银行业个人贷款（中级）考试2023年完整版考试真题.docx

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1、银行业个人贷款（中级）考试2023年完整版考试真题1.为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。2017年6月真题A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】：D【解析】：按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础， 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。2.信贷信息采集需要经过哪些环节？（）用还本宽限期。还本宽限期内学生只归还贷款利息，不归还贷款

2、本金。还本宽限期最长3年。12.以下属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的 有（）oA.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否 符合约定用途B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的 相关规定E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放【答案】：B|D【解析】：贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：未深入调 查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定； 未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而 言，未深入调查借款申请人的

3、担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；将贷款调查的全部事项 委托第三方完成。13.采用本钱法对房地产估价的理论依据是()。A.生产费用价值论B.房地产价格形成的替代原理C.预期原理D.倒算原理【答案】:A【解析】：本钱法的理论依据是生产费用价值论商品的价格是由其生产所 必要的费用决定的。14.从事以下行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是()oA.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B.在北京从事房地产开发的企业主C.在义乌从事小商品批发的企业主D.在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】：C【解析】：个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：法

4、律、法 规和监管规定禁止或限制准入的行业；国家产业结构调整目录 中明确为限制类和淘汰类的工程、工艺或产品等;货币金融服务业、 资本市场服务业、保险业及其他金融业；房地产业、担保服务业。15.个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对 象支付，以下（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式。2015年10月真题A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答

5、案】：A|B【解析】：个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付，属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。16 .关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）。A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担 保情况C.借款人的申请通过公

6、积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】：B【解析】：B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及归还能力进行审查， 核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权 人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同 意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。17 .以下关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的选项是 ()o 2015年10月真题A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比拟稳

7、定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】：C【解析】：C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直 接影响该项制度的实施效果。18 .以下关于互联网金融开展的意义，表述正确的选项是（）oA.有利于提升金融服务质量和效率B.深化金融体制改革C.扩大金融业对内对外开放D.构建多层次金融体系E.推动互联网金融健康开展【答案】:A|B|C|D|E5.商业银行互联网个人贷款比拟常见的是低风险质押贷款，其中，质 押物包括（）oA.金银首饰B.定期存单C.国债存单D.理财产品证明E.房地产【答案】:B

8、|C|D【解析】：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批 与发放贷款。比拟常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、 国债存单、理财产品证明等。19.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）oA.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长 贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】：A【解析】：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷 款品种规定的最长贷款期限

9、。20.以下关于个人贷款利率的说法中，错误的选项是（）。2018年10月 真题A.基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核 心B.贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格C.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格D.贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率【答案】：D【解析】：利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。21.为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户 发放的互联网个人贷款，属于（）。A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场

10、景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】：D【解析】：按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础， 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。22.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）o 2014年11月真题A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B.符合国家有关规定的境外自然人C.境内股份有限责任公司D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】：B|D【解析】：个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公

11、民或 符合国家有关规定的境外自然人。23.以下各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。2015年10月真题A.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状 况让明（或未婚声明）B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D.已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】：D【解析】：D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商 用房市场价值50% （含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在 45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发A.数据报送B.数据加载C.数据校验D.数据整合E.数据反应【答案】：

12、A|B|C|E【解析】：信息采集需要经过数据报送、校验加载、反应三个环节。数据报送环 节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信 系统页面（或使用MT中间件）将报文文件传送至征信中心文件服务 器。数据校验、加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校 验规那么对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存 至征信系统；将校验未通过的数据以及出错原因提示，生成在反应报 文中。反应环节：征信系统将反应报文反应给接入机构。3.以下属于政策性个人住房贷款的是（）oA.个人商用房贷款B.自营性个人住房贷款票或收据。24.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物

13、是（）o 2015年10月真题A.借款人全额购买的期房B.借款人自有住房C.借款人自有商用房D.借款人抵押在银行的住房【答案】：D【解析】：以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关 于适用中华人民共和国担保法假设干问题的解释等有关规定，并 且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接 受被重复抵押的抵押物。25 .加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理 要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原那么。A.具有合法、合规的经营资质B.具备较强的经营能力和好的开展前景，在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善D.通过合作切实有利于商用房贷款业

14、务的开展E.盈利能力极强【答案】：A|B|C|D【解析】：在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把 握以下几条总体原那么：具有合法、合规的经营资质；具备较强的 经营能力和好的开展前景，在同业中处于领先地位；内部管理机制 科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的开展规划、业务人 员配备充足和有完善的业务办理流程等；通过合作切实有利于商用 房贷款业务的开展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率 和客户服务质量、降低操作本钱等。26 .借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保，属于（）。A.质押担保B.抵押担保C.保证担保D.信用贷款【答案】：A【解

15、析】：个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押 担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款 的担保。27 .关于合格的个人贷款申请人，以下说法正确的选项是（）0A.必须是中国国籍的公民B.必须是年满18周岁的公民C.必须是具有完全民事行为能力的自然人D.可以是自然人，也可以是法人【答案】：C【解析】： 个人贷款申请应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的 中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途 明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意 愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷 款人要求的其他条件。2

