2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试模拟试卷及解析.docx

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1、2023年银行人员考试公共科目+个人贷款考试模拟试卷及解析L商业银行公司治理组织架构的主体包括（）oA.高级管理层B.监事会C.股东大会（股东会）D.风险管理部门E.董事会【答案】:A|B|C|E【解析】：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理 层（简称“三会一层”）。2.以下关于大额风险暴露集中度的说法，正确的选项是（）。A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一 级资本净额2.5%的风险暴露A.支付房屋维修工程款B.购买健身器材C.支付家庭装潢施工款D.购买厨卫设备【答案】：B【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款

2、。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。14.以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）oA.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此， 会计资本与银行面对的实际风险并无关联。15.以下属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A.经济周期B.期限错配C.市场环境变化D

3、.网络技术开展E.错误评估客户的还款能力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济 及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术开展等，风险具体种 类按照有效银行监管核心原那么的归类共有信用风险、市场风险等 八大类。16.根据行政处分法，我国行政处分决定程序不包括（）。A.简易程序B,标准程序C. 一般程序D.听证程序【答案】：B【解析】：根据行政处分法，我国行政处分决定程序主要有简易程序、一般 程序，此外还可以应行政处分当事人的要求适用听证程序。17 .由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付 给收款人或持票人的票据是（）

4、oA.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票【答案】：A【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签 发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种； C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转 账支票和普通支票。18 .以下属于中国人民银行法定职责的有（）oA.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D

5、.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规 章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、 经营国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监 测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银 行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。19 .对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无

6、独立的请求权，但 是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行 的诉讼的人是（）oA.诉讼代理人B.共同诉讼人C.诉讼代表人D.第三人【答案】：D【解析】：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人，其中第三人 是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但 是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行 的诉讼的人。20 .以下关于个人经营贷款的表述，错误的选项是（）oA.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款 人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B.贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能 力，

7、借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款+月物业管理费+其 他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C.借款人要有良好的信用记录和还款意愿D.借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】：B【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。21 .()是民事活动中最核心、最基本的原那么。2018年6月真题A.老实信用原那么B.平等原那么C.自愿原那么D.公平原那么【答案】：A【解析】：老实信用原那么是指民事活动中，民事主体应该老实、守信用，正当行 使权利和义务。老实信用原那么是民事活动中最核心、最基本的原那么。22 .国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的()个

8、月内的任何一 个月开始归还贷款本息，但原那么上不得延长贷款期限。A. 3612B. 1824【答案】：A【解析】：每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款 确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书 之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还 贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始归还 贷款本息，但原那么上不得延长贷款期限。23.以下关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。A,以银行自身名义签订保单B.万能险产品当作储蓄产品宣传C.代理保险公司资金结算D.代理收取保费E.代理支付保险金【答案】：C|D|E【解析

9、】：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务 的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代 理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资 金结算业务。24.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的, 银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行 的，应（）。A.把借款人列入黑名单公布B.对借款人加收罚息C.依法提前收回贷款D.按合同约定提前收回贷款E.向法院提起诉讼【答案】：C|D【解析】： 对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值 且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款

10、； 对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理 使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不 予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。25.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法 及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】：B【解析】：银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要表达在两个方 面：融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况 的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；市场流动性风险，B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关

11、联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不 得超过一级资本净额的15%【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。3.以下关于计算活期存款利息的表述中，正确的选项是（）。A.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位【答案】：D 是指由于市场深度缺乏或市场动乱，商业银行无法以合理的市场价格 出售资产以获得资金的风险。26.以下关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控

12、措施的表述，正 确的有（）oA.坚持实地调查原那么B.严格控制合作担保机构的准入C.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协 议D.切实核查经销商的资信状况E.由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保 证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切 实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原那么，严格审查经销商的信 用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行 保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；由经 销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的 保证金；与保险

13、公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟 定合作协议，防止事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。27.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医 疗贷款，以下不能作为借款人的是（）。2015年5月真题A.张老的配偶B.张老在银行工作的儿子C.张老本人D.张老在政府工作的女儿【答案】：C【解析】：个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共 和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能 作为个人医疗贷款的借款人。28 .以下各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）o 2015年 10月真题A,具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明

14、）及婚姻状况让明（或未婚声明）B,在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D.已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】：D【解析】：D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商 用房市场价值50% （含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在 45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发 票或收据。29 .以下不属于全面风险管理体系的维度的是（）。A.企业的目标B.企业的各个层级C.全面风险管理要素D.企业的盈利状况【答案】：D【解析】：对银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险等银行承

