财政与金融第十九章.ppt

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1、第十九章第十九章 财政金融的宏观调控财政金融的宏观调控学习目的学习目的了解信贷收支平衡的含义和实现信贷收支了解信贷收支平衡的含义和实现信贷收支平衡的主要对策，进一步理解信用膨胀和平衡的主要对策，进一步理解信用膨胀和信用萎缩的特点及其对实现信贷平衡的负信用萎缩的特点及其对实现信贷平衡的负面作用；面作用；了解财政平衡、信贷平衡和社会总供求平了解财政平衡、信贷平衡和社会总供求平衡之间的相互关系，以及财政、信贷平衡，衡之间的相互关系，以及财政、信贷平衡，对实现社会总供求平衡的重要作用；对实现社会总供求平衡的重要作用；掌握货币政策的目标、工具和货币政策的掌握货币政策的目标、工具和货币政策的传导机制，进而

2、理解货币政策与财政政策传导机制，进而理解货币政策与财政政策相互配合的必要性和相互配合的方式；相互配合的必要性和相互配合的方式；了解金融监管的必要性和金融监管的体制，了解金融监管的必要性和金融监管的体制，深入理解金融监管的主要内容，以及存款深入理解金融监管的主要内容，以及存款保险制度的功能。保险制度的功能。第一节第一节 信贷收支平衡信贷收支平衡 一、信贷收支的构成一、信贷收支的构成 金融机构信贷收支报表（人民币部分）金融机构信贷收支报表（人民币部分）2005年年9月单位：亿元月单位：亿元来源方项目来源方项目 余额余额 运用方项目运用方项目 余额余额 一、各项存款一、各项存款1.企业存款企业存款2

3、.财政存款财政存款3.机关团体存款机关团体存款4.城乡储蓄存款城乡储蓄存款 (1)活期储蓄活期储蓄 (2)定期储蓄定期储蓄5.农业存款农业存款6.信托类存款信托类存款7.其他类存款其他类存款279882.4193166.9610618.6210750.19136316.3246164.4690151.865970.653444.6619615.01一、各项贷款一、各项贷款1.短期贷款短期贷款 (1)工业贷款工业贷款 (2)商业贷款商业贷款 (3)建筑业贷款建筑业贷款 (4)农业贷款农业贷款 (5)乡镇企业贷款乡镇企业贷款 (6)三资企业贷款三资企业贷款 (7)私营企业及个体贷款私营企业及个体贷

4、款 (8)其他短期贷款其他短期贷款190941.9087523.8822668.9916040.122970.7712006.998056.581978.172235.2421567.02来源方项目来源方项目 余额余额 运用方项目运用方项目 余额余额 二、金融债券二、金融债券三、流通中现金三、流通中现金四、对国际金融四、对国际金融 机构负债机构负债五、其他五、其他 4681.9222272.92-16317.79 2.中期流动资金贷款中期流动资金贷款3.中长期贷款中长期贷款4.信托类贷款信托类贷款5.其他类贷款其他类贷款二、有价证券及投资二、有价证券及投资三、金银占款三、金银占款四、外汇占款四

5、、外汇占款五、在国际金融机构资产五、在国际金融机构资产 5965.3078319.593186.1915946.9432701.40337.2466300.78879.77 资金来源总计 91161.09 资金运用总计 291161.09 续上表续上表二、信贷收支平衡二、信贷收支平衡 是指银行信贷资金来源与信贷资金运用相是指银行信贷资金来源与信贷资金运用相协调的对比关系。协调的对比关系。一是收大于支，称为信贷收支的存差；一是收大于支，称为信贷收支的存差；二是支大于收，称为信贷收支的贷差；二是支大于收，称为信贷收支的贷差；三是收支大致相等，即信贷收支平衡。三是收支大致相等，即信贷收支平衡。存款存

6、款+现金发行贷款现金发行贷款存贷差额：贷款存贷差额：贷款存款现金发行存款现金发行存款存款+必要的现金发行贷款必要的现金发行贷款真实存款真实存款+必要的现金发行必要的贷款必要的现金发行必要的贷款三、信用膨胀与信用萎缩三、信用膨胀与信用萎缩 信用膨胀，指银行信用提供的货币量，超信用膨胀，指银行信用提供的货币量，超过国民经济发展对货币的需要量而产生的过国民经济发展对货币的需要量而产生的物价上涨、货币贬值的经济现象。物价上涨、货币贬值的经济现象。信用萎缩是指贷款太少，落后于国民经济信用萎缩是指贷款太少，落后于国民经济发展对贷款的需要。发展对贷款的需要。第二节第二节 财政、信贷与社会总供求平衡财政、信贷

7、与社会总供求平衡一、社会总供给与社会总需求一、社会总供给与社会总需求 社会总供给，通常指一定时期社会总供给，通常指一定时期(如如1年年)一个一个国家或地区提供的按市场价格计算的商品国家或地区提供的按市场价格计算的商品和服务总量，包括本国或本地区生产活动和服务总量，包括本国或本地区生产活动提供的商品和劳务、进口的国外商品和输提供的商品和劳务、进口的国外商品和输入的国外劳务等。入的国外劳务等。社会总需求，是指一定时期社会总需求，是指一定时期(如如1年年)一国或一国或地区发生的商品和劳务购买的总量，其中地区发生的商品和劳务购买的总量，其中包括居民消费者购买、企业购买、政府购包括居民消费者购买、企业购

