汉口银行的发展战略研究.doc

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1、武汉科技大学硕士论文 第47页武汉科技大学研究生学位论文创新性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下，独立进行研究所取得的成果。除了文中已经注明引用的内容或属合作研究共同完成的工作外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。申请学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。 论文作者签名： 日期： -研究生学位论文版权使用授权书本论文的研究成果归武汉科技大学所有，其研究内容不得以其它单位的名义发表。本人完全了解武汉科技大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向有关部门(按照武汉科技大学关

2、于研究生学位论文收录工作的规定执行)送交论文的复印件和电子版本，允许论文被查阅和借阅，同意学校将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索。 论文作者签名： 指导教师签名： 日 期： 摘 要把城市的信用社整合起来的，在此基础之上形成商业银行，如何使自身变得更为强大，是每一个城市商业银行最关心的问题，汉口银行位于全国100多个城市商业银行中的中上水平，其存在的问题并找到了相应的对策来解决这些问题,既能够使汉口银行的发展加快，又能也可以是其他城市商业银行发展作为参考，有很强的代表性。像我国其他城市的商业银行一样，汉口银行是在一个特殊的历史背景下诞生的，克服了沉重的历史包袱，分散的机构设置，设施简

3、陋、社会认知度低的很多困难，对本地经济发展有一定的贡献，已经成为我市金融体系中一个重要的组成部分。但由于其本身的不足和外部环境的变化，汉口银行发展速度越来越慢，主要表现在以下几个方面，缺乏对公司治理结构的规范，市场营销意识薄弱，没有企业文化，这些都严重制约了实现做大做强的目标。因此，要做到完善风险管理体系，企业文化，市场营销体系和资源保障体系的基础之上，通过规范公司治理结构, 建立市场品牌, 建立战略联盟等一系列的策略；在风险控制下，达到赢利；技术开发和创新的支持；管理规范的前提下不断增长；达到在不断提高管理素质的前提下，质量和数量，效率和速度，效益和规模的有机统一的全面发展, 而不仅仅是数量

4、扩张和加快速度。本文的逻辑如下：汉口银行的历史, 现在的成就和问题，还有在中国加入世贸组织后的机遇和挑战的分析, “提升管理质量，提高盈利能力，以提供更高的资本回报率”作为今后汉口银行做大做强的核心任务，战略导向的发展应该是：在风险控制下，达到赢利；技术开发和创新的支持；管理规范的前提下不断增长；达到在不断提高管理素质的前提下，质量和数量，效率和速度，效益和规模的有机统一的全面发展, 而不仅仅是数量扩张和加快速度。本人使用在工商管理硕士（MBA）中学习的知识, 结合汉口银行的实际工作, 并提出了关于发展战略的一些建议，但由于能力有限，需要在文章中加以改进请老师指正。关键词：汉口银行 战略 研究

5、 AbstractThe city credit cooperatives integrated, commercial banks formed on the basis of this, the eight itself how to become more powerful, is each city commercial banks are most concerned about the issue, Hankou Bank in the country more than 100 city commercial banks in the level, the existing pr

6、oblems and the corresponding the countermeasures to solve these problems, not only can make the development of Hankou Bank to accelerate, but also can be used as reference for the other city commercial bank development, have very strong representative.Like other city commercial banks in China, the H

7、ankou commercial bank was born in a special historical background, to overcome the heavy historical burden, set the dispersion mechanism, many difficulties and poor infrastructure, low social awareness of, have certain contribution to the local economic development, has become an important compositi

8、on part of the citys financial system. But due to its shortcomings and the external environment, Hankou Bank development more and more slowly, mainly in the following aspects, the lack of corporate governance norms, marketing consciousness is weak, no enterprise culture, all of these seriously restr

9、ict the realization the goal of bigger and stronger. Therefore, to improve the risk management system, enterprise culture, based on the system of marketing and resource guarantee system, standardize corporate governance structure, establish a market brand building strategic alliances strategy, a ser

10、ies of; to profit in the risk control, development and innovation; technical support; standardized management under the premise growth; to continuously improve the premise management quality, quantity and quality, speed and efficiency, effectiveness and scale of the organic unity of the development

