工商银行发展战略研究.doc

《工商银行发展战略研究.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《工商银行发展战略研究.doc（20页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、精品文档，仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除中国工商银行股份有限公司大连市分行发展战略组长：刘春梅 组员：李建君 王婷婷 关 婧 高雁龙 杨银荣目 录1中国工商银行股份有限公司大连市分行基本概况32中国工商银行股份有限公司大连市分行战略环境分析32.1国家宏观经济环境分析32.1.1宏观环境32.1.2地方经济状况42.2行业分析52.2.1金融业发展现状和特点52.2.2行业发展趋势62.3宏观环境产业政策评价62.3.1机会分析62.3.2威胁分析72.3.3外部因素评价矩阵83工商银行大连分行内部资源分析93.1公司业务构成93.1.1工商银行的基本业务93.1.2工商银行的中间业务

2、93.1.3内部价值链分析103.2组织结构113.3人力资源状况113.4资产状况123.5优劣势分析143.5.1优势分析143.5.2劣势分析153.6内部资源评价矩阵164工商银行大连分行战略选择与制定164.1 SWOT矩阵分析164.1公司的愿景、使命。184.1.1工商银行的愿景和使命184.1.2 对其愿景的评价184.1.3提出的新愿景和使命184.2中国工商银行整体战略及评价184.2.1现有战略184.2.2对现有战略评价194.3工商银行大连分行业务发展战略204.3.1波士顿矩阵分析204.3.2生命周期矩阵分析21小组分工22参考文献231 中国工商银行股份有限公司

3、大连市分行基本概况中国工商银行股份有限公司大连市分行是总行直属分行。截至2010年末，大连分行辖属分支机构20个，营业网点136个，拥有24小时自助银行49个，ATM530台，自助终端238台，分行电子银行业务始终稳居同业首位，形成区域内电子银行品牌，营业网点、自助银行和电子银行为主体的分销渠道格局日臻完善，竭诚为广大客户提供优质、高效的金融服务。近三年拨备后利润年均增长率达到51%，翻了一番还多，区域最盈利银行；经营规模快速增长。截至2010年末，各项存款余额和增量在大连地区银行业均位居首位，近三年增加的存款和贷款分别占2010年末全部余额的46%和51%，存贷款规模三年之间均实现翻番；经营

4、质量不断提升，已经连续六年保持不良贷款余额和占比双下降。2 中国工商银行股份有限公司大连市分行战略环境分析2.1国家宏观经济环境分析2.1.1宏观环境（1）2012年我国GDP增长将会回到8.5%左右的水平。估计2012年我国GDP可达53.5万亿元左右。未来二三年我国经济调整主要来自于两大因素，一是外需增长明显放慢，二是房地产进入中长期的调整期。导致宏观经济继续调整的主要原因是出口增长的明显放慢。而影响出口增长放慢的最主要原因是受欧债危机的影响， 2011年10月我国出口增长已出现明显下滑，仅15.7%，环比也明显下降，四季度和2012年这种影响还会加大。（2）投资仍是经济增长的稳定因素。受

5、房地产调整及货币内生紧缩机制的影响，2012年我国固定资产投资增长将有所放慢，但仍然保持高增长水平，主要是由于“两保”的作用。预计固定资产投资增长22%。但消费增长和出口增长将同时出现不足，从而导致经济继续下行。房地产大调整的“拐点”将至。房地产繁荣周期将结束，迎来一个长的调整期。（3）通货膨胀形势将明显好转。2012年CPI增长将回落到合理区间（3%左右），原因有：一是食品价格增长回到正常状态。粮食增长回落到5%左右，鲜菜、肉禽价格也会回落到1位数的水平，甚至会出现负增长。二是欧、美、日三大经济体经济不景气，、导致我国出口增长明显放慢，使通胀率下降。三是2012年的货币政策可能会有明显松动，

