立法抢占主权虚拟货币主场优势.pdf

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1、14l差本刊策划丕篁堡塞宣堡量监宣：堡垒垄至圭全生鎏主垒竖丝笠旦塑查垫逝速塑!奎塞土：韭堡垒整金羞丕墨i垦生盎丝堑圭堑：查渔兰E：垄甚垂亟壅国窒墨垒堑垦冬丝垫金!叠垒：甚丝旦窒盟握堡童推堑丝韭堡全垄全墨垂盐垒壁丝：塑基丝鎏i整型廛遮婆墨墨垄鱼塑l I-11五一：JL I一 二 - J I- 脚 圮 工 -J l I 赫 呵千看义一-瑟t以n翻1J 1r Th11i_，_! ，!二，- L| !| 暑 一 !E， !一【 量一一 巴J支梁菇轩 I 现金社会，对有支付需求的个体而言，只是生活中的些许便利。但甚嚣直上的各种舆论背后，则不单单是普通民众I I 对“非现金社会即将到来”的恐惧，恐怕背后涉

2、及更深层次的利益博弈。可燃样一种假想，当f门渐渐-j惯于电一l一子支付，人们将更加在意账户余额本身而不去关注账户记录的到底是哪种实体货币。更进一步地，以比特币为代表 _ I 的虚拟货币的产生会大大加剧人们对于货币概念的模糊程度，因其天然具有超越国家货币管制的便利性，将威胁到主权国家的“铸币权”，而这正是各国政府所深深担忧的。世界各国，尤其是美国对比特币等虚拟货币不断摇摆的态度，可以认为是上述问题的集中写照，而其对于数字(虚拟)货币的系列立法则显示出电子货币“转正”之路颇为“坎坷”。丹麦、瑞典等欧洲国家都有着超高的电子支付普及率，非常接近非现金社会。早在20世纪末，瑞典当地的人们就已经习惯使用支

3、付卡(银行卡、信用卡)，而不是通过纸币等现金形式进,t2 19常的采购。在瑞典首都斯德哥尔摩，即使你在一个农产品小贩或路边的报刊摊位买东西，多半会看到Square或类I；2的移动支付工具这是一个和卖主手机相连的移动读卡器。这一发现并不新鲜。即便是瑞典街头售卖斯德哥尔摩现状(Situation Stockholm)杂志的小贩也都随身带着读卡器。瑞士信贷银行股份有限公司(credit Suisse)称，如果你去教堂，连捐款都是刷卡的。丹麦、挪威和瑞典这几个国家都位列“非现金化”的前列。2014年，据CNNE道，挪威央行的数据显示，斯堪的纳维亚人的所有支付中，只有不到6是通过现金完成的，而美国的这一

4、比例仍然高i苎147。“在许多国家，现金仍然是种重要的支付方式，但在瑞典并非这样。我们使用现金的比例已经很小，而且还在快速下降。”(科学日报)金融机构方面的情况也验证了瑞典正在快速步入非现金社会。瑞典银行财团表示，他们发起了“拆除取款机运动”，计划拆除数百台存取款机，特别是位于郊区及乡村地区的存取款设备终端。据瑞信的调查报告称，仅在201 0年到201 2年间，瑞典就有500多家银行分支机构停止接受现金，同时撤除了900台自动取款机。不仅仅是银行在其分支机构和网点终端等服务节点上收缩了现金的使用和发放，在各大银行的母行甚至金库也减少了现金储存。瑞典规模最大的数家银行当中，包括瑞典银行、北欧斯安

5、瑞典银行、瑞典北欧联合银行在内，上述银行超过半数的分支机构没有储存现金，同时拒绝现金存取款服务。瑞典AGUE#2业盛行这样一种观点，即不储存现金可以减少银行被劫匪Ij3-I-的几率。2014年，瑞典银行金库仅储存了36亿瑞典克朗的纸币和硬币，比2010年的87f乙克朗少一半以上。对于银行而言，先现金”意味着工作流程简化、安保成本降低，他们在这场“无现金”革命中自然而然地扮演起推动者的角色。截至万方数据2016年年底，瑞典1600家银行网点中大约有900家不再在柜台保留现金，也不接受现金存款。货币发行与流通方面的数据则更为显著地预示着瑞典即将进入非现金社会。据瑞典国家银行(swedish Nat

6、ional Bank)的数据显示，2014年年末，处于流通状态的现金仅有832亿克朗(约102f乙美元)，相比2009年时的1060亿克朗(约130亿美元)大幅下滑。201 6年年底，瑞典央行公开了最新数据，瑞典现金交易仅占交易总额的2。这一数据还在继续更新。2017年8月8El，瑞典哥德堡邮报报道称，根据瑞典皇家理工学院未公开发布的项社会调查显示，三分之二的瑞典商家表示：至tJ2030年停止接受现金，目前在瑞典80的交易由信用卡支付完成。该报告是在调查了740多家大量经手现金服务的商家后得出的结论。预测最晚到2030年瑞典将全面进入非现金社会。非现金社会的支持者称，瑞典政府及央行的无现金政策