11、in an all-round way, rather than just the quantity expansion and speed.The logic is as follows: Hankou Banks history, achievements and problems now, and in the China join WTO after the analysis of the challenges and opportunities, improve the quality of management, improve profitability, in order to

12、 provide a higher rate of return on capital as the future of Hankou Bank and the core task of strong, development strategy the guide should be: to achieve profitability in the risk control,; technology development and innovation to support the premise; the standardized management of growing; to cont

13、inuously improve the premise management quality, quantity and quality, speed and efficiency, effectiveness and scale of the organic unity of the development in an all-round way, rather than just the quantity expansion and speed.I used in the master of Business Administration (MBA) in the study of kn

14、owledge, combined with the actual work of Hankou Bank, and puts forward some suggestions about the development strategy, but because of limited capacity, needs to be improved. In the article, please the teacher.Key words: Hankou Bank, Strategy，Research 目 录摘 要.IIAbstract.III第一章 绪论.11.1论文选题的背景和意义11.1.

15、1选题的背景11.1.2. 研究的意义11.2国内外研究现状21.2.1国外研究现状21.2.2 国内研究现状21.3参考文献综述31.3.1 以安德鲁斯和安索夫为代表人物经典的战略管理理论阶段31.3.2 波特的以定位为基础的战略管理理论阶段31.3.3 上世纪90年代以来发展起来的核心能力理论等阶段31.4研究方案41.4.1.研究内容41.4.2研究目标41.4.3拟解决的关键问题41.4.4 拟采取的研究方法、技术路线5第二章：汉口银行内外部战略要素分析.62.1城市商业银行优势( st rengt h) 分析62.1.1地理优势62.1.2经营优势62.1.3成本优势62.2城市商业

16、银行和缺点（Weakness）分析72.2.1机制劣势71.2.2人才劣势72.2.3 技术设备劣势72.2.4 产品劣势72.3城市商业银行机会(opport unity) 分析82.3.1未来几年保持良好的经济环境82.3.2金融环境总体向好82.4城市商业银行威胁(threads) 分析92.4.1金融竞争加剧的挑战92.4.2“行政性洗牌”变数存在92.4.3 宏观调控对规模拓展有一定影响9第三章：汉口银行战略要素综合评价103.1国内宏观环境分析103.1.1中国金融业发展环境分析103.1.2 城市商业银行业竞争环境分析103.2地域环境分析113.3加入WTO对中国金融业的挑战1

17、23.3.1业务挑战123.3.2经营机制和经营管理水平的挑战123.4加入wTO对中国银行业的挑战与机遇123.4公司治理结构分析133.5资产质量133.5.1负债结构143.5.2资产负债比例管理143.6内部控制制度153.6.1客户和地域限制153.6.2制度缺陷163.6.3科技水平和产品创新能力16第四章：汉口银行未来发展战略的选择184.1市场营销体系184.2战略导向184.2.1风险控制条件下的赢利184.2.2规范管理前提下的壮大194.3风险管理体系204.4资源保障体系214.5组织管理体系23第五章 对汉口银行目前所实施战略的分析及发展建议255.1品牌的建设是重点

18、255.2服务渠道建设265.3建立战略联盟295.3加强资产质量管理31结 论32参考文献33攻读硕士学位期间参与的科研项目与发表的科研论文35致 谢36 第一章 绪论1.1论文选题的背景和意义1.1.1选题的背景在我国，城市商业银行的前身是在上世纪80年代初兴起的城市信用社，这个时期城市信用社的目的是要为城市中私营以及个体经济提供适合的金融也服务，同时也为当地的经济服务，进而不断的推进我国的社会主义市场经济逐步发展。自从上世纪80年代初开始一直到90年代，我国各个地区的城市信用社已经陆续增加到了5000多家。尽管如此，但是随着中国金融事业的不断进步和发展，我国的城市信用社的发展中仍然是出现

19、了很多风险和问题。 为了更好地发挥其在地区经济发展中的促进作用，1996年6月,由我国国务院同意,我国人民银行城市合作银行组成了工作小组，最终经小组领导决定，城市合作银行将会在35个大中城市和60个地级城市逐渐推进和展开。而到了1998年3月,国务院批准人民银行与工商行政管理局共同批准了全国112家城市银行。我国城市商业银行的发展，从1995年第一家银行在深圳开业以后，就十分迅速的占据了市场重要的份额。中央决定以城市信用社为基础，组建城市商业银行，以保证各地区经济的持续快速健康的发展。作为中国特殊历史条件得下出现的城市商业银行，是中央金融主管部门全国范围内整顿信用社，进而化解地方金融风险的结果

