中资商业银行行政许可事项实施办法(1).pptx

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1、中资商业银行行政许可事项实施办法2021/9/112021/9/112 2提纲提纲11实施办法实施办法的依据及结构的依据及结构22机构设立、变更、终止事项机构设立、变更、终止事项33业务许可事项业务许可事项44董事和高级管理人员任职资格许可董事和高级管理人员任职资格许可55问题与讨论问题与讨论2021/9/112021/9/113 3办法办法的依据及结构的依据及结构中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国行政许可法中华人民共和国行政许可法中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法现行的银行监管法规法规现行的银行监管法规法规各类有效性条款的整合各类有效性条

2、款的整合2021/9/112021/9/114 4结结 构构行政许可事项:62项行政许可的四大要素:条件权限材料程序2021/9/112021/9/115 5结结 构构一.行政许可实施程序规定二.行政许可事项实施办法三.行政许可事项申请材料目录及格式要求2021/9/112021/9/116 6结 构分为七章，共分为七章，共144144条条第一章第一章总则总则第二章第二章机构设立机构设立第三章第三章机构变更机构变更第四章第四章机构终止机构终止第五章第五章调整业务范围和增加业务品种调整业务范围和增加业务品种第六章第六章董事和高级管理人员任职资格许可董事和高级管理人员任职资格许可第七章第七章附则附

3、则 2021/9/112021/9/117 7许可分类按许可内容分为三类1.机构2.业务3.高管按许可时间分为三类1.机构设立,收到申请文件之日起6个月2.机构变更.终止;业务许可3个月3.董事和高级管理人员30日内2021/9/112021/9/118 8结构一、机构设立、变更、终止许可事项第一部分第一部分 机构设立许可事项机构设立许可事项（一）法人机构设立（一）法人机构设立（一）法人机构设立（一）法人机构设立 (第第第第6-356-35条条条条)-股份制商业银行法人机构股份制商业银行法人机构(第第6-186-18条条)-城市商业银行法人机构城市商业银行法人机构(第第19-2619-26条条

4、)-城市信用社股份有限公司城市信用社股份有限公司(第第27-3527-35条条)（二）银行分支机构设立二）银行分支机构设立二）银行分支机构设立二）银行分支机构设立 (第第第第36-6136-61条条条条)-境内分支机构设立境内分支机构设立(第第36-5936-59条条)-境外机构设立境外机构设立(第第60-6160-61条条)第二部分第二部分 机构变更许可事项机构变更许可事项(第第62-8362-83条条)（一）（一）法人机构变更法人机构变更(第第62-7262-72条条)（二）（二）境内分支机构变更境内分支机构变更(第第73-8173-81条条)（三）（三）境外机构变更境外机构变更(第第81

5、-8381-83条条)第三部分第三部分 机构终止机构终止(第第 84-8984-89条条)（一）法人机构终止（一）法人机构终止(第第84-8784-87条条)（二）分支机构终止（二）分支机构终止(第第 88-8988-89条条)2021/9/112021/9/119 9结构 二、二、二、二、业务许可事项业务许可事项业务许可事项业务许可事项（1212项具体业务及其他业务）第项具体业务及其他业务）第90-12090-120条条（一）（一）开办外汇业务和增加外汇业务品种开办外汇业务和增加外汇业务品种（二）（二）募集次级定期债务和发行次级债券募集次级定期债务和发行次级债券（三）（三）开办衍生产品交易业

6、务开办衍生产品交易业务（四）开办电子银行业务、增加或变更电子银行业务品种（四）开办电子银行业务、增加或变更电子银行业务品种（五）（五）发行银行卡发行银行卡（六）（六）开办证券投资基金托管业务开办证券投资基金托管业务（七）（七）开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务（八）（八）开办全国社会保障基金托管业务开办全国社会保障基金托管业务（九）（九）开办离岸银行业务开办离岸银行业务（十）（十）开办证券公司股票质押贷款业务开办证券公司股票质押贷款业务（十一）（十一）开办企业年金基金受托业务开办企业年金基金受托业务（十二）（十二）开办个人理财业务开办个人理财业

