2020年中级经济师《金融》真题及答案解析完整版.pdf

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1、1学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用2020 年中级经济师-金融真题一、单项选择题【单选题-题号 1】一、单项选择题【单选题-题号 1】在同业拆借市场中，金融机构之间融通资金的最长期限是（）。A.3 个月B.2 年C.6 个月D.1 年【答案】D【环球网校解析】本题考查同业拆借市场。同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。同业拆借市场的特点是：（1）期限短（金融机构之间融通资金的期限最长不得超过一年）。选项 D 正确。（2）参与者广泛。商业银行、非银行金融机构和中介机构都是主要参与者。（3）交易对象：在同业拆借市场交易的

2、标的物主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额存款准备金。（4）信用拆借。【单选题-题号 2】【单选题-题号 2】从基金的资金来源和用途看，在本国募集资金并投资于本国证券市场的基金是（）。A.在岸基金B.主动型基金C.离岸基金D.被动型基金【答案】A【环球网校解析】本题考查证券投资基金的种类。（1）根据基金的资金来源和用途的不同，基金可以分为在岸基金和离岸基金。在岸基金是指在本国募集资金并投资于本国证券市场的基金，在岸基金的投资人、基金管理人、基金托管人及其他当事人均在本国境内，因此监管比较容易。选项 A 正确。离岸基金是指在一国发行基金，并将募集的资金投资于其他国家市场的基金。（2）根据投资

3、理念的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。【单选题-题号 3】【单选题-题号 3】关于金融衍生品市场中看涨期权的说法，正确的是（）。A.看涨期权的买方可以实现的最大潜在收益是期权费B.看涨期权的买方行使合约的条件是市场价格高于合约执行价格C.看涨期权的买方预期未来市场价格会下跌D.看涨期权的买方可以规避的最大潜在损失为无穷大【答案】B【环球网校解析】本题考查看涨期权。期权合约的买方可以实现有限的损失无限的收益：对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；当市场价格低于执行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期权费。看涨期权的买方预期未来市场价格会上涨。选

4、项 B 正确。选2学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用项 C 错误。期权合约买卖双方的权利义务关系及其损益情况：期权合约的买方只有权利没有义务，损失有限（损失期权费）、收益无限。选项 AD 错误。期权合约的卖方只有义务没有权利，收益有限（获得期权费）、损失无限。【单选题-题号 4】【单选题-题号 4】在我国，负责监管股权众筹融资业务的机构是（）。A.中国证监会B.中国银保监会C.中国人民银行D.国务院金融委【答案】A【环球网校解析】本题考查互联网金融的模式及其相应的监管机构。互联网支付业务由中国人民银行负责监管。股权众筹融资、互联网基金销售业务由中国证监会负责监管。选项 A 正确。网络

5、借贷、互联网信托、互联网消费金融、互联网保险业务由中国银保监会负责监管。【单选题-题号 5】【单选题-题号 5】某商业银行发行的大额固定利率存单，面额为 10 万元，期限为 180 天，年利率为 10%。则该大额固定利率存单的利息为（）元。A.100B.1000C.500D.5000【答案】D【环球网校解析】本题考查单利利息额的计算。该大额固定利率存单的利息为：I=Prn=l0000010%180/360=5000（元）。选项 D 正确。【单选题-题号 6】【单选题-题号 6】下列利率决定理论中，属于古典利率理论的是()。A.利率决定于储蓄与投资的相互作用B.利率决定于投资与消费的相互作用C.

6、利率决定于消费与储蓄的相互作用D.利率决定于投资与利润的相互作用【答案】A【环球网校解析】本题考查古典利率理论。古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。选项 A 正确。储蓄（S）为利率（r）的递增函数，投资（I）为利率的递减函数。【单选题-题号 7】【单选题-题号 7】关于流动性偏好理论中货币供给的说法，正确的是()。A.货币供给是内生变量,其变化直接受中央银行控制B.货币供给是外生变量，其变化间接受中央银行控制C.货币供给是外生变量，其变化直接受中央银行控制D.货币供给是内生变量，其变化间接受中央银行控制3学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用【答案】C【环球网校解析】本题考查流

