理财沙龙少儿学习教案.pptx

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1、会计学1理财沙龙理财沙龙(shlng)少儿少儿第一页，共28页。怎么怎么(zn me)实现我们的愿望实现我们的愿望教教 育育第1页/共28页第二页，共28页。n n从出生前胎从出生前胎教教n n婴儿教育婴儿教育n n小学小学(xioxu)(xioxu)教教育育n n初高中教育初高中教育n n大学教育大学教育n n研究生教育研究生教育n n出国深造出国深造子女子女“教育教育(jioy)”(jioy)”从何开从何开始始?第2页/共28页第三页，共28页。胎教音乐胎教音乐(ynyu)(ynyu)摇铃摇铃 益智玩具益智玩具 智能玩具智能玩具小时候小时候第3页/共28页第四页，共28页。n n辅导书、辅

2、导班、兴趣班辅导书、辅导班、兴趣班学生学生(xu(xu sheng)sheng)时代时代择校费择校费义务义务(yw)(yw)教育不义务教育不义务(yw)(yw)，教育仅仅是父母的义务，教育仅仅是父母的义务(yw)(yw)！第4页/共28页第五页，共28页。怎么能提供怎么能提供(tgng)更好的教育更好的教育钱钱第5页/共28页第六页，共28页。7基本生活费,0-3岁,14400基本生活费,4-6岁,14400基本生活费,7-12岁,14400基本生活费,13-15岁,21600基本生活费,16-18岁,21600基本生活费,19-22岁,24000教育费,0-3岁,22200教育费,4-6岁,

3、46800教育费,7-12岁,57600教育费,13-15岁,34800教育费,16-18岁,60000教育费,19-22岁,64000其他,0-3岁,60400其他,7-12岁,7200其他,13-15岁,3600其他,16-18岁,14400其他,19-22岁,9000基本生活费教育费其他 养一个孩子养一个孩子(hi zi)(hi zi)到到2222岁至少岁至少教育费用(fi yong)水涨船高，理财规划势在必行据调查显示，孩子的教育费用支出已占其成长总支出的60左右，因此，提前为孩子做一个教育财务规划和安排(npi)显得非常必要。第6页/共28页第七页，共28页。49万元！万元！为你的孩

4、子为你的孩子(hi zi)准备好了吗？准备好了吗？第7页/共28页第八页，共28页。大学大学(dxu)(dxu)学费：学费：1515年翻年翻2525倍！倍！2011年：？年：？1989年：年：200元元1995年：年：700元元2004年：年：5000元元第8页/共28页第九页，共28页。有人说“现在上大学还难吗？一点都不难，百分之七八十的录取率。”是，考大学不难，但是上大学难。大惑不解吧？大学是多么(du me)悠闲自在的地方，羡慕还来不及呢！说这话的人肯定不了解现在的大学生。第9页/共28页第十页，共28页。子女教育金的特性：一、时间无弹性，到了上大学的时候就一定要上，房子可以过两年再买；

5、二、费用无弹性，学费不能打折；三、子女资质不可预测，小孩未来到底有多大本事，是不能现在就做定论的。如果小孩未来有能力读大学或继续深造，但因为经济原因无法完成学业，是一件很可悲(k bi)的事，也是每位父母不希望看到的。第10页/共28页第十一页，共28页。关于关于(guny)教育费用针对北京、上海、广州、成都、武汉、西安六大教育费用针对北京、上海、广州、成都、武汉、西安六大都市居民进行的入户访问，有如下结论：都市居民进行的入户访问，有如下结论：81的父母同意，再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育的父母同意，再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育资料来源资料来源(liyun)：中国经济景气监测中心：中国经济景

6、气监测中心跨得过智力(zhl)的门槛-是孩子的骄傲跨不过财力的门槛-是父母的失败第11页/共28页第十二页，共28页。中国家庭存在的问题与困难中国家庭存在的问题与困难中国家庭存在的问题与困难中国家庭存在的问题与困难首先首先首先首先(sh(sh uxin)uxin)是是是是“孩子的教育费用越来越高孩子的教育费用越来越高孩子的教育费用越来越高孩子的教育费用越来越高”（占（占（占（占46.646.6）其次是其次是其次是其次是“收入低，家庭生活窘迫收入低，家庭生活窘迫收入低，家庭生活窘迫收入低，家庭生活窘迫”（占（占（占（占43.143.1）排在第三位的是排在第三位的是排在第三位的是排在第三位的是“家

7、里有病人家里有病人家里有病人家里有病人”（占（占（占（占32.032.0）第12页/共28页第十三页，共28页。不能让孩子不能让孩子(hi zi)输在起跑线上输在起跑线上第13页/共28页第十四页，共28页。如何规划孩子如何规划孩子(hi zi)教育金？教育金？第14页/共28页第十五页，共28页。子女教育金的性质：一、时间无弹性，到了上大学的时候就一定要用，子女教育每月存、每年存，一存就是(jish)十几年，要保正每年存的话，到用的那年时间很久，起马要不能贬值，存银行是肯定会贬值的。二、要用的时候可灵活动用。至于增值不是最重要的，增值当然最好，谁都不会觉得钱多。但要保证不会有风险，还有就是(

