汇丰银行的风险管理讲义.pptx

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1、CREDIT RISK MANAGEMENT信贷风险管理HSBC汇丰银行1CREDIT CULTURE信贷文化l RiskaversegivenBankshighgearingandthinmarginl 倾向低风险，由于银行高负债和低利息差l Propergoalsandmeasureswithcontrolsl 适当的目标和措施及控制l TheLinetakesprimary(orjoint)responsibilityofthecreditdecisionsl 前线部门对贷款决定负主要（或共同）责任l BurdenofproofontheLinel 证明应贷款责任在于前线部门l Neve

2、rfeelembarrassedtoask“dumb”questionsl 不用担心问“愚笨”的问题2CREDIT RISK MANAGEMENT信贷风险管理Prerequisite:先决条件l Seniormanagementssupport(positiveintervention?)l 高层管理的支持（积极干预？）l People(technicalcapability,integrityandinter-personalskills)l 人员（技术能力、人格和人际交往能力）l OrganizationandSysteml 组织及系统Attribute:特征l Independent独立

3、性l Nobottom-lineresponsibility没有盈利责任l Professional专业性l Firmandfair坚定和公正3STRUCTURE AND APPROVAL PROCESS 结构和认证程序BoardofDirectors董事会行政总裁（总部）GHQCEOAPHCEO行政总裁（亚太区）AMHGM总经理（香港及中国大陆）Line前线部门信贷总经理GMCreditCCO首席信贷官HDCredit信贷部门主管Concurrence认同Approval审批Approval审批Approval审批CountryRisk/BankRisk国家风险/银行风险MarketRisk

4、/CreditRisk市场风险/信用风险MarketRisk/CreditRisk市场风险/信用风险Credit信用4ALTERNATIVES 选择l CentralizedvsDecentralized集权/分权l IndividualvsCommittee(compositionanddecisionmakingprocess)个人/委员会（债务组成及决策过程）Factorstoconsider:需要考虑的因素l Individual/CollectiveDecision/Responsibilityl 个人/集体决策/责任l Seniormanagementstrust高层管理的信任l

5、Qualityofstaff(atcentreandintheline)员工的素质（管理人员和一线职员）l Specializationofstaff员工专业化l Effectivenessofinternalcontrolsystem内部控制系统的功效l Qualityofservice(e.g.turnaroundtime)服务的质量（例如：报废项目时间）l Others(fraudpreventionetc.)其他（防范欺诈等）5Structure and Account Cycle结构及客户信贷周期Policy/政策Approval 审批Risk Monitoring风险监督Recov

6、ery 追偿Head of CRM 信贷风险管理部Loans贷款Unhealthyloans不良贷款Review回顾Review 回顾6Credit Policy,Guidelines and Procedures Manual 信贷政策，指南及程序手册l Keybusinessobjectives主要业务目标l StructureandResponsibility结构及职责l EconomicOutlook经济预期l SectoralAnalysis行业分析l BusinessStrategyandFocus业务战略和重点l RiskAssessmentandCreditAppetite风险评估和信贷偏好l LendingGuidelines贷款指南l CreditProducts,ProceduresandAdvice信贷产品、程序和建议7