第一章_货币与货币制度.pptx

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1、第一节第一节 货币的起源货币的起源人类已有百余万年的历史，而货币的出现不过人类已有百余万年的历史，而货币的出现不过是几千年以前才开始的事情是几千年以前才开始的事情货币的出现是和交换联系在一起的货币的出现是和交换联系在一起的物物交换物物交换古埃及的壁画古埃及的壁画中国古书的记载：神农氏的时候，中国古书的记载：神农氏的时候，“日中为市，致天下之日中为市，致天下之民，聚天下之货，交易而退，各得其所。民，聚天下之货，交易而退，各得其所。”通过媒介的交换通过媒介的交换畜牧、贝司马迁畜牧、贝司马迁史记史记西方经济学家一般认为：货币为克服物物交换西方经济学家一般认为：货币为克服物物交换的困难而产生，即降低交

2、易成本。的困难而产生，即降低交易成本。1第1页/共75页古代货币起源说古代货币起源说西方货币起源说主要有西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富说创造发明说、便于交换说、保存财富说。创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。亚里士多德：亚里士多德：“一地的居民有所依赖于别处居民的货物，人们于是从别处一地的居民有所依赖于别处居民的货物，人们于是从别处输入

3、本地所缺的货物，而抵偿这些收入，他们也得输出自己多余的产品，输入本地所缺的货物，而抵偿这些收入，他们也得输出自己多余的产品，于是作为中间媒介的钱币就应运而生了。于是作为中间媒介的钱币就应运而生了。”2第2页/共75页古代货币起源说古代货币起源说中国古代的货币起源说主要有两种观点：中国古代的货币起源说主要有两种观点：先王制币说先王制币说与司马迁与司马迁的的货币起源说货币起源说。先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。管子管子国蓄国蓄：先王为了进行统治而选定某些难得的、贵重的物品为货币：先王为了进行统治而选定某些难得的

4、、贵重的物品为货币司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。司马迁司马迁史记史记：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币行焉。农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币行焉。”3“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”-19世纪的英国议员格莱斯顿世纪的英国议员格莱斯顿第3页/共75页马克思对货币起源的论证马克思对货币起源的论证私人劳动和社会劳动的矛盾：劳动的私人性质决定了产品归私私人劳动和社会劳动的矛盾：劳动的私人性质决定了产品归私人所有，可是产品又不是或主要不是供

5、生产者本人消费，而是人所有，可是产品又不是或主要不是供生产者本人消费，而是供其他社会成员消费。所以私人的产品必须纳入社会总产品中供其他社会成员消费。所以私人的产品必须纳入社会总产品中进行分配。进行分配。私人劳动顺利转化为社会劳动，只有通过商品交换实现私人劳动顺利转化为社会劳动，只有通过商品交换实现价值不能自我表现，只有在两种商品相交换中，通过另一种商价值不能自我表现，只有在两种商品相交换中，通过另一种商品表现出来，这样，商品交换中价值必然要求价值表现，必须品表现出来，这样，商品交换中价值必然要求价值表现，必须有商品价值的表现形式，称为价值形式。有商品价值的表现形式，称为价值形式。4第4页/共7

6、5页价值形式的发展价值形式的发展简单的价值形式简单的价值形式：1 1只羊只羊2 2把斧头把斧头扩大的价值形式扩大的价值形式：1 1只羊只羊2 2把斧头，或者把斧头，或者1 1袋粮袋粮食，或者食，或者3 3捆烟叶等等捆烟叶等等一般价值形式一般价值形式：51只羊只羊2把斧头把斧头80斤小麦斤小麦2匹布匹布3捆烟叶捆烟叶货币价值形式货币价值形式第5页/共75页货币的产生货币的产生从扩大价值形式阶段过渡到一般价值形式阶段，说明为交换而生产的关系，从扩大价值形式阶段过渡到一般价值形式阶段，说明为交换而生产的关系，也即商品生产关系，在经济生活中日益确立。也即商品生产关系，在经济生活中日益确立。然而一般等价