15、当的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架 中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机 构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管 理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、 风险管理文化塑造等多方面内容。30.以下对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的选项是（）o 2015 年10月真题A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】：B【解析】：B项，个人经营贷款的操作风险包括：贷款受理与调查中的风险； 贷款审查与审批中的风险；

16、贷款签约与发放中的风险；贷款支 付管理中的风险；贷后管理中的风险。31.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）oA.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立假设干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】：A|B|C|E【解析】：以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为假设干 业务线，总行按业务线设立假设干事业部，行使本业务线的经营决策权、 业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部 不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支 配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。32.经贷款人

17、同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款, 展期期限累计不得超过; 一年以上的个人贷款，展期期限累计 与原贷款期限相加，不得超过。（）A.原贷款期限；3年B.1年；原贷款期限C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】：C【解析】：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展 期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累 计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。33.商业助学贷款的借款人可以申请（）o 2010年5月真题A.财政贴息

18、B.减免利息C.利息本金化D.本金利息化【答案】：C【解析】：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原那么上不 上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入 次年度借款本金。34 .商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款 人注意免除或限制其责任的条款，以下表述正确的有（）。A.可在合同签订前办理公证B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式 条款D.可安排律师对合同进行讲解E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容【答案】：A|B|C|D|E【解析】：依据合同法第

19、三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的 提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条 款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必 须在借款合同签订前作出，假设贷款银行没有履行这一法定义务，这些 条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确 要求，商业银行可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同 书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地 标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或 是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何 种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解上述格式条款

20、。35 .防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。2015年5月真A.借款人的还款能力B.抵（质）押物的价值C.保证人的保证能力D.借款人的第二还款来源【答案】：A【解析】：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变 以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。36 .以下关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的选项是（）oA.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并 按照借款合同约定按期收回贷款本息B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程 度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产平安 C.农村金融机构贷后管理应当着重排

21、查防范假名、冒名、借名贷款， 包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至 少两年一次的全面交叉核查制度D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原 定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】：D【解析】:D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法 按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以 对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行 合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展 期。37 .持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A. 124B. 63【答案】：C38.与普通股相

22、比，关于优先股的说法，正确的选项是（）。A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益【解析】：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息 算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行 按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B项，存款 的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款 通常1元起存。4.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险【答案】：A【解析】：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金 流量的时间对价值影响也不大

23、，因此，影响银行价值的主要变量是净D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较差【答案】：A|C|D【解析】：普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指对股东不加以特别的 限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票。优 先股是股份公司发行的在分配公司收益和剩余财产时比普通股具有 优先权的股票，优先股的优点是收益有保障，因为它的股息是固定的, 但缺点是不能像普通股一样参与公司的经营管理。39.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和 贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。2014年11月 真题A.个人住房贷款调查审批表B.个人住房贷款面谈记录C.个人住房贷款申请书

24、D.个人住房贷款合同【答案】：A【解析】：贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议 是否合理、合规等，在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见，连 同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。40.我国利率体系的核心是（）。2015年5月真题A.固定利率B.浮动利率C.基准利率D.市场利率【答案】：C【解析】：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核 心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款本钱的高 低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的 利率水平。41.银行可通过现场咨询、（）、 银行、网上银行、业务宣传手册 等渠道

25、和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.汽车经销商咨询B.汽车生产商咨询C.中介机构咨询D.窗口咨询【答案】：D【解析】：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到 上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网 上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提 供有关信息咨询服务。42.以下属于刑事诉讼程序的是（）oA.立案B.侦查C.起诉D.审判E.执行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。 其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监 督程序。43.个人

26、经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.贷款调查内容的合法性C.贷款调查内容的合理性D.贷款调查内容的准确性E.贷款调查内容的可靠性【答案】：A|B|C|D【解析】：贷款审查人应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷 款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查 人的尽职情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情况、抵（质） 押比率等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签 署审查意见。44.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确 的有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报

27、告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资 本评估程序，至少每半年实施一次D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配 E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】：A|E【解析】：AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情 况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新； C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳 健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行 内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及 长

28、期开展战略相匹配。45.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）oA.设立临时机构B.注册验资C.日常周转结算D.金融机构存放同业E.异地临时经营活动【答案】：A|B|E【解析】：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的 银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、 异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。 C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金 融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。46.以下不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是()。A.驾驶证B.军官证C.文职干部证D.居民身份证【答

29、案】：A【解析】：个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口 本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或 其他有效身份证件及婚姻状况证明。47 .以下关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的选项是 ()o 2015年10月真题A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比拟稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】：C【解析】：C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有 专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将

