2023年货币银行学必考知识点汇总.docx

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1、1.发展中国家货币金融发展有哪些显著特性？ A （1）货币化限度低下。（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。（3）金融市场落后。（4 ）政府对金融实行过度干预。（每条2. 5分）2,简述金融市场监管的含义与原则.金融市场监管的含义涉及两个层次:一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管:二是指金融市场上各类机构及行业组 织进行的自律性管理。（5分）a金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则;制止背信的原则;严禁欺诈、操纵市场的原则。（5分）3 .简述中央银行的职能。 1）中央银行是“发行的银行”，它发行货币,对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。（

2、4分）A （ 2 ）中央银行是“银行的银行”，它集 中保管商业银行的准备金,并对他们发放贷款,充当“最后贷款者3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具.（3分）判断货币均衡的标志是什么？（1）货币均衡是指货币供应与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的过程，其实现具有相对性。（2分）（2）货币均衡与社会总供求平衡是个问题的两个方面。货币均衡表现为待交易的商品与劳务可以迅速转化为货币，货币也能迅速实现商品与劳务 的价值。（4分）（3）货币均衡的实现有两个基本标志;即商品市场上的物价稔定和金融市场上的利率稳定。（4分）.简述金融市场监管的含义与原则。金

3、融市场监管的含义涉及两个层次:一一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管，二是指金融市场上各类机构及行业 组织进行的自律性管理。a金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则，制止背信的原则：严禁欺诈、操纵市场的原则。（5分）.商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？（1）商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是赚钱性、流动性和安全性，简称“三性”原则。（4分）（2）三个基本原则之间既互相统一，又有一定矛盾。（3分）（3）正是由于三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的 前提下，实现赚钱的

4、最大化。20 2 3年7月简答题（每小题6分,共24分）1o不兑现的信用货币制度有什么特点？2.与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？ 3,选定货币政策中介目的的标准是什么？（错）1.赊销是消费信用的独有形式。（ 错）16.由于银行信用克服了商业信用的局限性.它终将取代商业信用。（错）17即从本质上看，支票事实上是一种即期汇票。（错）1依.利率有多种分类法，比如按利率的真实水平可以期分为官方利率、公定利率和市场利率。（错）19.利率的期限结构是指违约风险相同，但期限不同的证券收益率之间的关系，即在一个时点上因期限差异而产生的不同的利 率组合。 （对 a 20.利率市场化并非指利率由市场

5、供求关系决定,而是指政府在充足进行市场调研的基础上，遵 循价值规律，拟定利率水平。（错 a三、单项选择题b.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（ C ）的状况。AA.货币存量 B.货币流量AC.货币增量 D.货币总量A 2 .一定期期内货币流通速度与钞票和 存款货币的乘积就是（B ）。A.货币存量B.货币流量aC.货币增量D.货币总量3A.流动性最弓虽的金融资产是（D ）。A.银行活期存款B,居民储蓄存款C.银行定期存款D.钞票心.马克思的货币理论表白（D ）。A.货币是国家发明的产物B.货币是先哲为解决互.换困难而发明的AC.货币是为了保存财富而发明的AD.货币是固定充当一

6、般等价物的商品A 5 .价值形 式发展的最终结果是（A ）aA.货币形式 B.纸币C.扩大的价值形式D.一般价值形式6 .货币在（A）时执行流通手段的职能。A.商品买卖 B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值7 .贝币和谷帛是我国历史上的（C ）。 A.信用货币B.纸币a C.实物货币D.金属货币做、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（C ）的特点。A.国际金本位制B.牙买加体系aC.布雷顿森林体系D.国际金块本位制X、牙买加体系的特点是（C ）。A.保持固定汇率B.国际收支可自动调节C.国际储备货币多元化 D.国际储备货币单一化10、市场人民币存量通过钞票归行进入的是（C ）A.发

7、行库B.国库C.业务库D.金库11、目前人民币汇率实行的是（B ）。A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率带必B.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制 C.以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制12、在汇率制度改革中，目前我国实现了（ D ）。A.资本账户下人民币自由兑换B.经常账户下人民币自由兑外 C.资本账户下人民币完全可兑换D.经常账户下人民币完全可兑换13、信用的基本特性是（ C ）。A.平等的价值互换B.无条件的价值单方面让渡aC.以偿还为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予或援助A 14、在我国，公司与公司之问普遍存在“三角债