7、物开始是不固定的，在不同时期和不同阶段有不同的商品充然而一般等价物开始是不固定的，在不同时期和不同阶段有不同的商品充当，使更大范围、更深程度的商品交换仍存在着困难。当，使更大范围、更深程度的商品交换仍存在着困难。经过长期的发展和摸索，一般等价物终于固定在最具优势的经过长期的发展和摸索，一般等价物终于固定在最具优势的贵金属贵金属金银身金银身上。上。由金银来固定充当商品交换的媒介，这就是由金银来固定充当商品交换的媒介，这就是货币价值形式货币价值形式，于是货币便产，于是货币便产生了。生了。一般价值形式与货币价值形式无根本区别，只是前者一般等价物不固定，一般价值形式与货币价值形式无根本区别，只是前者一

8、般等价物不固定，后者固定。后者固定。6第6页/共75页 “金银天然不是货币，但货币天然是金银金银天然不是货币，但货币天然是金银”充当货币的商品最终集中到贵金属充当货币的商品最终集中到贵金属金银的身上。因为：金银的身上。因为：（1）具有同质性，便于分割；）具有同质性，便于分割；（2）体积小，价值大，便于保管；）体积小，价值大，便于保管；（3）金银作为生产资料是有限的。）金银作为生产资料是有限的。7第7页/共75页货币的本质货币的本质 西方的西方的货币金属说货币金属说认为货币是唯一的财富，货币等同于贵金属。认为货币是唯一的财富，货币等同于贵金属。西方的西方的货币名目说货币名目说认为货币是商品价值的

9、符号，是观念的计算认为货币是商品价值的符号，是观念的计算单位。单位。马克思的马克思的劳动价值说劳动价值说通过分析商品，科学地分析了货币的本质，通过分析商品，科学地分析了货币的本质，揭示了货币与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使揭示了货币与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体；货币与其他商品是相对立的，是特殊的商品。用价值的统一体；货币与其他商品是相对立的，是特殊的商品。因此，因此，货币是固定充当一般等价物的特殊商品货币是固定充当一般等价物的特殊商品。8第8页/共75页9v马马克克思思从从货货币币的的起起源源出出发发，揭揭示示货货币币的的本本质质的的。认认为为货货币币

10、是是一一个个历历史史的的经经济济范范畴畴，是是在在商商品品生生产产与与商商品品交交换换的的历历史史过过程程中中，从从商商品品界界自自发发地地分分离离出出来来的的，是是商商品品经经济济内内部部矛矛盾发展的必然产物。盾发展的必然产物。v由由此此，马马克克思思从从商商品品的的价价值值和和使使用用价价值值的的矛矛盾盾分分析析入入手手，研研究究了了价价值值形形态态演演变变和和发发展展的的历历史史过过程程，揭揭示示了了“固固定定充充当当一一般般等等价价物物的的特特殊殊商商品品”这一货币的本质定义。这一货币的本质定义。货币的本质定义第9页/共75页第二节第二节 货币形式的发展货币形式的发展 10根据货币材料

11、的演变根据货币材料的演变应具备的性质：价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。应具备的性质：价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。实物货币实物货币以自然界存在的某种物品和人们生产出以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种物品充当货币来的某种物品充当货币金属货币金属货币以金属如铜、铁、金等作为材料的货币以金属如铜、铁、金等作为材料的货币信用货币信用货币电子货币电子货币以信用活动为基础产生的，能够发挥货以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具币作用的信用工具电子资金转账系统，网上银行，信用卡电子资金转账系统，网上银行，信用卡代用货币代用货币金金属货币的替代物，可兑换的银行券是属货币的

12、替代物，可兑换的银行券是其典型代表其典型代表第10页/共75页（一）实物货币（一）实物货币11指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。如在中国历史上，龟壳、海如在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。实物货币被使用过。缺点：体积笨重、不易分割、缺点：体积笨重、不易分割、携带运输困难、不易贮藏。携带运输困难、不易贮藏。第11页/共75页（二）金属货币（二）金属货币12金银作为货币的优越性：金银作为货币的优越性：1）易标准化）易标准

13、化;2）易分割）易分割;3）易携带）易携带;4）易保存）易保存;5）稀缺性）稀缺性指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形式。代，金属货币就已成为货币的主要形式。第12页/共75页（三）代用货币（三）代用货币13作为金属货币的替代物由国家发行和强制流通，其最早作为金属货币的替代物由国家发行和强制流通，其最早出现于英国，主要指政府或银行发行的纸币，可兑换的出现于英国，主要指政府或银行发行的纸币，可兑换的银行券是其典型代表。银行券是其典型代表。

