2022防范和处置非法集资宣传教育手册_防范非法集资教育宣传.docx

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1、2022防范和处置非法集资宣传教育手册_防范非法集资教育宣传 防范和处置非法集资宣扬教化手册由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“防范非法集资教化宣扬”。 防范和处置 非法集资宣扬教化手册 目 录 一.非法集资的详细表现形式 .3 二.非法集资的主要特征 .4 三.非法集资的危害性 .4 四.处置非法集资主要法律法规介绍 .5 1.关于非法银行类业务活动的规定 .6 2.关于证券业务活动的规定 .7 3.关于保险业务活动的规定 .9 4.关于以传销或变相传销形式实施非法集资活动的规定 .8 5.关于企业向个人借贷行为的规定 .10 6.关于非法集资广告宣扬活动的规定 .9

2、7.关于非法集资债权债务清退的规定 .10 8.关于非法集资法律责任的规定 .11 五.如何识别和防范非法集资 .14 一.非法集资的详细表现形式 非法集资状况困难，表现形式多样，手段隐藏，欺瞒性很强。从当前案发状况看，其大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，详细表现形式有： 1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。 2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。 3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。 4.通过会员卡、会员证、席位证、实惠卡、消费卡等方式进行非法集资。 5.以商品销售与返租、回购与转让、

3、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。 6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。 3 7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资托付经营、到期回购等方式进行非法集资。 8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。 9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。 10.利用传销或隐私串联形式非法集资。 11.利用互联网设立投资基金形式非法集资。 12.利用“电子黄金投资”形式非法集资。 二.非法集资的主要特征 非法集资本质上是一种非法金融业务活动，主要包括非法银行类业务活动、非法证券类业务活动、非法保险类

4、业务活动。也有以传销或变相传销、托管造林等各种名义和方式进行非法集资的，共同特征是编造各种迷人借口，以各种高回报为诱饵，最终达到集资敛财甚至占有挥霍的非法目的，详细体现为： 1.未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。 2.承诺在肯定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。 3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金。 4 4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。 三.非法集资的危害性 大量血的事实和教训证明：非法集资是陷阱，而不是“馅饼”；是侵吞人民群众血汗钱的“绞肉机”，而不是人民群众致富的好门道；是严峻

5、危害国家、社会和人民合法权益的违法犯罪活动，而不是造福于国家、社会和人民的合法投资行为，其主要存在三大危害： 1.严峻扰乱市场经济秩序。非法集资涉及地区广、人员多、形式多样、资金大，诱骗了大量社会人力资源，吸纳了大量社会资金，严峻破坏了市场经济的健康和谐发展。 2.扰乱社会治安秩序，严峻侵害广阔人民群众的利益。非法集资引发了大量刑事案件以及扰乱社会治安秩序案件，严峻影响群众的正常生活秩序和生命财产平安。很多和善的老百姓，因为参加非法集资而蒙受巨额损失，造成夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的惨剧，动摇社会稳定的基础。 3.危害国家平安和政治稳定。被骗参加非法集资者多为城市退休、下岗或无业人员、农

6、夫等，在校学生、少数民族群众等被骗参加非法集资的状况也日益突出。非法集资组织者常常唆使参加人员阻挠、对抗执法部门，围攻、打伤工商、公安执法人员的事务时有发生， 5 对抗性日益加剧，而且不断引发群体性事务，不但极大损害群众利益，还进一步激化社会冲突，危害国家平安和社会和谐稳定。 四.处置非法集资主要法律法规介绍 明显，对于非法集资这种严峻危害社会，危害国家和人民的违法犯罪活动，国家、政府和人民不应也决不会任其猖狂肆虐，为此，国家和政府制定了一系列防范和打击各种非法集资活动的法律法规，为各种非法集资活动的组织者们编织了一张疏而不漏的“恢恢天网”。 现依据各类非法集资的详细表现形式，向广阔人民群众系

7、统地介绍这些法律法规，并请广阔人民群众结合后续典型案例点评，全面、深化地认清非法集资的真实面目。 1.关于非法银行类业务活动的规定 依据非法金融机构和非法金融业务活动取缔方法（国务院令第247号）： 任何未经有权机关批准，擅自设立从事或者主要从事汲取存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构（包括这些机构的筹备组织），均为非法金融机构。 任何未经有权机关批准，擅自从事的非法汲取公众存款或者变相 6 汲取公众存款；未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融

