银行分行反洗钱业务培训.ppt

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1、银行分行反洗钱业务银行分行反洗钱业务培训培训洗钱的定义l什么是洗钱：是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方法加以合法化，以逃避法律制裁的行为l洗钱的三个阶段：放置阶段、离析阶段、归并阶段l洗钱的危害：本身是一种犯罪行为，危害国家的社会治安，扰乱国家的经济和金融的正常运行反洗钱的监管机构l中国人民银行l国家外汇管理局l中国反洗钱监测分析中心金融机构在反洗钱工作中作用 l金融机构是洗钱者的核心目标，正处于反洗钱的前沿地位,是反洗钱的第一道屏障 l金融机构反洗钱工作，重点在于不断完善和严格执行金融交易法律制度，及时报告可疑信息，配合司法机关打击洗钱等犯罪活动 反洗钱工作原那么l合法审慎原

2、那么：要求金融机构依法并且审慎的识别可疑交易，做到不枉不纵l保密原那么：金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员l与司法机关、行政执法机关全面合作原那么：应当依法协助、配合司法、执法机关打击洗钱活动反洗钱的主要制度 “了解你的客户制度大额交易报告制度可疑交易报告制度保存记录制度反洗钱的主要制度“了解你的客户需要核实掌握以下信息单位客户：名称 法定代表人或负责人姓名 有效身份证件和号码 开户证明 组织机构代码 住所 注册资金 经营范围 主要资金往来对象 账户的日平均收付发生额个人客户：客户姓名 有效身份证件及号码 住所 职业背景 其他 反洗

3、钱的主要制度l大额交易报告制度：是指凡金额在规定金额以上的交易，不管是否异常都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度l可疑交易报告制度：是指当金融机构按照中国人民银行规定的有关指标，或者疑心与其进行交易客户的款项可能来自犯罪活动时，必须迅速向中国人民银行或国家外汇管理局报告的制度l保存记录制度：要求金融机构在一定期限内保存客户的账户资料和交易记录，这里所指的一定期限为：账户资料的保存期限自销户之日起至少五年，客户交易记录保存期限应自交易记账之日起至少五年人民币大额和可疑支付交易报告管理方法 为加强对人民币支付交易的监督管理，标准人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯

4、罪活动，根据?中华人民共和国中国人民银行法?等有关法律、行政法规，制定本方法 方法实行的时间：人民币大额和可疑支付交易报告管理方法 l本方法所称人民币支付交易：是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易 人民币大额和可疑支付交易报告标准l人民币大额支付交易报告标准l单位银行结算账户之间金额100万元万元以上的单笔转账支付 l20万元万元以上的单笔现金收付l个人银行结算账户 20万元万元以上的款项划转 人民币大额和可疑支付交易报告标准l人民币可疑支付交易报告标准l一短期内资金分散转入、集中转出或集中

5、转入、分散转出 l二资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符 l三资金收付流向与企业经营范围明显不符 人民币大额和可疑支付交易报告标准l四企业日常收付与企业经营特点明显不符 l五周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符l六相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 l七长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付 人民币大额和可疑支付交易报告标准l八短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款 l九存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符 l十个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付l十一与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多

6、，短期内频繁发生资金支付 人民币大额和可疑支付交易报告标准l十二频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付 l十三有意化整为零，逃避大额支付交易监测 l十四中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为 l十五金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为 人民币大额和可疑支付交易报送要求l人民币大额支付交易：转账业务由各金融机构于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行，大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。l人民币可疑支付交易:营业机构发现可疑支付交易的，应填制?可疑支付交易报告表?并报送一级分行。一级分行经分析后应于收到?可疑支付交

7、易报告表?后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会首府城市中心支行，同时报送其上级行。罚那么 金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。金融机构有以下情形之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款：一未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的；罚那么二未按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据不完整的；三未按规定保存客户交易记录的；四未按本方法对支付交易进行审查和报告的；五对明知或应知的可疑支付交易不报告的；六违反规定泄露可疑支付交易信息的。罚那么 金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。金融机构违反本方法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立根本存款账户，暂停或停止其局部或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。谢 谢！