7、动性偏好理论。凯恩斯认为，利率决定于货币供给和货币需求数量。凯恩斯认为，货币供给（Ms）是外生变量，其变化由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动。选项 C 正确。货币需求（Md）的变动取决于公众的流动性偏好，公众的流动性偏好动机包括交易动机，预防动机和投机动机。【单选题-题号 8】【单选题-题号 8】关于利率与债券价格关系的说法，正确的是()。A.利率上升,债券价格会上升；利率下降,债券价格会下降B.利率上升，债券价格会下降；利率下降，债券价格不受影响C.利率上升，债券价格不受影响；利率下降,债券价格会上升D.利率上升，债券价格会下降；利率下降，债券价格会上升【答案】D【环球网校解析】本

8、题考查利率与债券价格的关系。有价证券交易价格主要依据货币的时间价值即未来收益的现值确定。利率与证券的价格呈负相关关系，这一关系适用于所有的债券。利率上升，债券价格就会下降；利率下降，债券价格就会上升。选项 D 正确。【单选题-题号 9】【单选题-题号 9】近年来，我国推进利率市场化改革的总体思路是()。A.先开放货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率市场化B.先放开存、贷款市场利率和债券市场利率，再逐步推进货币市场利率市场化C.先放开存、贷款市场利率和资本市场利率，再逐步推进货币市场利率市场化D.先放开资本市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率市场化【答案】A【环球网校解析

9、】本题考查我国利率市场化改革的总体思路。我国利率市场化改革的总体思路为：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存贷款利率的市场化。其中存贷款利率市场化总体思路为先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。选项 A 正确。【单选题-题号 10】【单选题-题号 10】2020 年 3 月 1 日起，我国存量浮动利率贷款定价方式为（）。A 以存款基础利率为基准进行定价B.以贷款基础利率为基准进行定价C.以市场利率为基准进行定价D.以固定利率为基准进行定价【答案】B【环球网校解析】本题考查贷款基础利率。自 2020 年 3 月 1 日起，存量浮动利率贷款定价方式转换为以贷款基础利

10、率为定价基准加点形成，贷款基础利率对贷款定价的引导作用将逐渐增强。选项 B 正确。【单选题-题号 11】【单选题-题号 11】我国中央银行的资本结构是()。A.全部资本为非国家所有的资本结构B.国家和民间股份混合所有的资本结构4学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用C.全部资本为国家所有的资本结构D.无资本金的资本结构【答案】C【环球网校解析】本题考查中央银行的资本结构。中央银行资本构成的结构形式主要有五种类型：（1）全部资本为国家所有的资本结构。英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度尼西亚等大多数国家。选项 C 正确。（2）国家和民间股份混合所有的资本结构。日本、墨西哥、巴

11、基斯坦、比利时、卡塔尔。（3）全部资本非国家所有的资本结构。美国、意大利、瑞士等少数国家。（4）无资本金的资本结构。韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。（5）资本为多国共有的资本结构。如，欧洲中央银行。【单选题-题号 12】【单选题-题号 12】我国商业银行实行的主要业务经营制度是（）。A.单一银行制度B.综合性银行制度C.分支银行制度D.分业经营银行制度【答案】D【环球网校解析】本题考查商业银行的业务经营制度。（1）商业银行的组织制度有单一银行制度、分支银行制度、持股公司制度和连锁银行制度。（2）商业银行的业务经营制度有分业经营银行制度和综合性银行制度。分业经营银行制度又称专业化银

12、行制度或分离银行制度，是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。选项 D 正确。综合性银行制度又称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度。【单选题-题号 13】【单选题-题号 13】下列资金运用领域中,属于国家开发银行资金主要运用领域的是()。A.国民经济重大中长期发展项目B.出口信贷和进口信贷C.对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款D.粮棉油收购、储备和调销贷款【答案】A【环球网校解析】本题考查我国的政策性银行

13、。国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。国家开发银行贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约和薄弱环节，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业以及战略性新兴产业等领域发展和国家重点项目建设，促进区域协调发展和城镇化建设，支持保障性安居工程、中小企业、“三农”、教育、医疗卫生以及环境保护等领域的发展，支持国家“走出去”战略，拓展国际合作业务。选项 A 正确。中国进出口银行的业务范围主要是：办理出口信贷和进口信贷，办理对外承包工程和境外投资贷款，提供对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷

14、款，办理中国政府对外优惠贷款等。选项 BC 错误。5学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用中国农业发展银行的业务范围主要是：向承担粮棉油收储任务的国有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收购、储备和调销贷款。此外，还办理中央和省级政府财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金设立专户并代理拨付。选项 D 错误。【单选题-题号 14】【单选题-题号 14】我国设立财务公司的主要目的是（）。A.为非企业集团成员提供财务管理服务B.为企业集团成员提供财务管理服务C.为社会公众提供财务管理服务D.为集团员工提供财务服务【答案】B【环球网校解析】本题考查我国的财务公司。我国的财务公

