集资诈骗犯罪研究_任跃进.docx

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1、分 类 号 ： D 单位代码： 10672 论文编号： 201103014003 密 级： 2014 届硕士研究生学位论文 集资诈骗犯罪研究 学位申请人姓名 任跃进 培 养 单 位 法学院 导师姓名及职称 吴大华教授 学 科 专 业 刑 法 学 研 宄 方 向 犯 罪 学 论文提交日期 2014 年 07 月 01 日 中 国 贵 州 贵 阳 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研宄工作和取得的 研宄成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人己经发表 或撰写过的研宄成果， 也不包含为获得 贵 州 民 族 大 学 或其他教育机构的学 位或证书而使用过的材料

2、。与我一同工作的同志对本研宄所做的任何贡献均己在 论文中作了明确的说明并表示了谢意。 学位论文作者签名： 签字日期： 年月 日 学位论文版权使用授权书 本 学 位 论 文 作 者 完 全 了 解 贵 州 民 族 大 学 有 关 保 留 、 使 用 学 位 论 文 的 规定。特授权 贵州民族大学 可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据 库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。 同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。 (保密的学位论文在解密后适用本授权说明） 学位论文作者签名： 导师签名： 签字日期： 年月日 签字日期： 年月日 摘要 集资诈骗犯罪行

3、为在国外归结为诈骗犯罪行为之一。我国刑法不仅将独立了 “ 金融诈骗犯罪 ” 而且还细化出集资诈骗犯罪等。集资诈骗犯罪在我国已经发展 成为新型的法定犯，这一点在考察了国外刑法规定之后尤为明显。在解决新型法 定犯的问题上，依靠规范文字解释使罪名的确立出现了颇多争议。本文通过对北 大法宝数据库收集的 119 个典型集资诈骗犯罪案例的总结，意图对我国的集资诈 骗犯罪进行一个简要的统计分析，对我国集资诈骗犯罪现象进行分门别类的图表 式总结，从而进一步了解这一类型犯罪的特殊原因，同时探讨性的提出一些集资 诈骗犯罪预防和治理的建议。 本文共分为以下四个部分： 第一部分集资诈骗犯罪概述。分别阐述了集资诈骗犯罪

4、的概念、特征和集资 诈骗犯罪的演变。并根据相关总结得出犯罪的特征不仅仅是明显较大范围内己知 的虚假承诺高回报、涉案金额巨大、受害人众多等，还有犯罪行为的循环性，犯 罪人自身结构的团伙性。 第二部分为我国集资诈骗犯罪现象。主要根据犯罪人特点对犯罪人人数统计 分析、犯罪人犯罪的伴生性进行统计分析；根据犯罪时空特征进行犯罪地域、犯 罪起始时间、犯罪持续时间进行统计分析；根据犯罪行为方式对犯罪行为模式及 其本质进行分析。 通过上述分析，一是对犯罪行为和危害等有更加量化直观的认识，二是得出 了相对更加一般的犯罪行为模式，加深对犯罪行为本身特征的进一步认识。 第三部分为集资诈骗犯罪原因。简要罗列了西方主要

5、犯罪 原因理论，主要阐 述了我国我国集资诈骗犯罪的二个特殊的社会因素，一是我国集资诈骗犯罪定罪 的标签性，二是市场严酷的融资环境。以及犯罪被害人因素。 第四部分为集资诈骗犯罪对策建议。主要包括集资诈骗犯罪的预防，建立集 资诈骗犯罪受害人持续受害预防机制和构建行刑一体化的犯罪预防治理体系的 建议。 关键词 ： 诈骗行为模式集资诈骗行刑一体化 Abstract Fund-raising fraud crime boils down to in foreign countries one of fraud crime. Chinas criminal law not only will separa

6、te the financial fraud crimes but also refine a fund-raising fraud crime, etc. Fund-raising fraud crime in our country has become a new legal, it especially after inspected the foreign criminal law. To deal with the problem of new legal committed, rely on the establishment of the standard text expla

7、nation charges appeared quite a lot dispute. Database in this paper, a magic weapon of Peking Universitys collection of 119 typical fund-raising fraud crime cases, the end of the intention of fund-raising fraud crime to our country for a brief statistical analysis, to our country fund-raising fraud