6、但由于微观金融存在内在紧缩机制，因此，总体金融货币环境将会继续趋紧，因而也会对CPI增长形成一定的下调压力。（4）国内经济发展环境2012年将与2011年相反，将从适度收紧转为适度放松。宏观经济政策适度微调将体现“三保三促”的结构性特点。“三保”就是保重点投资、保农业、保民生。2011年启动了很多重大的“十二五”规划项目将在2012年将进入全面实施阶段，国家将从财政和金融两方面予以确保，促进投资的稳定增长。“三促”就是促进中小企业发展，促进服务业发展，促进产业结构调整。为保证中小企业和服务业稳定增长，国家将会从金融、税收两方面为其提供更多的优惠政策。2.1.2地方经济状况(1)地区地理位置优越

7、大连地区位于沿海地区，是沿海城市，海运便利，适合设立港口，是天然良港，对外开放程度高，位于东北亚经济圈的中心，是京津的门户，与日本、韩国比邻，许多日韩企业都在大连设厂，大大促进了大连地区经济的发展。作为一个竞争力极强的地级城市，大连非常受辽宁省政府支持，大力支持金融业的发展。(2)政策优势 大连地区作为东北地区最强的城市，非常受国家政策的支持，大连地区也非常重视经济发展，重视金融业发展，政府支持设立金融中心，大连现在已成为中国金融业最多的城市之一，大连已经成为商品期货交易中心。中央也非常支持大连经济的发展，并全面提高大连市的国际竞争力。(3)经济实力强大连经济发展在近几年发展极其迅速，在201

8、2年还被评为全球最具经济竞争力的十大城市之一，再加上达沃斯年会在大连市的举行，大大提高了大连在世界上的知名度，也促进了大连金融业的发展，许多世界著名的金融业都落户大连，四大会计师事务所也落户到大连，大大促进了金融业的发展。日韩企业纷纷落户大连，日韩企业的到来大大促进大连经济的发展。2.2行业分析2.2.1金融业发展现状和特点2010 年上半年，我国经济总量超过日本成为全球第二大经济体。我国金融业全面发挥金融服务和调控功能，促进经济社会协调发展。截至2010 年9 月末，国家外汇储备余额为26483 亿美元。银行业改革与发展取得重大进展，如大型国有银行股份制改革基本完成，2010 年7 月，农业

9、银行挂牌上市；政策性金融机构改革稳步推进；中小商业银行加快改革与发展，积极引进战略投资者；改革管理体制和进行跨区域发展；改革重组和改制上市，加快金融创新和提高竞争能力；证券公司综合治理成效显著，风险处置、日常监管和推进行业发展三管齐下，依照防治结合，以防为主，标本兼治，形成机制的总体思路，对证券公司实施综合治理；保险业改革不断推进，多家保险公司先后完成重组改制及整体上市，2009 年末，保险公司法人机构已达138 家；金融市场加快发展，货币市场稳步发展；多层次资本市场体系初步形成：股权分置改革基本完成；创业板市场正式启动、股指期货正式推出；外汇市场加快发展；黄金市场快速发展。目前金融业为适应网

10、络经济时代新的游戏规则及时更新经营理念，呈现以下几个新特点：所有制结构方面，固有成分多，非固有成分少，而固有商业银行产权不够明晰，不能成为独立的市场主体，严重影响了其经营活力；融资形式方面，间接融资多，直接融资少，社会资金低效运转和浪费损失严重，形成巨额不良资产，并通过银行这一信用中介将包袱甩向了国家；资金配置方面，市场配置比重小，大部分金融机构不能完全按照商业化原则操作运行，信贷资金使用效益低下，没有起到优化资金配置和优化产业结构的作用；金融业务方面，传统业务多, 创新业务少,向现代商业银行目标发展缓慢, 金融业未能培植和寻求到新的效益增长点, 发展后劲不足。在过去几年里，由于经济的高速增长

