基金定投优势.ppt

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1、 ICBC Personal Banking Fund Service Division 基金定投简介基金定投简介 中国工商银行宁波江东支行 二0一二年二月 ICBC Personal Banking Fund Service Division一、基金简介 一、基金的概念：基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者手中的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运作资金，以获得投资收益和资本增值的投资方式。ICBC Personal Banking Fund Service Division一、基金简介1.2基金分类：按照投资对象分类：股票基金：是以股票为投资对

2、象，投资目标以追求资本成长为主，投资收益较大担风险也较高。主要来自于投资股票的价格波动。债券基金：是以债券为投资对象的投资基金。这类基金能给投资者较稳定的收益，风险较小，比较适合中长期投资。货币基金：是指投资于各类货币市场工具的基金，如大额定期存单（CD），银行承兑汇票、商业票据、397天以下短期债券，流动性好，收益也稳定。ICBC Personal Banking Fund Service Division一、基金简介2、基金投资的方式：2.1买入并持有方式：单笔基金投资2.2平均成本投资方式：定期定额基金投资计划 ICBC Personal Banking Fund Service Div

3、ision二、基金定投计划基金定投计划：基金定投是基金定期定额投资计划的简称，就是指约定在固定的时间（比如每个月）以固定的金额（比如200元）投资到指定的开放式基金中，有些类似银行的零存整取方式。ICBC Personal Banking Fund Service Division二、基金定投计划多数投资者的惯性多数投资者的惯性听说最近股票涨得听说最近股票涨得很凶？！很凶？！还好我定力够还好我定力够小李说他赚了小李说他赚了一台车子，不一台车子，不买不行，就先买不行，就先买一半吧买一半吧不会这么准不会这么准吧？吧？要是当初没那么要是当初没那么保守就好了，再保守就好了，再买另外一半买另外一半照这个

4、速度下个月照这个速度下个月就可以赚到就可以赚到涨多跌一下正常，涨多跌一下正常，放心！还会涨回去的放心！还会涨回去的果然果然该不该卖呢？该不该卖呢？还好没卖还好没卖必须卖了，后头必须卖了，后头还会跌得更凶呢还会跌得更凶呢什么什么？！？！.ICBC Personal Banking Fund Service Division二、基金定投计划定投的优点定投的优点投资门槛低投资门槛低不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，不会造成经济上额外的负担。工商银行基金定投计划申购业务的最低申购金额为200元人民币 ICBC Personal Banking Fund Service Di

5、vision二、基金定投计划定投的优点定投的优点省时省力省时省力 签订基金定投计划后，不用亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动从指定账户中自动扣款，是最省时省力的投资方式。ICBC Personal Banking Fund Service Division二、基金定投计划定投金额单位价格可购得基金份额（未考虑申购费）￥1001.00100￥1000.95105.3￥1000.90111.1￥1000.92108.7￥1001.0595.2￥1001.1090.9合计￥600611.2平均单位成本￥0.982（￥600/611.2）投资报酬率（1.1611.2600）60

6、0100%=12.05%定投的优点定投的优点平均投资，平均投资，低点多买低点多买,高点少买高点少买如果一开始即以1元的申购价格投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有10%当然，如果你是在基金净值为0.90元时一次性投资，当基金净值达到1.1元时，回报率就有22.2%但是，要抓到这样的低点并不是一件容易的事 ICBC Personal Banking Fund Service Division二、基金定投计划先跌后升的市场先跌后升的市场每期投资额100投资期12购入份额总数1049.80平均成本价1.143定投回报1364.74定投回报率13.73%一次性投资获利1248一次性

7、投资回报率4%ICBC Personal Banking Fund Service Division二、基金定投计划单边下跌的市场单边下跌的市场每期投资额100投资期12购入份额总数1061.08平均成本价1.1309定投回报1061.08定投回报率-11.6%一次性投资获利941.18一次性投资回报率-21.6%ICBC Personal Banking Fund Service Division二、基金定投计划频繁波动的市场频繁波动的市场每期投资额100投资期12购入份额总数1075.50平均成本价1.116定投回报1290.60定投回报率7.55%一次性投资获利1152一次性投资回报率-

8、4%ICBC Personal Banking Fund Service Division二、基金定投计划定期定投适合哪些客户？定期定投适合哪些客户？n想分散投资风险的人投资一族n没有时间理财的人上班一族n长期规划，储备子女教育金和退休金的人幸福家庭n强迫自己储蓄的人青年一族 ICBC Personal Banking Fund Service Division二、基金定投计划第一类：投资一族，参加定投分散风险第一类：投资一族，参加定投分散风险 基金净值太高，不敢投资；基金净值太低，对其实力没有信心。参加定期定额投资，可以免除选时的麻烦，自动分批投资，平均投资成本，降低投资风险。ICBC Pe

9、rsonal Banking Fund Service Division二、基金定投计划第二类：幸福家庭第二类：幸福家庭 参加定投教育养老参加定投教育养老 子女教育资金，退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。ICBC Personal Banking Fund Service Division二、基金定投计划第三类：上班一族第三类：上班一族 参加定投省时省事参加定投省时省事 上班族无法时常亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动于指定帐户中自动扣款，对上班族来说是最省时省事的方式。ICBC Personal Banking Fund Service Division二、基金定投计划第四类：青年月光族第四类：青年月光族 参加定投集少成多参加定投集少成多 青年一族开销多，买房买车首期难凑齐，参加定期定额投资，实现理想目标。ICBC Personal Banking Fund Service Division 因因 为为 专专 业，所业，所 以以 出出 众众 谢 谢！