医疗保险现状.docx

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1、医疗保险现状发布时间：2021.04.09内容来源：每日经济新闻保险业界流传的大病保险可能亏损传闻终于得到证实。每日经济新闻记者在中国人寿近日发布的2021年年报中留意到，2021年中国人寿大病保险业务首年实现保险业务收入为25.14亿元，利润总额为亏损2.47亿元，成为目前唯一披露了大病保险经营数据的险企。据介绍，自2021年8月国家发改委等六部委联合下发大病保险指导意见以来的一年半中，大病保险已在27个省份、130多个城市得到试点，覆盖城乡居民2.9亿人。然而，部分地区筹资标准过低而保障较高的矛盾一直困扰着这一公益性险种的经营，作为承保主力的中国人寿首年报亏，也为即将于今年6月底全面启动试

2、点的大病保险的前景平添阴霾。中国人寿大病保险业务首年亏损随着年报出炉，一些重要的数据也开始显露出来，比如大病保险方面。中国人寿2021年年报数据显示，期内公司在辽宁、吉林等省市中标了76个城乡居民大病保险业务项目，实现保险业务收入25.14亿元，提取保险合同准备金共计14.79亿元，利润总额为2.47亿元。每日经济新闻记者获悉，目前承保大病保险的主力是人保及中国人寿两家，其余保险公司也有参与，但据记者调查，中国人寿是唯一披露大病保险首年经营数据的险企。某险企陈先生在与每日经济新闻记者交流时坦言，中国人寿的大病保险业务亏损是可以理解的，当然如果把投资收益算上去的话，可能亏损没有这么大，可能人保健

3、康的数据会好看一些。从行业内整体来看，保险公司的大病保险业务基本上还是亏损。某险企张先生也透露，2021年算是大病保险业务经营的第一年，保险行业整体性亏损。按正常的思路，第一年亏损，第二年实现盈亏平衡，第三年实现盈利，但由于多方面的原因，大病保险在第二年实现盈亏平衡的基本不可能。来自官方的数据显示，目前大病保险已在27个省份、130多个城市得到试点，覆盖城乡居民2.9亿人。截至2021年8月底，大病保险已累计补偿金额6.3亿元。今年2月8日，国务院医改办发布了2021年一号文件国务院医改办关于加快推进城乡居民大病保险工作的通知（以下简称通知），要求在2021年全面推开城乡居民大病保险试点工作，

4、已经开展地区要总结经验，继续扩大，尚未开展试点的省份，要在2021年6月底前启动试点工作。事实上，对于大病保险业务的亏损或许保险业内最就预测到了。在今年“两会”期间，全国政协委员、中国人保集团董事长吴焰的一份提案就是关于城乡居民大病保险的。吴焰认为，大病保险存在几个方面的问题，一是有的地方背离了“风险共担”的政策导向，影响到制度的可持续性；二是筹资标准过低，影响到财务的可持续性；三是统筹层次偏低，影响到基金的调剂与大病风险的可持续管控；四是诊疗信息共享程度偏低，影响到医疗资源的可持续利用。人均40元或是盈亏平衡线对于大病保险的亏损，陈先生认为有多个方面的原因，比如大病保险的筹资标准过低，另外由

5、于费用端控制得比较严，保险公司的成本压力也比较大。为了解大病保险项目的情况，每日经济新闻记者随机抽取了几个地区的大病保险情况进行调查。以吉林省为例，2021年城乡居民大病保险筹资标准确定为城镇居民每人60元，农村居民每人50元。此前的官方预测数据显示，根据2021年情况，要使大病保险达到实际报销比例50%以上，全国平均来讲个人筹资水平大概在40元左右。但事实上，很多地方政府的大病保险项目的筹资水平远远低于40元的水平。如山东2021年开展的新农合大病保险要求，20类重大疾病医疗费用经新农合报销后，个人负担的合规医疗费用超过8000元的部分补偿比例不低于50%，8000元以内（含8000元）的合