11、以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。随着互联网技术的飞速发展，电子商务在生活中扮演着越来越重要的角色，网上银行的功能越来越完善，网络交易也成为银行交易中的重要部分。使银行的利润不断提升。另外城市银行和各种金融机构的兴起以及外资银行在华业务的扩展，使银行间的竞争越来越激烈，各种理财产品的出现使人们对自己所拥有的现金投资去向发生了改变，这些因素都严重影响着银行储蓄业务的增长。从2010年开始随着金融危机的加深，国家实行紧缩的货币政策的，即使这样银行业的暴利还是惹起众怒，在2012的两会上对于银行业暴利和乱收费进行了整治进行了讨论，并要制定相关法律进行约束。2.2.2行业发展趋势(1

12、)2012中国经济趋势发展方向2012年，我国内外部经济环境景气度将下降，但是政策面有一定支撑，银行业将进入相对平稳发展的阶段，同时也面临着不良贷款反弹、融资压力等问题。另外，2012年，进入“十二五”第二年，政府换届选举年，在政府部门完成换届选举后，在延续以往政策基调的同时，可能会有一些新的气象，就银行业来讲，可能在利率市场化推广、消费者权益保护、综合金融监管等方面有新的突破。（2）银行业发展趋势分析银行将迎来转型的良好时机以及紧迫期。当前看，银行转型依然没有取得实质性进展，这主要在于银行对于信贷规模的依赖，以及国内较高的存贷差。但是，随着监管力度的升级以及利率市场化的逐步推动，银行转型已非

13、常紧迫。银行转型的切入点在于向上拓展高级客户群体，向下深入挖掘小微企业客户。同时，各银行应扎根特色业务，精细化运营，不能再一味追求粗放的规模增长。另一方面，则在发展非资本占用业务方面，继续有所突破。同时，结合科技信息发展技术，研发、拓展新的产品形式、营销渠道。2.3宏观环境产业政策评价2.3.1机会分析（1）投资的稳定发展为金融业保驾护航。投资仍是经济增长的稳定因素。2012年我国固定资产投资增长将有所放慢，但仍然保持高增长水平，主要是由于“两保”的作用。预计固定资产投资增长22%。（2）通货膨胀好转为金融业带来希望。在去年，通货膨胀一直是我们国家困扰的问题。在国家的努力调控下，2012年CP

14、I增长回落到合理区间（3%左右）。为我国经济的稳定发展奠定了基石，为金融业的进一步前进带来了希望。（3）宏观经济政策适度放松为金融业迎来曙光。宏观经济政策适度微调将体现“三保三促”的结构性特点。“三保”就是保重点投资、保农业、保民生。，国家将从财政和金融两方面予以确保，促进投资的稳定增长。（4）网络的盛行为金融业注入了新的血液。 随着互联网技术的飞速发展，电子商务在生活中扮演着越来越重要的角色，网上银行的功能越来越完善，网购也成为银行交易中的重要部分。使银行的利润不断提升2.3.2威胁分析工商银行在一开始的角色就被定位为“国有企业和集体企业运营资金贷款的主要来源”。而且被要求在国家政策的基础上

15、实行众所周知的政策性贷款。商业银行行业环境的波特模型分析按照波特的理论，行业竞争程度和行业利润潜力可以由五个方面的竞争力量共同决定：新进入者的威胁、供应商、买方、替代品以及当前竞争对手之间竞争的激烈程度。波特模型用来对工商企业进行分析是行之有效的，对分析我国的商业银行，模型也同样具有适应性，如图一所示。 图1 银行业SWOT分析潜在竞争者的威胁开始变为现实根据加入WTO的承诺，我国已逐步开放了外汇零售业务和人民币批发业务；替代产品的竞争压力越来越大。随着我国证券业、保险业以及其它金融机构如信托投资机构的快速发展，很大程度上分流了银行的储蓄存款，也为企业融资提供了更多的渠道；客户的讨价能力进一步

16、提高随着银行间市场竞争的日趋激烈，这就要求商业银行必须树立“以客户为中心” 的理念，提供多种类型价廉物美的产品和服务，以满足不同客户的需要；行业内部的竞争不断加剧。近年来随着我国利率市场化进程的稳步推进，使得商业银行之间的竞争在不仅表现为过去的营销和服务竞争，还在很大程度上又表现为价格的竞争，竞争形势严峻；此外，除本国的威胁，一些外资银行也为国家商业银行的发展带来了一定的冲击；2008年华尔街爆发的全球性金融危机使我国的商业银行在一定程度上面临了一定的风险。2.3.3外部因素评价矩阵 表1 外部因素评价矩阵外部关键因素权重评分加权分数机会1投资良好经济环境0.2030.602科技进步的推动0.