8、”现象，从本质上讲它属于（A ）。A A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用15、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不对的的是（B ）。A.银行信用在商业信用的基础上产生B.银行信用不可以由商业信用转化而来C.银行信用是以货币形式提供的信用D.银行在银行信用活动中充当信用中介的角团四、多项选择题1、在我国货币层次中，狭义货币量涉及（AE ）。a A.银行活期存款B.公司单位定期存款a C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款D.证券公司的客户保证金存款E.钞票a2、我国货币层次中准货币是指（BCDE ）。a A.银行活期存款 B.公司单位定期存款C

9、.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款E.其它存款幺、关于狭义货币的对的表述是（AD ）。aA .涉及现钞和银行活期存款B.涉及现钞和准货币aC.涉及银行活期存款和准货币要性就越4sD.金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小E.金融产品越丰富，货币层次就越多4、贵金属不能自由输出输入存在于（DE）条件下。A?银本位制B.金银复本位制aC?金币本位制D.金汇兑本位制E.金块本位制外、布雷顿森林体系存在的问题重要是（AB ）。A.各国无法通过变动汇率调节国际收支a B.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的局限性a C.缺少统一稳定的货币标D.浮动汇率为主加大了外汇风险a E.无法

10、满足各国对国际清偿能力的需要6、人民币货币制度的特点是（ACE ）。A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位B.人民币主币无限法偿，辅币有限法偿C.人民币采用钞票和存款货币两种形式D.钞票由中国人民银行和国有商业银行发行E.目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制卜7、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国（BC ）。A.进口增长B.出口增长 C.进口减少 D.出口减少E.国内物价水平减少B.可以实现B.可以实现8、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（ ACE ）。aA.汇率制度是以信用货币本位为基础国际收支的自动调节aC.以浮动汇率制为主导D.以固定汇率制为主导E.无法实现国际收支的自动

11、调节9、高利贷信用的特点是（ACE ）。公 A.具有较高的利率B.促进社会化大生产的发展aC.具有资本的剥削方式D.具有资本的生产方式E.与社会生产没有直接的密切联系10、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（AB ）。A.债务信用B.股权信用a C.直接信用D.间接信用E.银行信用a 1 1、以下对现代信用活动的描述对的的是（ABD ）。a A.现代信用活动与现代社会经济发展关系密 切B.信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系a C.在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配a D.现代信 用活动中,信用工具呈现多样化的趋势E.现代信用活动越来越独立于信用中介机构

12、及其服务12、下列属于社会征信系统子系统的有（ABCDE ）。A.信用档案系统B.信用调查系统C.信用评估系统 D.信用查询系统 E.失信公示系统。1女、以下对商业票据的描述对的的是（BCE ）a A. 商业票据是一种所有权凭据 B.商业票据可分为期票和汇票两种AC.商业票据的流通转让有一定的范围D.商业票据只可以转让一次a E.商业票据又称商业货币,它涉及在广义的信用货币范畴之内14、银行信用的特点是（ ABE ）A.银行信用可以达成巨大规模B.银行信用是以货币形态提供的信用AC.银行是作为债权人的身份出现的 D.银行是作为债务人的身份出现的E.银行信用品有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需

13、求19、银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE）。A.商业信用是银行信用产生的基础B.银行信用推动商业信用的完善aC.两者互相促进aD.银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用五、分析思考题1、为什么说货币是价值形态和商品生产与商品互换发展的必然产物?a从逻辑的角度看，货币是源于商品的，是随着着商品生产 和商品q换的产生和发展而产生的，没有商品的生产和互换，就不也许有货币，由于商品是用于互换的劳动产品，而货币重要是媒 介商品互换的，是商品价值的外在表现。所以说，货币是商品生产与商品互换发展的必然产物。从历史的角度看，互换发展的过程可以浓缩为价值形

