银行人员考试公共科目＋个人贷款考试2023年综合题及解析.docx

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1、银行人员考试公共科目+个人贷款考试2023年综合题及解析L抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生以下哪些情况时, 即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估？（）A.押品市场价格发生大幅下降B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良 变化D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门【答案】：A|B|C|D|E【解析】：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式, 如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风 险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品

2、价值进行重新评估。2.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采B.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，团结合作属于银行从业人员与同事间的职业操守。13.以下情形中,抵押无效的有()o 2014年6月真题A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】：A

3、|B|D|E【解析】：根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、 有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共 有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。 14.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好, 并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定 金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生 家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高 档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金 使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求。假设李先生 向银行申

4、请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为()oA.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】：C【解析】：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信 额度（又分为个人可循环授信额度和个人不可循环授信额度）。个人 单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的个人贷款，其 特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被 重复借贷。个人不可循环授信额度是根据每次单笔贷款出账金额累计 计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。个人可 循环授信额度是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信 用条件，经

5、银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在 额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款。15.采用收益法进行房地产估价的操作步骤有（）。A.并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料B.预测估价对象的未来收益C.求取回报率或资本化率、收益乘数D.求取比准价格E.选用适宜的收益法公式计算出收益价格【答案】：A|B|C|E【解析】：D项是市场法的操作步骤。16.对于信用卡透支利率上限和下限管理，贷记卡和准贷记卡透支利 率上限是（）oA.日利率万分之五B.月利率千分之一C.月利率万分之五D.日利率千分之一【答案】：A【解析】：贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为 日

6、利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。17.某县原税务局以漏税为由处个体户孙某罚款二千元。孙某不服， 向市税务局提出复议申请，复议机关维持了原处分决定。此时适逢税 制改革，税务局被一分为二，分为国税局和地税局，那么孙某提起行政诉讼的被告是（）oA.县国税局B.县地税局C.市国税局D.市地税局E.县原税务局【答案】：A|B【解析】：根据行政诉讼法第26条规定，行政机关被撤销或者职权变更的, 继续行使其职权的行政机关是被告。18.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）o 2015年10月真题A.抵押物审查和评价体系B.还款意愿和审查体系C.信用记录和评价体系

7、D.贷后审查和风险预警体系【答案】：c【解析】：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定 性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应 建立和完善借款人信用记录和评价体系。19 .净利息收益率是净利息收入与（）之比。A.生息资产平均余额B,总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额【答案】：A【解析】：由于资产收入扣除负债、本钱后的净利息收入是银行净现金流量的主 要构成工程，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余 额之比，即净利息收益率（NIM,又称净息差）作为衡量短期资产负 债效率的核心指标。20 .贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须

8、参考的因素有（）oA.法定利率B.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度【答案】：A|D|E【解析】：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮 动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。21.根据风险分散的原理，以下关于商业银行采取的信贷策略的说法, 正确的有（）oA.可通过资产组合管理，分散和降低风险B.不应过多集中于同一业务借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一性质借款人【答案】：A|B|C|D|E【解析】：风险分散是通

9、过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产 组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象 多样化，从而分散和降低风险。22 .关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，以下说法错误的选项是 ()oA.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款 方式、还款过程中应注意的问题等内容B,对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂

10、改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致【答案】：B【解析】：B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个 人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物 共有人的授权。23 .以下不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】：A【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机 制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商 业银行的内部控制措施之一。24.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议， 按

11、约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业 务的是（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】：D【解析】：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】：B【解析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测 和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风 险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制 的过程。3.

12、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）0A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。25.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。A.有稳定的经济收入，信用良好，有归还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件【答案】：A|C|D|E【解析】：除了 ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还

13、应具备的基本条件 有：具有城镇常住户口或有效居留身份；有符合要求的资产进行 抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为 保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。26 .为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。A.股东分红决议B.租赁合同及租金收入银行流水C.验资报告D.过去3个月的工资单流水E.个人所得税纳税证明【答案】：A|C|D|E【解析】：借款申请人归还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如 至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经 营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等； 财产情况证明，如房产

14、证、存单、股票、债券等；其他收入证明 材料。27 .目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）0A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】：c【解析】：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算 复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。28.以下各项中，不属于借款人权利的是（）o 2015年5月真题A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件 取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】：D【解析】：D项是借款人的义务。29.