17、1530.453金融环境好转0.1020.204网络加快信息流通速度0.1020.20威胁1潜在竞争者的威胁0.1530.452替代产品的竞争压力越来越大0.1540.603客户的讨价能力进一步提高0.1010.104行业内部的竞争不断加剧0.1430.42合计1.00213.02经过以上外部环境因素分析，合计总分为3.02分，说明中国工商银行股份有限公司大连市分行有效的利用了行业中的机会，规避了风险。所以，我们赞同企业目前的发展战略。3工商银行大连分行内部资源分析3.1公司业务构成3.1.1工商银行的基本业务（1）储蓄业务 城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活

18、动。（2）贷款业务 银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。（3）银行卡 银行卡是由商业银行发行的具有提款、消费和转账等功能的塑料卡片。（4）电子银行 是指通过网络进行金钱交易的业务。（5）银行理财产品 银行理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 3.1.2工商银行的中间业务（1）结算类中间业务 汇票结算、支票结算和银行卡结算、信用证结算、电子数据交换结算等。（2）融资性中间业务。商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资服务引起的有关业务

19、，如租赁、信托投资等。（3）代理类业务代理类业务是指商业银行受政府、企业单位、其他银行或金融机构、以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。（4）担保类业务商业银行向客户出售信用或为客户承担风险引起的有关业务。（5）信息咨询业务 是以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的业务。（6）结售汇业务3.1.3内部价值链分析在现代银行中银行客户价值的最大化，来自于链条各个环节的“增值”活动，服务链条中的各个成员共同组成服务客户的银行内部价值链。下图所示为工商银内部价值链。 图 2 内部价值链分析组成内部价值链的各个业务之间具有一个为客户服务的共同目标根据客户的需

20、求，为客户提供专业的银行金融服务。组成内部价值链的业务之间是分工协作的关系。各个业务之间既有分工，提供满足客户需求的金融产品；又有协作，为客户提供的不是一个个孤立的产品，而是产品的有机组合。工商银行内部价值链与银行内部服务流程是一致的。客户价值的增值是通过银行的服务来实现的，增值过程就是服务过程。组成内部价值链的各个业务根据业务流程的先后顺序，将后道工序的业务作为自己的客户来对待。工商银行的内部价值链有一条及时、畅通的沟通渠道。 图3 内部价值链沟通3.2组织结构中国工商银行大连分行以业务划分组织结构，分为公司业务部、机构业务部、个人金融业务部、资产负债部、授信审批部、信贷管理部、电子银行部、

21、现金管理部、内控合规部、运营管理部、人力资源部、办公室、计划财务部，电子银行部 、信息（计算机）中心。工商银行大连分行组织结构图个人金融业务部资产负债部授信审批部信贷管理部电子银行部现金管理部内控合规部运营管理部人力资源部办公室计划财务部电子银行部信息中心机构业务部公司业务部3.3人力资源状况作为国有四大银行之一，近年来，为加速股份制改革步伐，中国工商银行在分配制度方面做了一些有益探索，大大提高了员工的工作积极性，使人力资源管理水平得到较大幅度的提升。（1） 完善总量分配机制 提高工作效能主要表现为三点：强化价值贡献激励；构建开放式的绩效挂钩平台；兼顾现实的经营环境差异，导入薪酬的市场竞争力理

