第五章_公众责任保险课件.ppt

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1、n n一场30分钟的火灾，却导致43名年轻人死亡，百余人受伤。2008年9月20日晚上，深圳市龙岗区的舞王俱乐部惨剧震惊全国。警方调查结果显示，火灾为舞台表演节目燃放烟火所致。事发时，该俱乐部内有近千人正在喝酒看歌舞表演，而现场没有应急灯，火灾死伤人员多为烟熏和踩踏所致。第五章 公众责任保险第一节第一节 公众责任与公众责任保险公众责任与公众责任保险第二节第二节 公众责任保险的责任范围公众责任保险的责任范围第三节第三节 公众责任保险险种介绍公众责任保险险种介绍第四节第四节 公众责任保险的费率厘定与保费计算公众责任保险的费率厘定与保费计算第五节第五节 公众责任保险的赔偿限额与赔偿处理公众责任保险的

2、赔偿限额与赔偿处理第六节第六节 公众责任保险的主要附加条款公众责任保险的主要附加条款第七节第七节 公众责任保险核保和风险评估公众责任保险核保和风险评估 一、公众责任及其法律依据n n公众责任公众责任公众责任公众责任是指致害人在公众活动场所的疏忽或过失是指致害人在公众活动场所的疏忽或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害，依等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害，依法应由致害人承担对受害人的经济赔偿责任。由于法应由致害人承担对受害人的经济赔偿责任。由于责任人的行为损害了公众利益，所以这种责任被称责任人的行为损害了公众利益，所以这种责任被称为公众责任。（公众场所的含义很广，既包括生产为公众

3、责任。（公众场所的含义很广，既包括生产场所也包含生活场所）场所也包含生活场所）n n公众责任的两个特征：公众责任的两个特征：n n致害人所损害的对象不是事先特定的某个人；致害人所损害的对象不是事先特定的某个人；n n损害行为是对社会大众利益的侵犯。损害行为是对社会大众利益的侵犯。n n公众责任的构成必须以法律负有的责任为前提。公众责任的构成必须以法律负有的责任为前提。n n公众责任的法律依据是各国的民法及有关的各种单公众责任的法律依据是各国的民法及有关的各种单形法规。形法规。n n英国英国旅馆所有人法旅馆所有人法（19561956年）、年）、住宅法住宅法（19571957年）、年）、动物法动物

4、法（19711971年）、体育设施安年）、体育设施安全法（全法（19751975年）等。年）等。n n在我国，在我国，民法通则民法通则是民事关系的基本法，对于是民事关系的基本法，对于损害赔偿责任有相应的法律规定。另外，损害赔偿责任有相应的法律规定。另外，消费者消费者权益保护法权益保护法、最高人民法院关于审理人身损害最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释赔偿案件适用法律若干问题的解释也是确定损害也是确定损害责任的法律、法规依据。责任的法律、法规依据。历史上的公众责任事故案例：n n1989年4月15日，英格兰的谢菲尔德市希尔斯堡足球场，在英格兰足总杯半决赛利物浦与诺丁汉森林队

5、的比赛之前，大量无票球迷涌入，警察为分流入场观众打开了体育场的大门，结果已经暴满的看台上又增加了许多球迷，不少人被挤到围绕球场的栅栏上，96名利物浦球迷被活活挤死，1000多人受伤，事后英格兰足协以及有关保险机构为此支付了巨额的事故赔偿金。密云灯会与公众责任保险n n组织灯会的密云县密虹公园，事先并没有向保险组织灯会的密云县密虹公园，事先并没有向保险公司投保过公司投保过“公共责任保险公共责任保险”，因此，灯会事故，因此，灯会事故最终的损失赔偿需要由组织者自行承担。最终的损失赔偿需要由组织者自行承担。年春节期间在北京举办的各种名目的庙会，没年春节期间在北京举办的各种名目的庙会，没有一家做出任何风

6、险安排。而这类场所通常都是有一家做出任何风险安排。而这类场所通常都是人数较多、商贩经营项目繁杂，存在不少风险隐人数较多、商贩经营项目繁杂，存在不少风险隐患。患。n n在此事件死亡的人和受伤的人中，只有在此事件死亡的人和受伤的人中，只有不到人购买了保险产品，但大多都是由村里不到人购买了保险产品，但大多都是由村里统一购买的团体意外伤害保险，或者学校购买的统一购买的团体意外伤害保险，或者学校购买的学生平安保险。其中保额最高者只有万元。学生平安保险。其中保额最高者只有万元。此外，没有一例人身保险安排。此外，没有一例人身保险安排。二、公众责任保险与第三者责任保险n n在法学界，习惯于将公众责任称为第三者

