2022年风险监测管理实施细则 .docx

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1、精品_精品资料_风险监测治理实施细就第一章总就第一条为加强公司风险治理的连续掌握,实现业务条线上全流程风险监控,确保公司经营目标实现,特制定本细就.其次条本细就依据贷款法、贷款公司治理方法、贷款公司集合资金贷款方案治理方法和公司全面风险治理方法 ,结合公司业务实际制定.其次章基本原就和任务第三条实施风险监测的基本原就：一代表性原就, 风险指标能代表同类指标的变化趋势和对公司经营活动的影响.二全面性原就,掩盖公司全部经营活动,具有全面风险治理特点.三可比性原就, 能够在不同平台上横向与纵向比较公司的各种风险,以满意监管需要,并能连续运算,使资料完整可比,能够连续观看经济运行变动.四有用性原就,所

2、选指标应简洁易于操作,测算结果直观明白.五灵敏性原就,监测所选指标对公司经营活动过程的变化有灵敏的反映.第四条风险监测的主要任务：一识别公司业务面临的各种风险.二量化测算用于评判风险程度的各项指标.三依据监测结果评判公司风险状况,确定风险等级.四确定风险消减和掌握的优先等级.五依据公司实际风险情形和风险承担才能,举荐风险计策.第三章组织和实施第五条公司风险监测实行二级治理. 合规风控部每季度和年度对公司整体风险状况进行测算和评估, 形成综合评估结果, 反映公司整体风险情形. 各业务部门参照公司指标体系设置符合业务实际的风险指标,依据部门业务历史体会, 确定各指标的预警界限值,进行实时监控,重点

3、业务重点治理.第六条公司风险指标监测侧重对风险的事中、事后监控, 与项目事前风险可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_评估共同构成公司全面风险掌握体系.第七条公司风险监测纳入季度风险治理,并依据公司规定的路线进行报告：每季度应向风险掌握委员会报告季度监测结果,说明监测重点, 年度终了应向董事会报告年度风险监测情形, 对下一年公司风险承担水平的设置供应有效建议.各业务部门应每季度向合规风控部提交本季度风险监测情形表及其他风险材料.第四章风险监测指标第一节指标设置第八条公司风险监测分为掌握指标、 业务指标和宏观指标三个模块, 每个模块下设单项指标, 监测重点和监测方法有肯定区分. 单项指

4、标的挑选和设置可依据公司风险治理内容、 要求进行调整, 调整后的监测指标表需报风险掌握委员会审批.第九条每个模块依据风险关注程度设置正常、关注、关注+、预警、风险五个监测级别和对应指标监测区间. 每个监测区间设置对应风险调整系数, 其中正常风险级别细化为两个风险程度, 设置两个风险系数.风险越高风险系数越大, 风险越小系数越小.宏观指标模块风险级别和风险调整系数的设定另有规定.第十条报告期单项指标数值依据所在监测区间确定对应的风险调整系数.报告期单项指标得分 =目标分值 * 对应风险调整系数第十一条掌握指标部分主要反映公司对相关法律法规、规章制度和受托文件遵守等合规治理和情形, 旨在引导公司审

5、慎履行治理义务, 贯彻公司合规经营理念.掌握指标部分共设置包括净资本、合规性、资产质量、流淌性和声誉风险 五类单项指标.掌握指标部分依据公司董事会决议确定公司可接受风险水平,并以此为基础设定风险监测区间.第十二条 业务指标部分主要评判贷款、 固有业务治理才能、 治理成效, 旨在引导贷款公司加强团队建设和风险治理, 实现业务过程中的风险掌握. 业务指标部分共设置资产治理、盈利才能、客户集中度三类单项指标.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_业务指标部分作为衡量业务治理才能的帮助措施,不设置可接受风险水平, 在上一年度监管机构发布的相关指标行业平均值的基础上,参照公司治理才能和进展规划