8、crime phenomenon is meaningful chart type is summarized, so as to further understand this type of crime of special reasons, colleagues and puts forward some tentative Suggestions on fund-raising fraud crime prevention advice. This paper will be divided into the following four parts: The first part o

9、f a fund-raising fraud crime. Respectively expounds the concept and characters of the fund-raising fraud crime and the evolution of the fund-raising fraud crime. And according to the relevant concluded the characteristics of the crime is not only know the profound false promises of high returns, hug

10、e amount involved, the victim, etc., and the cycle of crime, criminal croup of its structure. The second part for fund-raising fraud crime phenomenon in our country. Mainly according to the number of criminal characteristics of delinquents, criminal crime statistics with nature; According to the spa

11、ce-time characteristics of the crime in the criminal area, start time, duration of statistics; According to the behavior of the crime of criminal behavior and the nature of the crime is analyzed. Through the above analysis, one is the crime and harm are more quantitative clear perception, the second

12、 is more detailed crime pattern is obtained, a greater understanding of the characteristics of the crime itself. The third part is the fund-raising fraud crime. Briefly list the reason of the main western criminal theory, mainly elaborated our country fund-raising fraud crime in our country two spec

13、ial social factors, factors and criminal victim. The fourth part for fund-raising fraud crime countermeasures and Suggestions. Mainly including fund-raising fraud crime prevention, we should build a preventive mechanism of fund-raising fraud crime victims continue to suffer integration and building

14、the execution system of crime prevention advice. Keywords: Fraud Behavior patterns Fund-raising fraud The administrative criminal integration 目 录 ABSTRACT . II 職 . 1 一、 选题背景和意义 . 1 二、 国内外集资诈骗犯罪研宄的现状 . 1 三、 研宄方法和思路 . 2 第一章集资诈骗犯罪概述 . 4 一、 集资诈骗犯罪的概念和特征 . 4 (一） 集资诈骗犯罪的概念 . 4 (二） 集资诈骗犯罪的特征 . 5 二、 集资诈骗犯罪的

15、演变 . 6 (一） 国外集资诈骗犯罪的演变 . 6 (二） 国内集资诈骗犯罪的演变 . 8 第二章我国集资诈骗犯罪状况 . 13 一、 犯罪人特点统计分析 . 13 (一） 犯罪人人数统计分析 . 13 (二） 犯罪人犯罪伴生性统计分析 . 14 二、 犯罪人时空特征统计分析 . 15 (一） 犯罪地域统计分析 . 15 (二） 犯罪起始时间统计分析 . 16 (三） 犯罪持续时间统计分析 . 17 三、 犯罪危害统计分析 . 19 (一） 受害人数统计分析 . 19 (二） 犯罪数额、犯罪受害损失及其对比统计分析 . 四、犯罪行为模式分析 23 (一） 犯罪行为模式归纳 . 23 (二）

16、犯罪行为模式一般结构 . 24 第三章集资诈骗犯罪原因 . 25 一、 西方犯罪原因理论派别 . 25 (一） 西方犯罪原因理论派别简介 . 25 (二） 西方犯罪原因论的思考 . 27 二、 犯罪原因的社会因素 . 29 (一） 集资诈骗犯罪的标签性 . 29 (二） 犯罪人严酷的融资环境 . 30 三、 犯罪被害人的因素 . 31 (一） 被害人风险防范意识欠缺 . 31 (二） 投资需求与投资渠道欠缺的矛盾 . 32 第四章集资诈骗犯罪对策 . 33 一、 民间融资法制化 . 33 (一） 制定民间借贷法规 . 34 (二） 规范民间融资利率、信用体系及保险保障 . 35 二、 加强集资

17、诈骗犯罪的惩戒 . 36 (一） 提高执法能力，加大打击力度 . 36 (二） 加强配合，提高处置能力 . 36 三、 建立集资诈骗犯罪被害人持续受害预防机制 . 36 (一） 积极追缴犯罪人非法集资款项 . 37 (二） 建立政府承担集资犯罪受害人补偿制度 . 37 四、 构建行刑相衔接一体化的犯罪预防治理体系 . 38 (一） 行刑一体化的理论基础 . 38 (二） 行刑一体化的行刑分工 . 40 会吉 i 仑 . 41 参考 t 献 . 42 Pf 様 . 44 賴 . 47 个人简历、在学期间发表的学术论文与研宄成果 . 48 一、 选题背景和意义 由于多种原因，我国非法集资的发案率呈