15、以下选项中具有法人资格的是（）oA.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D. 一个公司【答案】：D【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和 承当民事义务的组织。根据我国民法总那么的规定，法人分为营利 法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或 部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。30.以下属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）oA.本票B.电报C. SWIFTD.电传E.汇票【答案】：B|C|D【解析】：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球 同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行

16、（其分 行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。31似下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比拟法的是（）。A.居住用建设用地使用权B,机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】：B【解析】：B项，机器设备优先选择的估值方法为本钱法。32 .保证人是指银行认可的，具有()的法人、其他经济组织或自然 人。A. 一定的经济实力B.良好信誉C.代位清偿能力D.代位求偿能力【答案】：C【解析】：保证人是指银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组 织或自然人。当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或 承当还款责任的行为。33 .()是指持卡人使用贷记卡消费时，银行

17、向商户一次性支付持卡 人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约 定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期归还的业 务。A.消费透支B.分期付款C.取现透支D.转账透支【答案】:B34.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等 级时，债务人评级范围包括（）。A.债务人和债项B.保证人和债项C.债务人和保证人D.保证人和被保证人【答案】:C【解析】：商业银行米用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级 确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。35 .银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当

18、的做法是（）o 2015年10月真题A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】：B【解析】：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法 对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分 析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人， 实时监测不良贷款回收情况。36 .关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。A. 6015C. 30D. 10【答案】：C【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法

19、按照计划归还贷 款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。37.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取【答案】：D【解析】：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存 款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一 般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行 以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现 金缴存，但不得办理现金支取。38.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）o 2013年11月真题A.通过拍卖行竞拍B.申请强制执行C.向法院提起诉讼

20、D.与借款人协商变卖【答案】：A【解析】：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或 申请强制执行依法处分。39.个人住房贷款业务中，以下不属于“假个贷”防控措施的是（）o 2015年5月真题E.利率固定【答案】：B|C|D【解析】：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点： 定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让 定期存单那么是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二 级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决 定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单那么一般面额固定，而且 都比拟大。定期存款可以提前支取，只是所得

21、利息要低于原来的固 定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二 级市场上转让。4.以下情形中，抵押无效的有（）。A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C.某幢房产在2002年的交易价格为50万,银行按照2009年的评估 价50万核算贷款金额D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情A.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】：C【解析】：“假个贷”的防控措施包括：深入调查分析合作机构资质情况； 加强

22、一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风 险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假 个贷”的实施本钱。40.()适用于未来有外汇交易需求但又无法确定具体交割日期的客 户。A.掉期外汇交易B.择期外汇交易C.外汇期权交易D.远期外汇交易【答案】：B【解析】：择期外汇交易是一种特殊的远期外汇交易，即由交易的某一方选择在 一定期限内的任何一天进行交割的交易。掉期外汇交易适用于有外汇 债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承当汇率变 动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流。41.以下属于贸易融资方式的有（）0A.福费廷B.保理C.备用信用证D.进口押汇E

23、.出口信用证【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关 的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金 融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用 证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。42 .以下属于刑事诉讼程序的是（）。A.立案B.侦查C.起诉D.审判E.执行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。 其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监 督程序。43 .以下关于遗嘱的说法，不正确的选项是（）。A.代书遗嘱应当有两个以上

24、见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】：B【解析】：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以 通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗 嘱不得变更公证遗嘱。假设要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否 那么不发生变更效力。44.以下关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的选项是（）。2015年5 月真题A.农村金融机构应当

25、在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并 按照借款合同约定按期收回贷款本息B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程 度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产平安 C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款， 包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至 少两年一次的全面交叉核查制度D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原 定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】：D【解析】：D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法 按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以

26、对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行 合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展 期。45 .()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。2015 年10月真题A,固定利率B.贷款利率C.浮动利率D.存款利率【答案】：B【解析】：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利 息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里 取得的报酬，实际上就是借贷资金的“本钱”。46 .对于互联网贷款的业务流程，以下说法错误的选项是（）o 2016年6 月真题A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上 平台B.对

27、于审批未通过的情形一般均进行复审C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各 要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析D.贷后管理主要通过银行客服 定期进行跟踪管理【解析】：B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形 一般不进行复审。47.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非 预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：D【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资 产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资 产的风险程度计算出来的虚拟资本，即

28、银行所“需要”的资本，或“应 该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上 是一个风险概念，因而又称为风险资本。48.假设A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，那么持票人对出 票人的权利消灭日期为（）o2011年1月1日A. 2010年1月1日2009年4月1日B. 2009年7月1日【答案】：A【解析】：票据权利在以下期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承 兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票 日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持 票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月； 持票人对前手的再追索权，自

29、清偿日或者被提起诉讼之日起3个 月。49.关于个人贷款的表述，错误的选项是（）。A.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主 体是自然人B.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式C.商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入D.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了 促进作用【答案】：C【解析】：C项，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常 还会得到一些相关的服务费收入。50.以下关于个人消费类贷款的表述，错误的选项是（）。2015年5月真 题A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确 实困难的本专科学生（含高