7、务（十三）（十三）其他业务其他业务2021/9/112021/9/111010结构三、三、董董董董事和高级管理人员任职资格许可事和高级管理人员任职资格许可(第第121-144121-144条条)（一）（一）任职资格条件任职资格条件（二）（二）任职资格许可程序任职资格许可程序四、四、附则附则五、问题及讨论五、问题及讨论2021/9/112021/9/111111股份制商业银行法人机构设立股份制商业银行法人机构设立(第第6-186-18条条)（条件、材料、权限、程序）（条件、材料、权限、程序）（条件、材料、权限、程序）（条件、材料、权限、程序）（一）条件（一）条件（一）条件（一）条件 6-136-

8、13条条第六条第六条-商业银行法商业银行法规定的条件规定的条件第七条第七条-新设机构的七条标准新设机构的七条标准发起人条件发起人条件发起人条件发起人条件（第八条（第八条-十三条，四类发起人）十三条，四类发起人）境内金融机构境内金融机构（第九条）（第九条）境外金融机构（第十条境外金融机构（第十条-十一条，十一条，境外金融机构投资入境外金融机构投资入 股中资金融机构管理办法股中资金融机构管理办法20032003）境内非金融机构（第十三条）境内非金融机构（第十三条）其他发起人其他发起人2021/9/112021/9/111212股份制商业银行法人机构设立股份制商业银行法人机构设立境外战略投资者必须达

9、到五项标准境外战略投资者必须达到五项标准境外战略投资者必须达到五项标准境外战略投资者必须达到五项标准：第一，在中资银行投资占股的比例原则上不低于第一，在中资银行投资占股的比例原则上不低于5 5；第二，本着长期合作、互利共赢的精神，境外战略投资者的股权第二，本着长期合作、互利共赢的精神，境外战略投资者的股权持有期必须在持有期必须在3 3年以上；年以上；第三，必须要派出董事，参与董事会的管理工作和决策工作，也第三，必须要派出董事，参与董事会的管理工作和决策工作，也鼓励战略投资者依中资银行所需，派出高级管理人才，参与银行鼓励战略投资者依中资银行所需，派出高级管理人才，参与银行的日常运营管理；的日常运

10、营管理；第四，要有丰富的银行业管理背景，要有成熟的银行管理经验、第四，要有丰富的银行业管理背景，要有成熟的银行管理经验、技术和良好的合作意愿；技术和良好的合作意愿；第五，有商业银行背景的境外战略投资者，只能投资不多于两家第五，有商业银行背景的境外战略投资者，只能投资不多于两家的中资商业银行，以避免利益冲突以及造成市场垄断。的中资商业银行，以避免利益冲突以及造成市场垄断。四项原则四项原则四项原则四项原则：长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避：长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避2021/9/112021/9/111313股份制商业银行法人机构设立股份制商业银行法人机构设立(二二二二)权限权限

11、权限权限第第1515条条受理与决定机关：银监会受理与决定机关：银监会(三三三三)程序程序程序程序 第第第第14,16-1814,16-18条条条条两个阶段两个阶段:筹建、开业筹建、开业 筹建许可程序：筹建许可程序：第一步第一步:申请申请 申请人向银监会提交规定的材料申请人向银监会提交规定的材料(邮寄或当面递交邮寄或当面递交)邮寄邮寄:申请材料中应当注明详细、准确的联系方式和送达行政申请材料中应当注明详细、准确的联系方式和送达行政许可决定的邮寄地址。许可决定的邮寄地址。当面递交当面递交:经办人员应当出示单位介绍信和合法身份证件；经办人员应当出示单位介绍信和合法身份证件；(申请人为自然人的应当出申