14、与现在纸币的不同是：以黄金作为保证和准备其发行由与现在纸币的不同是：以黄金作为保证和准备其发行由十足的金银等贵金属做保证，并可与金银自由兑换。十足的金银等贵金属做保证，并可与金银自由兑换。优点：（优点：（1）印制纸币的成本较铸造金属币低；（）印制纸币的成本较铸造金属币低；（2）避免）避免了金属币在流通中的磨损和有意切割，而且容易辨认和计了金属币在流通中的磨损和有意切割，而且容易辨认和计量；（量；（3）便于携带和运输，降低了运送的成本和风险。）便于携带和运输，降低了运送的成本和风险。缺点：易伪造和损坏缺点：易伪造和损坏被淘汰的原因：以黄金作为保证和准备，跟不上日益扩大被淘汰的原因：以黄金作为保证

15、和准备，跟不上日益扩大的商品生产和商品交换发展的需要。被信用货币取代。的商品生产和商品交换发展的需要。被信用货币取代。第13页/共75页银行券与纸币的联系与区别银行券与纸币的联系与区别联系联系纸币是指由国家发行的强制使用的货币符号。银行纸币是指由国家发行的强制使用的货币符号。银行券和纸币本身都没有价值。券和纸币本身都没有价值。区别区别纸币是从货币的作为纸币是从货币的作为流通媒介流通媒介的职能中产生的；而的职能中产生的；而银行券则产生于信用关系，是在货币作为银行券则产生于信用关系，是在货币作为支付手段支付手段职能的基础上产生的。职能的基础上产生的。纸币是由政府发行、依靠国家权力强制流通的；而纸币

16、是由政府发行、依靠国家权力强制流通的；而银行券则是由银行通过短期商业票据贴现方式发行银行券则是由银行通过短期商业票据贴现方式发行的。的。纸币不能兑现，而银行券可以兑现；纸币不能兑现，而银行券可以兑现；纸币如超量发行就会贬值，而银行券不会贬值。纸币如超量发行就会贬值，而银行券不会贬值。14第14页/共75页（四）信用货币（四）信用货币15广义的信用货币，指充当支付手段和流通手段的各种信用广义的信用货币，指充当支付手段和流通手段的各种信用凭证，包括国家信用凭证凭证，包括国家信用凭证(纸币和政府短期债券纸币和政府短期债券)、银行信用、银行信用凭证凭证(银行存款银行存款)、高级别的商业信用凭证、高级别

17、的商业信用凭证(商业票据、银行承商业票据、银行承兑汇票等兑汇票等)。狭义的信用货币，指现金和银行活期存款。狭义的信用货币，指现金和银行活期存款。信用货币作为一般交换媒介的两个条件信用货币作为一般交换媒介的两个条件:（1）货币发行的立法保证；（）货币发行的立法保证；（2）二是人们对此货币有信心。）二是人们对此货币有信心。信用货币产生于信用货币产生于20世纪世纪30年代，世界性经济危机和金融危机年代，世界性经济危机和金融危机的相继爆发，使得纸币不能再兑换金属货币，于是就产生了的相继爆发，使得纸币不能再兑换金属货币，于是就产生了信用货币。信用货币。第15页/共75页信用货币的特征：信用货币的特征：（

18、1）信用货币完全割断了与贵金属的联系；）信用货币完全割断了与贵金属的联系；（2）信用货币的基本保证是政府的信誉和银行的信誉：）信用货币的基本保证是政府的信誉和银行的信誉：对政府来说，通过适当控制纸币的发行量，使对政府来说，通过适当控制纸币的发行量，使公众公众保持对纸币的信心；保持对纸币的信心；对于银行体系来说，只需保留部分现金准备，对于银行体系来说，只需保留部分现金准备，即即“部分储备制部分储备制”。银行体系只需要保留部分现金准。银行体系只需要保留部分现金准备即可，其余存款可运用于放款或投资用途。备即可，其余存款可运用于放款或投资用途。16政府掌握了发行货币的权利，就可能滥用这份权政府掌握了发

19、行货币的权利，就可能滥用这份权利，于是常常导致通货膨胀。利，于是常常导致通货膨胀。注意注意第16页/共75页（五）电子货币（五）电子货币17以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行计算机系统中，并通过计以电子数据形式存储在银行计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。能的货币。电子货币特点：电子货币特点：以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流