6、规医疗费用给予一定比例补偿，个人最高年补偿限额为20万元，但是其筹资标准仅15元。张先生在与每日经济新闻记者交流时透露，他们公司接手的一些地方政府的大病保险项目，其筹资水平大多数是20元左右，即便是25元的项目也不多。对于大病保险业务的亏损，张先生认为，第一主要是定价权不在保险公司手中，同时由于各家保险公司又参与了竞价，此外再加上一些地方政府的压价行为，最终导致大病保险业务的价格被压得很低。第二个原因就是保险公司参与医疗管理的程度不高，甚至在一些地方的大病保险业务中保险公司已经变成了“出纳”的角色，根本就没有办法去参与医疗管理。此外，中国人寿大病保险业务的亏损可能也有这是经办的第一年，保险公司

7、前期的投入费用比较多。部分地区着手提高筹资水平据了解，目前参与大病保险项目的保险公司主要是中国人寿和中国人保，中国太保、新华保险、泰康人寿以及阳光保险等保险公司也有参与。中国人寿2021年在辽宁、吉林等省市中标了76个城乡居民大病保险业务项目。人保健康称，其在2021年共承保大病保险项目28个，服务城乡居民近3600万人，覆盖广东、安徽、云南、陕西、江苏、辽宁、福建等11个省的28个地市。太保寿险已累计在8个省、20个地市与地方政府主管部门签约开展大病保险承办服务工作，覆盖人口1800多万。2月13日，太保寿险中标秦皇岛新农合大病保险，为秦皇岛190万人提供大病保险服务。而阳光人寿也已与河北、

8、湖北、吉林、河南、山东等多个地区的政府相关部门合作，为近一百万人提供大病保险服务。随着大病保险在2021年大范围的试点一年之后，部分地区或许也开始着手提高其大病保险的筹资标准。如山东2021年的新农合大病保险业务的筹资标准为每人15元，但是在2021年的山东省人民政府办公厅关于开展居民大病保险工作的意见中明确提出，2021年居民大病保险筹资标准为每人32元，并逐步建立完善基金划拨、个人缴费等多渠道筹资机制，不断增强保障能力。当然，支付标准也相应发生了变化，如其规定，2021年，起付标准为1万元，起付标准以上个人负担的合规医疗费用，按医疗费用的数额分段给予补偿。个人负担合规医疗费1万元以上10万

9、元以下部分给予不低于50%的补偿，10万元以上部分给予不低于60%的补偿，个人年最高补偿限额为20万元。业界呼吁合理提高筹资标准陈先生坦言，提高筹资标准还是有好处的，那些大的保险公司特别是上市的保险公司肯定会考虑其盈利问题的，如果经营大病保险业务一直亏损的话，可能那些大的保险公司就不愿意参与了。如果大公司不参与，那小的保险公司即使想参与，可能服务能力也达不到。在今年“两会”的提案中，吴焰建议，合理提高大病保险的筹资标准。他认为，要充分发挥保险公司的精算技术优势，按照市场化原则科学测算确定大病保险费率水平，建立大病保险费率的动态调整机制。对于大病保险业务如何改变其亏损的局面，张先生认为，可以从三

10、个方面来入手，一是调整费率，即最简单的办法提价；二是可以调整保障责任，可能只需要稍微调整一下，对保险公司的影响就会很大；第三是要加强风险管理，让保险公司参与到医疗风险管控上来，让保险公司帮助政府全面系统地来管理医疗风险。他认为，最关键的是政府要改变观念和转变思路，在现阶段的大病保险业务，一些地方政府将价格压得很低，但如果保险公司都不参与了，对老百姓来说也没有好处。张先生坦言，在大病保险项目中政府要和保险公司一道将风险管理起来，要为保险公司提供科学的数据，同时也给出公平合理的价格，让老百姓得到真正的好处。（一）我国社会医疗保险的现状我国现行的社会医疗保险制度包括公费制度和劳保医疗制度，然而在19

