21年(中级)银行从业考试真题7章.docx

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1、21年(中级)银行从业考试真题7章21年(中级)银行从业考试真题7章 第1章下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。A.一般不需要采取受托支付的方式B.风险管理难度相对较大C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D.是汽车金融服务领域的主要内容之一答案：A解析：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。“对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限”，这种授权形式属于（）。A.按授信品种划分B.按授权人划分C.按客户风险评级授权D.按行业进行授权答案：C解

2、析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A.高级管理层B.监事会C.股东大会(股东会)D.风险管理部门E.董事会答案：A,B,C,E解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是()。A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比答案：A,C,E解析：ACE若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通

3、规律有如下公式：M=PQV。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比；货币流通速度同货币需求量成反比。 某公司欲转让其拥有的某项固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则（）。A.该公司的收入将增加50万元B.该公司利润将增加50万元C.该公司资本公积金将增加50万元D.该公司盈余公积金将增加50万元 答案：C解析：该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值，应计入资本公积金。某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A.0B.33

4、60C.4800D.5200答案：C解析：个人提供著作权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得，取得特许权的经济赔偿收入，应按“特许权使用费所得”项目缴纳个人所得税。特许权使用费所得按次计算征收个人所得税，适用20的比例税率，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20的费用，其余额为应纳税所得额。所以，该作家应缴纳个人所得税=30000(1-20)20=4800(元)。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（）A.5；10B.10；15C.15；20D.20；25答案：B解析：贷款公司发放贷款应当坚持小

5、额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15。21年(中级)银行从业考试真题7章 第2章（）是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。A.信贷管理B.信贷审批C.信贷授权D.信贷权限答案：C解析：信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限答案：B解析：

6、人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在，月所有债务支出与收入比控制在。()A.55以下(含55)；55以下(含55)B.50以下(含50)；55以下(含55)C.60以下(含60)；65以下(含65)D.45以下(含45)；50以下(含50)答案：B解析：根据商业银行房地产贷款风险管理指

7、引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月所有债务支出与收入比控制在55以下(含55)。风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险答案：B解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。风险事件：2022年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。相关背景：2022年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2022年2月，乔恩?克辛公布在五年内

8、将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2022年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达191亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过23。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的

9、多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。根据以上案例描述，回答下列5小题。?全球曼氏金融买入欧洲国家主权债券，并将其抵押获取贷款。此业务决策给全球曼氏金融带来的三个主要风险是（）。查看材料?A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险答案：A解析：欧债危机的加深，使得持有欧洲国家主权债券面临巨大的信用风险；市场对欧洲国家主权债券的看跌会致使其价格大幅下降，全球曼氏金融将面临市场风险；巨大的信用风险和市场风险最终会引发流动性风险。下列属于财产损失保险的是( )。A.运输工具保险B.工程保险C.

10、两全保险D.投资连结保险E.家庭财产保险答案：A,B,E解析：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险，主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。CD两项属于人身保险。下列关于实贷实付的现实意义错误的是 （）A.有利于将信贷资金引入实体经济B.有利于加强贷款使用的精细化管理C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险D.有利于彻底消除信贷风险答案：D解析：实贷实付的现实意义有：(1)有利于将信贷资金引入实体经济。(2)有利于加强贷款使用的精细化管理。(3)有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。21年(中级)银行

11、从业考试真题7章 第3章在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。（）2022年5月真题答案：错解析：在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第50条规定可知，A选项正确。在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（

12、）。A.客户利益B.股东利益C.资本D.金融监管机构的要求答案：C解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。A.设计特色办公大楼B.设计专用字体C.提供增值服务D.设计户外广告答案：C解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。公司信贷产品市场定位的手段主要有提供高效率的服务、增值服

13、务等。A、B、D属于银行形象定位。故本题选C。商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额答案：C解析：最常见的资产负债的期限错配情况指商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长。经济周期变动与行业变动的关系包括( )。A、开始型行业B、增长型行业C、周期型行业D、防守型行业E、衰退型行业答案：B,C,D解析：B,C,D经济周期变动与行业变动的关系包括增长型行业、周期型行业和防守型行业。系统性区域性风险非现场监管应重点监测（ ）。A.金融体系运行情况，关注金

14、融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况答案：A,B,C,D,E解析：系统性区域性风险非现场监管应重点监测：国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；法律政策调整情况，

15、包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。21年(中级)银行从业考试真题7章 第4章 银行的很多创新在本质上是（）的创新。A.风险管理方式B.金融工具C.业务模式D.业务流程 答案：A解析： 银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。 钱先生2022年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为270，到期日为2022年5月8日，支取日为2022年5月28日。假定2022年5