7、旨在为人们提供更加便利的支付环境的同时，将有助于降低发生盗窃、抢劫等财产性犯罪的风险，也能为金融机构和个人减少处理和运输的相关费用。但实际上，在瑞典人们早已形成对信用卡等工具的依赖，即使不适用移动支付终端，他们也已很少使用现金。近年来，随着互联网及软件技术的蓬勃发展，能够提供银行账户转账功能的软件已经被普遍使用，那些携带现金尤其是大量现金的人反而显得可疑。根据反洗钱以及打击为恐怖主义者融资的相关规定，在授权处理纸钞和硬币的地方，现金提供者必须解释现金来源。相比较而言，诸如法国、意大利等对现金依赖性较强的国家，其黑手党活动也相对频繁。此外，根据咨询公司麦肯锡曾经开展的项研究显示，电子支付会使银行

8、系统变得更有效率，并降低“影子经济”存在的必要性。这里的“影子经济”是指，一些使用现金交易的经济活动可以避开政府的监视，有利于1逃脱监管和i新茄翻新亍为。然而并不是每个人都在为“非现金社会”欢呼。国际刑警组织前总裁比约恩埃里克森说：“进入非现金社会是时髦的，但也存在着种种风险。”真正的无现金也可能带来诸多麻烦。譬如，在断电、遭遇网络攻击或金融系统崩溃等紧急睛况下，人们将无法通过电子支付等非现金方式购买生活必需品。另外，二维码支付、跨平台转账等支付方式的过度泛滥也可能为电信诈骗等自领犯罪创造“便利”。瑞典一些消费者组织认为，电子支付可能侵犯用户的隐私，监察机构可以查到个人所有的交易记录。此外，电

9、子支付也给网络犯罪提供了可乘之机。根据瑞典司法部的数据，去年瑞典电子欺诈案件的数量增加了1句引牛，比十年前数量增加 1 b了一倍。批评人士还认为，电子支付使得使 _用现金的老年人和难民被边缘化。而且，更 关便捷的支付手段、更宽松的信贷体系让年往轻人轻易坠入“信贷陷阱”，无力偿还债务。 木瑞典哥德堡邮报的记者曾对此进行报道 划并进行随机采访，“我花的钱更多了，”23W 每i的艾克说，“如果我使用的是500克朗的纸币，那我在花这笔钱的时候会考虑更多。”非现金社会在瑞典大行其道，除了当地的经济社会较发达因素之外，法律制度的构建成为“非现金革命”能够长期发展的重要原因。瑞典等北欧国家长期奉行法无禁止即

10、可为，并充j奇民法意思自治的原则落实到位，立法、司法、执法机构均允许非法律禁止的行为，非现金社会以及其赖以生存的电子支付亦在其中。立法层面上，瑞典央行及国家议会宣称，没有任何一条法律规定，人民必须提供现金(交易)。这意味着，现金支付在瑞典并非是必需的，人们可以拒绝使用现金进行支付。从瑞典政府的态度上，其非现金社会倾向则更为明显。政府明确法律不为禁止的，政府亦不禁止，还在官方语境上鼓励人们减少对现金的使用。在这一背景下，瑞典的法律制度实际上是以类似“负面清单”的方式为金融创新开放绿色通道，而不需另行立法。这方面减轻了立法的冗杂，另方面也为新生事物的发展开拓了具有足够想象力的空间。万方数据2013

11、年羽月18日，美国参议院国土安全及政府事务委员会召开有关比特币的听证会，会上指出，参议院承认比特币并非非法货币。虽然此次听证会主要围绕比特币的优缺点展开讨论，但会上对于“比特币不是非法货币”的论断却被外界解读为美国政府首次承认比特币的法律地位。2014年6月28日，美国加州州长杰里-布朗正式签署了AB一129法案，该法案认可比特币等虚拟货币的支付及交易在加州具有合法性。值得关注的是，AB-129法案是加州立法，其法律效力只能限于加扑IzP-t-N不1 6 能超越本州境内，也就是说允许虚拟货币交_易在加州t是合法的，但在联邦层面，并不意莘 味着比特币等虚拟货币是美国的法定货币。注 2015年1N

12、26EI，第一家获tN；FN的美木 国比特币交易所Coinbase公司正式开十U 业。该公司陆续获得纽约证交所、部分银行罨I 以及风险投资公司累计106亿美元投资，致力于为比特币交易提供必要的场所和系统支撑。据悉，他们的交易所会为个人以及机构保障较高的交易安全性。该“持牌”比特币交易所的成立，被视为在货币流通领域美国社会对比特币转向承认，也标志着在美国交易比特币的合法性。截至201擎静I蔑，coinbase已经获得美国1价州的许可证。2017年-4月，伴随着5031号法案在华盛顿州参议院最终通过，华盛顿的政客们最终通过立法的形式将比特币交易所纳入监管。根据该项法案规定，在华州境内进行的电子力皤