16、8.银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作工程的管 理，采取的措施主要有（）。A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等B.借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D.密切注意和掌握房地产市场的动态E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力 能否保证【答案】：A|B|C|D|E19.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。A.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B.要求借款人提供可靠的证明材料C.通过 调查借款人工作单位和收入的真实性D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E.对难

17、以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人 的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项 均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。29.以下属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）oA.市场利率变化B.国家关于汽车行业开展的政策调整C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D.未核实借款人的相关交易资料【答案】：D【解析】：个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审 查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支

18、付管理中的风 险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关 交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。30对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（）, 贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。2015年5 月真题80%A. 30%45%B. 70%【答案】：C【解析】： 个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商 用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商 住两用房的首付款比例不得低于45%。31.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学 年最高不超过（）元的标准。2015年10月真题A.

19、7000B. 50006000C. 8000【答案】：D【解析】：国家助学贷款的贷款额度为：全日制本专科生（含第二学位学生、高 职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人 每年申请贷款额度不超过12000元。32 .公积金个人住房贷款实行（）的原那么。A.存贷结合B.先存后贷C.贷款担保D.整借零还E.先贷后存【答案】：A|B|C|D【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房 贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。33 .个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关 产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权

20、管理规定，个人 经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。2015年5月真题A.实际利率B.公定利率C.基准利率D.固定利率【答案】：c【解析】：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满 足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他 合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银 行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规 定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。34.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）0 2014年6月真题A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款

21、【答案】：A|B|D|E【解析】：根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。35.学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承当的工作职责有()o 2016年11月真题A.受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B.对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C.对有问题的申请进行纠正D.组织学生申请借款E.对借款人进行公示【答案】：B|C|D|E【解析】：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组 织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行 资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学 生申请

22、后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内 进行公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构 在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学C.公积金个人住房贷款D.个人医疗贷款【答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策, 带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人 住房贷款。4.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。A.个人征信体系尚待完善B.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D.商业银行对借款人的资信状况较难评价E.汽车贷款多以信用方式为担保方

23、式【答案】：A|B|C|D生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助 学贷款经办银行。36 .以下属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。2014年6月真题A.银行规范抵押手续办理的相关程序B.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】：A【解析】：BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。37 .以下关于房地产估价主要方法的表述正确的选项是（）oA.在房地产市场繁荣时期，采用市场法容易高估预期收益从而高估房 价B.在出现房地产泡沫时，采用收益法有可能高估房价C.本钱法在形式上是评估新

24、开发完成的房地产价格的假设开发法的 倒算法D.本钱法特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房地产的估价【答案】：D【解析】：A项，在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房 价；B项，在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能高估房价；C项, 假设开发法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的本钱法的倒 算法。38.某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理 费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000 元，依据商业银行房地产贷款风险管理指引，审查其房产支出与 收入比、所有债务与收入比两项指标，以下说法正确的选项是（）oA.两项指

25、标均未到达条件B.两项指标均到达条件C.房产支出与收入比到达条件、所有债务与收入比未到达条件D.房产支出与收入比未到达条件、所有债务与收入比到达条件【答案】：c【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）, 月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。此题中，月房 产支出与收入比=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收 入=（2350+150）乃000 = 50%；所有债务与收入比=（本次贷款的 月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入=（2350 + 150 + 300）乃00

26、0 = 56%。39.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保 人签订合同，那么以下关于合同签订的说法错误的选项是（）oA.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签 约人当场签字C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字 并经公证的委托授权书D.在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务【答案】：A【解析】：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权 代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。40.在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的 信用

27、卡调减授信额度，但必须提前（）个工作日按照约定方式明确 告知持卡人。A. 35B. 10C. 20【答案】：A【解析】：在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户 服务 录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发 生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式 明确告知持卡人。41.商业助学贷款的特色包括（）。2015年5月真题A.不需要任何担保B.局部自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】：B|D|E【解析】：A项，商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；C项，商业助学贷款

28、中的贷款人是指在中华人民共和国 境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业 金融机构。42 .对于采用贷款人受托支付方式的考前须知中，以下正确的选项是（）。A.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件B.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录C.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.贷款人受托支付完成后，因资金流向明确，可不再详细记录E.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证【答案】：A|B|C【解析】：D项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关 凭证；E项，贷款人应在贷款资金发放前审核借

29、款人相关交易资料和 凭证是否符合合同约定条件。43 .以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A.公积金个人住房贷款带有较强的政策性B.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C.公积金个人住房贷款不以营利为目的D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E.已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款【答案】:A|C【解析】：B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷 款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策, 贷款额度受到限制；E项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、 建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个

30、人 住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。44 .已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有 ()o 2014年6月真题A.所购车辆合法运营的证明B.购车首付款证明C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D.收入证明和资产证明E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】：B|C|D|E【解析】：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件， 包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要 提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材 料,包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。 45.关于个人征信系统的网络流程

31、管理，以下说法错误的选项是（）oA.通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督 的政策C.数据传输加压加密，对系统及数据进行平安备份与恢复D.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等【答案】：A【解析】：A项，个人征信系统通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通 过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员 的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信 系统，汇总后金融机构实时共享的功能。46 .关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的选项是（）o 2014年6 月真题A.公积金个人住