20、通；以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；金融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；金融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体.第17页/共75页18 二战期间，在纳粹的战俘集中营中流通着一种特殊的商品货二战期间，在纳粹的战俘集中营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只

21、能根据品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法顾及到每个战某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法顾及到每个战俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有人则可能更想得到一包香烟。人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有人则可能更想得到一包香烟。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。但是即便在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得但是即便在战俘营这样一个狭小的范围内，

22、物物交换也显得非常地不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，也非常地不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，也就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺利地进行，就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺利地进行，需要有需要有种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢究竟哪一种物品适合做交易媒介呢?许多战俘营都不约而同地选择香烟来扮演这一角色。战俘们许多战俘营都不约而同地选择香烟来扮演这一角色。战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值1010根香烟，

23、一件衬衣值根香烟，一件衬衣值8080根香烟，替别人洗一件衣服则可以换得两根香烟。有了这样一根香烟，替别人洗一件衣服则可以换得两根香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方便多了。种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方便多了。战俘营里的货币战俘营里的货币案例第18页/共75页分析分析19香烟之所以会成为战俘营中流行的香烟之所以会成为战俘营中流行的“货币货币”，是，是和它自身的特点分不开的：它容易标准化，而且具有和它自身的特点分不开的：它容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。这些正是和作为可分性，同时也不易变质。这些正是和作为“货币货币”的要求相一致的。的要求相一致的

24、。当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香烟成了一种通用的交易媒介，用它可以换到自己想要烟成了一种通用的交易媒介，用它可以换到自己想要的东西，自己吸不吸烟又有什么关系呢？的东西，自己吸不吸烟又有什么关系呢？作为货币的理想材料应具有如下特性：作为货币的理想材料应具有如下特性：第一，容易标准化；第一，容易标准化；第二，做货币的材料必须是可分的；第二，做货币的材料必须是可分的；第三，做货币的材料应携带方便；第三，做货币的材料应携带方便；第四，做货币的材料必须稳定，不容易变质。第四，做货币的材料必须稳定，不容易变质。第19页/共75页第三节第三节 货币的职能

25、货币的职能货币职能是货币本质的具体表现。货币职能是货币本质的具体表现。货币通过其在社会经济生活中执行的诸种职能，将其本质外化出来。货币通过其在社会经济生活中执行的诸种职能，将其本质外化出来。货币职能：货币职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币20第20页/共75页价值尺度价值尺度v货货币币用用来来表表现现其其它它商商品品的的价价值值、并并衡衡量量其其它它一一切切商商品的价值量时，其就执行着价值尺度职能品的价值量时，其就执行着价值尺度职能v特特点点：是是商商品品内内在在价价值值尺尺度度即即劳劳动动时时间间的的外外在在表表现现；不不需

26、需要要现现实实的的货货币币，只只要要有有一一个个观观念念的的或或想想象象的的货货币币即可。即可。v价价格格标标准准：货货币币执执行行价价值值尺尺度度职职能能时时，为为衡衡量量不不同同商商品品价价值值量量的的大大小小，需需要要规规定定一一个个单单位位。这这种种由由国国家家规定的货币单位及其等分，就是价格标准。（两、镑）规定的货币单位及其等分，就是价格标准。（两、镑）v价价格格标标准准就就是是包包含含一一定定贵贵金金属属质质量量的的货货币币计计量量单单位位及及其其等等份份。是是由由货货币币执执行行价价值值尺尺度度职职能能的的需需要要、从从货货币币价价值值尺尺度度职职能能中中派派生生出出来来的的。价

27、价格格标标准准是是为为货货币币准准确确地地执执行行价价值值尺尺度度职职能能而而做做的的一一种种技技术术性性规规定定，货货币币执行价值尺度职能是通过价格标准来实现的。执行价值尺度职能是通过价格标准来实现的。21第21页/共75页流通手段流通手段货币在商品交易中的媒介作用货币在商品交易中的媒介作用商品货币商品商品货币商品货币流通规律：马克思将其表述为：货币流通规律：马克思将其表述为：“商品价格总额商品价格总额/货币流通货币流通速度速度=执行流通手段职能的货币量执行流通手段职能的货币量”，也即：货币流通量与商品，也即：货币流通量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比价格总额成正比，与货币流通速度

