依托金融科技 赋能乡村振兴.docx

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1、依托金融科技 赋能乡村振兴济宁银行认真贯彻落实国家乡村振兴战略，以金融科技赋能乡村振兴，以高质量金融服务推进乡村建设，让有用、易用、好用，客户想用、愿用、持续用的济宁银行金融产品走进千村万落、惠及万千农户，为打造乡村振兴齐鲁样板贡献金融力量。全面推进乡村振兴，既是消除贫困、改善民生、实现共同富裕的应有之义，也是实现中华民族伟大复兴的必由之路。2022年2月22日，中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见发布，提出要大力推进数字乡村建设。2022年中央一号文件，首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容，并从赋能乡村公共服务、拓展农业农村大数据应用场景、加快推动数字

2、乡村标准化建设等多个方面对金融服务提出新要求。济宁银行作为深耕本地的地方法人金融机构，坚持“服务实体经济、服务中小微企业、服务城乡居民”市场定位，自2017年开始，便积极运用科技力量，围绕乡村振兴国家战略开展了诸多探索和尝试，积极推进金融与民生系统互通，提升县域农村金融服务便捷性和可获得性，助力乡村振兴齐鲁样板重点项目建设。1推进科技平台建设塑造金融服务乡村振兴“新通道”搭建金融科技平台，构建共生共赢金融生态济宁银行坚持服务小微、服务“三农”初心，基于“便捷高效、安全可靠、开放扩展”原则，围绕增强金融服务实体和科技助农能力，积极推进金融与科技有机融合发展，打造了“生活+金融”服务于一体的慧济生

3、活App服务平台。平台包含“自建场景”和“共建场景”两个方面，其中“自建场景”集成生活类应用场景，将低频金融服务转化为高频“生活+金融”服务；“共建场景”通过金融科技输出赋能农户，填补养殖种植户数字化管理能力和线上获客能力方面的空白，打造与农户共生共赢的金融生态。疫情期间，在助力农副产业经济的同时，有效帮助农户抵御风险，实现良性发展。创新金融服务模式，打造乡村振兴特色网店济宁银行积极响应中央关于金融机构服务乡村振兴战略部署，依托慧济生活平台服务能力，积极助力乡村振兴事业发展。平台开辟“助农专区”，对接乡村特产及农副产品生产销售商，赋能农业生产经营主体，为农户快速打通线上线下销售渠道，实现农产品

4、产销对接和信息集成，提高涉农企业和农户经营效益。香甜脆嫩的胡集白梨瓜、饱满多汁的长沟葡萄、粒大均匀的鱼台大米、晶莹劲弹的泗水粉条等济宁特色农副产品琳琅满目，受到消费者的好评。同时，依托实体网点和存量个人客户基础，创新普惠金融支农模式，打造“线上有平台、网点有体验”的客户服务体系，推出“网点小店”实体服务，把农副产品上架到厅堂里，打造具有济宁本地特色的乡村振兴特色网店。研发上线网点小店线上库存管理系统，实现多网点、多商户库存实时调拨，涵盖进销货、库存管理、商户/网点对账和数据分析等多种业务场景。截至目前，助农专区产生订单9万余单、销售额达130万元，建设网点小店73家，累计售出商品56.65万件

5、、交易金额1065.65万元。发挥数字化转型优势，线上线下助农丰产丰收“喻屯的甜瓜熟啦！49.9元购10斤喻屯博洋9号甜瓜。”在慧济生活App上，主题为“乡村振兴售甜瓜 济宁银行惠万家”的助农甜瓜特卖活动异常火爆，这正是济宁银行科技助农的生动体现。凭借网点布局和数字化转型优势，济宁银行线下网点、线上渠道双向发力，创新“助农直销”“线上带货”“网点自提”等方式助力农副产品销售，让手机变成“新农具”、种植户变成“新店家”、App变成“新卖场”，助力农民丰产又丰收。另外，开通农副产品配送到家服务，蔬菜、水果、米面油等农副产品从田间送到餐桌，帮助农户打通产品流通“阻梗塞”。通过这种方式，在消费者和农户

6、之间搭建起桥梁，农民的水果蔬菜卖出去了，市民也买到了好产品，一举两得。截至目前，慧济生活平台累计服务用户156万户，帮扶涉农主体130余户，涉农交易量达80余万笔、交易突破1000万元，通过线上线下科技赋能，为农户提供了有温度、有速度、全方位、多层次的金融服务。2深耕惠农产品创新贯通金融服务乡村“主动脉”深入挖掘需求，破解农户融资难题济宁银行围绕促进乡村产业增效、农民增收、推进农业产业结构调整，针对农户融资需求，引入主流大数据采集分析方法，建立风控体系，扩充数据源头，研发上线了“智能微贷系统”，通过业务建模使数据价值得到体现。系统构建了大量的指标体系和规则体系，并基于大数据基础，规划了多种业务