14、态的演化过程：从简朴价值形态到扩大价值形态再到一般价值形态、 货币形态。价值形态发展演变的过程，其结果是推导出货币。所以说，货币是价值形态发展的必然产物。A从主线上说，货币 起源于商品生产和商品互换，形成于价值形式的发展。2、为什么要划分货币供应层次?A现实经济中存在着形形色色的货币，需要将它们划分为不同的层次，使货币供应的计量有 科学的口径。处在不同层次的货币，货币性不同。由于不同层次的货币供应形成机制不同，特性不同，调控方式也不同，因此划分货币供应层次有助于有效地管理和调控货 币供应量。A 各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。但具体货币层次的划分均根据本国的具体情况进行。我国货币

15、层次3个口径的划分：力 M0二流通中钞票aM1=MO+活期存款M2 = M1+准货币（定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款）3、现行信用货币制度有何特点？现行信用货币制度的特点：贵金属非货币化：流通中的信用货币重要由钞票和存款货币构成;现实经济中的货币均通过金融活 动投入流通；中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。4、汇率是如何决定的？如何看待人民币汇率问题？汇率的决定是极其复杂的问题，在不同的货币制度下，汇率的决定与影响因素也不同。在金本位制度下，两国货币汇率是由其 含金量的大小决定的，铸币平价是决定汇率的基础。外汇汇率的波动是在市场供求

16、关系变动的影响下围绕铸币平价，在黄金 输送点之间上下波动。a在信用货币流通制度初期,各国参照过去金币含金量规定纸币的法定含金量，汇率重要是由纸币法定 含金量的对比决定的。194 4年国际货币制度采用布雷顿森林体系后，在美元与黄金挂钩、各国货币与美元挂钩的情况下，各 国货币根据与美元所规定含金量的比例拟定汇率，中央银行负有稳定汇率的责任；70年代布雷顿森林体系崩溃后，各国普遍采 用浮动汇率制度，汇率重要由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定。因此，当前凡影响外汇供求的因素就成为影响汇率变 动的深层次因素，重要有:国际收支、通货膨胀、利率、经济增长状况、中央银行的干预、市场预期等，其中任一因素的变

17、动 都能引起汇率的变动。随着金融的发展，特别是经济全球化和金融全球化的推动，决定和影响汇率的因素变得日益复杂，于是 许多经济学家又从其他角度来解释汇率的决定。例如货币分析法认为导致货币市场失衡的各种因素，通过对各国物价水平的影 响而最终决定汇率水平；金融资产说则认为金融资产的供求对汇率的决定性影响;我国学者提出的换汇成本说重要把考虑贸易 品的价格对比作为决定汇率及其变动的因素，我国一直依据出口换汇成本作为拟定人民币汇率水平的重要依据。a对的理解和 看待人民币汇率决定的历史背景与条件约束。教材上分了四个阶段来描述人民币汇率的变化过程。人民币汇率形成的重要影 响因素：出口换汇成本。1 994年以后

18、至目前，人民币汇率形成机制的基本制度框架：银行结售汇制度与银行周转头寸管理;中 国人民银行公开市场操作;银行间市场撮合交易制度；银行间市场汇率浮动区间管理.考虑人民币汇率决定的特殊国情及其变化。19 9 4年以来人民币汇率的改革绩效是显著的。人民币汇率一直保持了稳定，即使在97年东南亚金融危机的冲击下仍然坚持不贬值，不仅赢得了世界的普遍好评，也有助于我国的经济发展。一方面是促进 了进出I额大幅增长，发挥了汇率对外贸的调节功能。另一方面,有助于我国外汇储备的快速增长。2023来，人民币汇率的 稳中有升，不仅提高了人民币的国际地位和威信，还减少了进出口交易的成本。但随着改革开放的进一步，人民币汇率

19、的制度安排仍然存在一些问题，重要有：第一，现行的强制结售汇制并未真正意义 上实现人民币经常项目下的可自由兑换。由于现实中实行的是无条件地售汇和有条件的购汇。同时.，这种权利与义务的不对 称，打击了公司创汇的积极性，扭曲了市场的供应和需求，表现出虚假的外汇供应大于外汇需求。第二，为了稳定人民币汇率水 平，一方面规定外汇指定银行应持有的外汇头寸限额，另一方面中央银行在上海外汇交易中心设立外汇交易室直接进入市场从 事外汇买卖。当外汇指定银行在办理结售汇业务过程中出现超过限额的头寸后，必须在外汇市场上进行抛补。这使得外汇指定 银行仅成为中央银行经营外汇业务的柜台，而不是真正的市场交易主体。同时中央银行