7、责任；在在法学界，习惯于将公众责任称为第三者责任；在保险界，常常把第三者责任保险与公众责任保险相保险界，常常把第三者责任保险与公众责任保险相混同。其实，两者间还是有一定的区别。混同。其实，两者间还是有一定的区别。n n两者的相同点：两者的相同点：1.1.公众责任保险与第三者责任保险承保的都是被保险公众责任保险与第三者责任保险承保的都是被保险人对公众或第三者依法应承担的经济赔偿责任。人对公众或第三者依法应承担的经济赔偿责任。2.2.费率厘定、确定责任限额和赔偿方式等具体经营环费率厘定、确定责任限额和赔偿方式等具体经营环节上有相通性。节上有相通性。二、公众责任保险与第三者责任保险3 3、受害方缺乏

8、固定性，可能是任何法人或自然人，、受害方缺乏固定性，可能是任何法人或自然人，与其他责任保险相比，范围具有更大的广泛性。与其他责任保险相比，范围具有更大的广泛性。n n雇主责任保险中，受害方限于与雇主有雇佣关雇主责任保险中，受害方限于与雇主有雇佣关系的雇员；系的雇员；n n在产品责任保险中，受害方大多是产品的直接在产品责任保险中，受害方大多是产品的直接消费者或用户；消费者或用户；n n在职业责任保险中，受害方一般是接受技术服在职业责任保险中，受害方一般是接受技术服务的特定对象；务的特定对象；公众责任保险与第三者责任保险的区别：1.1.险种独立性。公众责任保险完全是独立承保，第三者责险种独立性。公

9、众责任保险完全是独立承保，第三者责任险业务大多采取附加险的方式来承保，没有独立的保任险业务大多采取附加险的方式来承保，没有独立的保险合同。险合同。2.2.场所限制。公众责任保险的保险区域一般仅限于被保险场所限制。公众责任保险的保险区域一般仅限于被保险人的固定场所，对超越固定场所范围的活动所造成的经人的固定场所，对超越固定场所范围的活动所造成的经济赔偿责任一般除外不保；而第三者责任险则要视具体济赔偿责任一般除外不保；而第三者责任险则要视具体情况来确定保险区域范围，例如运输工具第三者责任保情况来确定保险区域范围，例如运输工具第三者责任保险的保险区域范围就不可能只限于存放处，而必须是运险的保险区域范

10、围就不可能只限于存放处，而必须是运输工具的全部活动场所。输工具的全部活动场所。3.3.公众责任保险是责任保险中最重要的分支，而第三者责公众责任保险是责任保险中最重要的分支，而第三者责任险通常被看作是财产保险中的一部分。与特定财产相任险通常被看作是财产保险中的一部分。与特定财产相联系。例如飞机第三者责任保险一般作为飞机保险的内联系。例如飞机第三者责任保险一般作为飞机保险的内容，机动车辆第三者责任保险也作为机动车辆保险的内容，机动车辆第三者责任保险也作为机动车辆保险的内容。容。第三者责任保险的主要险种：n n运输工具第三者责任险运输工具第三者责任险运输工具第三者责任险运输工具第三者责任险n n机动

11、车第三者责任险机动车第三者责任险n n船舶碰撞责任险船舶碰撞责任险n n飞机第三者责任险飞机第三者责任险n n工程项目第三者责任险工程项目第三者责任险工程项目第三者责任险工程项目第三者责任险n n建筑工程第三者责任险建筑工程第三者责任险n n安装工程第三者责任险安装工程第三者责任险n n其他第三者责任险其他第三者责任险其他第三者责任险其他第三者责任险n n企业财产附加第三者责任险企业财产附加第三者责任险n n货物运输附加第三者责任险货物运输附加第三者责任险三、公众责任保险及其发展n n从术语来源看，公众责任保险（从术语来源看，公众责任保险（public liability public lia

12、bility insuranceinsurance）来自英国，在美国一般称为普通责任保险）来自英国，在美国一般称为普通责任保险（general liability insurancegeneral liability insurance）或综合责任保险，是指）或综合责任保险，是指除了雇主责任保险以及汽车、航空、机器和海上保险中责任除了雇主责任保险以及汽车、航空、机器和海上保险中责任保险部分以外的所有其他个人和企业责任保险的总称。我国保险部分以外的所有其他个人和企业责任保险的总称。我国台湾地区一般称为一般责任保险。台湾地区一般称为一般责任保险。n n公众责任保险公众责任保险公众责任保险公众责任保