20、。以银监会的统计结果分析，到2010年底，我国已经存在147家城市商业银行，全部银行的总资产为7.9万亿元，同时每年都一38.25%的速度增长，占据了全国银行总资产的8.53%。而在盈利方面，到2010年全国城市商业银行最终达到了税后利润767亿元，同比增长 55%，而资本的收益率更是高达18.31%。对于不良贷款，到2010年底，不良贷款的总额为325.6亿元，贷款率为0.9%。这一数据与国有银行及股份制商业银行相比，仍然是偏高的。 伴随着区域经济一体化和经济全球化加快，我国金融改革的脚步也不断加快，国有四大商业银行股改上市和引入战略投资者、改革邮政储蓄的逐步深入，很多外资银行也陆续进入了中

21、国的金融市场。随着我国对资本主义改革的不断深入，城市商业银行在生存与发展的环境上都有了很大的改善，但是也同样面临着同行竞争的以及国外金融巨头冲击的挑战。相比于国有四大商业银行，城市商业银行在中国的科技能力、政策支持、资产规模等诸多方面有时缺乏，在日益白热化的竞争中，我国的城市商业银行将会以怎样的战略发展，从而不断的提高自身竞争力，获得更大的发展空间，已经成为金融研究者们的重要问题。1.1.2. 研究的意义银行的发展战略，有着如下特征：指导性、长期性、计划性、全局性等，这些因素都是银行合理配置资源方案中的重要影响因素，从而不断的增强竞争力，引导银行适合我国当前可持续发展的国情，更能作为行为准则推

22、进商业银行不断的规范自身行为。在新的监管政策调控和金融市场环境以及银行的经营理念的改变情况下，在中国城市商业银行应建立一个完整的战略思想，树立鲜明的发展目标，占据有利时机，不断提高战略管理的能力。研究城市商业银行的发展战略，有益于它按照我国特有的金融结构和经济结构，并且根据银行的资源整合情况，组建完整有效的发展战略，促进银行在政策和市场因素的调节下解决历史遗留问题，同时提高自身实力，最终实现金融崛起。本文试图在汉口银行发展战略的研究入手，对其自身条件和外部环境，不断的深入研究和分析城市商业银行发展中呈现出的规律，从汉口银行改革的长远发展和可持续性的角度建议在新时代的发展战略。本文希望能为现存的

23、城市商业银行发展战略的理论体系提供补充，并为解决发展中的实际问题提供参考意见。1.2国内外研究现状1.2.1国外研究现状在20世纪80年代，戴维斯经过实际验证制定了优秀的银行实行标准，进而找到了优秀银行成功的原因。经过不断的研究得到，战略发展的方向是银行是否成功的关键因素。随着全球化市场竞争的激烈化，只有制定了正确的发展战略的银行，才能在市场竞争中获胜。而戈莫尼则对跨国银行的发展战略进行了分析，总结了种战略：一是推行征服的策略，这一战略需要具备一定的信仰；二是推进多元化战略，最大程度开发新的金融业务，在自身优势的基础上，占据新业务优势；三是不断推进巩固战略，在自身基础上不断的总结经验教训，努力

24、做大做强。这三种发展战略，适合银行发展的不同阶段。研究者马莎和肯约已经在上世纪80年代14家国际商业银行的运行总结中总结出：最为银行管理者必须了解自身银行的优势，从而促进利润最大化。研究者玛莎和肯恩也发现，当银行进入全球竞争则可以通过五大策略来发展：地区差异化战略、扩张性战略、客户差异化战略、产品差异化战略、全球化战略。该银行的战略理论都是基于实证分析， 对于以后发展银行的战略理论有着非常重要的作用。1.2.2 国内研究现状 伴随着我国城市商业银行的不断发展，我国的学者也开始重视研究它的发展战略。张吉光，韩文亮(2006)以为WTO的时代，对于城市商业银行来说，更多的是要面对更多的调整和新的经

