农村商业银行的发展趋势.pdf

《农村商业银行的发展趋势.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《农村商业银行的发展趋势.pdf（3页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、农村商业银行的发展趋势 一，行业概况 我国的农村商业银行源于原农村信用社的股份制改造，是在原农村信用社的基础上，由民营银行，股份公司，有限责任公司，自然人出资组成的地方股份制银行，是为地方经济服务的一级法人的地方性商业银行。自 2001 年 11 月第一家农村商业银行张家港农村商业银行正式成立伊始，我国农村商业银行在中国金融舞台上开始了艰苦的历程。我国农村商业银行作为国内农村金融机构的代表，自创立以来，经历了体制，机制的蜕变，凭借灵活的机制和高效的决策获得了自己的生存发展空间，同时也对促进经济的发展，金融改革，尤其是支持新农村建设和地方中小银行的发展壮大起了及其重要的作用。但是不可否认的一点我

2、国国民经济的发展趋势与农村金融政策的矛盾依然影响着农村商业银行的发展。在加大农村城镇化步伐，城市与农村的不断融合趋势下，以泰州姜堰为例，姜堰地区传统意义上的农业已经大大弱化，这更需要的是对其第二，第三产业的支持，与此同时，每年都会有新的银行金融机构进驻到这个人口只有70多万的行政区，到目前为止姜堰地区已达14家银行金融机构，客观上无疑挤压着姜堰农村商业银行的生存空间，后者要想在市场上有稳定的地位，要考虑到城乡一体化的全方位，多层次金融服务需求。目前姜堰农村商业银行的发展趋势主要有以下几个特点：1.跨区域发展 江苏农信联社允许法人单位跨区域发展，它不仅是银行规模增长与业务扩张的必然结果，而且通过

3、跨区域发展，农村商业银行有利于降低区域性风险和优化合理配置资源。姜堰农村商业银行在发展之初，主要是为当地区域经济服务，因此其地域集中度，行业集中度较高。在经济形势发生变化，地区经济及行业经济发展受到影响的时候，这势必会加大农村商业银行的风险。农村商业银行通过跨区域发展，可以有效分散风险，并且可以带动当地优秀企业投资欠发达地区，全面强化两地经济交流，同时也有利于产品和业务创新。2客户群体以小微企业和“三农”为主，利润低，现在随着更多“农二代”的产生，如果不积极创新产品和结算方式，农商行未来的客户群体可能会出现“断层”的现象。二，面临的挑战 1，农业人口老龄化以及农业转型升级 目前姜堰农村商业银行

4、基层网点的大部分业务都是发放农村养老金和农业补贴的存折户，每天早上 7:30 开门都是一大群老年人在门口排队等候，存款结构也是以小额存款为主，现在农村从事农业生产的大多年龄超过 45 岁，年轻一代绝大多数进城居住，农村的货币资金通过房屋交易等渠道流向城镇，乡镇网点的吸储能力进一步减弱。2，互联网金融给传统金融带来的挑战 基层网点由于服务群体的限制，服务的客户在观念以及知识的更新上有待提高，大部分客户难以跟上互联网金融时代的步伐，仍然坚持传统的思维定势。而有知识文化的年轻人又被互联网金融企业及四大银行所吸引，所以在电子银行产品推销方面举步维艰。3，仍然注重负债等传统金融业务的营销，对零售业务，中

5、间业务，互联网金融等业务的投入研发比例较低，具体表现在重视“赢在大堂”的传统运营方式，对“赢在线上”的互联网金融运营模式没有足够重视。4，利率市场化导致中小金融机构存贷差缩水。利率市场化以 1996 年放开同业拆借市场利率为逻辑起点，经过初期的尝试性探索和后来的稳健性运作，历时循序渐进 16 年，央行决定于 2012 年 6 月 8 日下调金融机构人民币存贷款基准利率、7 月 6 日再次下调金融机构人民币存贷款基准利率及利率空间、7 月 20 取消金融机构的贷款利率浮动管制，实行以市场为导向，各金融机构自主定价，推动金融机构利率市场化的改革进展，并最终实现了自由浮动。利率市场化的直接影响必然导

6、致存贷利差的缩小，市场竞争的加剧，客户资源的紧俏，费用成本的增加等，这不仅会对全国范围内银行业的市场经营格局、发展状态造成较大冲击，而且更会对基础差，底子薄，负债重的农村商业银行产生机遇与挑战并存的深远影响。三，农商行未来的发展趋向 1，农商行应顺应时代发展的潮流，紧跟农业转型升级的步伐，提前布局未来农商行的发展战略机遇。充分发挥好农商行在县域的品牌优势，并利用好国家对“三农”的政策支持力度，巩固和抢占县域或农村市场。2，在市场定位上，收缩农村物理网点人，财，物的投入，增加自助设备的投放范围，加大电子银行类产品的营销推广力度，开拓新的适合农村使用的金融产品，如姜堰农村商业银行首创的存贷一体的易

7、贷通卡。3，注重既懂计算机网络又懂银行业务的金融复合人才的培养。要树立不论客户身处何处都是农商行客户理念，学习和借鉴“支付宝”“微信支付”等互联网金融模式，拓展传统金融业务，使得客户随时随地都可以通过网络，手机或者自助设备办理业务，做到安全，方便，快捷。其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。二培训的及要求培训目的 安全生产目标责任书 为了进一步落实安全生产责任制，做到“责、权、利”相结合，根据我公司 2015 年度安全生产目标的内容，现与财务部签订如下安全生产目标：一、目标值

8、：1、全年人身死亡事故为零，重伤事故为零，轻伤人数为零。2、现金安全保管，不发生盗窃事故。3、每月足额提取安全生产费用，保障安全生产投入资金的到位。4、安全培训合格率为 100%。二、本单位安全工作上必须做到以下内容：1、对本单位的安全生产负直接领导责任，必须模范遵守公司的各项安全管理制度，不发布与公司安全管理制度相抵触的指令，严格履行本人的安全职责，确保安全责任制在本单位全面落实，并全力支持安全工作。2、保证公司各项安全管理制度和管理办法在本单位内全面实施，并自觉接受公司安全部门的监督和管理。3、在确保安全的前提下组织生产，始终把安全工作放在首位，当“安全与交货期、质量”发生矛盾时，坚持安全

9、第一的原则。4、参加生产碰头会时，首先汇报本单位的安全生产情况和安全问题落实情况；在安排本单位生产任务时，必须安排安全工作内容，并写入记录。5、在公司及政府的安全检查中杜绝各类违章现象。6、组织本部门积极参加安全检查，做到有检查、有整改，记录全。7、以身作则，不违章指挥、不违章操作。对发现的各类违章现象负有查禁的责任，同时要予以查处。8、虚心接受员工提出的问题，杜绝不接受或盲目指挥；9、发生事故，应立即报告主管领导，按照“四不放过”的原则召开事故分析会，提出整改措施和对责任者的处理意见，并填写事故登记表，严禁隐瞒不报或降低对责任者的处罚标准。10、必须按规定对单位员工进行培训和新员工上岗教育；11、严格执行公司安全生产十六项禁令，保证本单位所有人员不违章作业。三、安全奖惩：1、对于全年实现安全目标的按照公司生产现场管理规定和工作说明书进行考核奖励；对于未实现安全目标的按照公司规定进行处罚。2、每月接受主管领导指派人员对安全生产责任状的落