16、月28日，活期储蓄存款年利率为072，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A.135B.108C.139D.13205 答案：C解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率。可得：利息=1000027005+1000007220360=139(元)。 ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。（） 答案：错解析： ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业

17、银行业务运作和内部控制方面的风险。下列不属于流动资产的是( )。A存放联行款项 B逾期贷款 C买入返售证券 D短期贷款答案：B解析：B题中B选项逾期贷款的流动性很差，不属于流动资产，而其余选项均属于流动资产。故选B。 王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险 答案：A解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障

18、需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权答案：A解析：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业

19、贷款风险暴露和一般公司风险暴露。中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体；债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力；合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。 商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债

20、组合管理D.定价管理 答案：C解析： 资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。21年(中级)银行从业考试真题7章 第5章下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点

21、金额不得低于20万元人民币答案：C解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第38条的规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。故选项C错误。下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是( )。A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E.存期一个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存

22、整取利率打六折计息答案：A,B,D解析：定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。选项ABD正确。商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员有效监督，并对商业银行的股东负责。A.监事会B.董事会C.员工D.高级管理层答案：B解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组

23、成部分。商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者

24、发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。A.法定性 B.排他性 C.强行性 D.限定性答案：B解析：法定继承人的继承顺序具有以下特征：法定性；强行性；排他性；限定性。其中，排他性是指继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前-N序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承。下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大答案：C解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显

25、特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。信用卡诈骗侵犯的客体包括( )。A、银行卡的正常流通秩序B、国家有关的信用卡管理制度C、银行卡设计知识产权D、银行及信用卡的有关关系人的公私财产E、银行卡发卡银行信誉答案：B,D解析：B,D本罪所侵害的客体是复杂客体，既侵犯了国家有关的信用卡管理制度，同时也侵犯了银行及信用卡的有关关系人的公私财产。21年(中级)银行从业考试真题7章 第6章关于头寸拆分，以下说法中错误的是（ ）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入

26、不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流答案：B解析：B项，相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次答案：A解析：内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节

27、，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价。风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素答案：B解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。答

28、案：错解析：现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。商业银行对抵押合同重点审查的条款包括（）。2022年6月真题A.借款人履行贷款债务的期限B.抵押品价值的稳定性C.抵押贷款的种类和数额D.当事人认为需要约定的其他事项E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属答案：A,C,D,E解析：暂无解析向人民法院提起诉讼的时效为（）。A.半年B.1年C.2年D.3年答案：C解析： 向人民法院提起诉讼的时效为2年。一般情况下，资产配置的过程包括( )。A.明确投资者收益预期值和风险

29、B.确定投资的指导性目标C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例D.找出最佳的资产组合E.对资产组合的投资成果进行评价答案：A,B,C,D解析：一般情况下，资产配置的过程包括以下几个步骤：明确投资者收益预期值和风险，这一步骤包括利用历史数据与经济分析来决定投资者所考虑资产在相关持有期间内的预期收益率和波动情况，确定投资的指导性目标；明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例；找出最佳的资产组合。21年(中级)银行从业考试真题7章 第7章借款需求可能来自于（ ）。A.季节性销售增长B.商业信用的减少及改变C.债务重构D.资产效率下降E.一次性或非预期的支出答案：A,B,C,D,E解析：总体来看，借

30、款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。若投资者把100万元人民币投资到股票市场假定股票市场1年后可能出现五种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.405B.305C.205D.105答案：D解析：在风险管理实践中，为了对这种不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益。即将不确定性收益的所有可能结果进行加权平均计算出的平均值，而权数是每种收益结果发生的概率。1年后投资股票市场的预期收益率E(R)=

31、005040+010030+020020+025010-010010=0105即1年后投资股票市场的预期收益率为105。在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有（）。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展答案：A,B,C,D,E解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具；利率市场化改革取得关键性进展

32、；推进汇率形成机制的市场化。固定资产贷款的监管要求包括（ ）。A.全流程管理B.加强风险评价C.强化合同管理D.加强贷款发放和支付审核E.强化法律责任答案：A,B,C,D,E解析：固定资产贷款的监管要求包括：（1）全流程管理；（2）加强风险评价；（3）强化合同管理；（4）加强贷款发放和支付审核；（5）强化法律责任。商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。A.产品目标客户信息B.产品开发主体信息C.产品特征信息D.产品品牌信息E.产品营销信息答案：A,B,C解析：商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。A.一B.二C.三D.四答案：B解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行D中国人民银行答案：A解析：A 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。故选A。