13、险主要承保企业、机关、团体、家庭、个人以及主要承保企业、机关、团体、家庭、个人以及各种组织在固定场所从事生产、经营等活动以及日常生活中各种组织在固定场所从事生产、经营等活动以及日常生活中由于意外事故而造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被由于意外事故而造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被保险人所承担的各种经济赔偿责任。保险人所承担的各种经济赔偿责任。公众责任保险发展的历史：n n公众责任保险始于公众责任保险始于1919世纪世纪8080年代，最早的业务年代，最早的业务包括承运人责任保险以及业主房东责任保险等包括承运人责任保险以及业主房东责任保险等内容。随后，承保范围逐渐扩大到各种机关团内容。随

14、后，承保范围逐渐扩大到各种机关团体、家庭以及个人在固定场所由于意外事故造体、家庭以及个人在固定场所由于意外事故造成他人人身或财产损失的赔偿责任。成他人人身或财产损失的赔偿责任。n n2020世纪世纪4040年代，公众责任保险在发达国家进入年代，公众责任保险在发达国家进入家庭。二战以后，特别是家庭。二战以后，特别是7070年代以后，由于公年代以后，由于公众索赔意识的增强和法制的不断完善，公众责众索赔意识的增强和法制的不断完善，公众责任保险全面普及。任保险全面普及。n n8080年代以后，出现了所谓的综合责任保险，即年代以后，出现了所谓的综合责任保险，即除了机动车第三者责任险之外，所有的责任保除了

15、机动车第三者责任险之外，所有的责任保险都包括在一张保单之内，投保人可以从中选险都包括在一张保单之内，投保人可以从中选择适合自己的项目，以满足不同的需要。择适合自己的项目，以满足不同的需要。公众责任保险在我国的发展：n n我国自20世纪80年代初开始试办公众责任保险（场所责任保险），但由于种种原因，这一险种发展不够理想。由于该险种发展滞后，每当发生重特大灾害和安全、意外事故后，本应在处理应急措施中充分发挥社会公共安全功能，在事故救助、善后处理、经济补偿等方面可以有所作为的保险公司，却因保险的缺位而没有发挥应有的作用。n n20世纪90年代中后期，由于责任事故频发，国家在责任保险特别是公众责任保险

16、方面开始有所重视，除颁布消费者权益保护法外，1995年国务院办公厅11号文件和公安部公共娱乐场所消防安全管理规定及1995年2月20日国务院办公厅批转公安部消防改革与发展纲要中都明确规定:重要企业、易燃易爆危险品场所和大型商场、游乐园、宾馆、饭店、影剧院、歌舞厅、娱乐休闲等公共场所都必须参加火灾和公众责任保险。公众责任保险开始得到一定的发展。n n2020世纪末世纪末2121世纪初，商业保险公司公众责任保险的世纪初，商业保险公司公众责任保险的险种开发较为活跃，出现了一些新的险种：险种开发较为活跃，出现了一些新的险种：n n如如19941994年年4 4月月9 9日任保公司首家开发的供电责任保险

17、；日任保公司首家开发的供电责任保险；n n20012001年年8 8月月3030日，由平安保险公司率先开发的校方责日，由平安保险公司率先开发的校方责任保险，以及一些保险公司先后推出的公共营业场任保险，以及一些保险公司先后推出的公共营业场所责任保险、游泳池责任保险、驾驶员培训学校责所责任保险、游泳池责任保险、驾驶员培训学校责任保险、电梯责任保险、停车场责任保险、环境污任保险、电梯责任保险、停车场责任保险、环境污染责任保险等，但除场所责任保险外，其他险种仍染责任保险等，但除场所责任保险外，其他险种仍没有得到有力的发展。没有得到有力的发展。n n21世纪初，我国公众场所的重、特大火灾接二连三发生，2

18、006年3月29日公安部和保监会联合下发关于积极推进火灾公众责任保险切实加强火灾防范和风险管理工作的通知，开始有步骤地大力推动火灾公众责任保险。n n2006年6月15日国务院下发国务院关于保险业改革发展的若干意见中也将火灾公众责任保险列为重点推广对象。n n于是在上海、吉林等地开始进行火灾公众责任保险的强制推行。第二节 公众责任保险的责任范围一、保险责任一、保险责任n n公众责任保险承保的是公众责任保险承保的是被保险人在保险期间内、保被保险人在保险期间内、保险地点发生的依法承担的经济赔偿责任。这种赔偿险地点发生的依法承担的经济赔偿责任。这种赔偿责任的形成，是因为被保险人对受害人有侵权行为。责

