中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库完整版.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库完整版第一部分 单选题(50题)1、中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行【答案】： C 2、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】： D 3、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧

2、急的除外C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】： A 4、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（ ）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】： A 5、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权?B.期货交易?C.期货合约?D.金融期货【答案】： B 6、贷款人的义务不包括（ ）。A.优先向关系人提供担保贷款B.公开发放

3、贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并做出答复D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询【答案】： A 7、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率【答案】： C 8、 下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（ ）。A.从有利和不利两方面介绍产品B.强调金融产品特有的风险C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读D.强调合约中的免责条款【答案】： C 9、老百姓通过

4、银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答案】： B 10、下列选项中，（ ）承担声誉风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【答案】： A 11、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】： D 12、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A.4.5B.2.5C.5D.2【答案】： C 13、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系( )，人民法院

5、应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、撰改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】： B 14、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】： B 15、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。A.北京银行B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行【答案】： C 16、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

6、该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )A.礼貌服务B.风险提示C.守法合规D.诚实信用【答案】： A 17、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】： D 18、 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】： B 19、在银行风险管理中，（）的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，

7、有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东大会【答案】： A 20、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.15B.20C.35D.50【答案】： C 21、下列处罚措施中，不属于刑事责任承担方式的是（ ）。A.有期徒刑B.罚金C.罚款D.拘役【答案】： C 22、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】： A 23、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品

8、的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】： D 24、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。A.履行中央银行的职责?B.金融机构监管C.办理工商信贷?D.以上三项均正确【答案】： D 25、如果名义利率是5，通货膨胀率为7。那么实际利率为（）。A.5B.12C.2D.-2【答案】： D 26、贷款业务是(?)。A.银行最主要的资金运用?B.银行的负债业务C.银行的中间业务?D.银行最主要的资金来源【答案】： A 27、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险

9、承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】： A 28、商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。A.支付结算业务B.存款业务C.同业拆借业务D.贷款业务【答案】： A 29、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】： A 30、银行业监督管理法的监管对象不包括( )。A.中国境

10、内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】： D 31、（ ）是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】： C 32、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的( )。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( )，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。A.50； 20； 15B.40； 10； 15C.50； 10； 15D.30； 20； 10【答案】： C 33、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款

11、项叫做( )。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】： C 34、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是( )。A.现金?B.从中央银行拆入现金C.短期证券?D.证券回购协议【答案】： B 35、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】： D 36、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计

12、划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】： D 37、在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A.契约型B.间接C.调控型D.直接【答案】： B 38、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求【答案】： C 39、( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据【答案】： B 40、限制人身

13、自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】： D 41、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】： A 42、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D.美元【答案】： D 43、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供

14、服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】： D 44、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300 670亿元，经济增长率为9A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】： D 45、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】：

15、 D 46、在我国，仲裁实行的是（）制度。A.可裁可审B.先我后审C.一裁终局D.两裁终局【答案】： C 47、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是( )。A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依

16、法宣告破产D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产【答案】： C 48、国务院反洗钱行政主管部门是( )。A.银监会B.保监会C.证监会D.中国人民银行【答案】： D 49、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄【答案】： A 50、一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（ ）。A.不确定B.不变C.减少D.增加【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、中

17、央银行提高法定存款准备金率的政策效果是(?)。A.增加了商业银行的超额准备金?B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币?D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】： BD 2、下列关于地方政府债券的说法，正确的有（）。A.是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具B.地方政府承担还本付息责任C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字E.是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券【答案】： BC 3、如果预计利率要上调，商业银行应该( )。A.减少利率敏感性贷款B.增加利率敏感性贷款C.减少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做

18、法均不正确【答案】： BC 4、先履行债务人可以行使不安抗辨权的情况有（ ）。A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产. 抽逃资金.以逃避债务C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】： ABC 5、中央银行最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款B.通过财政性货币发行增加资金并向整个金融市场提供流动性C.通过政策性银行直接向金融机构提供贷款D.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性E.通过财政性拨款直接向金融机构提供资金【答案】： AD 6、我国金融市场从20世纪80年代起步

19、，经过长期发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系，按金融工具的期限划分包括（ ）。A.邮币市场B.外汇市场C.保险市场D.货币市场E.资本市场【答案】： D 7、经济合作与发展组织(OECD)在1980年制定的个人隐私保护的原则是(?)。A.信息收集限制原则和信息质量原则?B.表明目的原则和使用限制原则C.安全保护原则和公开性原则D.个人参与原则和负责任原则E.平等原则【答案】： ABCD 8、贷款人的义务包括(?)。A.在委托贷款中，给委托人垫付资金B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款D.对借款人

20、的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外E.在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外【答案】： BCD 9、我国银行监管的层次包括（）。A.外部监管B.银行自我监管C.市场约束D.行业自律E.审慎监管【答案】： ABCD 10、下列不属于银监会职责的有（）。A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件D.制定货币政策E.监督管理银行间外汇市场【答案】： D 11、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。A.汇款B.信用证C.托收D.本票E.电子汇兑【答案】： ABC 12、外币存款业务和人民币存款

21、业务的共同点包括(?)。A.都可分为个人存款和单位存款?B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款?D.都是一种信用行为E.具有不同的管理方式【答案】： ACD 13、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列( )措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管

22、理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利【答案】： AC 14、商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】： AD 15、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾

