2023年银行业个人贷款（中级）考试客观题真题及答案.docx

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1、2023年银行业个人贷款（中级）考试客观题真题及答案1 .关于贷款回收的要求，以下说法错误的选项是（）。A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B. 一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以催促借款人筹备资金按时足额还本付息C.贷款回收的原那么是先收息、后收本，全部到期，利随本清D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】：D【解析】：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中 约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。2.个人住房贷款最常用的还款方式是（）0A

2、.等额本息还款法和等额累进还款法【答案】：D【解析】：学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕 业后自行归还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使 用还本宽限期。还本宽限期内学生只归还贷款利息，不归还贷款本金。 还本宽限期最长3年。13.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办 行审批材料报上级行进行后续审批B.确保符合转授权规定C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D.确保贷款方案合理E.确保业务办理符合银行政策和制度【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷款审批中需要注意的事项除AB

3、CDE五项外，还包括严格按流程逐 级审批。14.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执 行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】：C【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管 理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。 15 .一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债 务履行届满之日起

4、（）oA. 2年B,6个月C.4年D. 1年【答案】：B【解析】：根据担保法第二十一条规定，一般保证的保证人与债权人未约定 保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。16.以下关于个人保证贷款的说法，正确的有（）oA.其保证人必须具备代位清偿能力B.出现纠纷可通过法律程序进行解决C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法 人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人 保证贷款

5、手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保 证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人 和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行 可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以 解决。17.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期190天（含）的，应按照 先，后 的顺序进行冲还。（）A.本金；应收利息B.本金；应收利息或各项费用C.应收利息或各项费用；本金D.应收利息；本金【答案】：C【解析】：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠 款进行冲还：逾期190天（含）的，按照先应收利息或各项费用、 后本金的顺序进行冲还；逾

6、期91天以上的，按照先本金、后应收利 息或各项费用的顺序进行冲还。18.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债 务履行期届满之日起（）。2015年5月真题A. 1年B.4年C.2年D.6个月【答案】：D【解析】：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履 行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或 者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。19.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）oA.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限

7、累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长 贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】：A【解析】：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷 款品种规定的最长贷款期限。20 .以下关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误 的是（）o 2015年10月真题A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的 完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值

8、稳定、变现能力强、易于处置D.原那么上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】：D【解析】：D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原那么上贷款银行经办人 员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。21 .合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。A.信用状况B.偿债能力C.业界声誉D.管理水平【答案】：C【解析】：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在 社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反 映其综合素质十分重要。22.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元

9、，贷 款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率为6.25%。，已还贷 款本金20万，那么下个月该客户需要还款（）元。A. 11000B.10800C. 1010012000【答案】：A【解析】：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息随 本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/ 还款期数+（贷款本金一已归还贷款本金累计额）X月利率。将数据 代入公式，可得：下月还款额=3貂6+ （36-20） X6.25%0 = l.l （万 元）=11000 （元）。23.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的 方式主要有（）。2014年11月真题A

10、.与借款申请人面谈B.审查借款申请材料C. 调查D.实地调查E.登记台账【答案】:A|B|C|D【解析】：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、 查 问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、 与借款申请人面谈、实地调查等。24 .以下不属于个人贷款合作单位的是（）。2014年6月真题A.担保机构B.开发商C.汽车经销商D.房地产交易中心【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构 的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地 产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销 商及网络平台合作

11、，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或 推荐客户。25 .根据合同法，合同履行的抗辩权不包括（）oA.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.后履行抗辩权D.先履行抗辩权B.等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】：B【解析】：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、 等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款 法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还 款法最为常用。3.申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括（）o 2018 年6月真题A.抵押B.质押C.信用

12、D.履约保证保险E.保证【答案】：c【解析】：合同法规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先 履行抗辩权和不安抗辩权。26 .按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）o 2013年11 月真题A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合 合同约定用途的借款人交易对象B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款 人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门 成立的托管机构D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三 方托管机构【答案】：A【解析】：贷款人

13、应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付 的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是 指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合 合同约定用途的借款人交易对象。27 .以下关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有()。 2014年6月真题A. “5C”是指借款人道德品质(Character)能力(Capacity)、资本 (Capital)、担保(Collateral) 环境(Condition)B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损

14、失的一项重要因素E.宏观经济环境、行业开展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能 力会产生直接或间接影响【答案】:A|D|E【解析】：B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素;C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发 生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。28.对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（）。2013年11月真题A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房产局D.住房置业担保公司【答案】：B【解析】：对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公 司；对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与 房地产开发商