19、任的形成，是因为被保险人对受害人有侵权行为。n n所谓侵权行为，是指行为人因故意或过失，违法侵所谓侵权行为，是指行为人因故意或过失，违法侵害他人人身权利和财产权利的行为。害他人人身权利和财产权利的行为。n n侵权行为是起因，民事损害赔偿责任是结果。侵权行为是起因，民事损害赔偿责任是结果。n n故意行为在使他人遭到伤害的同时也触犯了刑法，故意行为在使他人遭到伤害的同时也触犯了刑法，保险人在任何情况下均不承担任何刑事责任，也不保险人在任何情况下均不承担任何刑事责任，也不承担被保险人故意行为所导致的损害赔偿责任。承担被保险人故意行为所导致的损害赔偿责任。（一）对第三者人身伤害或财产损失的赔偿n n保

20、险公司承担的人身赔偿责任中，不包括精神损害赔偿,因为这是难以估量的,具有不确定性。n n财产损失不仅包括物质财产的损坏和灭失，还包括由此产生的丧失使用的损失和其他费用。如顾客购买的商品被商场升降梯门挤坏，则商场不但要赔偿所购商品，还要负责因无法使用该商品对顾客造成的损失。（二）有关费用n n这里的费用主要包括事先经保险人书面同意的诉讼这里的费用主要包括事先经保险人书面同意的诉讼费用、紧急医治费用、合理的救援费用、根据保险费用、紧急医治费用、合理的救援费用、根据保险人要求支付的合理费用等。人要求支付的合理费用等。n n诉讼费用包括两层含义：索赔人支出的经法庭判决诉讼费用包括两层含义：索赔人支出的

21、经法庭判决应由被保险人赔偿的诉讼费用；被保险人支出的应应由被保险人赔偿的诉讼费用；被保险人支出的应诉费用。诉费用。n n其中被保险人自己支出的诉讼费用是指保险人认为其中被保险人自己支出的诉讼费用是指保险人认为有必要以被保险人名义直接和受害人在法院进行诉有必要以被保险人名义直接和受害人在法院进行诉讼或抗辩而支出的合理费用，该项费用必须在支出讼或抗辩而支出的合理费用，该项费用必须在支出前得到保险人的同意，以便让保险人视情况决定这前得到保险人的同意，以便让保险人视情况决定这样做的后果及可行性。样做的后果及可行性。有关诉讼问题n n在诉讼问题上，保险人与被保险人之间可能会发生在诉讼问题上，保险人与被保

22、险人之间可能会发生很大的争议：很大的争议：n n比如，被保险人可能会为了保全自己的企业形象要比如，被保险人可能会为了保全自己的企业形象要求去打一场获胜希望不大的官司，而保险人为了减求去打一场获胜希望不大的官司，而保险人为了减少诉讼费用支出可能宁愿付出少量费用庭外调解解少诉讼费用支出可能宁愿付出少量费用庭外调解解决；决；n n比如，企业为了维护声誉自我庭外调解，对受害人比如，企业为了维护声誉自我庭外调解，对受害人进行赔偿，而保险人却认为赔付金额不合理而希望进行赔偿，而保险人却认为赔付金额不合理而希望通过法庭给予明确判决作为赔付的依据。通过法庭给予明确判决作为赔付的依据。n n因此，保险人在处理诉

23、讼问题上应该灵活掌握。因此，保险人在处理诉讼问题上应该灵活掌握。二、除外责任n n除外责任分三种：1.1.绝对除外责任2.2.不应由公众责任险承保，但可以在其他险种中承保的损失或责任；3.3.加收保费后，可以附加承保的风险。1、绝对除外责任n n被保险人故意行为引起的损害事故；被保险人故意行为引起的损害事故；n n战争、内战、叛乱、骚动、罢工或封闭工厂引起的战争、内战、叛乱、骚动、罢工或封闭工厂引起的任何损害事故；任何损害事故；n n人力不可抗拒的原因。如地震、海啸、台风、龙卷人力不可抗拒的原因。如地震、海啸、台风、龙卷风、火山喷发等自然灾害引起的损害事故；（这类风、火山喷发等自然灾害引起的损

24、害事故；（这类风险难以测定，且造成的损失巨大）风险难以测定，且造成的损失巨大）n n任何与被保险人一起居住的亲属引起的损害事故；任何与被保险人一起居住的亲属引起的损害事故；n n政府有关当局的没收、征用；政府有关当局的没收、征用；n n大气、土地、水污染及其他污染；大气、土地、水污染及其他污染；n n直接或间接由于计算机直接或间接由于计算机20002000年问题引起的损失。年问题引起的损失。2、不应由公众责任险承保，但可以在其他险种中承保的损失或责任（1）n n对正在为被保险人服务的任何人所遭受的伤害的责对正在为被保险人服务的任何人所遭受的伤害的责任；（投保雇主责任保险）任；（投保雇主责任保险

