）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划正确答案：B 45、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组合的方差为9%, B值为10%,那么, 该投资组合的夏普比率等于（）。A. 0.3B. 0.4C. 0. 7D. 0.8正确答案：B46、根据税法规定，下列说法错误的是（）。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规

16、定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业（公司）、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报正确答案：D47、下列关于投资组合的说法中正确的是0。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案：D48、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A. 20. 32B. 21.32C. 22.

17、 32D. 23. 32正确答案：B49、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产、生活临时设施D.工程资料正确答案：B50、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益正确答案：D51、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值正确答案：B52、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的 增长，王先生

18、开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并 不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师 进行咨询。A.新人B.老人C.中人D.少人D. T 2016年1月1日入境，2016年5月25日离境正确答案：C4、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关 系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢正确答案：B5、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。对于保险人来说，当（）时，可以与李太太 夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签

19、订合同时,李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的正确答案：B正确答案：A 53、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额正确答案：A54、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响正确答案：B

20、55、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社 或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间正确答案：A56、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益, 管理、分配信托资产的行为是指（）。A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案：B57、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承正确答案：A58

21、、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费 大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一 笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投 资策略，假定年回报率为6%。A. 24B. 25C. 26D. 27正确答案：B59、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案：A60、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或

22、服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买正确答案：A61、以下不属于健康保险的是（）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险正确答案：A62、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异正确答案：B63、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公 司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁正

23、确答案：D64、（）是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数正确答案：A65、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期, 如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多正确答案：B66、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品正确答案：B67、沈先生

24、准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交 费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取 15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 58400B. 54750C. 51100D. 50000正确答案：B68、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案：C 69、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁；一家三口目前月平 均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位

25、有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险正确答案：B70、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以 活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年 末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为 保守的投资策略，假定年回报率为6%。A. 19B. 20C. 21D. 22正确答案：B71、

26、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值正确答案：D72、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。A. 20： 300B. 20； 200C. 30； 500D. 50； 300正确答案：B73、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）oA.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并

27、且在该职工达到国家退休年 龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案：B 74、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D75、（）负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分

28、包人正确答案：C）元。76、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（A. 5200B. 4840C. 7200D. 4800正确答案：A 77、陈波的妻子在保险公司为其购买了 15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关 法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确 处理方式是（）oA.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任正确答案：A78、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为

29、0.50,在外流通的 市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A. 4%B. 5%C. 7%D. 8%正确答案：D6、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A. 12周岁的未成年人B. 16周岁但依靠父母生活的人C. 10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案：D7、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度正确答案：D8、施工作业队须对进场施工作业人员在（）进行备案。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.劳务分包企业正确答案：C79、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率

30、事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险正确答案：D80、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A,同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场正确答案：A81、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是（）oA.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案：D 82、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定（国发200538号）对养老保险的计提方法进行

31、了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值正确答案：D83、其他资产不包括（）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石正确答案：C84、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括（）。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全正确答案：D85、以下关于有效市场理

32、论说法不正确的是()oA.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案：A86、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么，他现在 应存人()元。A. 8000B. 9000C. 9500D. 9800正确答案：A87、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B. 387895C.387795D.367695正确答案：A88、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险

33、中对客户影响最大的是（）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险正确答案：A89、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B90、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案：B91、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（）。A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标

34、应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标正确答案：C92、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿正确答案：D 93、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出 明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B. 一年C.三年D.五年正确答案：B94、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？（）A.在保险合同有效期内，若保险标的

35、的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答正确答案：B95、（）是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的 标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数96、（正确答案：A）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构）， 受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案

36、：B97、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于（）。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权正确答案：C98、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国 银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日C.第一个月D.第一个月前10日正确答案：C99、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A. F0F是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDH基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证

37、券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案：D100、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A101、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数P满足的条件是（）oA. -1B. 0C.TWpWlD.-lpl正确答案：D102、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案：A103、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.

38、办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务正确答案：A104、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）OA.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案：A105、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：C106、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是

39、筹集长期资金的场所9、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是OoA.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D10、下列哪一项不属于客户退休后的收入？（）A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险正确答案：B11、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D 107、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概10

40、00元；家庭的每月基本生活 开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A. 7575563. 8 元B. 7844342. 7 元C. 3438260. 1 元D. 3448264. 1 元正确答案：A108、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入正确答案：A109、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应 推荐该客户购买（）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险正确答案：D110.收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以

41、 为标准，尽量不超过 0 ()A. 20%； 40%B. 30%； 40%C.30%； 60%D.40%； 40%正确答案：B111、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是() 准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责正确答案：C112、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任 保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严 格按说明书操

42、作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险正确答案：A113、()是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同正确答案：c114、稿酬所得个人所得税的实际税率为()。A. 12%B. 14%C. 16%D. 18%正确答案：B 115、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10%的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时 问价值是（）。A. 1000 元B. 1100 元C. 100 元D. 900 元正确答案：C116、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产

43、组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券 组合管理理论的开端。A. 1965 年 8 月B. 1952 年 3 月C. 1964 年 1 月D. 1963 年 6 月正确答案：B117、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5正确答案：B118、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是 和 o ()A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠正确答案：C119、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是()oA.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外

44、的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关 的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬正确答案：C120、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况一一定性信息B.风险偏好一一定性信息C.家庭基本信息一一定量信息D.投资经验一一定量信息正确答案：B121、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职 工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。A. 120B. 25C. 50D. 0正确答案：A122、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚 的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。 十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继 承权。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻正确答案：D123、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。A.从退休后的支出角度预测资金需