30、职学生）、研究生以及第二学士学位学生 发放的贷款B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的贷款C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予 银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助 高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行 贷款。51.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。A.单利B.复利C.有担保D.无担保E.批发性E.李四

31、以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】:A|B|D|E【解析】：根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、 有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共 有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。5.以下不属于公积金管理中心的基本职责的是（）oA.制定公积金信贷政策B.负责信贷审批C.公积金贷款合同的签约D.承当公积金信贷风险【答案】：C【解析】：【答案】：A|D|E【解析】：上海银行间同业拆放利率(Shibor),是由信用等级较高的银行组成报 价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单 利、无担保、批发性

32、利率。52.以下选项中属于银行人员职务犯罪的有()。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】：A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯 罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括 破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部 犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。53.押品日常管理控制的具体措施有（）oA.出入库的管理B.权证的管理C.台账的建立D.押品信息更新E.日常监控【答案】：A|B|C|E【解析】：押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管 理来保证权证

33、的平安。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出 现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵（质）押 人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的 管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。54.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质 的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记, 质权自（）之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】：D【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的， 当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设 立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可

34、他人使用， 但经出质人与质权人协商同意的除外。55.以下关于信用卡业务的表述错误的选项是（）oA.信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类B.贷记卡透支免息还款期一般不超过60天C.贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利D.信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异【答案】：C【解析】：C项，贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支 利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调 整。56.按商业银行信用卡业务监督管理方法规定，持卡人未按事前 约定的还款规那么在到期还款日足额归还应付款项，逾期天数在121 180天（含）的，应当归类为（）oA.关注B.损失C.正常D.可疑【答案】：D

35、【解析】：商业银行信用卡业务监督管理方法第九十二条规定，商业银行应 当对信用卡风险资产实行分类管理，对于持卡人未按事先约定的还款 规那么在到期还款日足额归还应付款项，逾期天数在121180天（含） 的情形，应当归为可疑类。57.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）o 2014 年6月真题A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B.确保符合转授权规定C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D.确保贷款方案合理E.确保业务办理符合银行政策和制度【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包

36、括严格按流程逐 级审批。58.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化【答案】：B【解析】：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随 着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资 产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、 集团化”的趋势。59.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好, 目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间 拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右， 评估价

37、为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为万。（填空题）【答案】：455【解析】：个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应 由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资 格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。此题中，银行最高可贷 出的资金为650X70% = 455 （万）。最适合李先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A.个人信用贷款B.

38、个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】：C【解析】：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的 担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款 人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用 的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求， 所以应该申请个人可循环授信额度。对李先生来说，最适合的还款方式为（）o （单项选择题）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法【答案】：C【解析】：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利 息，贷款到期时

39、一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1 年以内（含1年）的贷款。该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）o （多项选择题）A.关注抵押物价值情况的变化B.动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力C.做好个人贷款的档案管理D.持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况E.向借款人发送还本付息通知单以催促借款人筹备资金按时足额还 本付息【答案】：A|B|C|D|E60.商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月 房产支出与收入比控制在，月所有债务支出与收入比控制在 O （）A.50%以下（含 50%）； 55%以下（含 55%）50%以下（含 50%）

40、； 60%以下（含 60%）B. 45%以下（含 45%）； 55%以下（含 55%）45%以下（含 45%）； 60%以下（含 60%）【答案】：A【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入 比控制在50%以下（含50%）,月所有债务支出与收入比控制在55% 以下（含55%）。C项属于承办银行的基本职责。6.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作 为贷款的担保。质押担保分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.固定资产质押D.流动资产质押E.权利质押【答案】：A|E【解析】：质押担保主要可

41、分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第 三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人 不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该 动产的价款优先受偿；权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款 银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有 权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。7 .因重大误解而订立的合同属于（）oA.无效合同B,可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由， 向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包 括：因

42、重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立 的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。8 .根据公司法的规定，以下说法不正确的选项是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】：c【解析】：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能 成立，也不能取得法人资格。9 .银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作工程的管 理，采取的措施主要有（）o 2015年10月真题A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等B.借款人早期发生违约

43、行为后，及时通知开发商履行担保责任C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D.密切注意和掌握房地产市场的动态E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力 能否保证【答案】：A|B|C|D|E13.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。2015年10月真题A.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B.要求借款人提供可靠的证明材料C.通过 调查借款人工作单位和收入的真实性D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E.对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个 人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】：A|B|C|D|E【解析】

44、：信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人 的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项 均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。10 .以下关于商业银行贷款的表述，错误的选项是（）oA.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同 类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件【答案】：D.N股是我国股份公司在（）上市的股票。A.新加坡B.纽约C.香港D.伦敦【答案】：B【解析】：N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。12.银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）0A.团结合作