11、94年4月，针对其本身存在的一些弊端，关于职工医疗制度改革试点意见出台，经过试点不断扩大，积累了相当的经验。在此基础上，又于1998年12月发布关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定，正式将建立“低水平、广覆盖、共同负担、统帐结合、多层次”的职工基本医疗保险制度确立为我国医疗保险制度。目前，我国的医疗保险的现状是多种改革模式并存。国家和企业对医疗费用负担过于沉重，同时管理体系也尚待成熟，亟待更有效的控制机制，以减轻此过程中的浪费造成的损失。根据我国现在生产力有待发展的基本情况，“低水平、广覆盖”仍然是一段时间内的趋势，而它存在的深度和广度上的不足，还要依靠商业医疗保险来补足。（二）商业医疗保险

12、市场的潜力我国的商业医疗保险发展慢、规模小，但其潜力巨大，前景广阔，具体体现在：社会医疗保险给商业医疗保险留下了巨大的空间;城乡居民对医疗保险需求旺盛。事实上，受人口老龄化、环境污染、工作压力、疾病改变及医疗技术进步等因素的影响，世界范围都出现了医疗费用上涨的趋势。近年来，我国商业医疗保险的发展速度很快，年均增幅高达52，保费占寿险的比重逐年提高，产品不断丰富。据测算，2021年，我国的健康保险保费为60.27亿元，增幅达117.65，远高于同期42.6的人身保险保费增长率；健康险占人身保险总保费的份额由2000年的2.77上升到了4.24。根据卫生部的统计资料，2000年，我国卫生总费用已经

13、达到4700多亿元，其中居民个人支出将近2900亿元。随着中国社会医疗保障制度的建立，商业医疗保险将有广阔的发展前景。由此可见商业医疗保险市场潜力之大。（三）商业医疗保险发展障碍我国医疗保障制度改革给商业医疗保险带来了广阔的发展空间，各家保险公司早就注意到了医疗险广阔的潜在市场。但由于医疗改革不到位，相关的法律法规不配套，经营此类保险风险较大，谁也不敢贸然行事。商业医疗保险行业存在社会公众日益增长的医疗保险需求与保险市场有效供给严重不足之间的供求矛盾，面临市场增长潜力与市场风险较大的矛盾，并且尚缺乏完善的政策与法律支持，产品体系单薄，业务结构不合理。另外，技术难度大、运作成本高、产品的市场价格

14、接受程度、税收不减免、外部环境配合不好等也制约了医疗险的发展。（四）社会医疗保险与商业医疗保险的关系社会医疗保险和商业医疗保险同属社会保障体系的范畴，但由于它们性质不同，因而决定了它们在社会保障体系中的地位和作用也不尽相同。社会医疗保险是基础，商业医疗保险是重要补充，两者优势互补、缺一不可。商业医疗保险是社会保险的重要补充，一方面商业医疗保险是社会医疗保险未保障部分的补充保险，即对基本医疗保险制度中的个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。此外，对非基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制，如某些先进的治疗技术和药品、某些特需治疗的疾病则需职工自付费用。这就需要商业医疗保险来满足城镇

15、职工高层次、特殊的医疗保障的需要。另一方面商业医疗保险是社会保险未保障人群的补充保险。由于当前的社会医疗保险覆盖范围有限，其保障的对象仅包括城镇职工，而自由职业者、职工家属及子女、乡镇企业职工、学生及长期在城镇务工经商的流动人口等其他类型的城镇劳动群体均未被纳入进来。这也需要通过商业保险来解决对这部分群体的医疗保险。因此，我国必须要加快商业医疗保险的发展，与社会医疗保险相互配合，尽快建立与我国社会主义初级阶段生产力发展水平相适应的多层次医疗保险体系，满足不同人群的医疗保障要求。（五）有关医疗保险发展的对策及意见1.优化医疗资源的配置，提高使用效率。要对定点医疗机构建立实施真正的竞争准入机制和“

16、退出”机制。对高档医疗设备，国家应该统一配置和管理。而针对大型医院相对过剩社区医疗服务相对不足的情况，应该倒入真正的竞争机制，按照市场法则优胜劣汰，政府则不宜保护过度。2.要保证基本医疗保险基金的使用效率，减少患者不必要的费用支出和负担。应充分利用现代信息技术成果，大力推进医疗保险化进程：在中心城市建立数据库，通过网络扫描等方式对各统筹地区基本医疗保险基金的使用进行监控和预测：对政策执行情况进行评估。建立医药价格数据库，瞬时向所有计算机联网2的医疗单位发送价格信息，并公布国家收费标准。这对于降低医保费用无疑是大有好处的。3.还应探索建立多层次医疗保障体系，妥善解决有关人员的医疗待遇;积极探索社