8、资担保、外汇买卖；有权机关认定的其他非法金融业务活动，均为非法金融业务活动。其中，非法汲取公众存款指未经有权机关批准，向社会不特定对象汲取资金，出具凭证，承诺在肯定期限内还本付息的活动。变相汲取公众存款指未经有权机关批准，不以汲取公众存款的名义，向社会不特定对象汲取资金，但承诺履行的义务与汲取公众存款性质相同的活动。 非法金融机构和非法金融业务，应坚决予以取缔。 2.关于证券业务活动的规定 （1）中华人民共和国证券法和国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知规定： 公开发行证券，必需依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权部门核准；设立证券公司，必需经国务院证券

9、监督管理机构审查批准。 严禁擅自公开发行股票。向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票股东累计超过200人的，为公开发行，应依法报经证监会核准。 严禁变相公开发行股票。向特定对象发行股票后股东累计不超过 7 200人的，为非公开发行。非公开发行股票及其股权转让，不得采纳广告、公告、广播、电话、传真、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或变相公开方式向社会公众发行。严禁任何公司股东自行或托付他人以公开方式向社会公众转让股票。向特定对象转让股票，未依法报经证监会核准的，转让后，公司股东累计不得超过200人。 严禁非法经营证券业务。股票承销、经纪（代理买卖）、证券投资询问等证券业务由

10、证监会依法批准设立的证券机构经营，未经证监会批准，其他任何机构和个人不得经营证券业务。 （2）中华人民共和国证券投资基金法规定： 基金管理人由依法设立的基金管理公司担当。担当基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。设立基金管理公司，应当经国务院证券监督管理机构批准。 （3）企业债券管理条例（国务院令第121号）规定： 中华人民共和国境内具有法人资格的企业可以发行企业债券，但必需根据本条例规定进行审批，未经批准的，不得擅自发行和变相发行企业债券。中心企业发行企业债券，由中国人民银行会同国家安排委员会审批；地方企业发行企业债券，由中国人民银行省、自治区、直辖市、安排单列市分行会同同级安排主管

11、部门审批。企业债券利率 8 不得高于银行相同期限居民储蓄定期存款利率的40。 3.关于保险业务活动的规定 中华人民共和国保险法规定：经营商业保险业务，必需是依照本法设立的保险公司。其他单位和个人不得经营商业保险业务。设立保险公司，必需经保险监督管理机构批准。 4.关于以传销或变相传销形式实施非法集资活动的规定： 国务院办公厅转发工商局等部门关于严厉打击传销和变相传销等非法经营活动看法的通知（国办发200055号）规定： 工商行政管理机关对下列传销及变相传销行为，要实行有力措施，坚决予以取缔；对情节严峻涉嫌犯罪的，要移送公安机关，根据司法程序对组织者依照刑法第225条有关规定处理： （1）经营者

12、通过发展人员、组织网络从事无店铺经营活动，参与者之间上线从下线的营销业绩中提取酬劳的； （2）参与者通过交纳入门费或以认购商品（含服务，下同）等变相交纳入门费的方式，取得加入、介绍或发展他人加入的资格，并以此获得回报的； （3）先参与者从发展的下线成员所交纳费用中获得收益，且收益数额由其加入的先后依次确定的； （4）组织者的收益主要来自参与者交纳的入门费或以认购商品 9 等方式变相交纳的费用的； （5）组织者利用后参与者所交付的部分费用支付先参与者的酬劳维持运作的； （6）其他通过发展人员、组织网络或以高额回报为诱饵招揽人员从事变相传销活动的。 5.关于企业向个人借贷行为的规定 最高人民法院关

13、于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复（法释19993号）规定： 公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：（1）企业以借贷名义向职工非法集资；（2）企业以借贷名义非法向社会集资；（3）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；（4）其他违反法律、行政法规的行为。 借贷利率超过银行同期同类贷款利率四倍的，根据最高人民法院法（民）发199121号关于人民法院审理借贷案件的若干看法第六条的规定办理，即：民间借贷利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可依据本地区的实际状况详细驾驭，但最高不得超过银行同类贷