22、念。（2）构建职级体系 推行岗位绩效工资制 中国工商银行改革后的员工工资由职级工资、岗位绩效工资和绩效考核工资三部分组成。其中，职级工资占工资总额的30%40%，实行全行统一的工资标准；岗位绩效工资和绩效考核工资占60%70%，由分行根据自身情况进行考核分配。新的工资制度具有较好的弹性，兼顾了绩效表现差异和地区收入差异。 此外，中国工商银行还明确提出，将岗位绩效工资制作为员工的基本工资制度，全面推行以薪酬管理体系为核心、以岗位职级体系为基础、以绩效考评体系为依托的岗位绩效工资制改革，引入以岗位、绩效、能力、市场等为主要内容的现代企业分配理念，逐步构建符合现代银行商业化运营的薪酬制度。（3）提高

23、人力资源管理能力认真组织年度考核。根据省行员工年度考核工作暂行办法的有关要求，制定了泰安分行年度考核工作方案，认真组织全行各级机构开展年度考核工作；继续加强人力资源专业考核工作。制定2012年人力资源专业考核办法，完善人力资源考核监督长效机制。将考核监督制度化，坚持每季对专业进行一次检查，对支行专业工作完成情况进行考核，与支行分管行级干部的绩效挂钩，不断提升人力资源专业管理水平；认真细致做好保险统筹管理。积极做好社会保险的缴纳和企业年金缴费基数的调整、到龄退休人员的支付工作，加强保险统筹日常管理，抓好退休人员待遇报送、审批，细心做好宣传沟通，抓好员工补充医疗保险工作，向员工广泛宣传医疗保险知识

24、，最大限度维护员工利益。3.4资产状况中国工商银行，于2006年10月27日在上海和香港同步发行上市，上市后，其股本结构变为：国家股75%，外资股10%，流通股13%。通过发行上市，中国工商银行的资本实力和国际市场形象得到了明显提升，至2006年末，资本净额达到5,308.05亿元，核心资本净额达到4,620.19亿元，资本充足率和核心资本充足率分别达到14.05%和12.23%；总市值超过2500亿美元。图4 融资情况图5 2010年发行可转债图6 2006年发行新股 图7 2010年配股方案图8 自上市以来分红一览表3.5优劣势分析3.5.1优势分析（1）中国最大的商业银行（规模）2010

25、年总资产达134,586亿人民币、总贷款达67,905亿人民币、客户存款达111,456亿人民币，均保持行业第一。它的规模最大，网点繁多，管理半径大于同业，同时也降低了成本。（2）强大的分销网络分销渠道境内机构总数自助银行ATM机电子分销渠道数量16,227家11,414家42,868台 电子银行交易额达249万亿元，占全部业务量的59.1%（3）优化的网点结构结构财富管理中心贵宾理财中心理财网点金融便利店数量208家4,285家8,277家3,057家2008年3月27日，工行私人银行业务正式开业，专门为个人金融资产在800万元人民币以上的客户提供以资产管理与顾问咨询为核心的财富管理服务。（

26、4）雄厚、优质的客户基础客户类型公司客户个人客户理财金帐户公司网上银行客户个人网上银行客户数量412万2.59亿981万个239万户9,625万个（5）收益结构转型带来优势净手续费收入占营业收入的比重由2003年的4.2%，提高到2010年末的19.1%。（6）贷款结构不断优化大力发展个人贷款、小企业贷款及贸易融资业务；践行绿色信贷理念，逐步退出高污染、高能耗及产能过剩行业。投资结构持续改善，投资收益稳步提高。（7）物理网点地域分布同业最优（分销渠道转型）网点分层分类体系齐备；电子渠道的应用持续提升，电子银行交易额占全部业务量比例从2000年的3%增长到2010年末的59.1%；网上银行客户数

27、同业占比遥遥领先。（8）整体信誉支撑。作为国家主要扶持的商业银行，作为国有商业银行可以长期获得低成本资金。具有更强大的信用支撑。3.5.2劣势分析（1）地域分布降低公司效率工行拥有广泛的物理网点，在开展各项业务具有便利，但其地域分布低效也降低了公司的效率（2）零售存款成本高于同业工行拥有零售存款的最大市场占有率，但零售存款并没有为其提供低成本资金，零售存款成本高于同业（3）经济发达地区的贷款集中度却较低它在经济发达地区的贷款市场占有率最高，但在经济发达地区的贷款集中度却较低（4）收入结构还需优化工行中间业务收入占行业的比重最高，增长水平在大行中较为突出，但其收入结构还需优化，2011年8月份数