8、买、政府购买和出口等。买和出口等。保持社会总供给和社会总需求的平衡保持社会总供给和社会总需求的平衡：保证经济社会协调地发展。保证经济社会协调地发展。保证国民收入的合理分配。保证国民收入的合理分配。保证市场物价稳定和人民生活水平提高。保证市场物价稳定和人民生活水平提高。保证宏观调控目标的顺利实现。保证宏观调控目标的顺利实现。二、财政、信贷平衡对社会总供求平衡的重二、财政、信贷平衡对社会总供求平衡的重要作用要作用 社会总供求的均衡，要依赖货币供求的均社会总供求的均衡，要依赖货币供求的均衡；而货币均衡的实现，关键又在于财政、衡；而货币均衡的实现，关键又在于财政、信贷的平衡。信贷的平衡。社会总供求中的

9、社会总供求中的“供供”，指商品劳务的可，指商品劳务的可供量，由商品劳务的数量和市场价格两个供量，由商品劳务的数量和市场价格两个因素所决定。社会总供求中的因素所决定。社会总供求中的“求求”，指，指有支付能力的货币购买力形成的需求。有支付能力的货币购买力形成的需求。财政、信贷对社会总供求均衡的作用，不财政、信贷对社会总供求均衡的作用，不仅仅体现总量上，还体现在结构上。仅仅体现总量上，还体现在结构上。第三节第三节 货币政策货币政策一、货币政策目标一、货币政策目标(一一)稳定物价稳定物价(二二)经济增长经济增长(三三)充分就业充分就业(四四)国际收支平衡国际收支平衡二、货币政策的工具二、货币政策的工具

10、一般性工具：一般性工具：(一一)存款准备金政策存款准备金政策(二二)再贴现政策再贴现政策(三三)公开市场业务公开市场业务俗称俗称“三大法宝三大法宝”三、货币政策的传导机制三、货币政策的传导机制 货币政策从运用政策工具到实现最终目标货币政策从运用政策工具到实现最终目标之间的作用过程，就是货币政策的传导机之间的作用过程，就是货币政策的传导机制。制。货币政策工具货币政策工具1.公开市场业务公开市场业务2.存款准备率存款准备率3.再贴现率再贴现率操作目标操作目标1.基础货币基础货币2.银行准备金银行准备金3.短期利率短期利率中介目标中介目标1.货币供应量货币供应量2.银行信贷规模银行信贷规模3.长期利

11、率长期利率4.汇率汇率最终目标最终目标1.稳定物价稳定物价2.充分就业充分就业3.经济增长经济增长4.国际收支平衡国际收支平衡 货币政策传导过程货币政策传导过程 第四节第四节 财政政策与货币政策的配合财政政策与货币政策的配合一、货币政策与财政政策配合的必要性一、货币政策与财政政策配合的必要性(一一)两种政策作用的机制不同两种政策作用的机制不同(二二)两种政策在调节社会需求方面的作用和两种政策在调节社会需求方面的作用和力度不同力度不同二、财政政策与货币政策配合的方式二、财政政策与货币政策配合的方式(一一)主辅关系主辅关系(二二)搭配方式搭配方式 紧的货币政策与紧的财政政策搭配，即紧的货币政策与紧

12、的财政政策搭配，即“双紧双紧”政策。政策。松的货币政策与松的财政政策搭配，即松的货币政策与松的财政政策搭配，即“双松双松”的政策。的政策。松的货币政策与紧的财政政策搭配。松的货币政策与紧的财政政策搭配。紧的货币政策与松的财政政策搭配。紧的货币政策与松的财政政策搭配。第五节第五节 金融监管金融监管一、金融监管的意义一、金融监管的意义 包括中央银行在内的金融主管机关依法对包括中央银行在内的金融主管机关依法对金融机构及其业务活动实施监督管理的简金融机构及其业务活动实施监督管理的简称。称。金融监管的重要性，首先与金融业的特殊金融监管的重要性，首先与金融业的特殊性相联系。性相联系。金融监管的重要性，还与

13、金融业的高风险金融监管的重要性，还与金融业的高风险性相联系。性相联系。加强金融监管所要达到的目的：加强金融监管所要达到的目的：确保整个金融体系的安全；确保整个金融体系的安全；保障投资者和存款人的利益；保障投资者和存款人的利益；维护信用秩序、维护金融稳定；维护信用秩序、维护金融稳定；维护金融体系公平、有效的竞争。维护金融体系公平、有效的竞争。二、金融监管体制二、金融监管体制四种模式：四种模式：“一线一头一线一头”体制体制“双线多头双线多头”体制体制“一线多头一线多头”体制体制 完全由中央银以外的专门机构履行金融监完全由中央银以外的专门机构履行金融监管职责的体制管职责的体制 三、金融监管的内容三、金融监管的内容(一一)市场准入和退出的监管市场准入和退出的监管(二二)对金融机构业务范围的监管对金融机构业务范围的监管(三三)对金融机构业务活动的监管对金融机构业务活动的监管(四四)对金融机构违纪违规行为的处罚对金融机构违纪违规行为的处罚(五五)对国际银行业的监管对国际银行业的监管四、存款保险制度四、存款保险制度由官方或半官方（行业协会参与）举办的由官方或半官方（行业协会参与）举办的特种机构，对商业银行或其他金融机构所特种机构，对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。