12、请人为自然人的应当出示合法身份证件。示合法身份证件。)2021/9/112021/9/111414股份制商业银行法人机构设立股份制商业银行法人机构设立第二步第二步:受理受理1.1.受理受理:银监会收到完整材料之日起银监会收到完整材料之日起5 5天内受理申请天内受理申请,发出发出受理通知书受理通知书.分分两种情况两种情况一是申请材料齐全符合规定要求一是申请材料齐全符合规定要求-二是二是 材料不齐全材料不齐全,或不符合规定要求或不符合规定要求,5,5日内发出日内发出补正通知书补正通知书,一次告知一次告知应补正的全部内容应补正的全部内容,申请人应在补正通知书发出申请人应在补正通知书发出3 3个月内补

13、正申请材料个月内补正申请材料.2.2.不受理不受理:出具出具不予受理通知书不予受理通知书,两种情况两种情况不需行政许可不需行政许可,或不属于职权范围的或不属于职权范围的,即时告知即时告知;33个月未提交补正材料的个月未提交补正材料的,期满后期满后5 5天内银监会发出不予受理通知书天内银监会发出不予受理通知书.3.3.申请人书面要求撤回许可申请申请人书面要求撤回许可申请,退回申请材料退回申请材料.2021/9/112021/9/111515股份制商业银行法人机构设立股份制商业银行法人机构设立第三步审查(许可事项及材料实质性审核)1.1.要求提供书面说明申请材料要求提供书面说明申请材料;2;2个月

14、内提交个月内提交2.2.当面说明当面说明,实地核查实地核查,举报核查举报核查,专家评审专家评审 审查结果审查结果:终止审查终止审查许可决定许可决定2021/9/112021/9/111616股份制商业银行法人机构设立股份制商业银行法人机构设立第四步决定与送达1.1.在在4 4个月内作出准予或不予行政许可的书面决定个月内作出准予或不予行政许可的书面决定;2.102.10日内向申请人送达书面决定日内向申请人送达书面决定.2021/9/112021/9/111717股份制商业银行法人机构设立股份制商业银行法人机构设立筹建审查期限：4个月申请人的筹建期限：6个月+延期3个月2021/9/112021/

15、9/111818股份制商业银行法人机构设立股份制商业银行法人机构设立开业：受理与决定机关：银监会审查期限：2个月开业期限：6个月+延期3个月2021/9/112021/9/111919股份制商业银行法人机构设立股份制商业银行法人机构设立申请材料目录1.1.申请书申请书申请书申请书.申请书应当载明拟设立商业银行名称申请书应当载明拟设立商业银行名称(中英文中英文),),拟设地拟设地,注册资本注册资本,股权结构股权结构,业务范围等到基本信息及设立的目的业务范围等到基本信息及设立的目的.2.2.可行性研究报告可行性研究报告可行性研究报告可行性研究报告.内容至少包括内容至少包括:拟设地经济金融情况拟设地

16、经济金融情况;拟设机构的市场前拟设机构的市场前景分析景分析,包括市场定位包括市场定位,同业状况同业状况,设立后所能提供的服务等设立后所能提供的服务等;未来财务预未来财务预测测,经过预测的拟设机构开业后经过预测的拟设机构开业后3 3年的资产负债规模年的资产负债规模,盈利水平盈利水平,流动性流动性状况状况,资本充足率资本充足率,资本收益率资本收益率,资产收益率等到预测资产收益率等到预测;业务拓展策略业务拓展策略,风风险控制能力等险控制能力等.3.3.发起人基本情况发起人基本情况发起人基本情况发起人基本情况.包括发起人之间关于发起设立股份制商业银行法人机包括发起人之间关于发起设立股份制商业银行法人机

17、构的协议构的协议,发起人名称发起人名称,注册地址注册地址,法定代表人法定代表人,经过工商年检的营业执照经过工商年检的营业执照复印件复印件,经营情况经营情况,诚信状况诚信状况,未偿还金融机构贷款本息情况未偿还金融机构贷款本息情况,所在行业状所在行业状况况,纳税记录等事项纳税记录等事项.2021/9/112021/9/112020股份制商业银行法人机构设立股份制商业银行法人机构设立4.4.发起人及所在集团的组织结构图发起人及所在集团的组织结构图,发起人主要股东名册发起人主要股东名册,发起人分支机构与控发起人分支机构与控股股,入股入股,控制子公司名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来源控制子公司