25、营环境，根本上来说，只有提高其业务尽可能快地设计相匹配的风险管理能力，不断培育核心竞争力。吴章兵，朱正宝等(2006) 表明, 要想更好的发展，城市商业银行就要分三步来实现发展战略：第一步，规范运作；第二步,细分市场, 第三步,扩大市场跨地区业务。为客户提供专业，细致的服务; 胡礼文(2006)则认为，城市商业银行的核心竞争力有三方面：人力资源、服务体系、企业文化。魏灿秋，刘孝刚 (2007)进过SwOT分析方法, 提出了以下策略：(1)在发展中，引进上市、战略投资者，更多的引进民间资本，推进股权更加的合理化发展；(2)拓展中间业务，努力开发自身独特产品；（3）建立科学的风险防范体系，加强制度

26、建设；（4）推进人力资源体系的框架建设;（5）加强银行间合作，寻求共同发展。研究者陈敬拢(2008) 通过管理学SWOT分析方法得到结论，在当前外部形势和条件都不乐观的情况下，银行的内部优劣势就具有很大的影响力，所以城市商业银行在发展的时候就要十分准确的认识自身优势和劣势，在市场定位中找准方向，才能求得发展和生存。黄清松(2009) 阐述了城市商业银行在战略发展中转型的重要性，在这个基础上再提出确保城市商业银行运营转型的措施、策略，不断完善信息化建设，完成多元化的发展和构建经营新理念。姣李杨和陈雪(2009)解析了当前商业银行在竞争中存在的问题和优势，然后根据自身的特点，引入海外投资，促进联合

27、发展，通过核心竞争力的构件来推进一系列的发展战略。1.3参考文献综述自1960年以来, 企业战略管理理论已经在西方管理学中得到了深入的研究 现在经历了三个阶段：（1）以安索夫和安德鲁斯代表性的经典战略管理理论阶段; （2）战略管理竞争定位理论的理论基础阶段：(3)上个世纪90年代以来,核心竞争力理论的发展阶段。这些理论作为优秀的银行戴维斯模型, 马莎和肯约的竞争战略“金融模型”以及赫夫戈莫尼的银行全球化战略理论提供了坚实的理论基础1.3.1 以安德鲁斯和安索夫为代表人物经典的战略管理理论阶段 60年代企业战略管理研讨的成果主要有两个：一是钱德勒做出的结构伴随策略假说，对企业的战略进行了定义，从

28、而为企业战略奠定基础。二是根据安德鲁斯、安索夫、安东尼等对企业战略深入研究的结果，安东尼将企业战略细分为了高水平的企业管理战略规划、组织和管理层次组织管理管理控制和低水平的组织和管理控制三个方面。而安德鲁斯和安索夫则不断深入研究战略规划，进而发现战略规划是十分独特的高级管理组织活动。安德鲁理、安索夫、安东尼论一致认为战略管理实际上就是管理者对长期目标、组织框架以及成长方式进行制定、实施、研究、控制的过程。在这一理论中重点是根据可靠的预测来对策略进行制定，但是缺陷是仅仅是框架和方向方面的研究，并没有方法论提出。1.3.2 波特的以定位为基础的战略管理理论阶段在整个20世纪80年代，波特提出对战略

29、管理理论的基础上的定位。供应商的议价力量，替代产品的威胁，购买者的议价力量，潜在的竞争者以及现有的竞争者，形成了特定产业的竞争决定力量。基于战略理论，波特提出了差异化战略、成本领先战略、目标集聚战略。但是在这一理论中却没有看到企业内部是存在差异的。1.3.3 上世纪90年代以来发展起来的核心能力理论等阶段哈默和普拉哈莱德在1990年发布了公司核心能力，这里对于核心竞争力为“组织中的积累性学识，特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技术流的学识”，这成为核心竞争力理论的基础，然后经过富克斯和朗格卢瓦（1995）发展，其中强调核心能力或竞争能力的核心能力理论已经成为企业发展的基础，是企业的