15、合作的方式。29 .职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公 积金，属于（）所有。2015年10月真题A.职工个人、缴存单位和国家B.职工个人C.职工个人和缴存单位D.职工个人和国家【答案】：B【解析】：根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和 职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。30 .关于银行的营销策略，以下说法错误的选项是（）。A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户B.差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有 效的差异性服务的数目时C.群众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差D.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本

16、上是在价格层面展开 的，此时本钱领先战略特别奏效【答案】：A【解析】：A项，交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留 住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。31 .核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，以下说法错误的 是（）oA.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及 租金入账证明等C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】:C【解析】：在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个

17、人资信及收入状况材料的 真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时归还 贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位 确认收入证明，并加盖公章。32.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的 合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认 可的抵押财产范围。2016年11月真题A.保险法B.民法总那么C.物权法D.合同法【答案】：C43.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。以下环节不属于贷款操作流程的是（）o 2012年6月真题A.审查与审批B.支付管理与贷后管理C.受理与调查D.产品开发与设计【答案】：D【解析】：个人贷

18、款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、 支付管理和贷后管理。33.以下关于“直客式”个人贷款营销模式的表述错误的选项是（）2010 年10月真题A.可以让客户摆脱房地产商指定贷款银行的限制B.银行客户经理要按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原那么，直 接营销客户C.有利于银行全面了解客户的需求D.它的缺点在于客户在买房时不能享受一次性付款的优惠【答案】：D【解析】：D项，“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠。34,以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）。2015年10月真题A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金

19、融机构贷款业务的重要组成局部C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而 且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的开展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人 贷款品种，各家银行千篇一律【答案】：D【解析】：D项，在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开 拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。35 .个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担 保，假设借款人违约，担保公司往往难以承当责任，即第三方保证担保 方式存在风险隐患。A.超额保证金B.足额保证金C.少量保证金D.巨额保证金【答案】：C【解析】：第三方保证担保主要包括

20、汽车经销商保证担保和专业担保公司保证 担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险 承当能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借 款人违约，担保公司往往难以承当保证责任，造成风险隐患。36 .个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担 保，假设借款人违约，担保公司往往难以承当责任，即第三方保证担保 方式存在风险隐患。2015年5月真题A.超额保证金B.足额保证金C.少量保证金D.巨额保证金【答案】：c【解析】：第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证 担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险 承当能力，在仅提供

21、少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借 款人违约，担保公司往往难以承当保证责任，造成风险隐患。37.个人质押贷款的特点包括（）。2013年11月真题A.质物范围广泛B.贷款风险较低C.操作流程短D.时间长、周转慢E.担保方式相对平安【答案】：A|B|C|E【解析】：【答案】:A|B|E【解析】：申请个人商用房贷款，原那么上以所购商用房设定抵押。此外，局部商 业银行也允许采用其他方式抵押、质押和保证等担保方式。4.根据商业银行房地产贷款风险管理指引规定，房地产开发企业 开发工程的资本金比例不低于（）o10%A. 20%35%B. 50%【答案】：C【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引

22、第十六条，商业银行对申 请贷款的房地产开发企业，应要求其开发工程资本金比例不低于 个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对平安； 时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时 间短，手续简便；操作流程短，个人质押贷款可在柜台办理，局部 质押贷款也可以通过网上银行自助办理，按照网点授权大小进行审 批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；质物 范围广泛。38.根据关于进一步完善国家助学贷款工作的假设干意见，对国家助 学贷款的理解，错误的选项是（）o 2015年5月真题A.普通高校每年的借款总额原那么上按全日制普通本专科学生（含高职 学生）、研究生以及第二学士

23、学位在校生总数20%的比例、每人每年 6000元的标准计算确定B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承当50%C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原那么， 建立国家助学贷款风险补偿机制D.自学生毕业之日起即开始归还贷款本金、4年内还清【答案】：D【解析】： D项，根据关于进一步完善国家助学贷款工作的假设干意见，对国 家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即 开始归还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业 情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。39.对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在（） 个工作日内予以处

24、理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询 机构。A. 42B. 36【答案】：B【解析】：对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以 处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。未开通查 询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作 日内按照事先约定的接收方式将查询结果反应给申请人。40.公积金个人住房贷款的特点有（）o 2014年11月真题A.期限长B.利率低C.互助性D.营利性E.普遍性【答案】:A|B|C|E【解析】：公积金个人住房贷款的特点有：互助性，公积金个人住房贷款其资 金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；普遍性，只要是具有 完全民

