2022P2P行业监管_p2p行业监管.docx

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1、2022P2P行业监管_p2p行业监管 P2P行业监管由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“p2p行业监管”。 P2P行业监管 以下言论均来自于专业p2p平台杨梅理财 2022年3月6口，英国金融行为监管局(FCA)发布了关于网络众筹和通过其他方式发行不易变现证券的监管规则（以下简称监管规则），于2022年4月1日起正式施行。本书翻译并收录了该监管规则有关P2P借贷（被称为借贷型众筹）部的全文，见附录一。 据英国P2P金融协会的统计，2022年1-11月，英国替代性金融市场（包括P2P网络借贷、股权众筹、产品众筹、票据融资等业务）规模已超过6亿英镑，其中P2P网络借贷所占比

2、例高达79%。 2022年10月24日，金融行为监管局首先发布了关于众筹平台和其他相像活动的规范行为征求看法报告(cp13-13)，具体介绍了拟对“网络众筹”的监管方法。霍止至2022年12月19日，这份征求看法报告共收到98条反馈看法，受访者普遍认可这份报告推行的方案。FCA结合反馈看法，正式出台了网络众筹监管规则，该规则于2022年4月1日起实施，FCA安排在2022年对监管规则的实施状况进行复查评估，并视状况确定是否对其进行修订。FCA表示，制定这套监管方法的目的，一是适度的消费者爱护。二是从消费者利益动身，促进有效竞争。 FCA将纳入监管的众筹分为两类：借贷型众筹（Crowdfundi

3、ngBasedonLoan即P2P借贷）和股权投资型众筹(CrowdfundingBasedonInvestment)，并制定了不同的监管标准，从事以上两类业务的公司须要取得FCA的授权，对于捐赠类众筹(DonationBasedCrowdfunding)、预付或产品类众筹(Pre-PaymentorRewards-BasedCrowdfunding)不在监管范围内，无须FCA授权。 FCA对于借贷型众筹的规则要点如下： (1)最低资本要求及审慎标准 网络众筹监管规则规定以阶梯型计算标准来要求资本金，详细标准如下： 5000万英镑以内的资本金比例为0.2%； 超过5000万英镑但小于2.5亿英

4、镑部分的0.15%10； 超过2.5亿英镑但小于5亿英镑部分的0.1%； 超过5亿英镑贷款部分的0.05%。 FCA考虑到错贷型众筹几乎没有审慎性要求的阅历，所以为公司支配过渡期来适应。FCA确定，在过渡期实行初期2万英镑，最终5万英镑的固定最低资本要求。其中，被FCA完全授权的公司在2022年3月31日前都可以实行过渡支配，同时提示在OFT监管下的借贷型众筹平台不必实行审慎标准直到被FCA完全授权。 (2)客户资金规则 若网络借贷平台破产，应对现存贷款合同做出合理支配。假如公司资金短缺，将会由破产执行人计算这部分短缺并根据比例分摊到每个客户身上。而执行破产程序所涉及的费用也将由公司持有的客户

5、资金担当。这意味着无论公司从事什么业务，一旦失败，客户资金将受到损失。公司必需隔离资金并且在CASS条款下支配资金。 (3)争端解决和金融监督服务机构的准入 FCA将制定规则以便投资者进行投诉。投资者首先应向公司投诉，假如有必要可以上诉至金融监督服务机构。争端解决没有特定的程序，只要保证投诉得到公允和刚好的处理即可。FCA主见公司自主开发适合其业务流程的投诉程序，尽量避开产生过高的成本。投资者在向公司投诉无果的状况下，可以通过金融监督服务机构投诉解决纠纷。 假如网络借贷平台没有二级转让市场，投资者可以有14天的冷静期，14天内可 以取消投资而不受到任何限制或担当任何违约责任。 特殊留意的是，虽

6、然从事P2P网络贷款的公司取得FCA授权，但投资者并不被纳入金融服务补偿安排(FSCS)范围，不能享受类似存款保险的保障。 (4)P2P网络借贷公司破产后的爱护条款 为了建立适当的监管框架以平衡监管成本和收益，目前FCA不对P12P网贷公司制定破产执行标准。因为即使制定严格标准，也不能避开全部的风险。假如这些标准没有根据预期运行，消费者依旧可能受到损失。FCA希望投资者清晰，制定严格标准不仅代价极大而且也不能够移除全部风险。同时FCA希望可以由公司自己制定适合其商业模式及消费者的系统和方法。 (5)信息披露 P2P网络借贷平台必需明确告知消费者其商业模式以及延期或违约贷款评估方式的信息。与存款

7、利率作对比进行金融销售推广时，必需要公允、清楚、无误导。另外，网站和贷款的细微环节将被归为金融推广而纳入到监管中。 (6)FCA报告规范 网络借贷平台要定期向FCA报告相关审慎和财务状况、客户资金、客户投诉状况、上一季度贷款信息，这些报告规范的要求将于2022年10月1日起先实施。其中，审慎和财务报告只有公司被完全授权的一个季度后才起先提交。例如公司在2022年12月前仍未被完整授权，则不须要提交审慎和财务报告直到被授权后的一个季度。同样，假如一个公司在2022年7月1日获得完整授权，公司在2022年10月1日之前可以不提交审慎和财务报告。另外，平台的收费结构不在报告规则要求里。 央行划定P2

8、P监管红线 央行划定P2P监管红线11月25日，在由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会上，P2P网贷与民间借贷、私募股权领域非法集资等一同被列为须高度关注的六大风险领域。同时，央行对. P2P蕴生新行业 P2P蕴生新行业中国的P2P网贷行业虽然起步比西方国家晚了两年，但市场规模的膨胀速度却相当快，有数据反映，2022年底，我国网贷市场行业规模已经跃居世界第一。欣喜之余，市场人士也在. P2P借贷行业分析报告 P2P借贷行业分析报告一、网络技术让P2P网络贷款成为现实P2P( Peer to Peer)网络借贷就是指个体和个体之间通过网络实现干脆借贷。P2P借贷的模式主要表现为个体对个体的

9、信息. p2p网贷行业简报 网贷行业10月第四周简报：本周网贷成交量近80亿元摘要：一周看点：【指数】成交指数均值首突3000点;【新闻】杭州41家P2P平台仅1家没问题;【事务】翼龙贷逾期后自己沟通借款人发觉. P2P行业基本分析 P2P整体相识：2022年下半年，P2P尽管连爆跑路讯息，但仍旧持续了一路上涨的态势，2022年8月18日，全国P2P日成交额10.45亿元，再次刷新上月7.64亿的日成交总额。市场空间还很广袤。 现在. 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第7页 共7页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页