2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库带答案（完整版）.docx

《2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库带答案（完整版）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库带答案（完整版）.docx（41页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库带答案（完整版）第一部分 单选题(50题)1、（ ）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。A.债券远期B.债券期货C.债券回购D.债券现券【答案】： A 2、根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】： C 3、下面关于银行业从业人员职业操守的说法错误的是( )。A.银行业从业人员职业操守于2007年2月9日颁布实施B.银行业从

2、业人员职业操守是强制性的法律法规C.银行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过D.当银行从业人员违反银行业从业人员职业操守时，其所在机构应当采取一定惩戒措施【答案】： B 4、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。A.不记名且可转让B.面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让【答案】： D 5、2005年7月21日，我国启动人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（ ）。A.美元和欧元进行调节. 自由浮动的汇率制度B.美元进行调节. 可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节. 可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节. 有管理的浮动汇率制度【答

3、案】： D 6、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.出售B.撤销C.接营D.重組【答案】： A 7、根据保险的实施方式，保险可以分为（）A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】： D 8、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”

4、，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】： D 9、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】： C 10、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（ ）年。A.1B.2C.3D.5【答案】： C 11、行政强制法自（）年施行。A.2009B.201

5、0C.2011D.2012【答案】： D 12、下列不属于商业银行流动性风险监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.风险调整后资本回报率【答案】： D 13、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。A.国家外汇管理局B.对外贸易经济合作部C.国务院证券监督管理机构D.中国人民银行【答案】： C 14、关于合同成立的描述正确的是( )。A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立

6、的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】： D 15、票据追索权是( )请求权。A.第一顺序B.第二顺序C.第三顺序D.第四顺序【答案】： B 16、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因参考答案：B?【答案】： B 17、根据民法典的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务

7、应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】： D 18、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】： C 19、下列属于资本项目的是（ ）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】： C 20、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是( )。A.继续依托邮政网络经营B.建立内部控制和风险管理体系C.以批发业务和中间业务为主D.为城市社区和广大农村地区居民提供基

8、础金融服务【答案】： C 21、下列说法错误的是（ ）。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】： D 22、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（ ）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务【答案】： C 23、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为(

9、)。A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5【答案】： D 24、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】： B 25、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况D.因市场汇率、利率变动而产生的风险【答案】： D 2

10、6、某客户在2008年9月1日存入一笔50 000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是300一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( )A.51 425元B.51 500元C.51 200元D.51 400元【答案】： B 27、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券【答案】： A 28、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。A.个人生产经营贷款B.住房按揭C.借记卡D.信用卡【答案】： C 29、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是( )。A.中国银行?B.招商银行?C.中

11、国工商银行?D.中国建设银行【答案】： D 30、票据丧失的补救措施不包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书【答案】： D 31、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】： B 32、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】： A 33、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比【答案】

12、： A 34、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项业务是（ ）。A.担保业务B.支付结算业务C.代理业务D.承诺业务【答案】： D 35、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】： D 36、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）A.信汇B.票汇C.现汇D.电汇【答案】： D 37、下列( )属于资本市

13、场的特点。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】： C 38、公司开设离岸银行账户的好处不包括（）。A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便B.存款利率、品种不受限制，较为灵活C.提高境内外资金综合运营效率D.境内运作，境外管理【答案】： D 39、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指(?)的价格。A.现钞转成现汇时?B.客户从银行买入外汇C.居民个人到银行换取外汇?D.银行买人外汇【答案】： D 40、最后贷款人的援助对象是（ ）。A.流动性充足的金融机构B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机

14、构C.已经濒临破产倒闭的银行D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构【答案】： B 41、下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作B.监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】： D 42、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率( )。A.不一定B.低C.一样D.高【答案】： D 43、银监会的准人职责不包括（）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准人【答案】： D 44、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。A.市场准入B.非

15、现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】： D 45、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.0C.7.8D.7【答案】： A 46、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。A.安排行B.代理行C.参加行D.牵头行【答案】： C 47、通货膨胀是指（）。A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B.货币发行量超过了流通中的货币量C.货币发行量超过了流通中商品的价值量D.以上均不正确【答案】： A 48、商业银行每只封闭

16、式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】： D 49、银行风险中的国家风险不包括(?)。A.经济风险?B.市场风险?C.社会风险?D.政治风险【答案】： B 50、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（）A.按融资范围划分B.按期限的长短划分C.按融资方式划分D.按投资者所拥有的权利划分【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、下列金融机构中，适用于银行业监督管理法规定的有（ ）。A.信托投资公司B.金融租赁公司C.财务公司D.证券公司E.期货公司【答案】： ABC 2、我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的

17、贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】： CD 3、下列不属于银监会职责的有（）。A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件D.制定货币政策E.监督管理银行间外汇市场【答案】： D 4、按照客户要求，资信证明的内容包括（）A.验资证明B.询证函C.财务证明D.招投标资信证明E.存款证明【答案】： ABD 5、商业银行资本管理的内容主要包括（ ）。A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B.确定资本管理工具和流程C.建立资本管理框架及机制D.制订资本规划及年度计划E.实施资本分配和考

18、核【答案】： ABCD 6、国际收支包括( )。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.流动资产转移【答案】： ABCD 7、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的【答案】： AD 8、离岸银行业务的主要服务对象包括（）。A.居民客户B.境外自然人C.境外政府机构D.境内机构的境外代表机构E.港、