25、事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个 人住房贷款；利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率 相对较低；期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年 （贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。41 .针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）o 2014年6月 真题A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式B.银行通常要求借款人以所购住房作抵押，往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例C.个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D.采取以抵押担保为主的担保方式E.采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，在贷款期间，

26、经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷 款担保方式。42 .以下关于商业助学贷款的说法，错误的选项是（）o 2009年10月真 题A.归还贷款在借款人毕业后两年开始B.借款人须提供一定的担保措施C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D.期限原那么上为借款人在校学制年限加6年【答案】：A【解析】：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或 按年分次归还，利随本清，也可在贷款到期时一次性归还。43.某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用 房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格 为100万元，银行认可的自住房评估价格

27、为90万元，那么该金融机构 最高可发放的贷款额度为（）o 2009年10月真题45万元A. 55万元50万元B. 49.5万元【答案】：B【解析】： 根据规定，商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商 用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。因 此此题最高贷款额=100义55% = 55 （万元）。44.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人 的（）。A.抵押物审查和评价体系B.还款意愿和审查体系C.信用记录和评价体系D.贷后审查和风险预警体系【答案】：C【解析】：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定 性和定量分析方法，

28、全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应 建立和完善借款人信用记录和评价体系。45 .个人贷款按产品用途分类，不包括（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人信用贷款【答案】：D【解析】：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人 经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽 车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。46 .在异议工作处理中，遇到个人认为贷款或者信用卡的逾期记录与 实际不符的情况，可能产生的主要原因包括（）oA.个人保管证件不善，导致他人冒用B.个人不清楚银行确认逾期的规那么，无意识中产生了逾期C.个人办理的信用卡从来

29、没有使用过因欠年费而造成逾期D.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息E.个人的贷款由于单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款 造成逾期【答案】:B|C|E【解析】：贷款或信用卡的逾期记录与实际不符有以下几种典型情况：个人的 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人归还，但单位或担保 公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡 从来没有使用过，因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期 的规那么，无意识中产生了逾期。47.以下关于农户贷款的表述，错误的选项是（）。A.农户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以 前，将贷款审

30、批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原那么，建立完善独立审批制度【答案】：A【解析】：A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。48.公积金个人住房贷款实行（）的原那么。A.贷款担保B.整借零还C.先存后贷D,存贷结合E.零存整取【答案】:A|B|C|D【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房 贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。49 .民法通那么中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A.事业单

31、位法人B.机关法人C.社会团体法人D.企业法人E.自然人法人【答案】:A|B|C|D【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和 承当民事义务的组织。民法通那么以法人活动的性质为标准，将法 人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。50 .信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）。A.贷记卡B.实体卡C.联名（认同）卡D.准贷记卡E.银联卡35%。5 .以下关于“假个贷”的表述，错误的选项是（）。A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗B. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房

32、屋都是真实存在的，只是 购房行为为“假”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】：C【解析】：C项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构 购房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关 资料等。6 .在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现以下（）情况, 商业银行应暂停与相应机构的合作。A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的【答案】：A|D【解析】：信用卡的分类有如下儿种：按是否向发卡银行交存备用金分，可分 为贷记卡、准贷记卡两类；按发行对象不同分，可分为个人卡和单 位卡；按是否联名（认同）分，可

33、分为联名（认同）卡和非联名（认 同）卡；按品牌分，可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、 JCB卡、大来卡和其他品牌卡；按账户币种分，可分为人民币卡、 双币卡和多币卡；按信息载体分，可分为磁条卡、芯片卡和磁条芯 片复合卡；按卡片规格分，可分为标准卡和异型卡；按是否有实 体介质分，可分为实体卡和数字信用卡。51.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。 2017年6月真题A.查询经办人员的姓名B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D.查询经办人员的身份证E.查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】:B|C|E【解析】：根

34、据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询 相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交以下资料：司法 部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原 因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；申请司法查询经办人员 的工作证件原件及复印件；申请司法查询经办人员应如实、规范填 写的个人信用报告司法查询申请表。52 .在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合 规时，审查的内容不包括（）oA.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效 B.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象 C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账

35、户 D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】：D【解析】： 在调查借款人风险时必须审查借款申请人所提交的资料是否真实、合 法、合规，包括：借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是 否真实、有效；抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改 现象；借款申请人提供的直接划款账户，是否是借款人本人所有的 活期储蓄账户。53 .全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险 补偿金的依据是（）o 2014年6月真题A.上年度国家助学贷款的损失率B.上年度国家助学贷款的违约率C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D.上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】：C【解析】：经