20、被动地服从市场吞吐外汇和人民币，这 与中央银行宏观调控的初衷相悖，一定限度的丧失了货币政策的自主性。第三，现行结售汇制导致了国内外汇市场与国际外汇市 场的分割,迫使公司只关注国内的结售汇价，而无需理睬国际市场汇价的变动。从而削弱了公司自主经营的权利和加强风险管 理的能动性。因此,人民币汇率制度的改革仍然任重而道远，特别是在我国加入WTO的新形势下，这一命题显得格外重要和 充满魅力。5、何谓利率市场化？结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。a所谓利率市场化，是指通过市场和价值规律机制，在某一 时点上由供求关系决定的利率运营机制，它是价值规律作用的结果。利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作

21、用，能 真实反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，因此是一种比较抱负的、符合社会主义市场经济规定的利率决 定机制。a改革开放以来，随着我国经济体制从计划经济向市场经济转轨，利率体制改革刻不容缓。要充足发挥出利率对经济 的作用，需要推动利率市场化改革。利率市场化是我国社会主义市场经济及金融经济发展的规定与重要内容。我国己明确了 利率市场化改革的目的和总体思绪，拟定了改革的基本原则，我国的利率市场化改革正稳步推动。因此，利率市场化改革既是 我国利率改革的方向，也是对世界的承诺，更是经济一体化和金融全球化的本质规定。a货币银行学作业2 一、解释下列词汇金融风险：经济中的不拟定因素的融

22、资活动带来损失的也许性。是指金融机构在从事金融活动过程中所面临的各种不拟定性 或遭受损失的也许性，重要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。小货币经营业:专门经营货币兑换，保管及收付 的组织，是银行初期的萌芽。A商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。A证券公司:是为投资者在金融市场上 买卖证券提供服务的投资机构。金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场合。A货币市场：又称短期金融市场，是指专门融通一年 以内短期资金的场合。4资本市场:又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的

23、有价证券为交易工具进行中长期资金交易的 市场。股票：是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证。4债券：是债务人向债权人出具的、在一定期期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。证券行市:是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。股票价格指数：简称股价指数，是由金融服务机构编制,通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算 和动态对比后得出的数值。票据贴现:是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让 A票据承兑:是指商业票据 （重要是汇

24、票）到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为.证券交易所：是二级市场的组织方式之一，是专门的、有组织的证券集中交易的场合。是由经纪人、证券商组成的会员制组织。4二、判断对的与错误口、管理性金融机构即金融监机构，如银监会、证监会、保监会等。（错A 2、商业经营性金融机构是指 以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其重要经营目的的金融公司。（对）3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。（对）4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是惟一能接受和发明活期存款的金融中介组织。（对）5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融

25、机构组成。（错）6、商业银行投资的证券都是股权证券。（错）a7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心。（错）外、无组织的民 间借贷在台湾金融体系中占有重要地位。（对）外、银行的特殊风险是指银行的公信风险和竞争风险。（错）10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。（错）1口、我国现行商业银行经营体体制属于混业经营模式。（错）12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到犷大,从而极大地提高了商业银行的赚钱水平。（对）13、金融市场是指股票和债权买卖的场合。（错）14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史 时期发挥了重要作用。随着商品经济和金融的不断发展，以金融机

26、构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作用将越来 越小。（错）1分、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。（错）13、 证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。（错）17、证券行市是指证券买卖自身，亦即证券买卖双方从买卖达成到完毕交割的全过程。（错）18、在资本市场上，证券发行人只有两个:一个是公司;一个是金融机构。（错）1a 9、在资本市场上，公司既是最大的资金供应者, 也是最大的资金需求者。（对）20、债权是资本市场的交易工具。（错三、单项选择题S、利息是（B ）的价格。A.货币资本 B.借贷资本C.外来资本D.银行资本2、收益资

27、本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法对的（ C妙 A.在利率不变的情况下，当土地的预 期收益越低，其价格越高;aB.在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高,其价格越低；aC.在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低；D.在预期收益不变的情况卜，市场平均利率越低，土地的价格越低。幺、在多种利率并存的条件卜起决定作用的利率 是（A ）aA.基准利率B.差别利率C.实际利率D.公定利率4、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B ）。a4、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B ）。aA.融通资金B.支付结算功能C.减少交易成本 D.风险转移与管理54、金融同

