综合服务及金融科技创新赋能乡村振兴.docx

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1、综合服务及金融科技创新赋能乡村振兴下一步，日照银行将建立资源整合、信息共享、有效联动的政银企合作机制，持续加强资源配置，创新金融产品，优化金融服务，深入科技研究，稳步推进金融科技赋能乡村振兴相关方案研制、渠道整合、内容设计、平台建设及项目落地等工作，全力打造具备技术先进性和市场竞争力的金融科技赋能乡村振兴行业最佳实践。随着数字经济上升为国家战略，金融科技推动金融业数字化转型持续深入发展，数字金融成为当前主流，推动金融业高质量发展。中央一号文件首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容，并提出加快推动数字乡村标准化建设，加强农村信息基础设施建设。日照银行作为地方性商业银行，坚持以人民为中心

2、，积极承担国有企业、地方银行社会责任，紧扣中央、省、市乡村振兴各项指示精神谋划推动，在思考中前行、在实践中创新，确立“下乡镇、进社区”战略部署，持续将金融服务下沉至县域乡镇农村，加快畅通金融服务“最后一公里”，将更多金融科技资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节，重点在乡镇农村基础金融、产品服务、数字乡村等方面运用金融科技积极探索与创新实践，探索面向“三农”内生式、可持续发展的线上线下一体化综合服务及金融科技赋能乡村振兴新模式。1加强顶层设计，让金融科技创新更有力度互联网、云计算、大数据及区块链技术快速发展，推动了金融与科技的深度融合，因此，日照银行把科技强行纳入全行五大重点工作，并专门召开科

3、技强行大会，制定实施“科技强行”重大工程实施方案，压实工作责任，夯实传统业务根基，塑造特色业务优势，统筹谋划全行科技强行工作，服务乡村振兴战略和“下乡镇，进社区”战略有效实施。成立日照银行信息科技管理委员会，由行长担任主任，并制定日照银行信息科技管理委员会议事规则，加快本行信息科技建设进程，确保重大信息技术项目顺利实施。2018年以来，日照银行持续加大信息科技投入力度，累计投入9亿元，科技投入年增幅达到26%；落地“三年百人”计划，目前全行科技条线人员150人，平均年龄34岁，占全行人员的5%，是“科技强行”实施前的3倍,为乡村振兴赋能打下了坚实的基础。2完善基础金融，让金融科技创新更有深度积

4、极探索运用新一代信息技术，构建起“县乡村”三级网点架构+流动银行车和“线上线下”的乡村金融服务网络，打响了“市民自己的银行”和“百姓最近的银行”的服务品牌。打造生态化智慧银行。制定智慧银行建设规划，进行基础系统建设、关联系统改造和业务流程再造，推进县域乡镇网点从人工交易型向智能体验型转型，目前全省县域乡镇网点已全部实现智能化升级，智能柜台替代率达79%。打造科技化农村服务站。创新推出“乐农通3.0”惠农服务平台，引入生物识别技术，运用远程授权等科技手段，整合金融办理、社保服务、生活缴费等功能，为乡村百姓享受高品质产品和服务提供数字化解决方案。依托农村金融惠民服务站，为乡村百姓提供“足不出村”的

5、金融和非金融服务，打通金融服务“最后一百米”。截至2022年5月末，日照银行在全省建设“支付结算、金融志愿、消保维权、便捷贷款”四站规范金融惠民服务站1700余家，已在1200余家农村金融惠民服务站投入使用“乐农通3.0”惠农服务平台，2022年累计实现交易17.53万笔，服务农村客户近40万人。打造智能型银行车。运用5G互联网技术，前移客户端、服务端，将智慧柜员系统装载至特种车辆上，可独立、机动地深入营业网点无法触达的农村地区，流动银行服务车作为区县乡镇支行服务“触手”，把柜面近90%的个人金融服务延伸到乡村百姓的家门口，为乡村百姓带去了便捷的金融服务，农村金融服务“最后一公里”更加畅通。目

6、前，累计投入1000余万元，在全省青岛、济南、临沂、潍坊、枣庄、济宁、日照7个地市布放流动银行服务车12台。提供贴心“云”服务。积极探索常态化疫情防控形势下金融服务新模式，利用信息化平台，研发上线“云营业厅”“远程银行”等服务平台，提高服务效率，保障乡村百姓金融诉求。3运用信息数据，让金融科技创新更有温度为支持农业和农村经济发展，解决农业“融资难、融资贵、融资繁”难题，推进乡村产业振兴工作提质增效，满足涉农主体从事农业生产、创业、展业过程中的融资需求，日照银行多向多维发力，努力实现内建外联聚合效应，积极运用大数据、人工智能等技术，在安全可控的基础上，实现了金融科技能力的全面输出。打造数字化农业

7、产业生态圈。利用数字化手段打造线上申贷金融架构，通过日照银行与省农担系统对接，实现客户线上无纸化申请，在线签署电子合同的全过程线上信用贷款产品“鲁担惠农贷”，截至2022年5月，贷款余额3.15亿元。基于自身在大数据建模及数据标准化方面的成熟经验，对接运营方数据并进行清洗和加工，开展多维度数据分析，实现“光伏贷”数字化升级，截至5月末，光伏贷贷款余额11.08亿元，共计10110户。在确保交易安全性的同时，进一步提高了农业经营主体的融资效率，保证了农户生产农资供应信贷资金需求，真正实现了“足不出户、贷款到家”的线上服务。打造数字化金融消费生活圈。积极运用科技创新手段完善产品和服务体系，满足当下