36、办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇 总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际 发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后, 在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国 学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。54 .关于操作风险，以下说法错误的选项是（）。A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险 B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈 或内外勾结）等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险

37、的防控制度和应急预 案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是 个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】：D【解析】：信用风险的内容包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意 愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。其中，借款人的欺诈 风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现 象，是借款人信用风险的重要表现形式。55 .李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套 房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款 人提供了 2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚。离婚协议中约定抵 押房产为借款人所有。借款人

38、夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚 姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手续，银行应 采取（）措施防范抵押权风险。A.借款人夫妇出具说明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款 人，配偶出具同意抵押的书面证明B.借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提 供前次婚姻内容C.借款夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的书 面材料D.抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后重 新申请贷款【答案】：D【解析】： 银行接受的押品应符合的基本底线要求之一是权属清晰，抵质押人对 押品具有处分权，题中作为抵押物的房产未办理过户手续。56.以下关于个人住

39、房组合贷款的表述，正确的选项是（）o 2010年10 月真题A.商业性贷款与公积金贷款的组合B.公积金贷款与个人委托贷款的组合C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D. 一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】：A【解析】：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造 或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房 贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。自营性个人住房贷款也称 商业性个人住房贷款。57.以下不属于个人汽车贷款特征的是（）o 2013年11月真题A. 一般不需要采取受托支付的方式B.风险管理难度相对较大C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D,是汽车金融

40、服务领域的主要内容之一【答案】：A【解析】：个人汽车贷款的特点主要表达在以下几个方面：作为汽车金融服务 领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场开展中占有一席之地； 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较 大。58似下关于个人贷款利率的说法中，错误的选项是（）oA.基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核 心B.贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格C.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格 D.贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率【答案】：D【解析】：利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额 /

41、本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。59.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）oA.对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授 信条件B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】：A|D|E【解析】：业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做 好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料的，贷前 调查

42、人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；对经审 批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容 不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申 请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。60.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包 括（）。A.个人在商业银行的身份验证信息B.个人在商业银行的借款信息C.个人的存款信息D.个人在商业银行的担保信息E.个人在商业银行的抵押信息【答案】:A|B|D|E【解析】：全国个人信用信息基础数据库依法采集和保存的全国银行信贷信用 信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信 息，在

43、此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成 覆盖全国的基础信用信息服务网络。C.经营出现明显问题的D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商业银行业务开展不利因素的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关 注，随时根据其业务开展情况调整合作策略。存在以下情况的，应暂 停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行 为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合 作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务开展不利 的因素。7 .对于互联网贷款的业务流程，以下说法错误的选项是（）oA.互联网个人贷款申请

44、主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上 平台8 .对于审批未通过的情形一般均进行复审C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各 要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析D.贷后管理主要通过银行客服 定期进行跟踪管理【答案】：B【解析】：B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形 一般不进行复审。8,申请农户贷款，应当具备的条件有（）。2016年6月真题A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额、期限和币种合理D.在农村金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放【答案】:A|B|C|D|E【解析】： 除ABCDE五项外，申请农户

45、贷款还应当具备以下条件：借款人应 当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；户籍所在地、 固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；借款人具备 还款意愿和还款能力；借款人无重大信用不良记录；农村金融机 构要求的其他条件。9 .关于个人信用报告的档案管理，以下说法错误的选项是（）oA.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进 行销毁C.档案资料按照一事一档、编号管理的原那么进行D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何 人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】：B【解析】：B项，信用报告查询

46、相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资 料进行销毁。10 .个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，以下关于个人抵押贷款的说法错误的选项是（）oA.担保法规定了可以抵押的财产B.当借款人不履行还款义务时贷款银行有权依法以该财产折价或者 以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C.抵押人所有的建筑物和其他土地附着物均可以作为抵押品D.个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合 规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款【答案】：D【解析】：D项，个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款 人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵 押物而向自然人发放的贷款。1L

47、小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款 5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难， 在校期间无力归还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息 是（）o （假设年利率为7.47%） 2009年10月真题A. 5774.9 兀B.5747 元C. 4774.9 元D.5000 元【答案】：A【解析】：根据商业助学贷款管理方法的规定，商业助学贷款的利率按中国 人民银行规定的利率政策执行，原那么上不上浮。借款人可申请利息本 金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家 庭困难，在校期间无力归还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小 李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000X （1 + 7.47%）2处5774.9（