18、现逐年提高的趋势，形式越来越严 峻。统计表明： 2008 年至 2012 年，共侦破非法集资犯罪案件 1.6 万起，追回涉 案犯罪金额大约人民币 500 亿元。相应地人民法院受理集资诈骗类犯罪案件也持 续高速上升，单 2011 年 10 月至 2011 年 10 月一个统计年度法院受理 2223 件对 比 2010 年 10 月至 2011 年 10 月全年受理的 1274 起，增幅度达 79%。 1 当前，很多集资诈骗犯罪案件打着 “ 金融创新 ”“ 促进地域经济跨越式发展 ” 的名义，以高利息、高分红等高回报为诱饵，手段不断翻新，形式不断变化，更 具欺骗性，更加隐蔽，侦破难度也不断加大。

19、2 在非法集资类犯罪案件中，集资诈骗犯罪不仅给群众造成巨大经济损失，而 且还严重影响社会稳定，其危害是最大的。例如：湖南省湘西曾成杰案件中，曾 某集资诈骗金额达 34. 52 亿元，受害人人数也多达 2. 4 万多人，最终实际未追回 损失金额为 8. 29 亿元。最终曾 成杰被法院依法判处死刑并己经执行。 3 集资诈骗犯罪为新型的法定犯，这一点在考察了国外刑法规定之后尤为明 显。在解决新型法定犯的问题上，依靠经验积累的刑法规范文字解释出现了颇多 争议。因此从犯罪学的角度对集资诈骗犯罪进行研宄，有助于认知、控制并减少 集资诈骗犯罪的发生。 二、 国内外集资诈骗犯罪研究的现状 关于集资诈骗犯罪的论

20、著在诸多犯罪学教材中未涉及，相关研究基本围 绕刑法基本理论来进行，犯罪的社会原因集中于国家金融政策缺陷，犯罪惩戒方 面集中于重刑主义倾向和客观归罪倾向。 我国理论界学者对于集资诈骗犯罪的研究主要集中在三个关注点上： (1) 对集资诈骗犯罪采取完全文字理解的解释态度。例如张明楷等。（张明 楷教授在其诈骗与金融诈骗研宄的序言中也表明是持 “ 与其批判刑法不如解 1参见邹伟：中国非法集资犯罪高发防范打击力度将进一步加强，新华网， 2013 年 11 月 25 日 14:50 发 布。 2参 见 ： http:/ 刘 张 君 ， 中 国 非 法 集 资 犯 罪 高 发 防 范 打击力度将进一步加强，在

21、处置非法集资部际联 &会议上的讲话，访问日期： 2013 年 11 月 21 日 3 参见： http:/ 裴 显 鼎 ， 中 国 非 法 集 资 犯 罪 高 发 防 范 打击力度将进一步加强，在处置非法集资部际联 &会议上的讲话，访问日期 2013 年 11 月 20 日。 释刑法 ” 的理念，对诈骗罪的基本问题与金融诈骗罪的疑难问题仅展开了深入的 文字方面的学理解释。 (1) 对现行集资诈骗犯罪规定提出问题并有尖锐抑或深刻的批判。例如高 艳东、叶良方等。 (2) 介于二者之间即坚持从基本文义上去解释刑法又有所批判。例如：张 绍谦、侯婉颖等。 经查阅手中掌握的文件资料和网络搜索，英、美、德、

22、日、俄、泰国、瑞士、 新加坡、我国台湾、香港和澳门等国家和地区都没有专门的集资诈骗罪规定，亦 很少见到相关集资诈骗犯罪理论总结，借鉴意义较小。 以江苏省为例，根据有关集资诈骗类犯罪统计表明， 2006 年立集资诈骗案件 26 起， 2007 年立集资诈骗案件 37 起， 2008 年江苏省公安经侦部门立集资诈骗 案件 91 起，这个罪种的立案数每年平均分别递增 194%，平均每年分别打击处理 犯罪嫌疑人 84 人，分别为 39 人、 78 人、 136 人，收到处罚的违法犯罪人数年均 递增 187%。 4 5 面对这样的情况，必然会达成这样一个共识：严峻的犯罪现实，必 须加强犯罪研究 。 s

