家庭理财方案的构思家庭理财方案规划(五篇).docx

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1、 家庭理财方案的构思家庭理财方案规划(五篇)家庭理财方案的构思 家庭理财方案规划篇一 家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，假如当时购置时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥当保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的治理家庭财产，肯定要做到对自己的财产心中有数，以前方能“开源节流”。 收入包括每月的.各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并具体分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应当归入“家庭财产统计”内。如将来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太

2、符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。 这一步是理财的重中之重，也是最简单的一步，为了让理财变得轻松、简洁，建议使用excel软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比拟，多则为超支，少则为节省。节省的可依次递延至下月，尽可能地避开超支，特别状况下可以增加预算。 1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就具体分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能许多，手工记录特别繁琐，而用excel记录就特别简洁。 2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不行省的支出， 3、生活

3、费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等养分费。 4、教育支出：自己和家人的学习类支出。 5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。 6、其他各种支出。 每个家庭状况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但肯定要记住将这个流水帐记得具体、清晰，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用excel软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，特别简洁便利。 参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比方伙食费、养分费支出肯定要多放宽些。理财的目的不是掌握消费

4、，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今日这个时代，就算你月薪100万，假如你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。 每月收入到账时，马上将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不行以用来进展任何投资。 每月收入减去预算支出，即等于可以进展投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必需支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入

5、中提前扣除，存入理财账户，通常状况下不得用来进展任何投资，除非是短期定存或货币型基金（以后我再具体介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品）。 经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是由于大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然特别重要，但一般的工薪阶层也缺乏辨别力量。 证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和

6、基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至将来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益固然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能根据“资金规模的大小”提取固定的治理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们担当，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，将来的银行存款也将存在肯定的风险，这是中国金融业改革的必定结果。 家庭理财方案的构思 家庭理财方案规划篇二 理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，好像自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必需学会的生存技能之一。理财打算着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和

7、幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。 一屋不扫何以扫天下?一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业? 理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易;以枝叶观之，则繁难无穷。比方，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，假如缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。 旧的时代是一个信息不对称的不公正时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，将来将不行避开地消失新的贫富差距，这就是

8、“数字化鸿沟”。因此，教育仍是重中之重。 我假设大家都懂得电脑和网络的根底应用，最好都能懂得excel软件的简洁使用。理财步骤是以家庭为例的，个人也可以参照其原理来实施，如家庭中每个人都做一本个人账，再汇总成一本账。 家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，假如当时购置时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥当保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的治理家庭财产，肯定要做到对自己的财产心中有数，以前方能“开源节流”。 收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并具体分类。一切不能带

9、来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应当归入“家庭财产统计”内。如将来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。 这一步是理财的重中之重，也是最简单的一步，为了让理财变得轻松、简洁，建议使用excel软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比拟，多则为超支，少则为节省。节省的可依次递延至下月，尽可能地避开超支，特别状况下可以增加预算。 1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就具体分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能许多，

10、手工记录特别繁琐，而用excel记录就特别简洁。 2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不行省的支出， 3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等养分费。 4、教育支出：自己和家人的学习类支出。 5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。 6、其他各种支出。 每个家庭状况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但肯定要记住将这个流水帐记得具体、清晰，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用excel软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，特别简洁便利。 家

11、庭理财方案的构思 家庭理财方案规划篇三 家庭理财规划案例共享张先生三口之家， 35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体安康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：20xx元;交通费用：300元，其他200元);房屋是一次性购置，无还贷压力。 目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购置保险。 1、张先生规划两年内购置一辆15万元左右的汽车;

12、2、为儿子预备教育金; 3、规划在第7年购置另一套房，要求价值为50万元; 4、为妻子购置一份保险，给儿子一份教育保险。 怎样理财才能到达他的目标呢?家庭理财规划案例的建议局部： 张先生一家理财的来源根本为收支节余，虽然日常指出掌握在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的状况下削减支出，为投资规划供应更多的资金; 张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购置意外险来保障自己的收入力量，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购置适当的安康和意外险。 目前的10000元现金可以不动，张先生需要照看孩子，赡养老人，所以应至少预备六个月的生活费用作为

13、应急预备金。固然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。 剩下的13万资产，由于张先生可以购置互联网金融理财产品，这种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。 家庭理财方案的构思 家庭理财方案规划篇四 4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。 72定律不拿回利息利滚利式的进展投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。 如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款

14、需36年才能翻番。 80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比方，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以承受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。 家庭保险设定的相宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。 每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。 家庭理财方案的构思 家庭理财方案规划篇五 所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进展的。 消费，包括日常开销，人情事故; 投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的工程; 银行，

15、包括尽量保值的长期存款、保值工程储蓄等; 关及到你，如按这样理财的话，你的安排是： 消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万; 银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还) 投资：用5万元，可按你们的眼光进展投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。 另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱 2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000 五年赚的钱：77000*5=385000 五年的房贷按揭： 5*12*1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全担当，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。 不过您也可以尝试一下。 你们都是上班族，做投资有很好的效果