6、来设定风险监测区间.第十三条宏观指标部分主要反映与业务相关的即时宏观经济环境,旨在对业务开展环境及风险趋势进行肯定判定,加强风险监测和预警成效.宏观指标部分作为业务开展的帮助参照指标, 不设置可接受风险水平, 按风险度设正常、关注、关注 +、预警四个监测级别和相应风险调整系数,监测区间参照国家统计局宏观经济指标监测分类设定. 正常代表最合适水平, 关注和关注+代表适度水平,预警就表示指标偏离正常水平较多偏高或偏低.第十四条掌握模块和业务模块的报告期指标数值依据公司报告期业务实际数据运算而得, 宏观模块就依据报告期国家统计局等权威机构发布的经济数据或运算数据.其次节监测结果第十五条每个模块单项指

7、标依据指标的关注程度设定目标分值,并可依据业务重点的调整进行分值调整. 单项指标监测结果表达为风险得分和风险级别两部分.风险级别包括正常、关注、关注+、预警、风险五级.第十六条每个模块目标分值总分 100 分.模块得分为项下各单项指标风险得分相加之和,分值越高表示风险程度相对较高.第十七条综合风险监测结果在对各模块风险得分的基础上依据各模块项下全部指标在体系内所占比例为权数运算加权平均值作为监测综合得分.第十八条综合监测设为正常、关注、关注 +、预警、风险五个等级,并依据不同风险级别设定上限临界分值. 监测综合得分依据临界值确定报告期最终的风险综合监测结果.综合风险监测结果反映公司在报告期内整

8、体风险状况和下一个报告期风险掌握的重点内容.第五章风险监测预警第十九条公司风险监测设为正常、关注、关注 +、预警、风险五个等级, 并通过颜色进行区分：一正常为蓝色,表示整体风险程度在正常范畴,风控措施整体有效.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_二关注为黄色,表示整体风险基本正常,风控措施基本有效,但存在个别需关注的指标及对应业务内容.三关注 +为橙色,表示整体风险有上升趋势,风控措施可能掌握成效欠佳或业务开展环境变坏等情形,需要对详细的模块或单项指标重点关注.四预警为红色, 表示整体风险较大, 风控措施可能存在漏洞或业务开展环境恶劣,必需针对详细风险内容进行重点掌握,制定补救或改

9、善措施.五风险为深红色, 表示已经发生超过公司风险承担水平的风险大事或超过公司治理要求的情形, 必需立刻依据公司 全面风险治理方法 实行符合公司实际情形的应对方法对风险大事进行处理.其次十条单项指标风险监测结果显现以下情形的, 合规风控部按相应要求处理：一掌握模块或业务模块下的单项指标显现监测级别到达“关注” 级上限或“关注 +”级别的,合规风控部应将监测结果通知与指标相关的业务部门,查找缘由,确定风险点,进行连续关注.二掌握模块或业务模块下的单项指标显现监测级别到达“预警”级别的, 合规风控部应将监测结果上报公司高级治理层和风险掌握委员会,并通知相关部门实行相应的补救或改善措施.三掌握模块或

10、业务模块下的单项指标显现监测级别到达最高 “风险” 级别的,合规风控部应将监测结果上报公司高级治理层和风险掌握委员会, 由公司依据实际情形确定相应的处理方案.其次十一条 综合监测结果参照其次十条要求处理,综合监测结果为“正常”,但单项指标有“关注”级别以上情形的,也应依据其次十条要求处理.其次十二条 合规风控部应对报告期风险监测结果进行预警分析, 评估下一季度风险掌握重点,并将监测和预警分析内容写入全面风险治理报告 ,上报风险掌握委员会.第六章附就其次十三条本细就中涉及的风险监测指标和指标区间每年由合规风控部依据公司进展要求进行调整,并报风险掌握委员会审批通过后执行.其次十四条本细就由合规风控部负责说明和修订.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_其次十五条本细就自公布之日起执行.可编辑资料 - - - 欢迎下载