21年银行从业考试真题7章.docx

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1、21年银行从业考试真题7章21年银行从业考试真题7章 第1章 以下关于(b)的说法，不正确的是（ ）。商业银行客户信用评级阶段模型用途专家判断法5C、5P针对企业CAMEL(a)信用评分法Altman的Z计分模型针对美国上市制造业企业(b)针对公共或私有的非金融类公司违约概率模型RiskCalc模型(C)Credit Monitor模型适用于上市公司KPMG风险中性定价模型N/A死亡率模型N/AA(b)处模型对应的是ZETA模型B(b)处模型比Ahman的z计分模型在计算违约概率上更为精确C(b)处模型中用来衡量流动性的指标是流动资产/流动负债D(b)处模型中用来衡量流动性的指标是(流动资产流

2、动负债)/总资产正确答案：D 投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（ ） A对 B错正确答案：略。 在人的生命周期中理财策略最简单的时期是( )。A老年养老期B中年成熟期C青年发展期D少年成长期正确答案：D 在我国目前情况下，商业银行的经营业务包括（ ）。A存款业务B贷款业务C债券业务D股权投资E基金业务正确答案：ABC 银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A法律风险B国家风险C声誉风险D流动性风险正确答案：A银行要承受不同形式的法律风险，法律风险的表现形式有：金融合约

3、不能受到法律应予的保护而无法履行或金融合约条款不周密；法律法规跟不上金融创新的步伐，使创新金融交易的合法性难以保证，交易一方或双方可能因找不到相应的法律保护而遭受损失；形形色色的各种犯罪及不道德行为给金融资产安全构成威胁；经济主体在金融活动中如果违反法律法规，将会受到法律的制裁。故选A。 银行从业人员在为客户提供理财顾问服务时，需要考虑的因素有( )。A.客户的投资渠道偏好B.客户的风险特征C.客户的知识结构D.客户的个人性格E.客户的生活方式正确答案：ABCDE银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务时，需要考虑的因素有：风险特征、投资渠道偏好、知识结构、生活方式和个人性格。考点附录2个人理财

4、业务相关法律法规 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C销售理财计划或投资性产品的业务人员D一般产品销售和服务的业务人员E其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员正确答案：ACE解析 B、D是个人理财业务之外的其他业务人员。 21年银行从业考试真题7章 第2章 下列市场中，属于存款类金融机构的有（ ）。A商业银行B储蓄机构C信贷协会D共同基金E政策性银行正确答案：ABC 国内商业银行在构建个人信用评估模型过程中，并未广泛采用客户分类，主要原因在于( )。A个别客户群体没有足

5、够的历史数据，使得客户分类在统计上的效果不显著，建模时没有体现个人客户分类的优势B很多刚开始建立信用评分机制的商业银行没有能力充分收集用做客户分类的变量数据，更难以进行深度数据分析C中国这样的发展中国家的客户分类变量存在相当程度的不稳定性D客户分类需要耗费大量人力和资金进行研究，不太经济E客户分类方法在信用风险评估中的作用不大正确答案：ABC解析：如果评估作用不大，也就不会有这样的方法在国际上推广。其次D，这样的原因不是主要原因，这种困难并不是我国特有的。 个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定的内容不包括( )。A个人信用信息的保密原则B个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式C个人信用信

6、息的主观性原则D个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台正确答案：C解析：C选项应修改为：个人信用信息的客观性原则。 信用卡和借记卡，统称为（ ）。A准贷记卡B银行卡C单位卡D贷记卡正确答案：B信用卡和借记卡统称为银行卡。故选B。 合同生效是指( )。A合同履行完毕B合同双方当事人按照约定履行义务C已经成立的合同具有法律约束力D合同订立过程的结束正确答案：CC合同生效是指依法订立的合同在当事人之闯发生法律约束力。 某商业银行规定，个人金融部掌握的客户信息要向住房金融部适时全部提供，这项规定没有违反保护商业秘密与客户隐私的要求。( )A正确B错误正确答案：B （ ）主要是为客户报批项目

7、可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A客户授信额度B开立信贷证明C项目贷款承诺D备用信用证正确答案：C项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。21年银行从业考试真题7章 第3章 属于资本项目外汇账户。A外国投资者投资专用账户B特殊目的公司专用外汇账户C投资并购专用账户D外汇结算账户E外汇储蓄联名账户正确答案：ABCDE解析：资本项目外汇账户是用于国际收支平衡表中资本项下外汇收支的账户。外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外汇结算账户和外汇储蓄联名账户都属于资本项目外汇账户

8、。 以下属于核心资本的是( )。A股本B未分配利润C普通贷款储备D公开储备E重估储备正确答案：ABD 杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为( )。A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报正确答案：D解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报

9、。商业银行不得以低于规定利率的方式放贷。应及时予以反映，维护正常的金融秩序。 下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（ ）。 A互换中可以包含两个以上的当事人 B货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C金融互换是通过银行进行的场内交易 D货币互换中需要事先敲定汇率正确答案：C金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约，金融互换是通过银行进行的场外交易。 下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ）。A专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C经至有关部门批准，取得执照

10、行医而取得的报酬D个体工商户从事手工业的所得正确答案：BCD 目前，教育储蓄存款的账户是（ ）。 A在校初中一年级(含)以上学生 B在校小学六年级(含)以上学生 C在校小学四年级(含)以上学生 D在校小学一年级(含)以上学生正确答案：C教育储蓄存款的账户特定为在校小学四年级(含)以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。 保证抵押物足值的关键是( )A对抵押物进行严格审查B对抵押物的价值进行准确评估C做好登记工作，确保抵押关系的效力D抵押合同期限应覆盖贷款合同期限正确答案：B21年银行从业考试真题7章 第4章 下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A经济资本也就是账面资本B会计资本是监管