28、业自律组织，如行业协会属于（A ）。A.管理性金融机构 B.商业经营性金融机构aC.政策性金融机构D.管理性金融机构兼政策性金融机构46、在商业银行总分行制的外部组织形式中,（D ）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对 外业务.A A.总行制 B.单一制 C.连锁制 D.管理处制7、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（C ）,且可以有狭义和广义之 分。aA.资产业务 B.负债业务C.表外业务 D.经营业务以、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期

29、内随时准备应客户需要提供信贷 便利的业务被称做（B ）。 A.回购协议B.信贷承诺C.票据发行便利D.单一银行贷款9、下列金融工具中属于间接融资工具的是（A ）。A.可转让大额定期存单B.公司债券C.股票D.政府债和10、短期金融市场又称为（B ）。A.初级市场B.货币市场C.资本市场D.次级市场1 1、一张差半年到期的面额为2 023元的票据，到银行得到1 900元的贴钞票额，则年贴现率为（B ）。A.5%B.10%C.2. 5 6 % D. 5. 12腺1 2、货币市场最基本的功能是（A ） A.调剂余缺，满足短期融资需要B.为各种信用形式的发展发明条件C.为政策调控提供条件和场合D.有助

30、于公司重组13、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是（C ）0A.国库券市场 B.票据市场C.同业拆借市场D.CD市场14、从本质上说，回购协议是一种（D ）协议.aA.担保贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款18、票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（D ）。a A.贴现 B.再贴现C.转贴现 D.承兑四、多项选择题1a、在利率体系中（BC ）在一定限度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。A.基准利率B.官方利率C.公定利率D.国债利率 E.固定利率2.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈

31、现三种情况:（AC E ）。AA.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D.名义利率低于通货膨胀率时 实际利率为正利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率3、在下面各种因素中，可以对利息率水平产生决定或影响作用的有：（BCDE ）。A.最高利润水平B.平均利润率水平a C.物价水平D.借贷资本的供求E.国际利率水平4、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：（ ACD ）oA.违约风险B.交易风险C.流动性风险D.税收风险E.税收风险5、对于债券利率的风险结构，描述对的的是（AD ）。a A

32、.债券违约风险越高，利率越高B.债券违约风险越高,利率越低C.债券流动性越好，利率越高D.债券流动性越好，利率越低E.税收对债券利率高低没有影响6、金融机构的功能可以基本描述为（ACDE aA.提供支付结算服务B.提供政策性信贷C.减少交易成本并提供金融服务便利aD.改善信息不对称E.风险转移和管理7a、金融机构的资金重要来源于以各种形式吸取的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而,金融机构在经营中必须遵循（BCD ）原 则。a A.分散性 B.安全性 C.流动性D.赚钱性E.时效性8、通过2 0数年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（A

33、BCE ） 作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。a A.银监会 B.证监会 C.保监会 D.财政部 E.中 国人民银行 9、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的,它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（ABEA.”发行的银行”B.”国家的银行” C. “存款货币银行” D “监管的银行E.”银行的银行”18、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相称重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACE ）。 A.回购协议B.债券承销C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利 1 1、根据保险的基本业务划分，保险公司重要有（ACD ）oA.人寿保险公司B.商

34、业性保险公司aC.财产保险公司D-再保险公司E.政策性保险公司 12、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（AE ）。AA.现货市场B.货币市场c.长期存贷市场D.证券市场E.期货市场1外、下列没有偿还期的金融工具是（AC ）。A.永久性债券B.银行定期存款C.股票 D.CD单 E.商业票据14、下列属于衍生金融工具的有（ AD ）。a A.股票价格指数期货B.银行承兑汇票C.短期政府债券D.货币互换E.开放式基金15、从交易对象的角度看，货币市场重要由（BCDE）等子市场组成。aA.基金B.同业拆借C.商业票据D.国库券 E.回购协议五、分析思考题1a、如何理解金融机构经营的特殊性?a共

35、性重要表现为金融机构也需要具有普通 公司的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、 照章纳税等。A特殊性重要表现在：特殊的经营对象与经营内容:金融机构的经营对象是货币资金，其经营内容是货币的收 付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。特殊的经营关系与经营原则:金融机构与客户之间重要 是货币资金的借贷或投资关系，金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和赚钱性原则。特殊的经营风险及影响限度： 金融机构因其务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险重要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险 等。这一系列风险