28、成反比 M=PQ/V 价值尺度和流通手段的统一就是货币价值尺度和流通手段的统一就是货币特点是：必须是现实的货币，但不一定是足值的货币，可以用特点是：必须是现实的货币，但不一定是足值的货币，可以用价值符号或货币符号来代替价值符号或货币符号来代替22第22页/共75页贮藏手段贮藏手段 货币退出流通领域作为独立的价值形态和社会货币退出流通领域作为独立的价值形态和社会财富的一般代表被保存的职能。财富的一般代表被保存的职能。23 特点：特点：不仅需要现实的货币，而且必须是足值的货币。不仅需要现实的货币，而且必须是足值的货币。必须退出流通领域，处于静止状态必须退出流通领域，处于静止状态“栖息的货币栖息的货

29、币”作用：作用：是调节流通中货币的是调节流通中货币的“蓄水池蓄水池”。当市场上流通的货币量过多时，多余的金属货币便当市场上流通的货币量过多时，多余的金属货币便会自动退出流通而形成贮藏；会自动退出流通而形成贮藏；当市场货币量不足时，货币又会从贮藏进入流通，使当市场货币量不足时，货币又会从贮藏进入流通，使流通过程中的货币量与商品流通的客观需要量相适应。流通过程中的货币量与商品流通的客观需要量相适应。第23页/共75页支付手段支付手段延期支付或者买卖商品的前提下产生。商品转延期支付或者买卖商品的前提下产生。商品转让和商品价格的实现在时间、空间上分离，信让和商品价格的实现在时间、空间上分离，信用活动由

30、此产生。用活动由此产生。形成过程：形成过程：部分商品生产者产生部分商品生产者产生赊销赊销商品的需要。到约定日期清偿债务时，货币便具有商品的需要。到约定日期清偿债务时，货币便具有了支付手段的职能。了支付手段的职能。随着商品交换和信用经济的发展，货币执行支付手段职能日益普遍，如用于随着商品交换和信用经济的发展，货币执行支付手段职能日益普遍，如用于支付地租、租金、工资，缴纳赋税支付地租、租金、工资，缴纳赋税等等。等等。货币执行支付手段职能的范围：一是与债权、货币执行支付手段职能的范围：一是与债权、债务相联系的货币支付；二是与财政有关的货债务相联系的货币支付；二是与财政有关的货币支付；三是与分配有关的

31、货币支付。币支付；三是与分配有关的货币支付。24第24页/共75页世界货币世界货币货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用国际间的国际间的支付、购买、财富转移支付、购买、财富转移手段手段人民币尚不可无限制的自由兑换人民币尚不可无限制的自由兑换25第25页/共75页总结：货币职能的逻辑顺序总结：货币职能的逻辑顺序26货币最早货币最早具有的两具有的两种基本职种基本职能能世界货币世界货币前四种职能在国内商品流通中得到了充分前四种职能在国内商品流通中得到了充分发展，才会同时在国际贸易中发挥职能。发展，才会同时在国际贸易中发挥职能。支付手段支付手段商品赊销交易，货币在

32、不再执行流通手商品赊销交易，货币在不再执行流通手段，只是到约定付款日期才被用于清偿段，只是到约定付款日期才被用于清偿债务债务贮藏手段贮藏手段货币作为社会财富的一般代表，退出流货币作为社会财富的一般代表，退出流通领域作贮藏备用。通领域作贮藏备用。流通手段流通手段价值尺度价值尺度流通过程中作交换媒介流通过程中作交换媒介商品流通前，先由货币表商品流通前，先由货币表现和衡量其价值现和衡量其价值.第26页/共75页第四节第四节 货币的层次货币的层次 货币层次是指各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以货币层次是指各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产金融资产流动性的大小流动性的大小作为标准

33、，并根据自身政策目的的特点作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。和需要，划分了货币层次。IMF划分货币层次的口径有三个：通货、货币和准货币划分货币层次的口径有三个：通货、货币和准货币 1.通货。通货。2.“货币货币”等于存款货币银行以外的通货加私人部门的活期存款之和；等于存款货币银行以外的通货加私人部门的活期存款之和；3.“准货币准货币”相当于定期存款、储蓄存款与外币存款之和相当于定期存款、储蓄存款与外币存款之和27第27页/共75页流通中的现金流通中的现金在人们头脑中钱（货币）的概念，通常就是现金。我们把在人们头脑中钱（货币）的概念，通常就是现金。我们把在非银行公众手中流