28、据显示，工行手续费及佣金收入占净收入的23.12%。3.6内部资源评价矩阵表2 内部资源评价矩阵优劣势权重评分加权分数内部优势1总行是中国最大的商业银行0.2040.802强大的分销网络0.1040.403优化的网点结构0.1540.604雄厚、优质的客户基础0.1340.525收益结构转型带来优势0.0530.156贷款结构不断优化0.0530.157物理网点地域分布同业最优0.0530.158整体信誉支撑0.0530.15内部劣势1地域分布降低公司效率0.0520.102零售存款成本高于同业0.0510.053经济发达地区的贷款集中度却较低0.0720.144收入结构需要优化0.0510.

29、05合计1.003.26从表中可以看出工商银行的发展优势明显，加权分数为3.26，说明公司内部资源利用水平高于同行业平均水平，具有良好的资源运用能力。4工商银行大连分行战略选择与制定4.1 SWOT矩阵分析综合分析优势S1. 整体信誉支撑以及 强大的市场分销网络及稳定的客户基础保证了市场领先地位。2. 快速增长的信用卡业务降低了对利差收入的依存度。3. 服务网点众多。多元化的业务降低了商业风险。劣势W1. 普遍存在的人员冗余问题。2. 资产质量差。3. 众多网点需要富有体系的管理机制。机会O1. 国际范围的收益增长预，更多的金融服务需求。2. 政府及其地方利好政策为工商银行提供发展契机。3.

30、国际商务金融的繁荣降低了收益增长困难度。SO战略利用所遇的机会，发挥自身优势，提高自身的竞争力以及商业地位。WO战略扬长避短，克服所处劣势，把握机会，利用各项国家扶持政策。威胁T1. 地方性的行政干预。2. 中国银行业得激烈竞争带来的竞争压力。3. 体制障碍使资产多元化拓展空间小。4. 国家立法不及时、不健全。ST战略利用自身优势有效地避开可能存在的威胁，为自身的发展提供保障。WT战略要培养忧患意识，针对威胁分析所处行业形势，并找出自身劣势所在，巩固基础。4.1公司的愿景、使命。4.1.1工商银行的愿景和使命现今工商银行是“最具有盈利能力，最优秀、最受尊重的国际一流金融企业”；现有使命是“创造

31、价值，助力经济”。4.1.2 对其愿景的评价（1）过于强调盈利性 中国工商银行一直注重盈利性，在大连的分行也在尊重总行愿景的基础上，更加大强调服务的品质，中国工商银行大连分行对于盈利这部分不要刻意强调，应更加注重对客户的服务上加大心思，工行现今已成为“中国最赚钱的公司”，过于强调利润和价值，会显示它的功利性极强，不符合国有企业在人们心中的印象，只注重盈利，不利于企业的长期发展，不是一个永久发展的战略，所以，我认为现有愿景更体现它的盈利性。（2）“助力经济”定义过于宽泛 工行作为国有企业本就应该助力经济发展，这是它的职责，工商银行把“创造价值，助力经济”作为它的使命过于宽泛，应该体现银行这类金融

32、行业所特有特质，它的使命应着力于本银行的发展以及现状提出相应的使命，那样我认为更能详细的表现工行的使命感与责任感，更符合工商银行这一行业性质。4.1.3提出的新愿景和使命愿景是“品质极强，服务极佳，极其优秀的国际一流金融企业”；使命是“着力促进金融业发展，完善银行业务，拉动经济”。4.2中国工商银行整体战略及评价4.2.1现有战略工商银行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式，在稳定国内市场同时，不断推进国际业务的发展。主要战略如下：（1） 坚持走资本集约型发展道路。较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了