14、款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予爱护。 10 6.关于非法集资广告宣扬活动的规定 国家工商行政管理总局、中国银行业监督管理委员会、国家广播电影电视总局、新闻出版总署关于处置非法集资活动中加强广告审查和监管工作有关问题的通知（工商广字2022190号）规定： 未经国家有关部门批准，以汲取存款、发行股票、债券、彩票、投资基金或者其他债权凭证的形式，向社会公众募集资金的活动，不得以任何方式发布广告。 禁止发布含有或者涉及下列活动内容的广告：（1）未经国家有关部门批准的非金融单位和个人以支付或变相支付利息、红利或者赐予定期安排实物等融资活动；（2）房地产、产权式商铺的售后

15、包租、返租销售活动；（3）内部职工股、原始股、投资基金以及其他未经过证监会核准，公开或者变相公开发行证券的活动；（4）未经批准，非法经营证券业务的活动；（5）地方政府干脆向公众发行债券的活动；（6）除国家有关部门批准发行的福利彩票、体育彩票之外的彩票发行活动；（7）以购买商品或者发展会员为名义获利的活动；（8）其他未经国家有关部门批准的社会集资活动。 发布涉及投资询问业务、金融询问、贷款询问、代客理财、代办金融业务活动的广告，广告发布者应当确认广告主的主体资格，查验广告主营业执照是否具有相应的经营范围。 11 商品营销、生产经营活动的广告不得出现保本、保证无风险等内容。房地产销售、造林、种养殖

16、、加工承揽、项目开发等招商广告，不得涉及投资回报、收益、集资或者变相集资等内容。 在涉及集资内容的广告中，不得运用国家机关或者国家机关工作人员的名义，包括在职的和已离职的，健在的和已去世的中心、地方党政领导人的题词、照片等。 广告发布者应当增加广告审查的法律意识和责随意识，在审查广告中，认为广告中含有与集资活动有关的内容，应当查验有关行政主管部门出具的证明文件原件，广告主不能供应的，可以拒绝发布，并主动向行政主管部门报告。 7.关于非法集资债权债务清退的规定 非法金融机构和非法金融业务活动取缔方法规定： 因非法金融业务活动形成的债权债务，由从事非法金融业务活动的机构负责清理清退。有批准部门、主

17、管单位或者组建单位的，由批准部门、主管单位或者组建单位负责组织清理清退债权债务；没有批准部门、主管单位或者组建单位的，由所在地的地方人民政府负责组织清理清退债权债务。 因参加非法金融业务活动受到的损失，由参加者自行担当。 债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴 12 中心金库。 因清理清退发生纠纷的，由当事人协商解决；协商不成的，通过司法程序解决。 8.关于非法集资法律责任的规定 （1）行政惩罚： 非法金融机构和非法金融业务活动取缔方法规定： 设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动，尚不构成犯罪的，由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有非法所得

18、的，处10万元以上50万元以下的罚款。 中华人民共和国证券法规定： 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款； 对擅自公开或者变相公开发行证券设立的公司，由依法履行监督管理职责的机构或者部门会同县级以上地方人民政府予以取缔。对干脆负责的主管人员和其他干脆责任人员赐予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。 未经批准，擅自设立证券公司或者非法经营证券业务的，由证券监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五 13 倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足三十万元的，处

19、以三十万元以上六十万元以下的罚款。对干脆负责的主管人员和其他干脆责任人员赐予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。 中华人民共和国证券投资基金法规定： 未经国务院证券监督管理机构核准，擅自募集基金的，责令停止，返还所募资金和加计的银行同期存款利息，没收违法所得，并处所募资金金额百分之一以上百分之五以下罚款。 未经批准，擅自设立基金管理公司的，由证券监督管理机构予以取缔，并处五万元以上五十万元以下罚款。 企业债券管理条例规定： 未经国务院证券监督管理机构核准，擅自从事基金管理业务或者基金托管业务的，责令停止，没收违法所得；违法所得一百万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得