8、乡村百姓日益提高的生产生活金融消费需求。针对乡村百姓对资金的需求“小、频、快”特点，联合保险公司开展农业种植、养殖数据的大数据采集和智能分析，依托农业保险数据，设计研发线上信用贷款“银保惠农贷”，支持农户个人消费和农业生产经营。采用无卡介质、一键绑卡、定制系列、快批秒享等创新技术，推出了Card数字信用卡，在信用卡生命周期进行各渠道、产品、流程、服务等优化组合，开启信用卡数字时代新生活，累计为县域居民发放数字信用卡4万余张。结合小微企业经营业主、农村居民生活需求，发行乡村振兴主题借记卡，为其提供保险服务、法律咨询、医疗咨询等基础权益，并为农户减免年费、ATM转账等14项手续费。截至2022年5

9、月末，累计为乡村百姓办理乡村振兴卡34.37万张。在“日鑫悦e商城”设立线上惠农专区，线下开辟“鑫e乡村”网点专区，搭建县域金融消费生活圈。4深耕场景金融，让金融科技创新赋能乡村振兴更有广度积极探索乡村数字金融服务场景，打造乡村场景的金融综合服务能力，大力推进数字乡村建设。聚焦智慧农业。按照日照市政府建设食用农产品质量安全溯源体系的决策部署，创新使用“开放银行”、区块链、物联网、客户精准画像等先进技术，研发推出日照食用农产品质量安全追溯综合金融服务平台惠万家，为全市所有种植户发放惠农卡（码），实现了“农户信息，一码覆盖；农药使用，一码管理；产品入市，一码追溯；生产经营，一码融资”。对日照市主要

10、流通食用农产品的生产、交易进行全过程安全监督和溯源，提升农产品质量安全和品牌价值。截至2022年5月末，在日照市2600多个村庄为30余万农户发放了惠农卡（码），1500余家农资店加入“惠万家”平台，农户购买农资直营店政府补贴农药累计交易量8.49万笔，金额1305.21万元，其中政府补贴金额471.99万元。聚焦智慧农村。积极参与日照市委网信办、农业农村局共同建设数字乡村等项目，建设数字乡村云服务平台。数字治理：围绕党建工作、政务管理、网格中心、应急管理等方面，提高乡村治理数字化、智能化、便捷化水平。数字产业：聚焦乡村重点、特色化产业，通过数字化手段充分挖掘产业价值。数字生活：整合公共资源，

11、提供覆盖生活方方面面的数字化服务，让广大群众共享数字红利。数字金融：围绕金融惠民、金融便民、金融利民，打造乡村新金融生态。运用数字技术延伸金融服务边界，助力发展乡村数字经济、繁荣乡村网络文化、提高乡村数字化治理效能，推动数字乡村新产业、新业态、新模式发展。目前，已在经开区、东港区等90余个乡村开展了数字乡村试点工作，并与东港区三庄镇（7个社区62个村庄）、莒县城阳街道（17个社区75个村庄）完成数字乡村平台建设签约；与岚山区高兴镇（7个社区46个村庄）、东港区石臼街道（1个社区6个村庄）等乡镇街道达成合作意向。聚焦智慧校园。启动实施“教育垂直场景金融服务平台”项目，针对校园和校园外的民办教育机

12、构，分别打造了集校园管理、集中配餐、无感考勤、轨迹定位、全民健身、线上缴费等功能为一体的校园综合管理平台；与教育部门、民办教育机构多方联动，为教培培训机构开设监管账户和结算账户，教育主管部门通过配置不同的规则监管培训机构资金，形成教育部门审核课程、资质、师资，银行监管预收资金，家长监督教学质量，多方联动共同促进教育培训行业市场健康发展的民办教培机构办学监管平台。截至2022年5月，已在日照、青岛、潍坊、济南、威海、济宁、临沂、烟台、枣庄等9个地市140余所幼儿园、中小学及民办学校投入使用，服务教师、学生6万余名。聚集数字供应链。以“线上线下融合、港区内外融合、链端节点融合”为特色，创新升级数字

13、供应链金融场景，将金融服务深度嵌入链上企业的生产、经营、结算、融资等环节。将核心企业优质信用层层传导至产业链末端，提高上下游小微企业融资可得性。通过与具备优质资源整合能力的采购、物流平台合作，为包括乡村产业在内的中小型贸易公司、合作社提供集中代采、金融支持等一体化服务方案。聚焦数字监管。积极对接省、市农民工工资支付监管平台，助力日照市农民工工资支付制度落实落地，率先接入省、市农民工工资支付监管平台，与省农民工工资支付监管平台对接签订协议项目90个，与市农民工工资支付监管平台对接签订协议项目396个，2022年15月累计代发人次达9万次。5结语下一步，日照银行将深入贯彻国家乡村振兴战略总体规划部署以及人民银行、银保监部门的部署要求，积极推进“科技强行”和“下乡镇，进社区”战略实施，联合金融科技合作单位的专业力量，深化政府机构合作，建立资源整合、信息共享、有效联动的政银企合作机制，持续加强资源配置，创新金融产品，优化金融服务，深入科技研究，稳步推进金融科技赋能乡村振兴相关方案研制、渠道整合、内容设计、平台建设及项目落地等工作，全力打造具备技术先进性和市场竞争力的金融科技赋能乡村振兴行业最佳实践，进一步提升金融支持全面推进乡村振兴的能力和水平，为乡村全面振兴贡献日照银行力量。 11