34、通的现金称作流通中的现金（在非银行公众手中流通的现金称作流通中的现金（注意，注意，这就将银行等存款机构的库存现金排除在外了这就将银行等存款机构的库存现金排除在外了），并把它），并把它作为最窄意义上的货币，用作为最窄意义上的货币，用M0来表示。来表示。说流通中的现金是最窄意义上的货币是因为在经济生活中说流通中的现金是最窄意义上的货币是因为在经济生活中还有别的被广泛接受的支付手段还有别的被广泛接受的支付手段28第28页/共75页储蓄存款储蓄存款储蓄存款的种类很多，有活期储蓄存款和定期储蓄存款。定期存款又分零存整取、整存整取。定期的时间储蓄存款的种类很多，有活期储蓄存款和定期储蓄存款。定期存款又分零

35、存整取、整存整取。定期的时间也不同，有也不同，有3个月、个月、6个月、个月、1年、年、3年、年、5年、年、8年等等年等等流动性不同流动性不同29第29页/共75页货币层次的划分货币层次的划分遵循流动性原则遵循流动性原则IMF的划分的划分现钞现钞M0流通于银行体系之外的现金流通于银行体系之外的现金狭义货币狭义货币M1M0活期存款活期存款广义货币广义货币M2M1储蓄存款定期存款政府债券储蓄存款定期存款政府债券国外的活期存款是可以开支票的，因而是一种支票存款，不是我们所讲的活国外的活期存款是可以开支票的，因而是一种支票存款，不是我们所讲的活期储蓄存款；而国外的储蓄存款则专指活期储蓄存款，不包括定期存

36、款期储蓄存款；而国外的储蓄存款则专指活期储蓄存款，不包括定期存款30第30页/共75页货币层次的划分货币层次的划分我国的划分我国的划分M0=流通中现金流通中现金M1 M0企业活期存款企业活期存款机关团体部队存款十农村存款机关团体部队存款十农村存款个人持有的个人持有的信用卡类存款信用卡类存款M2=M1城乡居民储蓄存款城乡居民储蓄存款企业存款中具有定期性质的存款企业存款中具有定期性质的存款信托类信托类存款存款外币存款外币存款M3=M2金融债券金融债券商业票据商业票据大额可转让定期存单回购协议等大额可转让定期存单回购协议等其中其中M1为狭义货币供应量，为狭义货币供应量，M2为广义货币供应量，为广义货

37、币供应量，M2-M1=准货币，准货币，M3是根据金融工具的不断创新而设置的。是根据金融工具的不断创新而设置的。31第31页/共75页第五节第五节 货币制度货币制度 32一、货币制度的形成一、货币制度的形成二、货币制度的构成要素二、货币制度的构成要素三、货币本位制的演化三、货币本位制的演化第32页/共75页 一、货币制度的形成一、货币制度的形成 33（一）（一）货币制度的定义货币制度的定义货币制度，简称货币制度，简称“币制币制”，是国家对货币的有关，是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。的制度。完善的货币制度能够保证货币和货

38、币流通的稳定，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。保障货币正常发挥各项职能。它主要包括：货币金属、货币单位、通货的铸造、它主要包括：货币金属、货币单位、通货的铸造、发行和流通程序、准备制度等。发行和流通程序、准备制度等。第33页/共75页 （二）货币制度的形成（二）货币制度的形成 34 1.铸币流通铸币流通 “铸币铸币”是国家铸造的具有一定形状、重量和成色（即贵金属的含量），并标明面是国家铸造的具有一定形状、重量和成色（即贵金属的含量），并标明面值的金属货币。值的金属货币。资本主义以前铸币流通的特点是：资本主义以前铸币流通的特点是：铸币材料价值较低；铸币材料价

39、值较低；铸币的构造分散，流通具有地方性；铸币的构造分散，流通具有地方性；铸币不断贬值。铸币不断贬值。第34页/共75页35 资本主义经济制度产生之后，西方各国为克服货币流通混乱的状况，将已颁布资本主义经济制度产生之后，西方各国为克服货币流通混乱的状况，将已颁布的本位货币金属、货币单位、货币铸造、发行和流通程序、发行准备等法令和条例集的本位货币金属、货币单位、货币铸造、发行和流通程序、发行准备等法令和条例集中起来制度化的过程，就是资本主义货币制度的形成过程。中起来制度化的过程，就是资本主义货币制度的形成过程。2.货币制度的形成货币制度的形成第35页/共75页 各国政府以法令或条例的形式对货币流通