15、司也称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。【单选题-题号 15】【单选题-题号 15】中国银行业协会的宗旨是（）。A.保护广大存款人和消费者的利益B.对银行间市场进行自律管理C.严格监管银行业金融机构D.促进会员单位实现共同利益【答案】D【环球网校解析】本题考查中国银行业协会的宗旨。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针政策，依据中华人民共和国商业银行法中国人民银行法中国人民共和国银行业监督管理法等法律法规，认真履行自律、维权、协调、服务职能，维护银

16、行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。选项 D 正确。【单选题-题号 16】【单选题-题号 16】商业银行的负债资金主要来源于（）。A.贷款B.同业拆借C.存款D.向央行借款【答案】C【环球网校解析】本题考查商业银行的负债。负债是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行开展各项经营活动的重要基础。商业银行的负债主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。选项 C 正确。【单选题-题号 17】【单选题-题号 17】商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其营销中心是（）。A.服务B.产品C.利润D.客户【答案】D【环球网校解析】本题考查商业

17、银行市场营销。6学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用商业银行以货币和信用为经营对象，市场营销更多地表现为一种服务营销。商业银行市场营销的中心是客户，金融产品、价格、渠道和促销等的最终目标是能够满足客户的需求，并使商业银行获得盈利和发展。选项 D 正确。【单选题-题号 18】【单选题-题号 18】根据商业银行理财业务监督管理办法，购买私募理财产品的合格法人投资者最近一年末净资产不得低于()。A.100 万元B.500 万元C.800 万元D 1000 万元【答案】D【环球网校解析】本题考查合格投资者。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识

18、别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：具有 2 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 300 万元人民币，或者家庭金融资产不低于 500 万元人民币，或者近 3 年本人年均收入不低于 40 万元人民币；最近 1 年末净资产不低于 1000 万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；选项 D 正确。国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。私募理财产品的投资范围由合同约定，可以投资于债权类资产和权益类资产等。权益类资产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受(收)益权。【单选题-题号 19】【单选题-题号 19】客户到商业银行

19、购买理财产品，银行办理该项业务正确的做法是()。A.宣传理财产品的预期收益率B.承诺保本但不保收益C.承诺保本保收益D.向投资者充分提示风险【答案】D【环球网校解析】本题考查理财产品的销售管理。商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率。选项 A 错误。商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。选项 BC 错误。选项 D 正确。【单选题-题号 20】【单选题-题号 20】商业银行在计算资本充足率时，可以计入其资本扣减项的项目是（）。A.一般风险准备B.商誉C.土地使用权D

20、.超额货款损失准备【答案】B【环球网校解析】本题考查资本扣减项。（1）核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。选项 A 错误。7学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用（2）其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。（3）二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。选项 D 错误。（4）扣除项目（从核心一级资本中全额扣除）包括：商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老

21、金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备和商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。选项 C 错误。选项 B 正确。【单选题-题号 21】【单选题-题号 21】在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于()。A.税费支出B.补偿性支出C.营业外支出D.利息支出【答案】B【环球网校解析】本题考查商业银行的成本构成。商业银行的成本主要包括五个方面：利息支出。选项 D 错误。经营管理费用。它是指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用，包括员工工资、电子设备运转费、保险费等经营管理费用。税费支出。它包括随业务量的变

22、化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费及相关税费。选项 A 错误。补偿性支出。它包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。选项 B 正确。营业外支出。它是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。选项 C 错误。【单选题-题号 22】【单选题-题号 22】下列支出中，属于商业银行营业外支出的是()。A.出纳短款损失支出B.保险费支出C.手续费支出D.利息支出【答案】A【环球网校解析】本题考查营业外支出的构成。（1）营业外收入：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返

23、还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。（2）营业外支出：固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。选项 A 正确。保险费支出属于经营管理费用。选项 B 错误。手续费支出属于税费支出。选项 C 错误。利息支出不属于营业外支出。选项 D 错误。8学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用【单选题-题号 23】【单选题-题号 23】投资银行以客户拥有的证券作为抵押借钱给客户买股票，这体现的投资银行功能是()。A.流动性中介功能B.期限中介功能C.信息中介功能D.风险中介功能【答案】A【环