30、会直 接影响该项制度的实施效果。48 .银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求 的恰当做法。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间提供各自对客户的服务方式和技巧C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理 会【答案】:A|B|C|D【解析】：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大 局意识，在所在机构成员之间相互提供专业知识和经验，共同创造和 谐的工作气氛，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相 监督准那么。49.根据贷款通那么，关

31、于贷款展期的表述，错误的选项是（）。2015 年5月真题A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日 起，转入逾期贷款账户D,是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】：D【解析】:D项，根据贷款通那么第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应 当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决 定。50.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因 此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】：D【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期

32、资金借贷市场，同业拆借是 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。51.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。现金流量。5.以下哪一项不是评分卡所包含的内容？（）A.风险排序B.自动化的审批决策C.人工审批贷款的风险点提示D.个人业务管理水平【答案】：D【解析】：申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容：不同客户的风险排 序;自动审批决策;对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。 6.在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让， 无需当事人同意。（）【答案】：BA.中央银行B.政策性银行C.投资银行D.商业银行【答案】：D【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理

33、结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系 中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。52.以下不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）oA.道义劝告B.窗口指导C.公开宣传D.信用配额【答案】：D【解析】:除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工 具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其 中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、 公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。53.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可 能面临的风险包括（）oA.保险公司依法解除保险合同B.免责

34、条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.银保合作协议的法律效力不确定【答案】:A|B|C|E【解析】：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。54.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要

35、有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特占y vT o55.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出【答案】：A【解析】：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入， 由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国

36、降 低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对 外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。56 .我国普惠金融重点服务对象有（）。A.农村低收入群体B,城镇下岗职工C.小微企业D.农民工E.大学生群体【答案】：A|B|C|D|E【解析】：当前我国普惠金融重点服务对象有：农村及偏远地区低收入群体； 城镇低收入群体、城镇下岗职工、农民工等进城务工人员、老年人 等群体及大学生群体；小微企业。57 .个人经营贷款业务中，存在以下（）情况的担保机构，银行应暂 停与其合作。2015年10月真题A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B.经营出现明显的问题C.有违法、违规经营行为D.同时与多

37、家银行合作E.已合作的业务出现严重不良贷款【答案】：A|B|C|E【解析】:对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根 据业务开展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担 保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务开展严重不利的； 有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷 款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在 对银行业务开展不利的其他因素。58.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200 万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）oA.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【解

38、析】： 非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款， 扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构 事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。 题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成 犯罪。59.贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过; 贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过;贷 款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过 o ( ) 2013年11 月真题70%； 50%； 40%A. 80%； 70%； 70%80%； 60%； 50%B. 70%； 60%； 50%【答案】：B【解析】：所购车辆

39、为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%,所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；所购车辆为自用新 能源汽车的，贷款额度不得超过85%,所购车辆为商用新能源汽车的, 贷款额度不得超过75%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过 70% o60.对于个人贷款分类，以下说法正确的有（）oA.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使 用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款 B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授 信额度E.个人单笔贷款的

40、特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款 后，还可以被重复借贷【答案】：A|B|D【解析】：C项，个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点 是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复 借贷。【解析】:最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等。7 .因重大误解而订立的合同属于（）oA.无效合同B,可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由， 向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包 括：因重大误解订

41、立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立 的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。8 .关于个人住房贷款还款能力风险，以下说法正确的有（）0 2016 年11月真题A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损 失的违约风险8 .贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化 息息相关C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还 款来源D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030 年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定E.从信用风险的角度来看，还款能力表达的是借款人客观的财务状 况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答

42、案】：A|B|C|E【解析】：D项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20 30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人 支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风 险。9 .根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押登记的部门是（）。A.车辆管理部门B.县级以上地方人民政府规定的部门C.工商部门D.交通运输部门【答案】：A【解析】：以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷 款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发 票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保 险单等交予贷款银行进行保管。1

43、0 .关于持有期收益率的公式，以下正确的选项是（）oA.持有期收益率=A.持有期收益率=（购买价格一出售价格+利息）/购买价格X100%B.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格X100%C.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/出售价格又100%D.持有期收益率=（购买价格一出售价格+利息）/出售价格又100%【答案】：B【解析】：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间 的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利 息）/购买价格X100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利 息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考

44、虑到了 债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了实际收益率。11 .个人经营贷款期限最长一般不超过 年，采用保证担保方式的一般不得超过 年。（）A. 5； 13； 1B. 4； 24； 3【答案】：A【解析】： 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。 12.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款， 该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付 金额为（）元。2016年11月真题763.89A. 9166.678333.33B. 833.33【答案】：D【解析】：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利 息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1 年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额= 100000X10%/12 = 833.33 （元）。13.个人住房装修贷款用途不包括（）。