25、）n n被保险人及其雇佣人员或其代理人所有的财产或由被保险人及其雇佣人员或其代理人所有的财产或由其照管、控制的财产不属于公众责任保险项下的第其照管、控制的财产不属于公众责任保险项下的第三者所有，但可投保普通财产保险或火灾保险；三者所有，但可投保普通财产保险或火灾保险；n n被保险人或其代表或其雇佣人员因经营业务一直使被保险人或其代表或其雇佣人员因经营业务一直使用和占用的任何物品、土地、房屋或建筑；用和占用的任何物品、土地、房屋或建筑；n n对于未载入本保险单而属于被保险人的或其占有的对于未载入本保险单而属于被保险人的或其占有的或以其名义使用的任何牲畜、脚踏车、车辆、火车或以其名义使用的任何牲畜

26、、脚踏车、车辆、火车头、各类船只、飞机、电梯、升降机、自动梯、起头、各类船只、飞机、电梯、升降机、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置；重机、吊车或其他升降装置；2、不应由公众责任险承保，但可以在其他险种中承保的损失或责任（2）n n核放射污染以及排除污水、污气及烟熏引起的损害核放射污染以及排除污水、污气及烟熏引起的损害事故。这项除外责任明确保险人不承担空气或水污事故。这项除外责任明确保险人不承担空气或水污染等属于公害性质的风险责任，但不包括突然或意染等属于公害性质的风险责任，但不包括突然或意外的排水所引起的损害事故。对于公害风险，有的外的排水所引起的损害事故。对于公害风险，有的保险人开办污染责

27、任保险、核责任保险。保险人开办污染责任保险、核责任保险。n n有缺陷的卫生装置或任何类型的中毒或任何不洁或有缺陷的卫生装置或任何类型的中毒或任何不洁或有害的食物或饮料，应投保产品责任保险。有害的食物或饮料，应投保产品责任保险。n n由于震动、移动或减弱支撑引起任何土地、财产、由于震动、移动或减弱支撑引起任何土地、财产、建筑物的损坏责任。建筑物的损坏责任。3、加收保费后，可以附加承保的风险n n被保险人根据某些合同（包括协议）应承担的赔偿被保险人根据某些合同（包括协议）应承担的赔偿责任。责任。n n公众场所的归被保险人占有或以其名义使用的电梯、公众场所的归被保险人占有或以其名义使用的电梯、升降梯

28、、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置倒升降梯、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置倒置的损害事故。置的损害事故。n n火灾、爆炸等导致的损害事故一般不包括在常规的火灾、爆炸等导致的损害事故一般不包括在常规的公众责任保险范围内，被保险人若要加保，保险人公众责任保险范围内，被保险人若要加保，保险人可予加保，但必须是发生在保险地点范围之内的火可予加保，但必须是发生在保险地点范围之内的火灾、爆炸等。灾、爆炸等。n n精神损害责任，即被保险人造成他人精神损害后需精神损害责任，即被保险人造成他人精神损害后需承担经济赔偿的责任，经过特别约定，可慎重加保。承担经济赔偿的责任，经过特别约定，可慎重加保。pp见某财

29、产保险公司的公众责任保险条款见某财产保险公司的公众责任保险条款第三节 公众责任保险险种介绍一、综合公众责任保险n n综合公众责任保险综合公众责任保险是一种综合性的责任保险，它承保被保险人在任何地点因非故意行为或活动所造成的他人人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任。第三节 公众责任保险险种介绍二、场所责任保险n n场所责任保险场所责任保险是公众责任保险的主要业务来源，承保固定场所因存在结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在保险场所内进行生产经营或其他活动时因疏忽或不慎导致意外事故发生，造成他人人身伤害或财产损失的经济赔偿责任。n n场所责任保险是公众责任保险种业务量最大的险种。n n场所责任保

30、险主要应用于商店、办公楼、学校、影剧院等场所。n n场所责任保险本身又可以分化为许多具体的险种：场所责任保险本身又可以分化为许多具体的险种：n n餐饮场所责任保险餐饮场所责任保险n n电梯责任保险；电梯责任保险；n n展览会责任保险；展览会责任保险；n n停车场责任保险停车场责任保险n n校方责任保险；校方责任保险；n n火灾公众责任强制保险。火灾公众责任强制保险。1、餐饮场所责任保险 在西方国家中，餐饮场所责任保险保费已经占到各国整个场所责任保险保费收入的40%。在餐饮业发达的四川，购买餐饮场所责任保险的餐饮企业不到整个餐饮企业总数的10%，餐饮责任保险保费收入也只占四川所有保费收入的4%。