30、竞争优势的来源，是企业得到巨大利益的最有力的工具。这种特殊的力量还在于从企业的一开始就产生致胜竞争对手的能力。因为核心竞争力的知识性，所以它是在企业的优势更加对权力的知识或技能积累的表现，使核心竞争力不仅成为竞争优势的根源,也是竞争的来源。1.4研究方案1.4.1.研究内容论文主要分为五大部分： 第一章：绪论。对我国城市商业银行发展环境的变化进行研究发现，既面临全国性商业银行的挤压、外资银行的冲击，也面临同类型银行的激烈竞争。而汉口银行要想在这样的竞争中成长，其中最重要的就是要面对新的挑战，抓住发展机会。之后对本文研究的必要性及意义、文献综述、研究方法和研究的主要内容进行阐述。 第二章：对于汉

31、口银行的内外部战略要素进行分析，本章对外部环境中的机会及威胁进行阐述，然后总结了汉口银行自身的优势与劣势。第三章：汉口银行战略要素综合评价。着重分析了汉口银行内外部战略要素，对战略要素进行综合分析，从而得到发展中决定性的战略要素。第四章：汉口银行未来发展战略的选择。根据上章分析的结论，推导出适合汉口银行未来发展的战略内容，第五章：对汉口银行目前所实施战略的分析及发展建议。本章对汉口银行当前实施的发展战略进行详细分析，并提出发展建议，从而为我国相关的城市商业银行的发展提供借鉴。1.4.2研究目标 本文选取汉口银行作为分析对象，通过运用SWOT 分析法对汉口银行的内外部发展环境进行分析，得出适合汉

32、口银行未来发展的战略，并针对汉口银行目前所实施的战略展开分析，提出改进性建议，同时为其他城市商业银行的发展战略制定提供参考。1.4.3拟解决的关键问题 分析汉口银行当前的发展战略还存在哪些不足，并为其提供改进性建议。1.4.4 拟采取的研究方法、技术路线 本文拟采取的研究方法有文献调查、归类法、层次分析法、SWOT分析法等。技术路线：本文坚持从理论到实践，在研究将管理学原理、决策学、经济学原理、金融学以及相关的战略管理理论作为基础，通过对前人理论的研究，加上对汉口银行的内外部发展环境进行SWOT分析研究，提出适合汉口银行战略发展的策略与方案，并在分析汉口银行目前实施战略的基础上，提出改革发展建

33、议。第二章：汉口银行内外部战略要素分析 我国第一家商业银行是在1995年建立的，发展到现在已经有十多年的年头了，商业银行的创建极大的带动了我国城市商业银行的发展，使得城市商业银行发展飞快，这就在一定程度上成功避免了城市信用社的发展风险，不仅如此，还能够促进当地经济的迅速发展和前进，让我国在经济与银行两方面得到很大的发展，可以说实现了二者之间的共赢，银行的发展极好的壮大了经济的增长。以此同时，有许许多多的城市商业银行已经努力尝试去打破单一城市制运行的这一种局限，把跨区域运营了策略变成可能，极大促进了其发展前进。我国城市商业银行的能力是巨大的，它作为四大国有商业银行及12家股份制商业之后的第三支重

34、要金融力量，对社会经济的发展贡献了不少力量。这也意味着在行政“洗牌”中，它可能会渐渐的出现了资格丧失的现象，出现了这种局面是很难处理的，也是很难去解决掉的。因此，为了解决这一难题，城市商业银行必须要做到真实准确的给自己定位，了解自身的优势很重要，也很关键。要想在社会中更好的生存并可以一直发展下去，就必须要对自己准确定位。这篇文章主要就是通过对管理学SWOT 方法的深入分析和了解，充分了解现在社会中的商业客户的经营理念、资信情况等资讯，只有做到详细的了解和研究，才能确保他们与企业进行长期的合作交往关系，这对于稳固银行与客户之间的关系很重要，这对于合理的解决信息错误带来的道德和逆向选择的困扰提供了

35、很好的服务。2.1城市商业银行优势( strength) 分析2.1.1地理优势首先，追溯汉口银行的背景，它的起源是来自地方,这种和地方的骨肉至亲，使他充分的利用各种社会资源。也是在这种优势的基础上，城市商业银行不断的完善对中小型企业以及给普通公民的一种服务体系。另外，城市商业银行的发展建设经历了许多个方面，从银行的成立之初进而发展到如今的大型程度，过程中肯定会遇到重重阻碍，会遇到大大小小的不同程度的挑战，这是一个企业建立必须要经历的阶段，当然，这还需要由当地的经济决定的。因为与当地经济的这种关联，加上经济与财政的紧密联系，这就为政府给予存款等支持提供了条件，2.1.2经营优势城市商业银行是属