17、会医疗救助途径和办法，妥善解决特困人群有关医疗问题。医疗保险制度应该是多层次的医疗保障系统。除了政府保障的基本医疗水平之外，还应该有补充医疗保险，商业性医疗保险，医疗救助系统。儿童、失业者、社会贫穷阶层应该被纳入医疗救助系统。4.以高效运转为目标，规范医疗保险基金管理，按照“以收定支”原则，加强医疗保险基金管理，提高基金使用效率，使有限的统筹基金的实际效用最大化。一是合理控制医疗保险基金结余。医疗保险基金多年来的结余积累，为抵御金融危机风险、保证医疗保险制度持续健康运行、提高保障水平发挥出了重要作用。同时建立基金有效使用和风险防范机制，加强对医疗保险经办、基金管理和使用等环节的监管，通过预留风

18、险储备金等形式，确保基金安全运行。二是强化定点医疗服务监管。通过完善定点医疗服务协议、建立社会监督体系、健全信息化监管方式等途径，规范定点医疗服务行为，确保合理用药、合理检查、合理收费。全面实行定点医疗机构信用等级评定办法，评定结果向全体参保人员公开，促进定点医疗机构自律管理并提供诚信服务。三是发挥医保社会监督机制和举报奖励机制，强化医疗卫生服务行为与质量监管，鼓励社会各行业协会对医保、医药机构和相关体系的监督，加强行业自律机制建设。学号：20216221姓名：罗伟一、研究背景随着社会的快速进步，经济的不断发展，中国人民的生活水平的确有了很大的提高。但对于大多数的农民而言，由于种种原因（如送孩

19、子读大学），不得不背井离乡，外出打工来支撑这个家庭。由于绝大数农民文化很低，技能水平有限，他们主要集中在劳动密集型产业（如工业，矿业，保洁，保姆，建筑）从事苦、脏、累的工作。为了赚更多的钱，他们居住在狭小、廉价的出租屋里，其卫生条件普遍较差。这样一来，农民工不仅劳动强度大，而且缺乏必要的劳动保护，生活环境、饮食条件都较差，农民工群体在城市的社会、经济地位以及城市的政策环境决定了该人群存在很多健康乃至生命安全问题，意外伤害和患病的可能性极大。然而，患病之后的医疗费用对农民工来说，无疑是一个巨大的难题。有专家说农民医疗费用如达到个人年收入的70%就可能因病致贫，疾病导致贫困，贫困又使疾病难以医治，

20、以致恶性循环。如果一个家庭有一人得了大病，就可能拖累全家，影响到全家人的正常生活。最终，外出打工不但没有赚到钱，反而有可能连自己的储蓄都要赔进去。随着农民工队伍的不断扩大，他们的生存状况、社会保障成为及待关注的现实问题，也成为构建美好家园的和谐社会，实现全国生活水平同步提高的新课题。因此国家制定了许多相关的社会保障制度来保障农民。二、目前状况医疗保险制度是社会保障制度的重要组成部分。当前，基本医疗保险制度已基本建立，但其覆盖范围还仅限于城镇居民。在医疗保险制度逐步建立健全的过程中，农民工医疗保障问题已成为一个突出问题，也成为政府十分关注的问题。作为一名大学生，在老师的指导下，我通过调查、相关的

21、询问以及网上的查阅发现：有45.53%的农民工未参加任何医疗保险，参保者中有95.37%参加的是新型农村合作医疗，未参加新型农村合作医疗的417人中，有48.2%的人没有听说过，有26.38%的人回答在城市务工，不可能享受到;有62.53%的人不愿自行交纳医疗保1险。农民工的性别（农村越来越多女性劳动力外出打工）、学历（外来农民工的文化程度以初中为主，其次为高中或中专）、婚姻状况（绝大多数农民工是青壮年）和进城务工年限对参保态度影响最大。结论：农民工医保政策的落实既有农民工自身原因，更需要社会的关注及政府的支持。其中大部分对现在的医疗保险存有疑心，希望能进一步的改革，使其完善。其中，降低农民工