31、大地财产保险公司餐饮场所责任保险条款大地财产保险公司餐饮场所责任保险条款大地财产保险公司餐饮场所责任保险条款大地财产保险公司餐饮场所责任保险条款保险对象保险对象保险对象保险对象第一条第一条第一条第一条凡依法设立、有固定场所的餐饮单位，均可作为被凡依法设立、有固定场所的餐饮单位，均可作为被保险人。保险人。保险责任保险责任保险责任保险责任 第二条第二条第二条第二条在本保险有效期限内，被保险人在本保险单明在本保险有效期限内，被保险人在本保险单明细表中列明的餐饮场所现场提供与其营业性质相符的食品时，细表中列明的餐饮场所现场提供与其营业性质相符的食品时，因疏忽或过失造成下列责任或费用，依法应由被保险人承

32、担因疏忽或过失造成下列责任或费用，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：n n（一）第三者食物中毒或其他食源性疾患或人身伤亡；（一）第三者食物中毒或其他食源性疾患或人身伤亡；n n（二）事先经保险人书面同意的诉讼费用；（二）事先经保险人书面同意的诉讼费用；n n（三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三（三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡的赔偿责任所支付必要的、合理的费用。者人身伤亡的赔偿责任所支付必要的、合理的费用。上述第（一）与第（二）项每次事故赔偿总金额不得超上述第（一）与第（二）项每次事故赔偿总金额不得超

33、过本保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额；第（三）项过本保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额；第（三）项每次事故赔偿金额不得超过本保险单明细表中列明的每次事每次事故赔偿金额不得超过本保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额。故赔偿限额。责任免除责任免除责任免除责任免除第三条第三条第三条第三条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：n n（一）被保险人及其代表的故意行为；（一）被保险人及其代表的故意行为；（一）被保险人及其代表的故意行为；（一

34、）被保险人及其代表的故意行为；n n（二）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、（二）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、（二）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、（二）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃，抢劫；盗窃，抢劫；盗窃，抢劫；盗窃，抢劫；n n（三）核反应、核子辐射和放射性污染；（三）核反应、核子辐射和放射性污染；（三）核反应、核子辐射和放射性污染；（三）核反应、核子辐射和放射性污染；n n（四）地震、雷击、暴雨、洪水等自然灾害；（四）地震、雷击、暴雨、洪水等自然灾害；（四）地震、雷击、暴雨、洪水等自然灾害；

35、（四）地震、雷击、暴雨、洪水等自然灾害；n n（五）火灾、爆炸。（五）火灾、爆炸。（五）火灾、爆炸。（五）火灾、爆炸。第四条第四条第四条第四条被保险人被主管部门吊销卫生许可证或责令停业整改而仍继被保险人被主管部门吊销卫生许可证或责令停业整改而仍继被保险人被主管部门吊销卫生许可证或责令停业整改而仍继被保险人被主管部门吊销卫生许可证或责令停业整改而仍继续营业所造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。续营业所造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。续营业所造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。续营业所造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。第五条第五条第五条第五条下列损失、费用和责任，保险

36、人不负责赔偿：下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：n n（一）第三者自身原因造成的人身伤亡；（一）第三者自身原因造成的人身伤亡；（一）第三者自身原因造成的人身伤亡；（一）第三者自身原因造成的人身伤亡；n n（二）被保险人或其代表、雇佣人员的人身伤亡；（二）被保险人或其代表、雇佣人员的人身伤亡；（二）被保险人或其代表、雇佣人员的人身伤亡；（二）被保险人或其代表、雇佣人员的人身伤亡；n n（三）罚款、罚金及惩罚性赔款；（三）罚款、罚金及惩罚性赔款；（三）罚款、罚金及惩罚性赔款；（三）罚款、罚金及惩罚性赔款；n n（

37、四）本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的（四）本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的（四）本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的（四）本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的每次事故免赔额。每次事故免赔额。每次事故免赔额。每次事故免赔额。n n 第六条第六条第六条第六条其他不属于本保险责任的一切损失、费用和责任，保险人其他不属于本保险责任的一切损失、费用和责任，保险人其他不属于本保险责任的一切损失、费用和责任，保险人其他不属于本保险责任的一切损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。不负责赔偿。不负责赔偿。不负责赔偿。2、电梯责任保险

38、电梯责任保险是指在保险期间内，以保险合同中列明的电梯在正常运行过程中发生事故，导致第三者遭受财产损失和人身伤亡，经国家有关行政部门组成的电梯事故点查组认定，该事故属于电梯安全责任事故，依法应由被保险人承担经济赔偿责任为保险标的的保险。其中：电梯是指由动力驱动，利用沿刚性导轨运行的箱体或者沿固定线路运行的梯级，进行升降或者平行运送人、货物的电机设备，包括载人（货）电梯、自动扶梯、自动人行道等。被保险的电梯应具有产品质量合格证，并应按照规定的期限，经由有资格的特种设备检验检测机构检验合格，取得有效的特种设备安全检验合格标志。被保险人是指对在用电梯设备具有管理权力和管理义务的单位或个人。其既可以是电