36、于一级法人的角色地位，在对其进行相应的经营管理中，必须要充分了解市场经济的发展现状，所谓知己知彼，百战不殆，虽然市场不是竞争对手，但是市场经济属于一个大环境，我们的商业要想做好，了解明白大环境的特点也是必须的。企业的发展必须要做到拥有灵活的手段，还要保证决策链的精炼，只有这样才能对市场变化做到迅速的响应，还可以做到适时的调整发展战略，这对于某些企业是很需要的，因为有些企业急需资金，这就对他们是有很大吸引力的。对于信贷资金的运作来说，它拥有更强的自主性，能够一直把提高经济效益摆在首要位置，进而谋求经济的发展；商业银行还可以促进就业，对于激励约束机制分配方面，拥有很大的影响力。2.1.3成本优势城

37、市商业银行有较少的分支，这是与其它的银行所不同的一点。其中占1.16%的是属于不良贷款率方面的内容，拨备覆盖率有大约145.8，还有8.45 %是属于资本平均充足率。这样看来各种方面的利率是多种多样的。2.2城市商业银行和缺点（Weakness）分析在城市商业银行的发展中，传统的发展理念和体制已经很大程度上束缚了银行的发展，不能够创新金融产品，引入专业人才，对银行的发展速速产生了很大的冲击。2.2.1机制劣势有一部分的城市商业银行并不是在市场影响相爱成立的，而是在政府干预下成立的，这种情况造成了与实际情况的冲突。受到政府影响，让商业银行性质改变，成为了政府的银行，这就很大程度上影响了当地银行业

38、的健康发展。而城市商业银行法人治理结构的缺陷，董事会没有发挥自身的作用，“三会一层” 的要求也没有在实践中得到落实，“内部人”控制城市城市商业银行的通病。1.2.2人才劣势因为城市商业银行的前身是城市信用社和农村信用社， 从业者大多是在原信用机构的工作人员。人员素质高低不一，更是没有进行综合全面的业务操作技能培训和系统的金融知识学习，相比于其他的商业银行，工作人员的整体业务水平和文化水平有很大差距。此外，当前的薪资机制，也不能与大中型银行相比较，无法将优秀人才引入进来，更没法留住人才。而在发展中，人员素质高低，不仅影响现存业务的发展，也很大程度上限制了企业的创新，使其在竞争中处于不利地位。2.

39、2.3 技术设备劣势IT 系统基础性平台将会成为现代银行业务中强大市场竞争力，系统建设需要大量的人力，财力，单一的城市商业银行要完成综合功能较强的计算机体系是很困难的，因为要独立承担成本，风险较大，同时增加运营成本，那就不得不降低业务系统需求。2.2.4 产品劣势在城市商业银行中能够提供的金融产品单一，功能少，业务范围小，收入低。这些劣势导致了大客户流失。但是也有很多小规模的企业与当地商业银行关系非常好, 一旦这些企业发展壮大后，往往成为大银行的客户的原因。2.3城市商业银行机会(opportunity) 分析2.3.1未来几年保持良好的经济环境1.3.1.1 当前国际经济形势稳定在城市商业银

40、行中的金融产品单一性是独特的，它的经济的年均增长率是很高的，大约是在4.67%左右,这种趋势还是会增长的。这就是美国的“次贷危机”事件影响。虽然美国由于“次贷危机”的影响，增长略有放缓, 但是印度，中国和俄罗斯等国家占据了经济增长的半数以上，而且发展持续加速，所以全球经济未来几年都会持加速。1.3.1.2 国内经济环境中的不利因素小于有利因素我国的经济自2003年起，增长十分迅速，国内生产总值增长率一致在10%往上，到2007甚至高达11.4。经济的发展带来了通胀压力的增加，相应的出口与投资也增加，国际收支失衡明显, 资源消耗过大等问题，所以宏观调控的第一任务是防止经济迅速增长带来经济过热和通