19、澳、台的法人【答案】： ABC 9、商业银行持有债券的好处是（）。A.保持一定的资产流动性B.使银行获得最大收益C.可以变现以满足客户提取存款的需求D.降低资产组合的风险，提高资本充足率E.在保持一定的资产流动性同时获得收益【答案】： ACD 10、与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，因而必须具备的基本特征有（ ）A.CPI短期下降B.物价的普遍持续下降C.货币供给量的连续下降D.有效需求不足E.经济全面衰退【答案】： BCD 11、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（ ）。A.教育储蓄存款起存金额为100元B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息C.个人通

20、知存款不约定存期D.凡个人存款都要征利息所得税E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】： AD 12、银行从业人员在处理依法协助执行义务和保护客户隐私的实践中，往往会出现一些不协助或处理不当的问题，这些行为将会造成的后果是( )。A.影响其所在机构的声誉B.其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚C.不会有任何影响D.从业人员个人将会面临行政、司法处罚E.从业人员个人将会面临其所在机构的内部惩戒【答案】： ABD 13、商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则E.客观性原则【答案】： ABCD 14、金融管理秩

21、序是（）等的总称。A.银行管理秩序B.货币管理秩序C.外汇管理秩序D.证券管理秩序E.信贷管理秩序【答案】： ABCD 15、根据银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】： AB 16、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】： AD 17

22、、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.村镇银行E.汽车金融公司【答案】： ABC 18、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。?A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求【答案】： ABD 19、经济全球化的主要表现有（）。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.跨国公司的作用进一步加强D.金融管制逐步加强E.投资活动

23、遍及全球并成为经济发展和增长的新支点【答案】： ABC 20、我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】： CD 21、下列关于商业银行接管的表述，正确的有（）。A.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化B.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不得超过5年C.接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施D.接管的目的是对被接管的商业银行采取的必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经

24、营E.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施【答案】： ACD 22、下列属于婚姻法确立的原则的是（）。A.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.计划生育原则【答案】： ABCD 23、起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（ ）。A.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉【答案】： AC 24、汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的( )将款项汇往收款方向的一种结算方式。A.资金划拨B.清算C.通汇网络D.汇款E.汇兑【答案】： ABC 25、下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实

25、资源转移情况B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡【答案】： ABD 26、根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利包括(?)。A.参与重大决策?B.选择管理者?C.批准破产?D.资产收益E.企业重组【答案】： ABD 27、中国人民银行履行最后贷款人职能而发放的贷款主要包括（）。A.向国有企业贷款B.地方政府向中央专项借款C.风险处置贷款D.

26、向商业银行贷款E.向民营企业贷款【答案】： BC 28、商业银行操作风险的表现包括( )。A.内部欺诈B.业务中断C.系统失灵D.外部欺诈E.实物资产损坏【答案】： ABCD 29、以下关于中华人民共和国证券投资基金法的表述，错误的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产B.基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动C.基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销D.基金信息被披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测E.基

27、金募集申请经注册后，方可发售基金份额【答案】： ACD 30、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.现金结算管理系统E.支付管理信息系统【答案】： ABC 31、信托和委托的区别有（）。A.成立的条件不同B.权限不同C.财产所有权变化不同D.期限的稳定性不同E.名义不同【答案】： ABCD 32、根据民法典，合同的内容包括（ ）。A.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】： ABCD 33、操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所

28、引发，下列属于内部流程的有（ ）。A.IT系统开发不完善B.劳动力中断C.产品设计缺陷D.定价错误E.违反用工法【答案】： CD 34、如果预计利率要上调，商业银行应该( )。A.减少利率敏感性贷款B.增加利率敏感性贷款C.减少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正确【答案】： BC 35、根据担保法的规定，可以质押的权利包括( )。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权【答案】： ABD 36、行政许可的设定和实施，应当遵循（ ）的原则。A.公平B.公正C.公开D.平等E.谨慎【

29、答案】： ABC 37、商业银行向中央银行借款的途径有（）。A.再贴现B.债券回购C.再贷款D.贷款E.贴现【答案】： AC 38、下列属于中国人民银行法定职责的有（ ）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】： AD 39、贵金属衍生品交易业务包括以贵金属为交易标的的远期、掉期、期权等业务，交易品种通常为在交易所挂牌交易的（）等品种。A.黄金B.白银C.铂金D.黄铜E.白金【答案】： ABC 40、银行资本

30、的作用主要表现在( )等方面。A.吸收负债B.维持市场信心C.满足银行正常经营对长期资金的需要D.限制银行业务过度扩张和承担风险E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【答案】： BCD 41、证券发行市场也称为( )。A.一级市场B.初级市场C.流通市场D.二级市场E.高级市场【答案】： AB 42、下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）。A.商业票据B.股票C.企业债券D.长期国债E.银行承兑汇票【答案】： A 43、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的（）。A.资源保障B.授权C.地位D.独立性E.向董事会报告的路径【答案】： A

31、BCD 44、根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（A.是银行需要保有的最低资本量B.是防止银行倒闭的最后防线C.是银行实际承担风险的最直接反映D.是资产减去负债后的余额E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、准备、未分配利润等【答案】： ABC 45、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括( )。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况E.信誉情况【答案】： ACD 46、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（ ）。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】： CD 47、下列属于贸易融资工具的有（）。A.打包放款B.福费廷C.进口押汇D.保理E.信用证【答案】： ABCD 48、我国银行监管的层次包括（）。A.外部监管B.银行自我监管C.市场约束D.行业自律E.审慎监管【答案】： ABCD 49、国家统计局划分的第三产业包括( )。A.制造业B.渔业C.金融业D.房地产业E.林业【答案】： CD 50、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系以外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.流通中的现金【答案】： BCD