23、三、研究方法和思路 主要运用调查收集的方法尽可能的收集尽量多的集资诈骗犯罪既判案例，通 过对 119 个案件 6 的统计对比研宄、集资诈骗犯罪现象进行有计划的、系统的了 解，并对搜集到的判决文书进行对比分析比较、合并归纳，从而对相关按类别数 据编制成表格，并根据数据性质做成不同类别的图标，进一步定量和定性分析后 得出集资诈骗犯罪的犯罪人特点统计分析，主要包括： (1) 犯罪人人数统计分析； (2) 犯罪人犯罪伴生性统计分析； (3) 犯罪地域统计分析； (4) 犯罪起始时间、持续时间统计分析； (5) 犯罪涉案金额统计分析； (6) 犯罪受害金额统计分析。 参见孙开锋：非法集资犯罪调查，载于公

24、安研究 2010 年第 3 期，第 68 页。 参见吴大华：刑事法治问题研宄，中国人民公安大学出版社 2012 年，第 302 页。 参见附表 119 例案例总结汇总。 通过以上分析，和个案行为模式的提炼，达到对集资诈骗犯罪的初步感知， 并进一步分析提炼得出行为模式特征，并在此基础上结合相关文献分析集资诈骗 犯罪的原因和尝试性提出对策建议。 第一章集资诈骗犯罪概述 一、集资诈骗犯罪的概念和特征 (一）集资诈骗犯罪的概念 集资诈骗犯罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定， 使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且 数额较大的行为。 7 从这一概念可以看

25、出集资诈骗犯罪除了有犯罪数额要求、目 的要求、结果要求外，对社会上层建筑之一的金融秩序构成的危害，决定了其属 于法定犯的本质。可见，我国学界对集资诈骗犯罪把握的关键点在于通过其无法 返还相关款项的结果考察其非法集资行为。 在此犯罪中，无法返还是主要的客观标志，一般又将无法返还的根本表现归 纳为以下四种： 1. 推定主观己经不想返还：集资后携带集资款潜逃的； 2. 不能返还：没有将集资款按照约定用途使用，而是擅自滥用、挥霍，致使 款项无法返还的； 3. 法律拟制的不能返还：使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返 还的； 4. 推定的无法返还：向集资者允诺到期支付超过银行同期最高浮动利率 5

26、0% 以上的高回报率的。 非法集资概念的重要要素是 “ 非法 ” 的界定即集资是通过使用非法方法实 施 的。这个 “ 非法 ” 笔者认为其概念等同于诈骗。在现实生活中，犯罪分子使用 诈骗方法主要利用受害人二个心理，其一是利用公众缺乏投资知识，其二是盲目 进行投资的心理。比如有的集资诈骗犯罪人有的编造谎言谎称其集资得到有关领 导的同意或大力支持，有时甚至伪造有关主管部门的批准文件，来取得受害人的 信任；有的甚至大张旗鼓在报纸、广播、电视等媒体上连续登载虚假广告，骗取 受害人的信任；有的打着设立集体企业或高科技产品的旗号，编造良好的经营收 益和高额的红利或者利息为诱饵；有的编造投资项目计划书，虚构

27、企业或企业计 划，等等。 7张明楷：诈骗罪与金融诈骗罪研宄，清华大学出版社 2006 年版，第 268 页。 结合集资诈骗犯罪的概念，再考察二个典型犯罪案例，即可对集资诈骗犯罪 的特征有个简单的归纳。 案 例 一 ： 2013 年 11 月 ， 浙 江 丽 水 的 被 告 人 周 某 集 资 诈 骗 犯 罪 案 件 周某在没有自有资金、没有偿还能力的情况下，以参加招投标，买卖农民房 谋利需要大额周转资金为由，在 2004 年到 2005 年间，谎称每月支付 15%。到 40%。 的高额利息为诱饵，在龙泉市向社会公众集资。到案发前的 2012 年 5 月份，共 从张某等 52 人次获得集资人民币