18、名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来源,发发起人之间的关联状况起人之间的关联状况,对发起人有实际影响力的个人和组织的有关情况对发起人有实际影响力的个人和组织的有关情况,发发起人拟投资入股的资金来源证明起人拟投资入股的资金来源证明.5.5.发起人董事会或股东大会关于同意发起该股份制商业银行法人机构的决议发起人董事会或股东大会关于同意发起该股份制商业银行法人机构的决议.6.6.发起人为外国金融机构的发起人为外国金融机构的,应提供其注册地金融监管当局出具的书面应提供其注册地金融监管当局出具的书面意见意见,申请人在其注册地不受金融监管当局监管申请人在其注册地不受金融监管当局监管,则应提供资信评级

19、则应提供资信评级机构对其最近二年的信用评级报告机构对其最近二年的信用评级报告.7.7.发起人最近三年经审计的资产负债表发起人最近三年经审计的资产负债表,利润表和现金流量表利润表和现金流量表;8.8.筹建方案筹建方案:包括拟设机构组织管理架构包括拟设机构组织管理架构,内控体系内控体系,拟聘高管的基本情拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划况和聘任其他从业人员计划,经授权的筹建人员名单和履历经授权的筹建人员名单和履历,联系地联系地址和电话址和电话,选址方案选址方案.9.9.拟外聘的咨询机构及人员的背景和联系方式拟外聘的咨询机构及人员的背景和联系方式;10.10.申请人联系人申请人联系人,联系电话

20、联系电话,传真电话传真电话,电子邮件电子邮件,通讯地址通讯地址(邮编邮编)11.11.必要时提供律师事务所出具的法律意见书必要时提供律师事务所出具的法律意见书.12.12.银监会规定的其他文件银监会规定的其他文件,资料资料.2021/9/112021/9/112121城市商业银行法人机构设立(第第19-2619-26条条)条件、发起人标准、权限、程序条件、发起人标准、权限、程序条件、发起人标准、权限、程序条件、发起人标准、权限、程序（一）条件（一）条件（一）条件（一）条件 第第19-2119-21条条第第1919条条-开业条件开业条件第第2020条条-筹建条件筹建条件（二）发起人（二）发起人（

21、二）发起人（二）发起人申请人申请人:合并重组后的城市信用社股份有限公司合并重组后的城市信用社股份有限公司(单一法人社单一法人社)发起人发起人:境内金融机构境内金融机构（第九条）（第九条）境外金融机构（第十条境外金融机构（第十条-十一条，十一条，境外金融机构投资入境外金融机构投资入 股中资金融机构管理办法股中资金融机构管理办法20032003）境内非金融机构（第十三条）境内非金融机构（第十三条）其他发起人其他发起人2021/9/112021/9/112222城市商业银行法人机构设立(二二二二)权限权限权限权限第第2323条条,第第2525条条筹建筹建:银监局受理初步审查银监局受理初步审查,银监会

22、决定：银监会决定：开业开业:银监局受理并决定银监局受理并决定(三三三三)程序程序程序程序 第第第第22-2622-26条条条条1.1.筹建筹建筹建筹建审查期限：审查期限：4 4个月个月;申请人的筹建期限：申请人的筹建期限：6 6个月个月+延期延期3 3个月个月2.2.开业开业:审查期限：审查期限：2 2个月个月开业期限：开业期限：6 6个月个月+延期延期3 3个月个月 2021/9/112021/9/112323城市信用社股份有限公司设立(第第27-3527-35条条)条件、发起人标准、权限条件、发起人标准、权限、程序程序一一一一.条件条件条件条件 第第第第27-2927-29条条条条二二二二