7、模型。从应用场景上，根据不同规模、不同行业和不同发展阶段，为养殖种植户量身定制特色化信贷产品，创新推出“仓满贷”“鱼米贷”“肉牛通”“租金贷”等产品，有效满足不同客户融资需求，保障生产经营活动正常进行，为农村产业发展疏通金融血脉。着眼破解肉牛养殖户、合作社“贷款难、贷款贵”问题，济宁银行深入乡村了解农户需求，梳理重点扶持对象，推出了“肉牛通”融资产品。该产品根据养殖户现金流及肉牛生长情况，为养殖户提供最高200万元资金支持，用于购买小牛、饲料和扩建牛棚等相关用途。产品还款方式灵活，允许抵质押、担保、联保等多种方式，降低费率，免除费用，很好地解决了肉牛养殖户资金周转难、贷款成本高的问题，肉牛产业

8、成为当地现代农业发展的重要增长点。坚守“阳光信贷”，保障国家粮食安全济宁银行深入贯彻落实国家农业发展新理念，响应国家加大粮食收购信贷支持政策，改善“卖粮难”现状，针对本地农业经济发展特点，推出适合本地市场需求的“仓满贷”微贷产品，切实缓解粮食收储矛盾，保障国家粮食安全，提高农民收入。该产品根据农户现金流及淡旺季情况，为广大粮食收购商提供资金支持。客户从申请贷款到审批放款只需到银行一次，所有贷款采取批量放款的方式，不与任何机构合作，无任何手续费用，实现真正的“阳光信贷”。济宁银行“仓满贷”被评为2021年度“济宁市金融服务乡村振兴信贷产品”展评会一等奖。加大创新力度，激发重点产业动能济宁银行注重

9、将金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，充分满足乡村振兴多样化金融需求。“蒜监贷”是济宁银行聚焦大蒜这一本地特产，以借款人特色农产品质押，详细了解借款人产品质量、经营状况、管理水平等情况后，根据质押物价值和质押率确定贷款金额，并由监管公司及仓储方提供担保的一款融资产品，很好地满足了客户在无法提供其他有效担保的情况下使用资金的需求。另外，济宁银行立足“融资”创新，探索融资服务新举措，携手山东省农业发展信贷担保有限责任公司，积极对接农担惠农业务，为农村经济注入资金“活水”，在进一步降低贷款利息的同时，切实为农户解决担保难的问题。该业务将客群聚焦小微农业企业主、家庭农场、种养大户、农民

10、合作社、农业社会化服务组织等，有效解决了辖区农户贷款需求，进一步加大对“三农”支持力度。3躬身下沉根植“三农”打通金融服务乡村“最后一公里”发力助农网点建设，践行惠农服务理念济宁银行充分发挥支持地方经济、助力脱贫攻坚和服务乡村振兴的地方金融机构“主力军”作用，围绕普惠金融薄弱环节，积极推进助农网点建设。通过扩大村级行政区服务点覆盖面、丰富支付服务产品、降低结算手续费率，提升乡村金融服务体验。着力完善“主管部门抓源头、县域支行抓落地、助农网点抓延伸”的“三位一体”农村金融服务体系，持续推动“渠道下沉、服务下沉、产品下沉、资金下沉”，解决了农村地区普惠支付服务“成本高、获得难”的问题。同时，济宁银

11、行认真落实普惠金融政策，通过助农网点与数字化渠道有机结合，将网点服务延伸到农户身边，为广大农户提供银行卡开立、小额取款、现金汇款、转账汇款、存款理财等贴合农户实际需要的便捷金融服务，农户足不出村就能办理各类基础金融业务，便利了农户生产生活，有力推动了农村支付结算服务水平提高。截至目前，济宁银行已在嘉祥、金乡、鱼台、邹城、梁山等县域地区开办助农业务，设立助农服务点172家，极大方便了农户办理银行业务。扩大金融知识宣传面，夯实惠农服务基础在满足农户基础金融服务需求的同时，济宁银行以金融服务深化民生服务，聚焦农村地区信用环境薄弱、金融知识不足、风险燃点较低的突出矛盾，积极开展“金融顾问进知解”“普及

12、金融知识我先行”等活动，向村民宣讲存款保险、预防电信诈骗等金融知识，不断优化营商环境，送信贷上门、送政策上门，进一步提升了乡村地区群众金融科技知识储备、网络安全风险防护技能和金融风险防范意识，维护了农村地区金融安全。加强金融风险防范，筑牢惠农服务防线济宁银行坚持金融服务和风险防控两手抓，大力推动助农网点综合化、规范化建设，有效防范风险事件发生。根据助农取款业务相关规定，开发了助农业务平台，加强业务管理和风险防控。安排专人进行助农网点考察、审核、准入和定期培训，提高农村群众对存款保险制度认知水平，形成“存款安全有保障”的稳定预期，帮助老百姓充实“钱袋子”、守好“钱袋子”，不断增强农村群众金融获得感、安全感。4结语禾田日下，枝叶关情。济宁银行将认真贯彻落实国家乡村振兴战略，以金融科技赋能乡村振兴，以高质量金融服务推进乡村建设，让有用、易用、好用，客户想用、愿用、持续用的济宁银行金融产品走进千村万落、惠及万千农户，为打造乡村振兴齐鲁样板贡献金融力量。 10