8、jish)当正要用的时候不能马上拿出来。三、子女资质不可预测，小孩未来到底有多大本事，是不能现在就做定论的。如果小孩未来有能力读大学或继续深造，但因为经济原因无法完成学业，是一件很可悲的事，也是每位父母不希望看到的。第15页/共28页第十六页，共28页。拿什么拿什么(shn me)(shn me)来养来养育你育你选择孩子教育金的科学依据：安全性，保本(bo bn)增值时效性，稳定的现金流针对性，专款专用强制性，必须得存的宝贝宝贝(bobi)：我爱你：我爱你第16页/共28页第十七页，共28页。常见常见(chn jin)的理财工具的理财工具 教育储蓄 基金(jjn)（定投）股票 保险理财第17页

9、/共28页第十八页，共28页。教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。优势在于积少成多、支取灵活；不足之处(b z zh ch)在于收益较低，长期必然贬值。教育教育(jioy)储蓄储蓄第18页/共28页第十九页，共28页。优点：虽然短期内净值会产生波动，但对长期投资而言，是较为适合投资的产品；长期下来的收益(shuy)相对稳定，若干年后可以解决教育资金问题。缺点：并非零风险，风险低的同时收益(shuy)也不高，尤其在牛市，基金定投相对于投资股票的收益(shuy)差距更明显。资金流动性相对偏低，“

10、钱生钱”速度不够快。不确定性太大，持续时间太长。基金基金(jjn)定投定投第19页/共28页第二十页，共28页。股票股票(gpio)优势：收益高、盈余(yngy)分配权、剩余资产分配权、优先认股权、所有权缺点：风险大、求偿权居后、价格不稳定、收益不稳定。第20页/共28页第二十一页，共28页。缺点：时间长优点：专款专用-最安全的一笔钱。强制储蓄-最确定的一笔钱。投保人豁免：父母与孩子同保。不可轻视的分红功能-抵御通货膨胀。保险的特性：短期的不灵活，长期很灵活，能动用，没有风险、保值、增值。放在保险上的钱基本上是家里三五年或是(hu sh)更久不用的钱，三五年要用的钱是不能放在保险上的。保险保险

11、(boxin)理财理财第21页/共28页第二十二页，共28页。适合适合(shh)的资产组合的资产组合各阶段的教育(jioy)准备金：例如：第22页/共28页第二十三页，共28页。金色希望金色希望金满仓金满仓D少儿少儿(sho r)教育计划教育计划 让孩子让孩子让孩子让孩子(hi zi)(hi zi)赢在起跑赢在起跑赢在起跑赢在起跑线上线上线上线上 第23页/共28页第二十四页，共28页。30岁的王先生，为了给女儿规划人生，使女儿受到良好的教育，延续他对女儿的爱，以自己为被保险人购买(gumi)了金满仓D款20份。交费五年，保险期间十五年，每年交费10万元，共计交费50万元。可获得保险利益如下：

12、金色希望教育金色希望教育(jioy)(jioy)计划计划保单年度保单年度累积红利累积红利累积生存金累积生存金非因意外身故非因意外身故低低中中高高135714262496500010000021162464781331015021000032440975917078154553150004421516859295042091842000056513260524559226546525000689073562662346323425250007113994559579792383125250008139935597397953444625250009166946677611685850796525

13、0001019505780181365325731952500011224298971715700464039525000122547210188817830470960525000132863711455020046278089525000143193012772022350985432525000153535414141624747892995525000第24页/共28页第二十五页，共28页。满期王先生可获得利益如下：满期保险金500000元+141416元+92995=734411元。15年保险期间，除累积红利(hngl)和累积生存保险金外，还可享受如下身故保障：最高非意外身故:525

14、000元；最高意外身故:1500000元；最高航意身故:2500000元 固定固定(gdng)(gdng)收益收益满期金满期金500000500000元元+生存金共生存金共9299592995元元浮动收益浮动收益(shuy)(shuy)红利及累积生息共红利及累积生息共141416141416元元 （假设以中等红利水平演示）（假设以中等红利水平演示）（假设按（假设按3%3%的复利增长）的复利增长）保保 障障 最高非意外身故最高非意外身故525000525000元元 最高意外身故最高意外身故15000001500000元元最高航空意外身故最高航空意外身故25000002500000元元宝贝宝贝 你

15、是父母的爱你是父母的爱本投影片仅供参考,详细内容以保险合同的约定为准第25页/共28页第二十六页，共28页。满期累计领取：满期累计领取：满期累计领取：满期累计领取：满期保险金满期保险金满期保险金满期保险金500000500000500000500000元元元元+生存金生存金生存金生存金92995929959299592995元元元元+红利红利红利红利(hngl)(hngl)(hngl)(hngl)及累积生息及累积生息及累积生息及累积生息141416141416141416141416元元元元（注：生存金累积利率假设按演示，（注：生存金累积利率假设按演示，红利水平假设按中等红利水平演示，红利水平假设按中等红利水平演示，均不能理解均不能理解(lji)为对未来收益的预测）为对未来收益的预测）本投影片仅供参考,详细(xingx)内容以保险合同的约定为准第26页/共28页第二十七页，共28页。孩子要走的路还很长，让我们用孩子要走的路还很长，让我们用 和和来尽心呵护，伴随他（她）健康、快乐、幸福的成来尽心呵护，伴随他（她）健康、快乐、幸福的成长长爱爱爱爱 金金金金D D第27页/共28页第二十八页，共28页。