33、一条较低资本耗费的发展道路；（2） 加大对新兴业务投入。在合理控制信贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；例如在加深与“大而优”的国有和非国有企业等重点客户目标的合作关系外，同时加大对“小而优”的小微企业的扶持力度，如今“小而优”的客户成为银行间争夺的目标客户等。（3） 深入推进区域发展战略。重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升。（4） 体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶。建立高效安全地电子信息系统，使网上业务范围和质量得到提升。使信息得到快速的传递，能及时对出现的问

34、题给予快速最优的解决方法。（5） 综合化、国际化战略顺利推进。逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。在国外的业务得到不断的突破，例如2012年4月20日工行旗下全资子公司工银欧洲在波兰开设分行并进行经营活动的申请已于近日得到了波兰金融监管局的正式批准。这使工行成为第一家获准在波兰营业的中资银行，使得工商银行在海外的业务得到扩展。4.2.2对现有战略评价 （1）在保证“大而优”的客户同时，争夺“小而优”的客户。这种模式是存在条件的，不可进行简单的复制移植，这个只能适合与东部沿海发达地区的模式，移植到内地时应考虑当地的经济实际情况。（2）应重视网略安全。在计算机技术高速发展给电子银

35、行带来方便和速度的同时，网络安全不容忽视，特别是客户信息的泄漏或者更严重的客户资金被盗用的情况，工商银行应在扩展电子银行业务的同时，加大网络安全建设，因为一次网络事故的出现，会对整个电子银行业务造成致命的创伤。（3）规范经营，提升顾客认可度。在如今整治银行金融机构不规范经营的过程中，很多不为人知的收费得到有效的治理，但这些隐性收费是银行的巨额利润的一部分，银行之间的竞争向着优质的服务和金融创新转变，由于目前对银行业的服务整体不满意的情况严重，所以要改变对客户的服务态度以保证留住客户，提升竞争力。（4）积极创新并对民间资本的融合和利用。从2010年开始民间资本进入混乱的局面，大量资本无处投放。特

36、别是在国家鼓励民间“36则”推出的重要时期，工商银行应创新金融，为民间的资本提供良好的投资环境，在引导民间资本出路同时提供给起安全地收益环境。从而做到社会效益和经济效益的双重的收益。4.3工商银行大连分行业务发展战略4.3.1波士顿矩阵分析需求数量的增长率作为战略经营领域的预期衡量标准，把工商银行的相对市场占有率作为竞争地位的衡量标准。图9 波士顿矩阵波士斯矩阵的分析前提是认为企业的相对竞争地位（以相对市场份额指标表示）和业务增长率（以市场增长率指标表示）决定了工商银行业务组合中的某一特定业务应当采取何种战略。在图（A）里，矩阵的横轴表示企业在行业中的相对市场份额地位，相对市场份额的分界线为1

37、.0至1.5，划分出高、低两个区域。纵轴表示市场增长率，是指企业所在行业某项业务前后两年市场销售增长百分比，在分析中通常用10%的市场增长率作为增长高、低的界限。鉴于工商银行的业务种类繁多，我们就它的主要业务进行了分析。（1）住房抵押贷款业务是在大连开发区银行的主要业务，它的市场占有率以及增长率都很高，所需要的资金和所产生的现金数量都很大，因此，大连开发区银行对其进行必要的投资和维护，保持其竞争地位。是典型的明星业务。（2）企业贷款的市场占有率高可是市场增长率低，这种现金牛业务会为工商银行带来大量的现金，可以为工商银行的其他业务的投资奠定基础。对于这类业务，工商银行采取维护这类业务现有的市场占

38、有率，以便使其成为明星业务。（3）代理业务是典型的瘦狗类业务，它不仅市场占有率低而且市场增长率也低。建议工商银行采取清算或者放弃战略。（4）基金业务是近几年兴起的业务类型，它的市场占有率现在来看较低，可是市场增长率很高。工商银行采取了对其进行必要的投资，以扩大其市场占有率，使其变成明星类业务。4.3.2生命周期矩阵分析通常 ，每个行业都要经历一个由成长到衰退的发展演变过程。这个过程便称为行业的生命周期。 一般地，行业的生命周期可分为四个阶段，即初创阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段。下面介绍工商银行的所处阶段。处于初始阶段的企业应该为新兴企业刚刚诞生或初建不久，产品市场需求狭小（因为大众对其尚