23、，通常被认为是没有信用风险【答案】： CD 16、我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为( )。A.资本充足的商业银行B.资本相对充足的商业银行C.资本不足的商业银行D.资本相对不足的商业银行E.资本严重不足的商业银行【答案】： AC 17、我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有（）。A.国债B.中央银行票据C.政策性金融债D.股票E.资产支持证券【答案】： ABC 18、债权人会议行使的职权包括（ ）。A.通过债权人财产管理方案B.决定继续或停止债务人的营业C.通过和解协议D.通过破产财产的变价方案E.监督管理人【答案】： BCD 19、清廉金融产品，强调金融产品的（ ）是金融客户关注的重

24、点，必须经得起客户及社会的监督和检验。A.安全性B.透明度C.收益性D.流动性E.独立性【答案】： ABC 20、公司终止的情形有（）。A.因公司被依法撤销而解散B.公司章程规定的营业期限届满解散C.股东会议解散D.公司破产E.因被吊销营业执照而解散【答案】： ABCD 21、关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有(?)。A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表E.中国人民银行进行全面检查权是为了增

25、加金融机构的营利能力【答案】： ABD 22、根据储蓄管理条例的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重采取( )等措施。A.罚款B.撤销C.停业整顿D.吊销经营金融业务许可证E.追究刑事责任【答案】： ACD 23、我国行政强制执行的方式有（）。A.划拨存款、汇款B.加处罚款或者滞纳金C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.代履行E.限制公民人身自由【答案】： ABCD 24、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款?( )A.用于短期流动的贷款B.为解决流动性不

26、足的需要而发放的贷款C.为处置金融风险的需要而发放的贷款D.用于特定目的的贷款E.用于企业投资的贷款【答案】： BCD 25、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有(?)。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.使市场价格稳定或回落【答案】： ABC 26、利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险【答案】： AB 27、我国股票场内市场主要包括（）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市

27、场E.区域股权交易市场【答案】： ACD 28、银行从业人员职业操守规定，本职业操守的监督者包括( )。A.银行从业人员所在机构B.银行业自律组织C.证监会D.社会公众E.中国人民银行【答案】： ABCD 29、下列属于短期金融工具的是( )。A.商业票据B.股票C.企业债券D.回购协议E.短期国库券【答案】： AD 30、银行从业人员在了解客户时必须遵循的规则有（）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证证明并进行和核对登记B.不得为身份不明的客户提供服务或与交易C.不得为客户开立匿名账户或假名账户D.客户由其他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证或者其他身份

28、证明文件进行核对和登记对代理人则免除此手续E.保证客户所购买产品的收益率【答案】： ABC 31、我国银行监管的层次包括（）。A.外部监管B.银行自我监管C.市场约束D.行业自律E.审慎监管【答案】： ABCD 32、票据保证适用于（ ）。A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E.支票【答案】： BD 33、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（ ）。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民【答案】： ABCD 34、（）属于债务人与债权人和解的程序。A.申请和解B.法院裁定和解C.通过和解协议D.执行和解协议E.和解协议的无效【答案】： ABCD 35、资金管理是对商业银行全部资金来

29、源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（ ）协调统一的重要手段。A.真实性B.安全性C.效益性D.合法性E.流动性【答案】： BC 36、某商业银行因违规办理理财业务被银保监会罚款100万元，对于该处罚银行享有以下权利。（）A.依法提起民事诉讼B.陈述权C.依法提起行政诉讼D.申辩权E.依法申请行政复议【答案】： BCD 37、按发行对象划分，银行卡可以分为（ ）。A.单位卡B.信用卡C.借记卡D.个人卡E.芯片卡【答案】： AD 38、银行的流动性问题更加突出的原因有( )。A.流动性需求的频繁性B.流动加快C.流动放缓D.流动性需求的刚性E.流动性需求的不确定性

30、【答案】： AD 39、中央银行票据的期限通常为( )。A.12个月B.6个月C.3个月D.15天E.1个月【答案】： ABC 40、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（ ）。A.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单【答案】： ABCD 41、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，(?)。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为金融票据C.不得为其将资金汇往境外D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】： ABC 42、下列构成我国商业银行员工薪酬结构的有（）。A.客

31、户支付的酬劳B.固定薪酬C.可变薪酬D.福利性收入E.兼职所得【答案】： BCD 43、商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（ ）。A.总行行长B.会计C.副行长D.财务负责人E.监管部门认定的其他高级管理人员【答案】： ACD 44、我国商业银行债券投资的对象主要包括（ ）。A.国债B.地方政府债券C.中央银行票据D.公司债券E.企业债券【答案】： ABCD 45、影响行业兴衰的主要因素包括（）。A.技术进步B.政府政策C.行业组织创新D.社会变化E.经济全球化【答案】： ABCD 46、以下关于中华人民共和国公司法的表述中，错误的有（）。A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股

32、东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记B.根据中华人民共和国公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任D.未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券E.设立公司必须依法制定公司章程【答案】： ABC 47、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪【答案】： ABC 48、客户授信额度按照授信形式不同，包括( )。A.承兑汇票贴现额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.贷款额度E.开证额度【答案】： ABCD 49、下列有关银行资本的表述，正确的有（）。A.经济资本也称为账面资本B.会计资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平C.监管资本反映监管当局对银行的资本要求D.会计资本也称为账面资本E.经济资本又称为风险资本【答案】： BCD 50、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的是( )。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况【答案】： CD