24、球网校解析】本题考查投资银行的功能。一般来说，投资银行有四个基本功能：资金供求媒介，构造证券市场，优化资源配置，促进产业集中。投资银行是通过以下四个中介作用来发挥其媒介资金供求功能：期限中介、风险中介、信息中介、流动性中介。在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这些方式，投资银行为金融市场的交易者提供了流动性中介。选项 A 正确。【单选题-题号 24】【单选题-题号 24】我国交易所市场进行证券交易的基本方式是（）。A.自动撮合交易B.双边报价交易C.一对一询价交易D.柜台报价交易【答案】A【环球网校解析】本题考查证券交易所的成交原则。证券交易所撮合主机对接

25、受的委托进行合法性检验，按照“价格优先、时间优先”的原则，自动撮合以确定成交价格。选项 A 正确。【单选题-题号 25】【单选题-题号 25】我国基金管理人的说法，正确的是()。A.基金管理人可以由财务公司总经理担任B.基金管理人是基金存续期内基金的所有者C.基金管理人可以参与基金收益分配D.基金管理人可以由依法成立的基金管理公司担任【答案】D【环球网校解析】本题考查基金合同的当事人。我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金合同的当事人，简称基金当事人。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。选项 B 错误。基

26、金管理人是基金产品的募集者和管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。在我国，基金管理人只能由依法设立的基金管理公司担任。选项 AC 错误。选项 D 正确。基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。9学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用【单选题-题号 26】【单选题-题号 26】甲基金将其 85%的资产投资于股票，5%的资产投资于货币市场工具，10%的资产投资于债券，甲基金的类型是()。A

27、.基金中基金B.股票基金C.混合基金D.偏股型基金【答案】B【环球网校解析】本题考查证券投资基金的类别。根据投资对象的不同，基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、混合基金等。类别内容股票基金是指以股票为主要投资对象的基金。股票基金在各类基金中历史最为悠久，也是世界各个国家或地区广泛采用的一种基金类型。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于股票的为股票基金。债券基金主要以债券为投资对象。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。货币市场基金以货币市场工具为投资对象。根据中国证监会对基金类别的分类标准，仅投资于货币市场工具

28、的为货币市场基金。基金中基金基金中基金以其他基金为投资对象。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于其他基金份额的为基金中基金。混合基金同时以股票、债券、货币市场工具或其他基金份额等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资实现收益与风险之间的平衡。根据中国证监会对基金类别的分类标准，投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金、基金中基金规定的为混合基金。选项 B 正确。【单选题-题号 27】【单选题-题号 27】根据基金的运作方式的不同，证券投资基金可划分为()。A.公募基金和私募基金B.封闭式基金和开放式基金C.偏股型基金和偏债型

29、基金D.公司型基金和开放式基金【答案】B【环球网校解析】本题考查证券投资基金的类别。证券投资基金的分类：（1）根据运作方式的不同，基金可分为封闭式基金、开放式基金。选项 B 正确。（2）根据法律形式的不同，基金可分为契约型基金、公司型基金等。选项 D 错误。（3）根据投资对象的不同，基金可分为股票基金（历史最为悠久，各国广泛采用，80%以上投资于股票）、债券基金（80%以上投资于债券）、货币市场基金（仅投资于货币市场工具）、基金中基金（80%以上投资于其他基金）、混合基金等。通常可以依据资产配置的不同将混合基金分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等。选项 C 错误。（4）

30、根据投资目标的不同，基金可分为增长型基金（追求资本增值，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象）、收入型基金（追求稳定的经常性收入，主要以大盘蓝筹股、公司10学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用债、政府债券等稳定收益证券为投资对象）和平衡型基金（既注重资本增值又注重当期收入）。（5）根据募集方式的不同，基金可分为公募基金（面向社会公众公开发售）和私募基金（只能采取非公开方式，面向特定投资者募集发售）。选项 A 错误。【单选题-题号 28】【单选题-题号 28】货币市场基金合计投资于现金、国债,中央银行票据、政策性金融债券占基金资产净值的比例合计不得低于()。A.5%B.60%C.80%