39、缺乏了解），盈利较低，财务上可能不但没有盈利，反而普遍亏损的企业，显然，工商银行早已度过了这一时期。处于成长阶段的企业，拥有一定市场营销和财务力量的企业逐渐主导市场，其资本结构比较稳定，因而它们开始定期支付股利并扩大经营。 从成立至今发展历程来看，中国工商银行，经过27年发展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，在中国金融市场上有着无可比拟的优势，可见工商银行已日趋成熟。企业的成熟阶段是一个相对较长的时期。在此阶段，中国工商银行的增长速度已经降到一个更加适度的水平。而对与工商在银行所需要做便是提高质量、改善性能和加强服务等。使得在一定程度上，能够维持利润最大。对此工

40、商银行的业务所对应的生命周期如下：(1) 问题类业务-基金业务与初始阶段的营销策略基本一致。问题类业务经常采用的策略有发展的策略，即给与企业适当的投入和支援，使其市场占有率和市场增长率都有所增长，从而进入明星类业务；介绍期由于消费者对产品不熟悉而导致销售量小，所以企业要增加投入进行广泛的选出与促销，从而增加产品的销售，提高市场占有率。(2) 明星类业务-住房抵押贷款对应产品生命周期的成长期。这类业务的市场表现与生命周期的成长期比较相似。当业务进入引入期，取得成功之后，便进入了成长期。成长期是指业务通过试销效果良好，客户逐渐接受业务到打开销路。这是需求增长阶段，需求量和业务额迅速上升。生产成本大

41、幅度下降，利润迅速增长。(3) 现金牛业务-企业贷款对应产品生命周期的成熟期。随着市场占有率的提高，销售量的增长，企业的市场增长率减缓，进入现金牛业务，此时的市场表现与产品生命周期的成熟期非常相似。这种现金牛业务会为工商银行带来大量的现金，可以为工商银行的其他业务的投资奠定基础。对于这类业务，工商银行采取维护这类业务现有的市场占有率，以便使其成为明星业务。(4) 瘦狗类业务-代理业务对应产品生命周期的衰退期。由于新产品不断出现、竞争者的加入、消费者购买兴趣的转移等多种原因，产品市场销量下降，市场占有率和市场增长率下降，瘦狗类业务出现，与产品生命周期的衰退期比较相似。小组分工刘春梅：简介、外部因

42、素评价矩阵、内部资源评价矩阵。王婷婷：机会分析、波士顿矩阵、资产状况、公司业务构成。李建君：地区经济状况、行业发展趋势、组织结构、人力资源状况、愿景和使命部分。关 婧：威胁分析、生命周期矩阵、SWOT分析。高雁龙：宏观环境分析、现有战略及其评价。杨银荣：行业发展现状和特点。参考文献1杨方，“我国银行业外部环境分析及其战略研究”，核心期刊，2007.8。2 唐功爽、黄红辉，“外资银行进入对我国银行业的影响现状分析”，海南金融，2009.1。3 小乔治斯托尔克等 , 企业成长战略, 中国人民大学出版社、哈佛商学院出版社 , 1999。4 “2012-2016年银行业市场深度评估及投资策略研究报告”，中国行业报告研究中心。迈克尔波特：未来的战略 , 四川人民出版社 , 2000年5 林立颖，“商业银行基于价值链的管理会计初探”，福建金融，2012.36保罗索尔曼、托马斯弗利德曼 , 企业竞争战略 , 中国友谊出版公司 , 1985年7 “工商银行发展战略研究”，中国城市金融，1996.68史蒂文森, 以预见创造未来：企业生存之道 ， 中国人民大学出版社 , 20009彼德F.德鲁克等 , 公司绩效测评 , 中国人民大学出版社、哈佛商学院出版社 , 1999年10徐修才、任志华，“如何看待和保持工商银行的优势”，金融教学与研究 ，1993.1【精品文档】第 20 页