23、.发起人标准发起人标准发起人标准发起人标准 第第第第3030条条条条三三三三.权限权限权限权限 第第第第3232条条条条 第第第第3434条条条条筹建筹建筹建筹建:银监局受理银监局受理银监局受理银监局受理,向所在地银监分局征求意见向所在地银监分局征求意见向所在地银监分局征求意见向所在地银监分局征求意见,初步审查初步审查初步审查初步审查,银银银银监会决定监会决定监会决定监会决定开业开业开业开业:银监局受理并决定银监局受理并决定银监局受理并决定银监局受理并决定2021/9/112021/9/112424城市信用社股份有限公司设立四四.程序程序 31.33.351.筹建筹建审查期限：4个月;申请人的

24、筹建期限：6个月+延期3个月2.开业:审查期限：2个月开业期限：6个月+延期3个月2021/9/112021/9/112525分支机构设立第第36-5936-59条条一一一一.管理模式的改变管理模式的改变管理模式的改变管理模式的改变指标控制指标控制-规划管理规划管理-综合评估综合评估-风险评级风险评级-资本约束资本约束二二二二.管理层次的变化管理层次的变化管理层次的变化管理层次的变化总行总行总行总行-分行分行分行分行-支行支行支行支行三三三三.分支机构种类分支机构种类分支机构种类分支机构种类分行分行(分行级专营机构分行级专营机构)支行支行自助银行自助银行2021/9/112021/9/1126

25、26分支机构设立第第36-5936-59条条条件、权限条件、权限条件、权限条件、权限 、程序程序程序程序一一一一.分行分行分行分行(分行级专营机构分行级专营机构分行级专营机构分行级专营机构).).1.1.条件条件条件条件 (37.38(37.38条条条条)-拨付资金的能力拨付资金的能力拨付资金的能力拨付资金的能力-风险评级结果风险评级结果风险评级结果风险评级结果-重大案件及资本充足一票否决制重大案件及资本充足一票否决制重大案件及资本充足一票否决制重大案件及资本充足一票否决制2.2.权限权限权限权限(40.42)(40.42)筹建筹建筹建筹建分行分行分行分行:总行向拟设地银监局申请总行向拟设地银

26、监局申请,银监局受理银监局受理,初步审查初步审查,银监会决定银监会决定分行级专营机构分行级专营机构分行级专营机构分行级专营机构:总行直接向银监会申请总行直接向银监会申请,银监会受理并决定银监会受理并决定.2021/9/112021/9/112727分支机构设立第第36-5936-59条条开业开业开业开业:分行分行分行分行:总行向拟设地银监局申请总行向拟设地银监局申请,银监局受理银监局受理,审查审查,决定决定分行级专营机构分行级专营机构分行级专营机构分行级专营机构:总行直接向银监会申请总行直接向银监会申请,银监会受理并决银监会受理并决定定.3.3.程序程序:法人机构法人机构2021/9/1120

27、21/9/112828分支机构设立第第36-5936-59条条二.支行(同城支行)(44-50)1.条件(44.46条)2.权限筹建筹建:分行级以上机构申请分行级以上机构申请,所在地银监分局或银监局所在地银监分局或银监局受理受理,银监局审查并决定银监局审查并决定.(.(两种情况两种情况)开业开业:筹建受理银监分局或银监局决定筹建受理银监分局或银监局决定3.3.程序程序:同法人机构同法人机构2021/9/112021/9/112929分支机构设立第第36-5936-59条条自助银行(51-54)1.条件(51.52)2.权限(53)所在地银监局所在地银监局(分局分局)受理受理,银监局审查并决定银

28、监局审查并决定.3.3.程序程序:一次性开业审批一次性开业审批期限期限:审批期限审批期限3 3个月个月开业期限开业期限:3:3个月个月+3+3个月个月2021/9/112021/9/113030分支机构设立第第36-5936-59条条收购设立分支机构收购设立分支机构(55-57)1.条件条件收购人收购人:经营管理状况经营管理状况被收购方被收购方:信托机构信托机构 城市信用合作社城市信用合作社2.权限权限收购审批收购审批:同同分行分行分行分行(支行支行支行支行)筹建筹建筹建筹建,总行向拟设地银监局申总行向拟设地银监局申请请,银监局受理银监局受理,初步审查初步审查,银监会决定银监会决定开业核准开业