20、或者违法所得不足一百万元的，并处十万元以上一百万元以下罚款；给基金财产或者基金份额持有人造成损害的，依法担当赔偿责任；对干脆负责的主管人员和其他干脆责任人员赐予警告，并处三万元以上三十万元以下罚款。 未经批准发行或者变相发行企业债券的，以及未通过证券经营机构发行企业债券的，责令停止发行活动，冻结并责令退还非法所筹资 14 金，处以相当于非法所筹资金金额5以下的罚款。 非证券经营机构和个人经营企业债券的承销或者转让业务的，责令停止非法经营，没收非法所得，并处以承销或者转让企业债券金额5以下的罚款。 中华人民共和国保险法规定： 擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务活动的，由保险监督管理机构予以

21、取缔；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下罚款。 （2）刑事责任规定： 中华人民共和国刑法第一百七十六条规定： 非法汲取公众存款或者变相汲取公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严峻情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判惩罚金，并对其干脆负责的主管人员和其他干脆责任人员，依照前款规定惩罚。 中华人民共和国刑法第一百九十二条、一百九十九条及二百条规定：

22、15 以非法占有为目的，运用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严峻情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特殊巨大或者有其他特殊严峻情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。数额特殊巨大并且给国家和人民利益造成特殊重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。单位犯罪的，对单位判惩罚金，并对其干脆负责的主管人员和其他干脆责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严峻情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特殊巨大或者有其他特殊严峻情节

23、的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、中国证券监督管理委员会关于整治非法证券活动有关问题的通知（证监发2022 1号）规定： 未经依法核准，以发行证券为幌子，实施非法证券活动，涉嫌犯罪的，依照刑法第一百七十六条、第一百九十二条等规定，以非法汲取公众存款罪、集资诈骗罪等罪名追究刑事责任。 国务院办公厅关于严厉打击以证券期货投资为名进行违法犯罪活动的通知（国办发200164号）规定： 16 对以“投资询问”、“代客理财”等为招牌，以高额回报、赠送礼品、虚假融资、减免手续费、供应“免费午餐”等为诱饵吸纳客户资金，采纳内部模拟证券期货交易等手法，非法侵占他人财产的

24、，以涉嫌集资诈骗罪立案查处。 最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定规定： 以非法占有为目的，运用诈骗方法非法集资，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：（1）个人集资诈骗，数额在十万元以上的；（2）单位集资诈骗，数额在五十万元以上的。 五、如何识别和防范非法集资 广阔人民群众应从以下四个方面留意识别和防范非法集资： 1、要认清非法集资的本质和危害，提高识别实力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避开上当受骗。 2、要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资

25、金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺肯定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。 3、要增加理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是隐藏着巨大风险。因此，定要增加理性投资意识，依法爱护自身权益。 4、要增加参加非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参加者投入非法集资的资金及相关利益不受法律爱护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，肯定要仔细识别，谨慎投资。 防范和打击非法集资宣扬教化标语口号 防范和打击非法集资宣扬教化标语口号1、远离非法集资，拒绝高利诱惑。2、远离非法集资，建设美妙生活。3、非法集资不受法

26、律爱护，谨防血本无归！4、严厉打击非法集资，建设和谐平安唐. 防范和打击非法集资宣扬教化标语口号 防范和打击非法集资宣扬教化标语口号 1、远离非法集资，拒绝高利诱惑。 2、远离非法集资，建设美妙生活。3、非法集资不受法律爱护，谨防血本无归！ 4、严厉打击非法集资，建设和谐平. 防范和打击非法集资宣扬教化标语口号 防范和打击非法集资宣扬教化标语口号1、远离非法集资，拒绝高利诱惑， 非法集资不受法律爱护，谨防血本无归，坚决不以赊购赊销农产品为吸资渠道，提高风险辨别防范实力，提倡现金进行农. 防范和打击非法集资宣扬教化标语口号 1.远离非法集资，拒绝高利诱惑2.珍惜一生血汗，远离非法集资3.天上不会

27、掉馅饼，一夜暴富是陷阱4.提高风险防范实力，自觉抵制非法集资5.抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道6.树立正确. 防范和打击非法集资宣扬教化活动总结 防范和打击非法集资宣扬教化活动总结 依据安徽保监局关于深化开展防范和打击非法集资宣扬教化活动的通知精神，和分公司切实做好本次宣扬教化活动的要求，进一步从源头上做. 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页