40、做出以下几个方面的规定：各国政府以法令或条例的形式对货币流通做出以下几个方面的规定：（1）建立以央行为唯一发行机构的统一和集中的货币发行体系，垄断货币发行）建立以央行为唯一发行机构的统一和集中的货币发行体系，垄断货币发行 （2）就相对稳定的货币单位作出相应的规定，以保证货币制度的稳定）就相对稳定的货币单位作出相应的规定，以保证货币制度的稳定 （3）就贵金属充当币材并能自发调节流通中的货币量做出规定。）就贵金属充当币材并能自发调节流通中的货币量做出规定。36第36页/共75页 二、货币制度的构成要素二、货币制度的构成要素 37 （一）货币金属（一）货币金属 即规定哪一种金属作货币材料，是构成一种

41、货币制度的基本要求。即规定哪一种金属作货币材料，是构成一种货币制度的基本要求。目前世界各国都实行不兑现的信用货币制度，货币目前世界各国都实行不兑现的信用货币制度，货币制度也不再对币材做出规定。制度也不再对币材做出规定。第37页/共75页（二）货币单位（二）货币单位 即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量。也称价格标准，如人民币元。重量。也称价格标准，如人民币元。38包括两部分：包括两部分：l货币单位的名称货币单位的名称-CNY 、USD、GBP l货币单位所含的货币金属重量，货币单位所含的货币金属重量，1GBP=7.97克克货币单位名称和货币名称是

42、两个不同的概念，往往是把货币单位名称前冠以货币单位名称和货币名称是两个不同的概念，往往是把货币单位名称前冠以国名即为货币名称，如美元，新加坡元等。国名即为货币名称，如美元，新加坡元等。我国是特别的，货币单位名称是元，货币名称是人民币。我国是特别的，货币单位名称是元，货币名称是人民币。“中国元中国元”？。？。在不兑现的信用货币尚未完全脱离金属货币制度时，确定货在不兑现的信用货币尚未完全脱离金属货币制度时，确定货币单位的值主要是确定货币单位的含金量；当黄金非货币化后，币单位的值主要是确定货币单位的含金量；当黄金非货币化后，则主要表现为确定或维持本国货币与他国货币或世界主要货币的则主要表现为确定或维

43、持本国货币与他国货币或世界主要货币的比价，即汇率。比价，即汇率。第38页/共75页（三）各种通货的铸造、发行和流通程序（三）各种通货的铸造、发行和流通程序39 本位货币亦称主币，指一国法定的作为价格标准本位货币亦称主币，指一国法定的作为价格标准的基本通货。的基本通货。在金属货币流通条件下，本位货币是指用货币金在金属货币流通条件下，本位货币是指用货币金属按国家规定的货币单位和价格标准铸造的铸币。属按国家规定的货币单位和价格标准铸造的铸币。特点：特点：足值的铸币足值的铸币自由铸造自由铸造无限法偿无限法偿名义价值名义价值=实际价值实际价值也就是说，法定含金量也就是说，法定含金量=实际含金量实际含金量

44、名义价值名义价值-实际价值实际价值=铸币公差铸币公差任何公民都有权利把法律确定的货币金属送到任何公民都有权利把法律确定的货币金属送到国家铸币厂铸成货币，或把货币熔化成金属，国家铸币厂铸成货币，或把货币熔化成金属，即把铸币和金属自由转化。即把铸币和金属自由转化。好处：使铸币的名义价值和实际价值保持一致好处：使铸币的名义价值和实际价值保持一致法律规定的无限制偿付能力法律规定的无限制偿付能力1.本位币（主币）本位币（主币）第39页/共75页2.辅币辅币特点：特点：辅币用较贱的金属铸造辅币用较贱的金属铸造辅币是不足值的铸币辅币是不足值的铸币辅币可以与本位币自由兑换辅币可以与本位币自由兑换辅币实行限制铸

