汕头地区业务发展的制约及对策.doc

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1、精品文档，仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除汕头地区业务发展的制约及对策发布时间：2015-12-24 作者：吴晓虹 杨晓梅 沿海发达地区社会经济发展的特征决定了农发行需因地制宜，拓宽业务支持范围，转变风险管理理念，创新贷款管理模式，优化办贷机制，改进流动资金监管方式，提升金融服务水平。 农发行成立以来，在支持粮油储备体系和水利、农业基础设施建设等方面充分发挥了农业政策性金融作用，但内部区域发展不平衡，特别是沿海地区存在市场占有率低、竞争力弱、业务发展长期徘徊不前等突出问题。本文试从农发行广东省汕头市分行业务发展的外部环境、内部瓶颈约束进行分析探索，找出存在问题症结，破解业务发展难题。一、

2、汕头地区社会经济发展的主要特征 （一）经济发展以工商贸为主，为粮食主销区。汕头于1861年开埠，是近代中国最早对外开放的港口城市之一，有“百载商埠”之称，对外商贸历史悠久，经济发展以工商贸为主，农林牧渔业占比较低。2014年末，汕头农林牧渔业总产值93.41亿，占GDP的5.44%，全市粮食播种面积106.9万亩，粮食总产量46.6万吨，人均耕地面积不足0.2亩，远远低于全国平均水平，粮食自给率不足20%，属于典型的粮食主销区，全市没有粮食收购业务。汕头拥有粮食三级储备，中央储备粮、省级储备粮都按要求集并统贷，没有在汕头发放贷款。（二）民营经济活跃，在经济总量中占主导地位。汕头是我国最早成立经

3、济特区的城市之一，市场经济发展比较早，侨资侨力丰富，民营经济活跃。2014年民营经济增加值1214亿元，占全市GDP的70.7%；规模以上民营工业增加值497亿元，在全市占比73.6；民营固定资产投资788亿元，占比78.6%。民营经济成为汕头经济发展的基础、优势和亮点，在经济结构中占据主导地位。（三）金融市场发育相对成熟，市场竞争激烈。截至2014年末，金融机构本外币存款余额2664亿元，贷款余额1073亿元，全辖存贷比为41.35%。金融业实现增加值35.57亿元，占全市GDP的2.07%。银行业金融秩序良好，同业间竞争比较激烈。（四）重点项目市场化运作为主，政府直接主导融资意愿不强。作为

4、最早一批设立经济特区的地级市，汕头在筹集建设资金方面，更倾向于市场运作，如通过引进央企、民企等合作模式，直接向银行融资意愿不强。城市中心周边的土地开发，多采用“三旧改造”的方式，政府收储的比较少，基本上由民营企业和上市公司进行开发建设，政府参与的，一般也没有控股。其他筹资模式包括利用侨资优势及争取上级补助等方式。二、农发行业务发展的制约因素 （一）业务范围及产品的制约。首先，支持路网建设业务范围受到限制。当前，汕头加快建设互联互通的综合交通体系，正规划建设潮汕三市环线高速项目和环线轻轨项目，构建以汕头为中心的粤东高速公路骨架网络，由于受制于业务范围，农发行无法介入。其次，信贷品种与当地市场需求

5、难以衔接。对于新农村和城镇化建设项目，汕头政府更倾向于采取民营企业与上市公司参与的PPP 模式。整体城镇化建设贷款，汕头在推动城乡一体化建设过程中没有采用整体立项、整体建设的模式。又如改善人居环境建设贷款、易地扶贫搬迁贷款等品种，在沿海地区则出现了“水土不服”情况。（二）承贷主体偏窄。2015年汕头分行按照总行、省行的要求，积极营销列入国家发改委公布的首批PPP项目库的8个污水处理项目，总投资28亿元，贷款需求近20亿元。中标的三家企业中有一家是民营企业，两家是民营上市企业。汕头分行营销申报的首个污水处理项目融资额度1.45亿元，项目第一还款来源为政府支付借款人的污水处理服务费，担保措施充足有

6、效，但由于项目承贷主体性质问题，不符合农发行目前PPP项目准入要求，未能获得批复。此前，作为汕头城市规划最大手笔的东部围海造地项目，以及另一重大项目中信濠江新城建设项目，同样采用引进战略投资者进行合作开发，项目承贷主体为央企，不符合当时农发行支持平台贷款的信贷政策。虽然这些问题经请示后逐步取得突破，特别是国务院清理政府融资平台后，承贷主体为公司类客户，但汕头分行已经错失了机会。2012年汕头“六大围”堤围加固工程8亿元水利贷款项目，由于项目承贷主体注册地在广州，属于跨区域贷款，最终未能在汕头分行发放贷款，但作为项目所在地参与评估调查并负责资金支付工作。市场反应不灵敏，承贷主体的准入政策滞后于市