29、核准:总行向拟设地银监局总行向拟设地银监局(分行分行)申请申请,当地受理当地受理,审查审查,核准核准.2021/9/112021/9/113131分支机构设立第第36-5936-59条条境外机构设立(第第60-6160-61条条)一一.条件条件二二.权限和程序权限和程序银监会受理银监会受理,审查决定审查决定,6,6个月内作出批准或不批准的书面决个月内作出批准或不批准的书面决定定.2021/9/112021/9/113232机构变更(第第62-8362-83条条)法人机构变更法人机构变更(权限和程序的规定权限和程序的规定)1.1.变更名称变更名称(第第6363条条)2.2.变更股权变更股权(第第

30、6464条条)3.3.变更注册资本变更注册资本(第第6565条条)4.4.修改章程修改章程(第第6767条条)5.5.变更住所变更住所(第第6868条条)6.6.变更组织形式变更组织形式(第第6969条条)7.7.存续分立存续分立(第第7070条条)8.8.新设分立新设分立(第第7070条条)9.9.吸收合并吸收合并(第第7171条条)10.10.新设合并新设合并(第第7171条条)2021/9/112021/9/113333机构变更(第第62-8362-83条条)境内分支机构变更1.1.分行、支行、分行、支行、分行、支行、分行、支行、分理处、储蓄所、自助银行变更名称分理处、储蓄所、自助银行变

31、更名称分理处、储蓄所、自助银行变更名称分理处、储蓄所、自助银行变更名称2.2.机构升格机构升格机构升格机构升格3.3.机构降格机构降格机构降格机构降格4.4.变更营业场所变更营业场所变更营业场所变更营业场所5.5.临时停业临时停业临时停业临时停业境外机构变更2021/9/112021/9/113434机构终止法人机构终止分支机构终止2021/9/112021/9/113535调整业务范围和增加业务品种二、二、二、二、业务许可事项业务许可事项业务许可事项业务许可事项（1212项具体业务及其他业务）第项具体业务及其他业务）第90-12090-120条条（一）（一）开办外汇业务和增加外汇业务品种开办

32、外汇业务和增加外汇业务品种（二）（二）募集次级定期债务和发行次级债券募集次级定期债务和发行次级债券（三）（三）开办衍生产品交易业务开办衍生产品交易业务（四）开办电子银行业务、增加或变更电子银行业务品种（四）开办电子银行业务、增加或变更电子银行业务品种（五）（五）发行银行卡发行银行卡（六）（六）开办证券投资基金托管业务开办证券投资基金托管业务（七）（七）开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务（八）（八）开办全国社会保障基金托管业务开办全国社会保障基金托管业务（九）（九）开办离岸银行业务开办离岸银行业务（十）（十）开办证券公司股票质押贷款业务开办证券公

33、司股票质押贷款业务（十一）（十一）开办企业年金基金受托业务开办企业年金基金受托业务（十二）（十二）开办个人理财业务开办个人理财业务（十三）（十三）其他业务其他业务2021/9/112021/9/113636调整业务范围和增加业务品种条件.权限和程序权限和程序分为两种情况1.1.国有商业银行和股份制商业银行由银监会受理国有商业银行和股份制商业银行由银监会受理,审查并决定审查并决定2.2.城商行城商行,城信社向所在地银监局申请城信社向所在地银监局申请,银监局审查并决定银监局审查并决定下列业务有所不同下列业务有所不同下列业务有所不同下列业务有所不同1.1.开办证券投资基金托管业务开办证券投资基金托管业务,由银监会与证监会联合审查决定由银监会与证监会联合审查决定2.2.外汇业务外汇业务:城商行城商行,城信社向所在地银监城信社向所在地银监(分分)局申请局申请,银监局银监局审查并决审查并决2021/9/112021/9/113737需要说明的问题许可办法未纳入的事项,按现行规定执行.1.城市商业银行设立异地分支机构2.中资机构境内代表处设立2.对部分股份制商业银行实施联动监管与职责分工的指导意见l与许可办法不同的,区分情况2021/9/112021/9/113838谢 谢 大 家！