45、造辅币实行限制铸造辅币是有限法偿货币辅币是有限法偿货币40是本位币以下的小额货币，供日常零星交易和找零之用是本位币以下的小额货币，供日常零星交易和找零之用名义价值名义价值 实际价值实际价值铸币权国家垄断，铸铸币权国家垄断，铸币税币税在当代不兑现的信用货币制度下，主币和辅币都是流通在当代不兑现的信用货币制度下，主币和辅币都是流通中商品价值的符号，发行权集中于中央银行或政府指定中商品价值的符号，发行权集中于中央银行或政府指定的发行银行。的发行银行。第40页/共75页 4.准备制度准备制度41在金本位制下，准备制度主要是黄金储备。在金本位制下，准备制度主要是黄金储备。作用：作用：作为国际支付的准备金

46、；作为国际支付的准备金；作为扩大和收缩国内金属流通的准备金；作为扩大和收缩国内金属流通的准备金；作为支付存款和兑换银行券的准备金。作为支付存款和兑换银行券的准备金。在当代不兑现的信用货币制度下，在当代不兑现的信用货币制度下，金银已经退出货金银已经退出货币流通领域，准备制度的主要作用只是作为国际支币流通领域，准备制度的主要作用只是作为国际支付的准备金。付的准备金。第41页/共75页三、货币本位制的演化三、货币本位制的演化 42货币本位制度货币本位制度金属货币制度金属货币制度不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度银银 本本 位位金银复本位金银复本位金金 本本 位位平行本位平行本位双本位双本位跛行

47、本位跛行本位金币本位金币本位金块本位金块本位金汇兑本位金汇兑本位第42页/共75页43银本位制银本位制以白银作为标准币材以白银作为标准币材中世纪（西罗马帝国灭亡中世纪（西罗马帝国灭亡文艺复兴）文艺复兴）金银复本位制金银复本位制金币和银币都为本位货币金币和银币都为本位货币（16C18C）金本位制金本位制以黄金作为标准币材。以黄金作为标准币材。1816年英国最先宣布，在年英国最先宣布，在1821年正式开始，黄金时代为年正式开始，黄金时代为18211914年，年，1880年普遍确立。年普遍确立。不兑现的信不兑现的信用货币制度用货币制度不兑现纸币本位不兑现纸币本位 第43页/共75页 （一）银本位（一

48、）银本位 44 特点：特点：银币享有无限法偿的能力银币享有无限法偿的能力银币可自由铸造、自由熔化银币可自由铸造、自由熔化银币可自由兑换银币可自由兑换白银和银币都可自由输出输入白银和银币都可自由输出输入 缺点：缺点：白银价格不稳定白银价格不稳定白银价值较低白银价值较低 第44页/共75页（一）银本位（一）银本位 银本位制银本位制是以白银为本位币的一种货币制度，是以白银为本位币的一种货币制度，历史悠久。历史悠久。以白银作为本位货币材料的货币制度。以白银作为本位货币材料的货币制度。在这种货币制度下，白银铸币作为本位货币，在这种货币制度下，白银铸币作为本位货币，可以自由铸造、具有无限法偿能力；可以自由

49、铸造、具有无限法偿能力；同时又以铜、镍、铁等贱金属铸成辅币，作为同时又以铜、镍、铁等贱金属铸成辅币，作为零星交易或找零之用。零星交易或找零之用。45第45页/共75页银本位制建于封建时代末期，其最大缺点是白银本位制建于封建时代末期，其最大缺点是白银价值偏低。银价值偏低。随着资本主义市场经济的形成与发展，白银作随着资本主义市场经济的形成与发展，白银作为交易媒介和支付手段的弊端愈发显露，黄金为交易媒介和支付手段的弊端愈发显露，黄金开始介入流通，并逐渐取代白银在流通中的地开始介入流通，并逐渐取代白银在流通中的地位和作用。位和作用。到到2020世纪初，除墨西哥、印度和中国等少数几世纪初，除墨西哥、印度

50、和中国等少数几个经济落后国家仍使用白银作为主要流通手段个经济落后国家仍使用白银作为主要流通手段外，资本主义世界已基本放弃银本位制。外，资本主义世界已基本放弃银本位制。46第46页/共75页 （二）金银复本位（二）金银复本位 优点：优点：币材充足，可以满足贸易规模不断扩大的需求，且金币和银币之间具有互补性。币材充足，可以满足贸易规模不断扩大的需求，且金币和银币之间具有互补性。缺点：缺点：破坏了货币的独占性、排他性的特点，是一种不稳定的货币制度。破坏了货币的独占性、排他性的特点，是一种不稳定的货币制度。47金银复本位有三种类型金银复本位有三种类型第47页/共75页 1.平行本位平行本位 即金银币平