7、场需求，基层行营销处于被动状态。（三）风险防控措施单一。一是存在以身份识别风险的倾向。在信贷准入上，支持三类公司借款人，把民营企业排除在外，甚至把非国有控股上市企业等同于民营企业挡在门外，以企业的性质来决定准入。二是风险管理仍然停留在封闭运行的思维模式。在2011年国家开始清理政府平台贷款后，农发行还是以融资平台为重点，即便是在国务院43号文出台后，政府平台已经不能融资，项目建设的模式转为以PPP为主，农发行一方面仍主要以委托代建模式替代原来融资平台贷款，另一方面对社会资本参与项目建设严格区分国有控股企业与民营企业，把民营企业排除在外。三是担保措施不够灵活。其他同业对于在建工程项目确实无法落实

8、担保措施的，宽限期内可采用信用方式，工程完工后再追加抵押登记，进行风险防控，而农发行却无法采取这种模式。四是项目贷款抵押偏好于土地抵押。项目贷款以土地抵押为主要担保方式，其他担保方式要求过高，大大限制了一些项目的办理。（四）审批环节偏多。在激烈的同业竞争中，贷款办理效率低是制约农发行业务发展的又一因素。例如，对于省级分行审批的中长期项目贷款，实行贷款报审制度，报审环节流程长，效率低下，能否通过报审存在不确定性。对于总行审批的中长期项目贷款，贷款营销行逐级上报至总行，等待总行调查评估，需半年甚至更长时间。三、对策建议 （一）因地制宜，拓宽业务支持范围。随着城乡发展一体化国家战略的推进，城市中心城

9、区扩容提质加快实施，交通基础设施建设作为城市扩容提质的主要抓手有效推进，城市轻轨、环城高速将覆盖到城郊的广大农村。从广东实际出发，区域发展不平衡的主要问题之一就是交通基础设施薄弱，按照广东省委省政府促进粤东西北振兴发展规划，近三年要解决粤东西北地区11个县市“县县通高速”，需投资4408亿元，项目建设资金需求量大，社会效益和经济效益明显。建议总行争取银监会拓宽路网建设贷款业务，把高速公路建设等纳入农发行信贷支持范围，更好地发挥政策性银行支持地方城镇化建设的作用。（二）转变风险管理理念，调整客户准入条件。近年来，随着“三农”投资价值逐渐显现，社会资本参与公共产品基础设施建设积极性更高，大批有实力

10、的民营企业纷纷转型发展，参与地方竞标，特别是在民营资本发达的地区尤甚。去年以来，总行也积极创新信贷模式，及时出台了公司类客户贷款指引等一系列信贷制度办法，明确支持三类公司借款人，允许非上市民营企业参与PPP项目，但必须与地方政府或国有企业合资成立项目公司才能作为借款人。民营企业经济活跃的地区，地方政府与企业各司其职，从而导致一些优质项目无法介入，支农政策性职能作用难以发挥，建议总行调整客户准入条件，只要是符合政策导向、符合贷款条件，项目风险防控措施落实就应该予以支持，赢得市场才能赢得业务发展机会。（三）创新贷款管理模式，建立内部银团贷款或跨区域贷款方式。创新贷款管理模式，从有利于信贷管理和防控

11、风险出发，建议对于项目涉及多个不同区域，或者项目建设地与承贷主体不在同一区域的，允许建立农发行内部银团贷款模式或跨区域贷款模式，既可以解决如汕潮揭一体化建设中不同城市共同承建项目的问题，也可以解决中储、省储等跨区域贷后管理的问题，实现管、贷一体化，利于防控风险。同时，也能促进农发行内部机构的均衡发展。（四）优化办贷机制，进一步提高办贷效率。农发行应主动适应市场变化，优化办贷管贷机制，建议取消中长期贷款报审制度或简化报审方式，合理调整贷款审批权限，增强市场竞争力。同时，按照从严治行的指导意见，建议总行成立项目复审机构，对于在项目报审或审批环节出现争议的，应及时启动复议机制，或采取一事一议方式进行解决；对于随意、懈怠等影响项目审批进度和结果的，应启动问责程序，确保在公平、公正对待基层行上报项目的基础上，真正发挥总行审核把关、防控风险的作用。（五）改进流动资金监管方式，提升金融服务水平。支持民营企业健康发展离不开金融支持，企业流动资金贷款属于自营性业务，市场资金需求量大，涉及的政策风险、市场风险、操作风险较大，建议总行改进流动资金监管方式，探索建立一套与市场接轨、完整的风险识别、监测、预警、控制和化解机制，增强信贷产品的市场竞争力，在流动资金贷款中实现银企双赢。（作者单位：农发行广东省汕头市分行）【精品文档】第 5 页