11、部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本正确答案：C请教:2022年银行从业资格考试公共基础预测试卷(2)第2大题第4小题如何解答?根据修订后的中国人民银行法规定，下列属于中国人民银行的监管对象的是（）。A监管工商信贷业务B监管黄金市场C监管银行业金融机构D监管银行间债券市场E监管银行间同业拆借市场： BCDE：正确答案：CDE答案分析：根据修订后的中国人民银行法第四条规定，中国人民银行履行下列职责：发布与履行与其职责有关

12、的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。BDE三项属于中国人民银行的监管对象；AC两项属于银监会的监督对象。故选BDE。黄金市场在不断成熟的阶段，国家在完善，一般都是国家监管的。然后资金都是银行监管的 某银行在升级数据系统时，没有考虑到与现有

13、系统的兼容性，导致数据系统瘫痪，部分重要客户和存、贷款的资料丢失，给银行造成了极大的损失。这属于因（ ）造成的操作风险。A个人因素B内部流程C外部事件D系统缺陷正确答案：D系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题是由系统缺陷引发的。 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活;做好遗产安排是( )个人理财的主要任务。A退休空巢期B安享晚年期C年富力强期D稳定成熟期正确答案：B 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于( )。A法律风险B操作风险C合规风险D违规风险正确答案：Cc合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制

14、裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 按照保险法的规定,人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起( )。A一年B两年C三年D五年正确答案：D 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？( )A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程正确答案：DD根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当加强 学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。所 以，本题中选项D符合题意。21年银行从业考试真题7章 第5章 下列

15、质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是( )A.银行承兑汇票B.上市公司流通股票C.上市公司限售股票D.货币市场基金E.公司债和金融债券正确答案：ABAB对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。 当商业银行面临流动性危机时，下列会出现的情况是()A、大量存款人出现挤兑行为B、结算系统出现故障，导致结算失败C、贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国D、商业银行出现经营决策错误，决策执行不当正确答案：A 债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。A债权人B债务人C担保人D人民法院正确答案：B 预控性处置发生在（ ）。A风险预警报

16、告正式作出前B风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前C风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施D风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施正确答案：B预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施。故选B。 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证称为( )。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证正确答案：B解析：此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证

17、时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款的是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行想向原受益人(中间商)保证付款。 是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款必要性的分析。A银行贷款规模和贷款资金的落实情况B该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划C借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案

18、D借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案的可靠性评价正确答案：B解析：对流动资金贷款必要性的分析应包括以下内容：该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划；该笔贷款所涉及的经营周期，结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性；结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性。其余属于流动资金贷款可行性的分析。 是证券发行和交易制度的核心。A公平原则B公开原则C公正原则D平衡原则正确答案：B21年银行从业考试真题7章 第6章 下列关于国家助学贷款贷后管理的说法中，错误的是( )。A经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、

19、利率、利息上报总行B全国学生贷款管理中心在收到总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息划人总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划人各经办行贴息专户C各经办银行在收到贴息经费后需要对贴息做预算分析，一般不即时入账D总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户正确答案：C解析：各经办银行在收到贴息经费后即时入账，所以C选项说法错误。 个人理财是指客户根据（ ），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A自身生涯规划B财务状况C风险属性D朋友需求E他人意愿正确答案：ABC个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理

20、财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 常用的个人住房贷款还款方式是( )。A到期一次还本付息法B等额本息还款法C等比累进还款法D等额累进还款法正确答案：B解析：常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。 MEton模型中关于贷款价值V的函数包含了以下哪些变量？（ ）。A企业贷款数额B企业资产的市场价值C企业资产的市场价值的波动性D短期无风险利率E贷款剩余期限正确答案：ACE 个人住房贷款的期限最长为（ ）年。A10B20C30D50正确答案：A个人住房贷款的期限最长可达30年，C选项正确。故选A。 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为( )。A股权衍生品

21、B期货C远期D利率衍生品E债权衍生品正确答案：BC解析：金融衍生品的种类包括：按照基础工具种类的不同，金融衍生工具可以分为股权衍生品、货币衍生品、利率衍生品；按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具；按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。 期货交易的主要制度包括( )。A强行平仓制度B保证金制度C逐日盯市制度D持仓限额制度E大户报告制度正确答案：ABCDE解析：期货交易的主要制度：保证金制度。每日结算制度。又称“逐日盯市”制度。持仓限额制度。大户报告制度。强行平仓制度。21年银行从业考试真题7章 第7章 我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求

22、的主要内容包括( )。A完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C建立、健全以监事会为核心的监督机制D建立完善的信息报告和信息披露制度E建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制正确答案：ABCDE 银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（ ）正确答案：尽管有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，但是银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。 个人住房贷款的流程包括( )。A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理B受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理C审查与审批一受理和调查一签约和发放一

23、贷后与档案管理D审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理正确答案：BB个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。 下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。A以假币作为资信证明B使用假币购买商品C使用假币参与赌搏D将假币存入银行或者兑换其他货币正确答案：A 采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品。并在保险单中明确第一受益人为( )。A保证人B.借款人C中介担保公司D.银行正确答案：DD采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。 有一张债券的票面价值为l00元，票面利率为10%，期限为5年，到期一次还本付息。 如果目前市场上的必要收益率是l2%，则这张债券的价值是（ ）元。A85.11B101.80C98.46D108.5l正确答案：A 当个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。A80%B70%C60%D55%正确答案：A解析：使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。商用车为70%；二手车为50%。