39、梯设备产权所有人，也可以是受电梯设备产权所有者委托，具有在用电梯设备管理权力和管理义务的单位和个人。正常运行过程是指电梯司机（需专人驾驶的电梯应由持证电梯驾驶员）依照电梯安全使用规范的要求控制电梯升降的过程。保险责任是指被保险人的电梯在运行期间造成乘客的人身伤亡或财产损失的经济赔偿责任，它属于场所责任保险范畴，故一般作为场所责任保险的附加内容予以扩展承保，但被保险人又单独投保的要求，保险人也可以设计专门的保险方案予以承保。注意：尽管在公众责任或场所责任保险中，一般规定“被保险人照管、控制的财产损失除外”，但在电梯责任保险中，习惯上保险人要对电梯事故造成他人财产（即使由被保险人照管或控制）损失的

40、赔偿责任负责。电梯责任保险的保险费：一般按照电梯的不同用途及载客量收取。从电梯安全管理的角度出发，保险人一般还要区分具体情况计算保险费，如电梯中有电话或有专人驾驶或装有应急装置就会收费低一些，安全管理状况好的收费要低一些，费率的高低一般在常规费率（1）的基础上确定。大地财产保险公司电梯责任保险条款大地财产保险公司电梯责任保险条款大地财产保险公司电梯责任保险条款大地财产保险公司电梯责任保险条款保险对象保险对象保险对象保险对象 第二条第二条第二条第二条凡依法持有政府主管部门核发的凡依法持有政府主管部门核发的电梯准用证电梯准用证的电梯所的电梯所有人、使用人或管理人，均可作为本保险合同的被保险人。有人

41、、使用人或管理人，均可作为本保险合同的被保险人。保险责任保险责任保险责任保险责任 第三条第三条第三条第三条在保险期间及保险单明细表列明的地点范围内，被保险人所在保险期间及保险单明细表列明的地点范围内，被保险人所有、使用或管理的电梯（包括电梯、液压电梯、自动扶梯和自动人行道）有、使用或管理的电梯（包括电梯、液压电梯、自动扶梯和自动人行道），在运行过程中发生意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法，在运行过程中发生意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人负责赔偿。应由被保险人承担的赔偿责任，保险人负责赔偿。第四条第四条第四条第四条下列费用，保险人也负责赔偿

42、：下列费用，保险人也负责赔偿：n n（一）仲裁费用或诉讼费用及事先经保险人书面同意支付的律师费用；（一）仲裁费用或诉讼费用及事先经保险人书面同意支付的律师费用；n n（二）保险事故发生后，被保险人为防止或减少对第三者人身伤亡或财（二）保险事故发生后，被保险人为防止或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。第五条第五条第五条第五条对于每次保险事故，保险人就上述第三条、第四条（一）项对于每次保险事故，保险人就上述第三条、第四条（一）项下的赔偿金额之和及第四条（二）项下的赔偿金额分别不超过保险单明下的赔偿金额之和及第四条（二）项

43、下的赔偿金额分别不超过保险单明细表中列明的每次事故责任限额；对于每人人身伤亡，保险人的赔偿金细表中列明的每次事故责任限额；对于每人人身伤亡，保险人的赔偿金额不超过保险单明细表中列明的每人人身伤亡责任限额；在保险期间内，额不超过保险单明细表中列明的每人人身伤亡责任限额；在保险期间内，保险人的累计赔偿金额不超过保险单明细表中列明的累计责任限额。保险人的累计赔偿金额不超过保险单明细表中列明的累计责任限额。责任免除责任免除责任免除责任免除第六条第六条第六条第六条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿：下列原因造成的损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿：下列原因造成的损失、费用和责任，保险人

44、也不负责赔偿：下列原因造成的损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿：n n（一）被保险人的故意行为；（一）被保险人的故意行为；（一）被保险人的故意行为；（一）被保险人的故意行为；n n（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、恐怖活动、罢工、骚乱、暴动；（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、恐怖活动、罢工、骚乱、暴动；（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、恐怖活动、罢工、骚乱、暴动；（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、恐怖活动、罢工、骚乱、暴动；n n（三）核反应、核子辐射和放射性污染；（三）核反应、核子辐射和放射性污染；（三）核反应、核子辐射和放射性污染；（三）核反应、核子辐射和