36、所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有也许对整个金融体 系的稳健运营构成威胁。甚至会爆发严重的社会或政治危机。2a、商业银行业务经营必须遵循哪些原则？为什么要遵循这些 原则？商业银行经营管理遵循的基本原则是:赚钱性、流动性和安全性，简称三性”原则。（1）赚钱性。追求赚钱最大化是商业银行的 经营目的。（2）流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融公司的性质所决定的。流动性是指商业银行可以随时满足客户 提取存款等规定的能力。（3）安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全性是银行资产正 常运营的必要保障。 a商业银行经营的三个原则

37、既互相统一，又有一定的矛盾。假如没有安全性，流动性和赚钱性也就不能 最后实现;流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与赚钱性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全 性高的资产其赚钱性则较低，而赚钱性较强的资产，则流动性较弱，风险较大,安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业 银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现赚钱的最大 化。幺、如何理解金融市场的功能？ 4金融市场在市场体系中具有特殊的地位,有其独特的运作规律和特点，使得金融市场具有 多方面功能，其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集

38、中与转换。具体来看，重要有以下五个方 面的功能：（1 ）有效动员和筹集资金。（2）合理配置和引导资金。（3）灵活调度和转化资金。（4）实现风险分散，减少交易成本。 实行宏观调控。4、如何区分票据贴现与票据承兑?a票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出 售票据。对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。票据贴现的贴现期限都较短，一般不会超过半年，并且可以办理贴现的 票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。会票据承兑是指汇票的付款人承诺承担票据债务的行为。承兑为汇票 所独有。汇票的发票人和付款人之间是种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就定付款，

39、持票人为拟定汇票到期时 能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提醒。假如付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有 权对其提起诉讼。5不简述证券投资基本面分析的重要内容。a证券投资的基本面分析是分析经济运营周期，宏观经济政策、 产业生命周期以及上市公司自身的状况对证券市场和特定股票行市的影响。宏观经济周期性运营:宏观经济周期一般经历萧条,复苏、繁荣和衰退四个阶段，证券市场的证券价格的变动大体上与经济 周期相一致，但在时间上并不完全相同。宏观经济政策：A、货币政策的调整会直接、迅速地影响证券市场，如增长货务供应量,利率的调整以及央行在公开市场上 买卖有价证券等，都会引起证券

40、行市的变动。B、财政政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。假如实行扩张性 财政政策,扩大政府购买水平，提高政府转移支付水平，税率的提高等会影响证券价格上扬。C、汇率政策的调整从结构上影 响证券市场价格。A产业生命周期:产业生命周期可分为初创、成长、成熟和衰退四个阶段，由于产业生命周期各阶段的风险 和收益状况不同，处在产业生命周期不同阶段的产业在证券市场上的表现就会有较大的差异。A公司自身的状况:公司基本 背景分析;公司会计数据分析；公司财务分析，上市公司自身的状况会影响公司股票价格。货币银行学作业34 -、解释下列词汇国际收支:是在一定期期内一个国家（地区）和其他国家（地区）进行的所有

41、经济交易的系统记录。既涉及国际投资，也涉及其他 国际经济交往。A国际收支平衡表：是以某一特定货币为计量单位，全面系统地记录-国国际收支状况的记录报表。套汇：是指运用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为。A经济全球化：是指世界各国和 地区的经济互相融合日益紧密,逐步形成全球经济一体化的过程，以及与此相适应的世界经济运营机制的建立与规范化过程。 经济全球化相继经历了贸易一体化、生产一体化和金融国际化三个发展阶段。A中央银行：是专门制定和实行货币政策、统一 管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。A超额准备金:准备金中法律规定的部分，必须存储于中央银行，

42、超过法律规定的部分，即为商业银行的超额准备金。货币供应:一定期期内一国银行系统向经济中投入、发明、扩张（或收缩）货币的行为。货币供应的外生性：是指货币供应可以由中央银行进行有效的控制,货币供应量具有外生变量的性质。货币供应的内生性：是批购货币供应难以由中央银行绝对控制，而重要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内 在地决定的,从而使货币供应量具有内生变量的性质。A派生存款：是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引 申而来的存款。基础货币:又称强力货币或高能货币，是指处在流通领域为社会公众所持有的钞票及银行体系准备金（涉及法定存款准备金和 超额准备金）的总和。A货币乘数：是指