31、D.10%【答案】A【环球网校解析】本题考查货币市场基金。货币市场基金应当保持足够比例的流动性资产以应对潜在的赎回要求，其投资组合应当符合下列规定：（1）现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券占基金资产净值的比例合计不得低于 5%；选项 A 正确。（2）现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及 5 个交易日内到期的其他金融工具占基金资产净值的比例合计不得低于 10%；（3）到期日在 10 个交易日以上的逆回购、银行定期存款等流动性受限资产投资占基金资产净值的比例合计不得超过 30%；（4）除发生巨额赎回、连续 3 个交易日累计赎回 20%以上或者连续 5 个交易日累计赎回 30%以上的情

32、形外，债券正回购的资金余额占基金资产净值的比例不得超过 20%。【单选题-题号 29】【单选题-题号 29】资产管理人从事特定客户资产管理业务，推介具体资产管理计划时可以借助的媒体渠道是()。A.基金销售机构网站B.中央广播电台C.经济日报D.中国证券报【答案】A【环球网校解析】本题考查特定客户资产管理业务。资产管理人从事特定资产管理业务，不得通过报刊、电视、广播、互联网站（资产管理人、销售机构网站除外）和其他公共媒体公开推介具体的特定资产管理业务方案和资产管理计划。选项 A 正确。选项 BCD 错误。【单选题-题号 30】【单选题-题号 30】在信托关系中，以委托人以外的特定人的利益为目的而

33、设立的信托是（）。A.他益信托B.慈善信托C.公益信托D.自益信托【答案】A【环球网校解析】本题考查信托的分类。（1）根据信托利益归属的不同，信托可以分为自益信托和他益信托。自益信托是指由委托人本人作为受益人享受信托利益的信托。11学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用他益信托是指由委托人以外的人作为受益人享受信托利益的信托。选项 A 正确。（2）根据信托设立目的的不同，信托可以分为私益信托和公益信托。私益信托是指委托人以实现本人或其他特定的人的利益为目的而设立的信托。公益信托又称慈善信托，是指为了某种公共利益目的而设立的信托。【单选题-题号 31】【单选题-题号 31】随着信托业的不断

34、发展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是()。A.财产管理功能B.融通资金功能C.风险隔离功能D.社会投资功能【答案】A【环球网校解析】本题考查信托的功能。信托是一种财产转移和管理制度，信托业的本质是财产管理。从信托业发展历程看，信托的功能体现为以财产管理为主，以融通资金、社会投资、风险隔离和社会公益服务等功能为辅。财产管理功能是信托业首要和基本的功能。选项A 正确。【单选题-题号 32】【单选题-题号 32】某信托公司风险管理中，控制信托业务风险的核心是（）。A.采取有效举措消灭风险.B.建立全面风险管理体系C.借助风险谋取最大收益D 通过套期实现风险对冲【答案】B【环球网校解析

35、】本题考查信托公司的风险控制。信托公司控制信托业务风险的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的全面风险管理体系，包括风险管理的理念、架构、制度、流程、方法和工具等，具体内容包括：持续倡导全面风险管理理念、完善风险管理架构、健全风险管理制度和流程、丰富风险管理方法和工具等。选项 B 正确。【单选题-题号 33】【单选题-题号 33】金融租赁公司以收取租金为条件。按照用户企业要求，向该企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用业务，属于（）。A.直接租赁B.转租租赁C.回租租赁D 间接租赁【答案】A【环球网校解析】本题考查金融租赁公司的业务种类。金融租赁公司的主营业务是融资租赁业务。分

36、为公司自担风险的融资租赁业务、公司同其他机构分担风险的融资租赁业务以及公司不担风险的融资租赁业务三大类。公司自担风险的融资租赁业务包括直接租赁、转租赁和回租。直接租赁是指金融租赁公司以收取租金为条件，按照用户企业确认的具体要求，向该用户企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用的业务。选项 A 正确。转租赁是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。选项 B 错误。12学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租赁。在回租交易中，金融租赁公司以买受人的身份，同作为出卖人的用户企业订立以用户企业的自有固定资产为标的物的买卖合同或所有权转让协议

37、。同时，金融租赁公司又以出租人的身份，同作为承租人的该用户企业订立融资租赁合同。选项 C 错误。【单选题-题号 34】【单选题-题号 34】目前，我国融资租赁公司业务经营和监管规则的制定者是()。A.银保监会B.发改委C.商务部D.证监会【答案】A【环球网校解析】本题考查融资租赁市场的监管。根据 2017 年全国金融工作会议的精神，2018 年 5 月 8 日，商务部办公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知（商办流通函2018165 号），将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责移交给了新成立的中国银行保险监督管理委员会。选项 A 正确。【单