28、 1510. 27 万元，最终仍有 786. 64 万元无法归还。 受害人损失特别巨大。周某所非法募集的资金除归还前期的本金及利息，还用于 买房、买车等家庭开支，还有的放贷给他人，真正用于参加招投标等实际经营的 只有一小部分。 2012 年 5 月份案发之后，周某携巨款逃至四川省成都市，在其逃亡过程中， 不断更换电话号码，使用假名和虚假身份，最终 2012 年 9 月在成都市东火车站 被抓获，其潜逃及挥霍集资款的行为使其集资诈骗行为表漏无疑。 8 综上得出，案例一中周某的犯罪行为特征为： 1 明知自己没有归还能力； 2. 虚构招投标、买卖农民房需大额周转资金为由，月支付 15%。到 40%。的

29、高 额利息为诱饵； 3. 有方某等 52 户人员或单位被骗；其中尤其需要注意的是：所集资金拆东 墙补西墙的形式归还前期的本金及高息。犯罪行为呈现明显的循环性，很大程度 上掩盖了 “ 没有归还能力的事实 ” ，隐蔽性较强； 4. 犯罪涉案金额高达 1510.27 万元，犯罪造成的损失金额有人民币 786.64 万元。涉案金额特别巨大，给受害人造成的经济损失也十分严重。 案例二： 2013 年 9 月，湖南湘西刘某的集资诈骗犯罪案件 从 2010 年到 2011 年的一年多时间内，被告人刘某向蒋某等多人非法集资 3460. 83 万，许诺月息为 3%到 10%。其利用 2007 年与邵阳建安公司签

30、订的内部 工程承包合同，在没有资金的情况下，外借保证金 400 万元作为保证金。其后， 刘某又承包了财信商贸中心富座工程，由于资金仍然缺乏，又 以购买工地相关建 筑材料材料为由，承诺月息 5%左右为回报，继续大量集聚资金资金，几年的时 间内共向 88 人融资，其中累计集资款 2501. 46 万无法偿还；在刘某取得上述非 法集资款后，仅将 422. 74 万用于工程项目，最终受害人的清偿比例为 30. 87%, 共计 1729. 26 万不能归还，数额特别巨大。 9 综上得出，案例一中周某的犯罪行为特征为： 1. 没有资金； 2. 以购买富座工程材料款为由，承诺月息 3 分至 1 角（主要为

31、5 分）为回报 ; 3. 李某、江某、张某等 88 户被骗；其中尤其需要注意的是：刘某将 422. 74 万用于工程项目，剩余集资款 3038. 09 万用于还本付息、偿还债务、家庭开支等 其他开支。犯罪所得集资绝大部分用于还本付息偿还债务，很大程度上掩盖了 “ 没 有归还能力的事实 ” ，隐蔽性较强； 4. 非法吸收资金 3460. 83 万，偿还本息 995. 37 万。最终受害人的清偿比例 为 30. 87%,共有集资款 1729. 26 万不能偿还。金额巨大，给受害人造成的经济 损失也十分严重。 结合案例一和案例二，尤其是本文第二章笔者关于 119 例案件的综合统计， 得出集资诈骗犯罪

32、行为的特征为： 1. 犯罪前提特征为：犯罪人自身缺乏资金或者偿还能力； 2. 犯罪起始行为特征为：以虚假承诺高回报率为手段进行欺骗性宣传； 3. 犯罪行为进程行为特征为： C1)往往通过后借款偿还先借款即拆东墙补西墙的方式，隐蔽性较强； (2)犯罪行为进程还有循环扩大的特征，支付前期受害人高额回报，以使 更多受害人上当受骗，骗取更多钱财； 4. 犯罪结果特征为：受害人数众多、涉案金额一般特别巨大、造成的经济损 失十分严 重，是一种比较典型涉众型的严重经济犯罪。 二、集资诈骗犯罪的演变 (一）国外集资诈骗犯罪的演变 1. 国外集资诈骗犯罪起源一 “庞氏骗局 ” 1903 年，美国的意大利人查尔斯 -庞兹，发现最快速赚钱的行业就是看是复 杂的金融产品。从 1919 年开始，庞兹在美国波士顿做出了一个项目投资计划， 具体就是：就是投资购买一种叫做欧洲金融票据的东西，然后通过金融运作，投 资人能很快获得高额回报。在当时，美国大部分人还不具备相关的金融知识，也 没有相应的金融诈骗防范预警机制等等。在其诈骗过程中，也有金融专家指出这 种投资计划是不可能赚钱的，但是一般的投资人难以分辨。并且，高明的是庞兹 另外给自己设计了一个 “ 证明 ” ，使大家更相信其投资计划是真实