43、货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增长或减少一个单位所引起的货 币供应量增长或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。货币均衡:是指货币供应与货币需求基本相适应的货币流通状态。通货膨胀:是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。通货紧缩：是指由于货币供应局限性而引起货币升值、物价普遍、连续下跌的货币现象。二、判断能力对的与错误1 .国际收支是一定期期内一个国家同其他国家所有国际贸易的系统记录。（错 ）2 .在国际收支平衡表中，储备资产项目属于调节性交易。（对 ）3 .在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整数，汇率变动是以外币数额的变化来表达。

44、（错）4 .对一个国家来说，国际收支顺差未必在任何时候都是好事，国际收支逆差也未必在任何时候都是坏事。（错a5由于国际收支平衡表采用复式簿记原理，因此，判断国际收支到底是否平衡,关键是看调节性交易的平衡状况。（错a6.影响国际收支平衡的因素固然是多方面的，但主线因素还是经济结构问题，这在任何国家都不例外。4.简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。答案. （1）现实经济中的货币都是信用货币，重要由钞票和银行存款构成。（2分）2（a）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。（2分）（3）国家对信用货币的管理和调控成为经济发展的必要条件。（2分）1 .优点：（1）灵活便利；（2）安全

45、性高；（3）规模经济。（3分）a局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。（3分）.货币政策中介目的的选取要符合以下三个标准：（1）可测性，中央银行可以迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断，（2）可控性，指这些指标能在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化（3）相关性，指该指标与货币政策最终目的有着密切的关系,控制住这些指标就能基本实现政策目的。2 .金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的悲观作用。（2分）随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家货币政策在执行中出现有效性

46、减少的情况。（2分）同时，国际游 资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。（2分）简答题（每小题6分，共24分）.政策性银行有哪些特性？1 .金融监管包含哪些重要内容？2 .简述中央银行的职能。3 .在现实经济中，哪些因素会限制利率作用的发挥？1. （1）政策性银行处指由政府投资建立、并根据政府的决策和意向在限定的业务领域从事信贷业务的政策性金融机构，经营目的是支持政府经济发 展，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。（1分）2（4政策性金融机构在经营活动中表现出如下特点:不以赚钱为经营目的；资金运用有特定的业 务领域与对象：不以吸取存款作为资金来源;资金运用以发放

47、长期贷款为主;不设立分支机构。（5分） %.重要涉及以下三个方面：（1）市场准入的监管。所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准人开始。（2分）2（a）市场运作过程的监管。金融机构经批准开业后，监 管当局要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监管目的的规定。（2分）（3）市场退出的监管。金融机构市场退出分为积极退出和被动退出，无论那种退出，监管当局都要对退出过程进行监管，保持其退出过程的合理性 与平稳性。（2分）3. （1）中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。（2分）（2）中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最

48、后贷款者（3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。（2分）生现实生活中，某些人为因素或非经济因素会限制利 率作用的发挥。（利率管制，即国家制定各种利率，规定各金融机构遵守执行。（1 . 5分）2授信限量，涉及授信配给制和授信条件。（1.5分）7.国际资本流动是指一个国家的资本流向另一个国家，简言之，即资本流出。（错）8.国际资本流动规模急剧增长，并日益脱离实质经济是当前国际资本流动的重要特性。（对）9国际资本流动的一体化效应是指“一人带头，大家跟风的现象。（错A10.套汇是指在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进远期外汇的行为。 （错）a1 1.欧洲货币市场即专门经营欧洲货币的市场。（错）12.1. 融全球化对发达国家有利，对新兴市场国家则有百害而无一利。（错）1 3.“流通中的货币”在中央银行资产负债表中属于负债项目。（ 时）14 .目前世界各国的中央银行以多元化中央银行最为流行。（ 错）15 .虽然从形式上看,剑桥方程式与费雪的交易方程式没有太大区别，但在理论特别是分析方法上，剑桥方程式对货币 需求的研究都有重要发展。（对）1 6.在影响我国货币需求的诸多因素中，