38、选题-题号 35】【单选题-题号 35】某国与中国贸易往来密切，但该国实行外汇管制，企业换汇困难。此时通常可以考虑采用（）。A.购买美元期权B.购买美元远期C.货币互换D.购买人民币远期【答案】C【环球网校解析】本题考查货币互换。货币互换（Currency Swap）是买卖双方将一种货币的本金和利息与另一货币的等价本金和利息进行交换的协议。从题意看，只有货币互换最合适。选项 C 正确。【单选题-题号 36】【单选题-题号 36】基金管理公司担心半年后利率上升,希望将持有的 3000 万美元的美国政府债券进行套期保值，则基金管理公司应该()。A.增持美国政府债券B.买入国债期货合约C.卖出国债期

39、货合约D.卖出远期利率协议【答案】C【环球网校解析】本题考查套期保值。当投资者担心利率上升给自己造成损失时，可以通过购买远期利率协议进行套期保值，其结果是将未来的借款利率固定在某一水平上。选项 D 错误。利用利率期货进行套期保值方向与远期利率协议是完全相反的，因为利率期货以债券或短期存款为标的，当利率上升时，债券价格或短期存款的价格是下跌的，因此担心利率上升时，要卖出利率期货。选项 AB 错误。选项 C 正确。担心未来利率上升，可以买入看涨期权进行套期保值。【单选题-题号 37】【单选题-题号 37】T 集团持有 A 银行 89%的股份，由于该银行大量贷款出现逾期，由此给 T13学员专用 请勿

40、外泄课程咨询：环球网校学员专用集团带来的风险是（）。A.流动性风险B.市场风险C.法律风险D.信用风险【答案】A【环球网校解析】本题考查金融风险的类型。2018 年中国银行保险监督管理委员会发布的商业银行流动性风险管理办法中对流动性风险的定义为，流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。广义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的变动而可能带来的收益或损失。选项 B 错误。法律风险是一种特殊的操作风险，指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违反有关法律或法规，或有关条款在法律上不具备可实施

41、性，或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责，因而蒙受经济损失的可能性。选项 C 错误。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。【单选题-题号 38】【单选题-题号 38】Q 银行由于经营不善，发生挤兑事件。监管部门为防止产生多米诺骨牌效应，决定对该银行进行管控，这属于防控（）。A.合规风险B.声誉风险C.系统性风险D.市场风险【答案】C【环球网校解析】本题考查金融风险的类型。系统性风险是指金融机构从事金融活动或交易所在的整个系统（机构系统或市场系统）因外部性因素的冲击力或内部性因素的牵连而发

42、生剧烈波动、危机或瘫痪，使单个金融机构不能幸免，从而蒙受经济损失的可能性。系统性风险主要表现为本国政府政策、法律或法规发生变化，本国出现经济危机或金融危机，本国个别银行或其他金融机构违约或破产产生多米诺骨牌效应和连锁反应，外国的经济危机或金融危机向本国传递等。【单选题-题号 39】【单选题-题号 39】在限额管理下，保持其他条件不变的前提下，对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额指的是（）。A.成本限额B.敏感度限额C.久期限额D.敞口限额【答案】B【环球网校解析】本题考查敏感度限额。敏感度限额，即保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的

43、微小变化对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。选项 B 正确。14学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用【单选题-题号 40】【单选题-题号 40】根据凯恩斯的货币需求理论，利率上升带来的影响是（）。A.消费性货币需求增加B.投机性的货币需求减少C.预防性货币需求增加D.交易性货币需求减少【答案】B【环球网校解析】本题考查凯恩斯的货币需求理论。凯恩斯的货币总需求函数：Md=Md1（Y）+Md2（r）（1）交易动机和预防动机形成的交易性（或消费性）货币需求与收入呈正相关关系，与利率无关，是收入的递增函数，记为 Md1（Y）。选项 ACD 错误。（2）投机动机形成的投机性货

44、币需求与利率呈负相关关系，是利率的递减函数，记为Md2（r）。选项 B 正确。【单选题-题号 41】【单选题-题号 41】根据我国货币供应量口径划分标准,下列货币范畴中，能够计入 M1层次的是()。A.储蓄存款B.单位定期存款C.商业票据D 单位活期存款【答案】D【环球网校解析】本题考查我国的货币层次划分。1994 年 10 月，中国人民银行正式编制并向社会公布“货币供应量统计表”，将我国的货币供应量划分为以下层次：M0=流通中的现金M1=M0+单位活期存款选项 D 正确。M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款选项 AB 错误。M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等选项