41、货膨胀。通过宏观经济政策的紧张调整，经济增长适度下降，但是发展势头依然强劲，因此增长率不会较大下降，未来三年，国内生产总值将会持续保持9以上。当前，民营经济是湖北的主体，在发展过程中“快中见好”。另一方面湖北GDP的增长大大高于全国平均水平。经济发展的同时资源消耗比全国低得多，特别是在投资、消费、出口这种情况下，三者之间的关系十分的密切。特别是对于现在的经济来讲，虽然会受到不同程度上的影响，我们就会一直进行合理的调整。但是可以进行一定的经济增长，预见经济增长还会维持在百分之十左右。2.3.2金融环境总体向好1. 小额信贷监管政策总体上讲是好的，特别是在金融发展中更加往比较宽松的情况下倾斜，特别

42、是在现在存在的政策基础之上，特别是从2008年开始,就可以进行省级跨地的发展的申请要求。这一政策给城市商业银行带来了发展机遇和挑战。与此同时，对于小额贷款银监会采用的是监督放松措施，特别是对于个人进行的经营贷款，这对于发展中小型商业银行的发展有很大的发展作用。2. 当前商业银行始终保持较高的贷款利率，而当前我国银行贷款利率差别很大，实际上有5 - 7百分点的实际利率。而未来几年，将会受到宏观调控，货币紧缩的影响,利差将会降低，但是在现存银行体系的基础上，尤其是政府对金融风险的“兜底”，因此利差的降低幅度不会很大，从整体上看，利差将继续增多。2.4城市商业银行威胁(threads) 分析2.4.

43、1金融竞争加剧的挑战自从国有银行及股份制银行的改革以来，小银行最大的特点不再是服务当地经济和中小型企业。而大银行业务更加集中，在发展中将朝着经营商业化和机构扁平化发展。不仅如此，城市商业银行也会受到外资银行的冲击，所以在未来，股份制银行受到国有银行和外资银行的合理竞争的影响，将只能留下运作良好的银行，否则将会被“边缘化”。2.4.2“行政性洗牌”变数存在 现如今，我们的国有银行及股份制银行都在进行很严格的改革，对于很多外资银行的冲击，很多的股份制银行都会受到严重的冲击和影响，特别是随着激烈的社会竞争，指的是在国有银行和外资银行的冲击影响下。对于政府来讲，他们都有很大的责任，需要想尽各种办法来规

44、避风险，承担好金融事业方面的责任。所以，这就需要省市政府加大控制力度，必须保持强大的管理力度。许多省份都在考虑重组合并城市商业银行，有些城市已经完成了合并，有些城市正准备合并，换句话说，有些城市有合并的意向。比如说安徽江苏就已经成功的完成了合并工作，对于山西，云南等省正在建设或有意向。所以，城市商业银行必须要有自己的特色，如果说缺乏自身特色及优势，并且在规模方面还很小，这样对于其发展是十分不利的，因为会在一定程度上阻碍其真正的发展,甚至会使得它们丧失独立生存的资格。2.4.3 宏观调控对规模拓展有一定影响随着我国的经济发展迅速，人们的生活水平也在不断提高，但是通货膨胀的发展势头很明显，这就需要

45、我们的国家去进行政策的紧缩，努力实施紧缩货币政策是很有必要的，尤其是从2008年开始, 政府开始实行从紧的货币政策”，与此同时，我们的监管部门也是尽职尽责，把商业银行的各项服务进行完善，对于信贷规模方面设置了“窗口指导”服务,这一系列的因素都会严重的阻碍我国城市商业银行的发展前进。近年来，监管部门对于城市商业银行的跨省发展也实行了一定的限制。第三章：汉口银行战略要素综合评价3.1国内宏观环境分析3.1.1中国金融业发展环境分析经济基础在很大程度上决定了金融事业的蓬勃发展。我们要注意到，明白两者之间的关系。了解到经济基础的重要性很关键性，它可以说是金融业稳定向前的关键。当前我国政通人和, 国家实力不断增强，这就为银行业的发展提供了机会，但是伴随着我国金融业的改革，对商业银行的发展形势也带来了极大的冲击。大的方面我国经济发展稳定，自2008年以来，更是进入了“黄金期”。，全年GDP增长保持在7以上，与因为亚洲金融危机导致的全球经济危机相比，正是独树一帜。与此同时，自2008年以来基本处于低运行的物价水平，几个月的消费者价格指数连续下降。我