45、放射性污染；n n（四）国家机关的行政行为或执法行为；（四）国家机关的行政行为或执法行为；（四）国家机关的行政行为或执法行为；（四）国家机关的行政行为或执法行为；n n（五）地震、雷击、暴雨、洪水、台风等自然灾害；（五）地震、雷击、暴雨、洪水、台风等自然灾害；（五）地震、雷击、暴雨、洪水、台风等自然灾害；（五）地震、雷击、暴雨、洪水、台风等自然灾害；n n（六）（六）（六）（六）被保险人在未取得政府主管部门核发的被保险人在未取得政府主管部门核发的被保险人在未取得政府主管部门核发的被保险人在未取得政府主管部门核发的电梯准用证电梯准用证电梯准用证电梯准用证或在或在或在或在电梯准用证电梯准用证电梯准

46、用证电梯准用证失效的失效的失效的失效的情况下使用电梯；情况下使用电梯；情况下使用电梯；情况下使用电梯；n n（七）电梯发生损坏或故障未经修复而使用或经政府主管部门责令限期整改而未改正的；（七）电梯发生损坏或故障未经修复而使用或经政府主管部门责令限期整改而未改正的；（七）电梯发生损坏或故障未经修复而使用或经政府主管部门责令限期整改而未改正的；（七）电梯发生损坏或故障未经修复而使用或经政府主管部门责令限期整改而未改正的；n n（八）电梯进行试车、检修、改装；（八）电梯进行试车、检修、改装；（八）电梯进行试车、检修、改装；（八）电梯进行试车、检修、改装；n n（九）发生火灾时，使用非消防用电梯；（九

47、）发生火灾时，使用非消防用电梯；（九）发生火灾时，使用非消防用电梯；（九）发生火灾时，使用非消防用电梯；n n（十）电梯超载。（十）电梯超载。（十）电梯超载。（十）电梯超载。第七条第七条第七条第七条下列损失、费用或责任，保险人也不负责赔偿：下列损失、费用或责任，保险人也不负责赔偿：下列损失、费用或责任，保险人也不负责赔偿：下列损失、费用或责任，保险人也不负责赔偿：n n（一）被保险人或其雇员的人身伤亡及被保险人或其雇员所有或管理的财产的损失；（一）被保险人或其雇员的人身伤亡及被保险人或其雇员所有或管理的财产的损失；（一）被保险人或其雇员的人身伤亡及被保险人或其雇员所有或管理的财产的损失；（一）

48、被保险人或其雇员的人身伤亡及被保险人或其雇员所有或管理的财产的损失；n n（二）被保险人与他人协议中约定的责任，但不包括没有该协议被保险人仍应承担的责任；（二）被保险人与他人协议中约定的责任，但不包括没有该协议被保险人仍应承担的责任；（二）被保险人与他人协议中约定的责任，但不包括没有该协议被保险人仍应承担的责任；（二）被保险人与他人协议中约定的责任，但不包括没有该协议被保险人仍应承担的责任；n n（三）精神损害赔偿责任；（三）精神损害赔偿责任；（三）精神损害赔偿责任；（三）精神损害赔偿责任；n n（四）保险事故造成的间接损失；（四）保险事故造成的间接损失；（四）保险事故造成的间接损失；（四）保

49、险事故造成的间接损失；n n（五）罚款及惩罚性赔款；（五）罚款及惩罚性赔款；（五）罚款及惩罚性赔款；（五）罚款及惩罚性赔款；n n（六）保险单明细表或有关条款中列明的免赔额。（六）保险单明细表或有关条款中列明的免赔额。（六）保险单明细表或有关条款中列明的免赔额。（六）保险单明细表或有关条款中列明的免赔额。第八条第八条第八条第八条其他不属于保险责任范围的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。其他不属于保险责任范围的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。其他不属于保险责任范围的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。其他不属于保险责任范围的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。3、停车场责任保险 停车场责任

50、保险是指承保停车场所有人或管理人对存放的车辆应负法律赔偿责任的场所责任保险险种，该险种同时还承保包括停车场所有人和其工作人员因为停放或管理车辆等原因，开动非自己所有的车辆指使他人人身和财产遭受损害时依法应承担的经济赔偿责任。大地财产保险公司机动车辆停车场责任保险条款大地财产保险公司机动车辆停车场责任保险条款保险对象保险对象第一条第一条凡依法设立的机动车辆停车场的所有者或经营者，均可作为本保险的被保险人。保险责任保险责任第二条第二条本保险单明细表中列明的由被保险人经营的机动车辆停车场内停放的汽车，在本保险期限内，因被保险人的过失造成下列损失，依据中华人民共和国法律应由被保险人承担赔偿责任时，保险