45、 C 错误。【单选题-题号 42】【单选题-题号 42】假定农商行的法定存款准备金率为 19%。超额存款准备金率为 2%。现金漏损率为 3%，则存款乘数为（）。A.5B.4.16C.20D.4【答案】B【环球网校解析】本题考查存款乘数。存款乘数?1r+e+c119%+2%+3%4.17。选项 B 正确。【单选题-题号 43】【单选题-题号 43】存款准备金率的变动会引起货币供应量的变动，其中，超额存款准备金率的变动主要取决于()。15学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用A.监管机构B.中央政府C.中央银行D.商业银行【答案】D【环球网校解析】本题考查影响货币乘数的诸因素分析。货币供应量

46、并不能由中央银行加以绝对控制。通过对影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定存款准备金率。其中，中央银行决定法定准备金率 r 和影响超额存款准备率 e，商业银行决定超额存款准备率e，储户决定现金漏损率 c。选项 D 正确。【单选题-题号 44】【单选题-题号 44】国际大宗商品价格上涨，导致 A 国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此引发 A 国通货膨胀的是（）。A.供求混合型通货能胀B.生产结构型通货膨胀C.需求拉上型通货膨胀D.成本推进型通货膨胀【答案】D【环球网校解析】本题考查通货膨胀的成因。通货膨胀成因包括需求拉上、成本推进、供求混合作用和经济结构变化。进出口产品、原材料、

47、能源等生产成本上升会引起成本推进型通货膨胀。在开放经济条件下，汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，这些都是引起成本推进型通货膨胀的原因。选项 D 正确。【单选题-题号 45】【单选题-题号 45】如果利率和收入的组合点出现在 IS 曲线右上方、LM 曲线左上方的区域中，则此种情况反映（）。A.产品市场存在超额需求且货币市场存在超额供给B.产品市场存在超额供给且货币市场存在超额需求C.产品市场存在超额供给且货币市场存在超额供给D.产品市场存在超额需求且货币市场存在超额需求【答案】C【环球网校解析】本题考查货币均衡分析中

48、的 IS 曲线和 LM 曲线。（1）IS 曲线表示在不同的利率与收入水平组合下，经济均衡（S=I）点的轨迹。如果经济活动位于 IS 曲线右边的区域，说明存在超额的产品供给。如果经济活动位于 IS 曲线左边的区域，说明存在超额的产品需求。（2）LM 曲线表示在不同的利率与收入水平组合下，货币均衡（L=M）点的轨迹。如果经济活动处于 LM 曲线的左边区域，表示货币供给大于货币需求，存在过度的货币供应。如果经济活动位于 LM 曲线的右边区域，说明存在超额货币需求。所以选项 C 正确。16学员专用 请勿外泄课程咨询：环球网校学员专用【单选题-题号 46】【单选题-题号 46】中央银行资产负债项目中，属

49、于负债项目的是()。A.黄金B.外汇C.通货发行D.政府债券【答案】C【环球网校解析】本题考查中央银行的资产负债表。中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权，主要包括通货发行、商业银行等金融机构存款、国库及公共机构存款、其他负债等。选项 C 正确。中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权，包括国外资产（主要包外汇和黄金）、对金融机构债权、政府债券和其他资产等。选项 ABD 属于中央银行的资产。中央银行的资本项目包括中央银行的资本金、准备金、未分配利润等。【单选题-题号 47】【单选题-题号 47】关于稳健货币政策中“稳健”的说法，错误的是（）。A.稳健

50、体现的是对货币政策的原则性规定B.稳健指的是一-种指导思想、方针、和理念C.稳健强调的是货币供给与经济增长的协调D.稳健是针对货币政策具体操作的一种提法【答案】D【环球网校解析】本题考查我国稳健的货币政策。我国稳健的货币政策是在 1997 年亚洲金融危机爆发、1998 年初我国出现有效需求不足和通货紧缩趋势的特殊背景下提出并付诸实施的。从实际运作来看，“稳健”体现的是对货币政策所做的原则性规定和对总体趋势的把握，是一种指导思想、方针和理念，而不是针对货币政策操作层面的提法。选项 AB 说法正确。选项 D 说法错误，所以选择选项 D。稳健的货币政策所注重和强调的是货币信贷增长要与国民经济增长大体