32、房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住 房贷款利率执行B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况 自行确定C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定 的公积金个人住房贷款利率执行D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%【答案】：A【解析】：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。公积金个人住 房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。47 .经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款,展期期限累计不得超过; 一年以上的个人贷款，展期期限累计 与原贷款期限相加，不得超过 O （）A.原贷款期限；3

33、年B.1年；原贷款期限C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】：C【解析】：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展 期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累 计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。48.以下选项中，合同无效的情形有（）oA.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.违反法律、行政法规中的强制性规定【解析】：由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓 释作用有限，其

34、风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信 用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价， 对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相 对较大。E项，申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施， 包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还 可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。5.农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。A.利息返还B.提高贷款额度C.优惠利率D.信用累积奖励【答案】：B【解析】：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益

35、【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同法第五十二条规定，有以下情形之一的，合同无效：一方 以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国 家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会 公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。49.小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行 申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下 一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请 贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米， 房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300万元的1年期个

36、人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期 一次性还本付息。小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）60%A. 79%75%B. 63%【答案】：B【解析】：抵押率=押品担保债权的本息金额/押品评估价值X100%。所以，小 张该笔贷款的抵押率=（300+300X5.22%） / （2X200）g79%。小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求 追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）o （多项选择题）A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机

37、器一台【答案】:C|D【解析】：物权法第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：土地所有权; 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三 种；B项属于第四种。在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多 项选择题）A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购

38、C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材 料用于生产经营【答案】：B|C|D|E【解析】：个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付。属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。50 .对以“商住两用房”名义申请贷款的

39、，首付款比例不得低于（）, 贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。A. 80%30%B. 45%70%【答案】：c【解析】：个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商 用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商 住两用房的首付款比例不得低于45%O.个人贷款的借款对象包括（）0A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.境内股份有限责任公司C.符合国家有关规定的境外自然人D.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】：A|C【解析】：个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

40、52.以下选项中属于个人经营类贷款的有（）。A.创业担保贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款D.个人医疗贷款E.农户贷款【答案】：A|B|E【解析】：个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创 业担保贷款等。53 .个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统 计分析方法，对消费者进行系统分析，开展出预测性的模型，以（） 来综合评估消费者未来的某种信用表现。2018年10月真题A.在待定群体中的信用等级B.信用评分值C.当年的综合收入D.当年的消费总金额【答案】：B【解析】：信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费 者的人口特征、信用历史

41、记录、行为记录、交易记录等大量数据进行 系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和 未来信用表现之间的关系，开展出预测性的模型，以一个信用评分来 综合评估消费者未来的某种信用表现。54 .商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）oA.书面（电子）授权B.本人同意C. 口头授权D.单位同意【答案】：A【解析】：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权。 书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加 相应条款取得。55.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的选项是（）。2014年6月真题A,是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参

42、加任意旅 行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】：A【解析】：个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家 庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各 类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。56.个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银 行签订（）oA.商品房预售合作协议书B.商品房销售贷款合作协议书C.公积金房销售合作协议书D.商品房屋销售合作协议书【答案】：B【解析】：

43、在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现 抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。阶段性保证人通常 是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售 贷款合作协议书。57.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应按区域、品种、 客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A.信用评级B.还款记录C.风险限额D.担保情况【答案】：C【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第六条，贷款人应按区域、品种、客 户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。58.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和 ()oA.价值稳定性B.收益可预期性C.权利排他性D.可变现性【答案】

44、：D 款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方 式，促进信用环境不断改善。6.对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，以下说法 错误的选项是（）o 2018年6月真题A.对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低B.一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C.目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动 计算D.当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高 E.对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越 低【答案】：A|B|D【解析】：A项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高 额度使用

45、率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账 龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评 分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚【解析】：个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质 押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对平安，此类贷款的风险 控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。59.商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异性 和类似性，把整个市场划分为假设干客户群，区分为假设干子市场。A.单一营销策略B.低本钱策略C.差异化策略D.分层营销策略【答案】：D【解析】：客户分层是指银行依据客户

46、需求的差异性和类似性，把整个市场划分 为假设干客户群，区分为假设干子市场。分层营销是现代营销最基本的方 法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务。60.商业助学贷款实行的原那么不包括（）oA.专款专用B.风险补偿C.局部自筹D.有效担保【答案】：B【解析】：商业助学贷款是指银行按商业原那么自主向借款人或其直系亲属、法定 监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实 行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还”的原那么。至更长时间的还款情况，例如，一个当前逾期30天的客户，其行为 评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。7 .在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支

47、付管理环节操作风险的是 ()oA.贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内8 .未签订合同或签订无效合同C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证D.审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】：C【解析】：个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括：贷款资金发放前， 未审核借款人相关交易资料和凭证；未按规定将贷款发放至相应账 户；在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资 金支付出去；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。9 .以下关于个人贷款产品的表述，错误()。A.个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接 向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决C.个人质押贷款是指自然人以合