22、的交费标准，简便交费手续以及提高医疗服务是农民工的最大希望。三、存在原因造成这一现象的原因是多方面的。有来自社会层面，也有来自家庭层面的；有主观原因，更有客观原因；有历史造成的原因，也有当今政策和执行方面的原因。下面重点说明以下几个重要原因：（1）医保意识差一些农民工对医疗保险不了解，他们只知其名，不懂其中的具体内容，也找不到合适的途径了解。部分人认为自己的身体状况十分自信，认为自己年轻无病，没有必要参加医疗保险，更不愿意交纳参加医疗保险的费用。还有部分人不愿意缴纳相关的费用，认为他们靠天吃饭，收入不多，可家庭支出很多，孩子上学还要交学费等等，如果一年交1030元保险费还可以。有人认为如果国家

23、、集体出大部分，农民出小部分还行。（2）法律制度不够完善户籍障碍，农民工大多是外来人口，不能在打工的地区办理相关手续来医保。执法障碍，有些用人单位不同程度存在对农民工的歧视，忽视农民工的权益，故意违反国家政策，将他们长期排斥在社会医疗保险保障之外。管理障碍，大部分城市因为财政（如经济条件弱）等原因而不能为农民工办理。此外，医疗保险还有一个突出的问题是：在异地就诊手续繁琐，非常不便。（3）医疗保险机构存在问题从整体看来，农民都很愿意参加医保，参加了医保让他们感觉吃了称心丸。他们普遍反映现在看病很难，看病也很贵。每天要排很长时间的队去看病，花很多钱去治病。但部分定点医院不规范经营，乱收费，农民利益

24、受损，药品太贵。检查太多及乱收费是目前看病贵的主要原因，同样一个感冒或其他小病，在私人医生里只花二十多元，而到到顶医院却要花费几百元。四、解决方法（1）对于城市农民工对医疗保险意识、医疗服务机构淡漠。可以加大宣传力度，派遣专业人员深入基层农村，为农民工传授医疗保险的相关知识，并从思想上提高他们的医保意识，让他们了解参加医保是为了他们的切身利益。（2）完善相关法律。让用人单位消除对农民工的歧视，让农民工得到应有利益，将他们纳入社会保障之内。（3）对于医疗机构，可以加强对义务人员的培训，加强人才培养，提高服务质量和技术水平。进一步完善药品采购制度，切实降低农村药品价格。纠正不正之风，控制不合理医药

25、费用，减轻群众负担。（4）实现农村社会保险与城镇职工社会保险制度的接轨。农民工在城里就业、生活，应以参加城镇医疗保险为宜，以保证他们与城镇职工享受平等的医疗保险权利。当农民工流动到其他地方，或者是年老返乡的时候，他们的医疗保险要能与当地的医疗保险或农村合作医疗保险对接，要让农民工没有后顾之忧。五、后记在这次调查过程中，我深刻的体会到了党对人民的关怀，减轻了农民的疾苦。同时自己也学到了一些农民医疗中的一些知识，拓展了自己的知识面，扩大了社会的接触面，增加了个人在社会竞争中的经验，锻炼和提高个人的能力，以便在毕业后能真正融入社会.通过这次社会实践活动，我忽然发现自己明白了很多，了解了农民们的疾苦，也深刻体会到了农民的不易。作为农民工的子女，我也清楚的知道：他们的钱都是每天早起晚归，辛辛苦苦赚来的，一年的收入不高，但还要供孩子上学，所以他们省吃俭用，有了病不去看，能忍就忍，这在很大程度上影响了身体健康。总而言之，社会实践使我们学到了很多在学校里无法获得的知识，积累了宝贵的经验，并对以后的人生道路有了深深的感悟，同时能有效的端正我们的世界观，人生观和价值观，促使我们真正成为对社会有用的人才。第四篇。浅析我国医疗保险发展的现状。浅析我国医疗保险发展现状、问题及对策分析