13、货币交易，其前提是必须拥有政府颁发的执照。除了前项政府许可，进行加密货币交易的机构在技术层面需要保证足够的安全性，即要有第三方的审计监督，并充分披露与交易相关的各类信息。此项立法还表示，虚拟货币的交易机构必须建立电子信息档案，并拥有和交易相关的保证金，保证金的具体金额则与该机构前一年度的交易金额直接挂钩。华盛顿州的法案对目前主流的比特币交易所产生深远的影响，尤其是在技术和信息披露上的要求似乎超过了比特币交易所对客户的服务能力。目前，该法案已经在2017年7月23日生效。2016年12月，佛罗里达扑11379号法案被通过，该法案试图给予虚拟货币完整的定义，并将比特币等虚拟货币与反洗钱相绑定。根据

14、此项法案规定，佛州规范和禁止使用虚拟货币进行洗钱等违法行为。同时，“虚拟货币”一词被正式定义到“货币工具”之中。该项法案被视为虚拟货币被立法认定为普通货币的重要步。2017年5月2日，美国西弗吉尼亚州通过了项法案，旨在将比特币和其他虚拟货币纳入反洗钱(AML)法。西弗吉尼亚州的第2585哥去案规定，将把比特币添加到反洗钱法规中，并且定义虚拟货币为种“金融工具”。自此，西弗吉尼亚走上了和佛罗里达相同的道路，两州议会代表都提议更新反洗钱法以适应比特币的监管需求。佛州此项新法案为虚拟货币赋予了金融工具的法律定义，对于美国央行系统运行之外的比特币来说，意义尤为重大。第2585哥去案规定，本法案的目的是

15、打击洗镪舌动带来的犯罪行为，其中详细规定了两种重罪：通过金融交易获取的洗钱犯罪收入；以及对犯罪收入的转移、传播或转账。同时还规定司法机关对涉及比特币洗钱资金的没收权。传统意义上，金融工具指主权国家法定货币及支票等，此次法案的本意是强化打击洗钱犯罪，却“旁敲侧击”地将虚拟货币引入了金融工具这概念，是为虚拟货币立法承认的关键一步。此后，比特币期权交易首获CFTC批准。2017年7月25日，加密货币交易平台运营商LedgerX已获得美国商品期货交易委员会(CFTC)的批准，正式成为一家受美国联邦监管的合法虚拟货币交易所及衍生品合约清算所。这意味着比特币期权交易首获美国期货监管部门批准，虚拟货币期权交

16、易即将诞生。Ledger公司表示，这家公司计划在2017年9月至10月期间，推出六个月期的比特币兑美元期权合约。表面上看，美国对待非现金社会的态度，就是撕裂的州际立法与政策反复。但从总的趋势而言，美国正在逐步完成对虚拟货币的立法承认，而这，无疑将推动非现金社会向更深层次发展。与美国执著于虚拟货币法律地位界定与监管争议不同，韩国政府自区块链技术成熟之际，就事实上承认了虚拟货币的法律地位，结合其电子产业发展计划，陆续出台鼓励电子支付的政策，积极争取虚拟货币交易中心的地位。自2014年3月韩国研发第一台比特币ATM机以来(在该设备上，用户只需扫描个人二维码，在进行交易时，设备会将客户的比特币自动转为

17、韩元现钞)，韩国科技界乃至韩国政府不断尝试在虚拟货币上实现新的突破。自从那时起，虽然韩国比特币行业还没有完全纳入法制化运营，但韩国政府已经在实践中为比特币服务提供商便利支付、转账和贸易合法化创造条件。2016年，韩国为了推广数字货币，计划努力准备“系统化基础”，韩国金融服务委员会(韩国的金融主管音i5r-)主席严钟勇更公开宣布韩国政府将会在未来三年提供265亿美元的财政支持来促进金融科技领域的发展。在官方如此不遗余力地推介下，2017年韩国也终于成万方数据为世界第三大比特币市场。随着虚拟货币市场的繁荣，韩国在虚拟货币立法方面更是收获颇丰。自2017年7月18日起，韩国已经正式将比特币汇款作为一

18、种合规的支付方式。据悉，经修订的韩国外汇交易法通过了项内容，即允许金融科技公司向韩国的金融监管机构登记，以合法地“为小型基金提供国际资金转汇服务”。自上述公司注册伊始，就可以使用各种技术手段，将虚拟货币“寄送”国外，这其中就当然包括使用比特币跨境转汇。值得指出的是，修改后的法律特别许可比特币跨境转汇二而这在外汇交易法修改前是明令禁止的。当然，能够成功注册登记的金融科技公司也是寥寥无几的，为了获得许可，全融科技公司必须拥有超过20亿韩元的资本。此项法案被认为会对艮行带来新的挑战，新的转账功能意味着将允许新进入者(金融科技公司)与传统银行竞争。提供比特币跨境转汇服务的费用较低，且具有较大的需求、使

19、用更加灵活。举一笔1 00万韩元的海夕I-E款的例子，银行汇款的手续费一般是5一6即在5万一6万韩元左右，并需要一个以上自然日的时间才能完成转款到账。而比特币跨境转汇服务提供商则只收取1的佣金，即每100万韩元收取1万的手续费。账户金额是在收到转账申请后3分钟内存入的，金融科技公司预计将另行收取3000元至4万韩元的服务费用，也就是客户需要付出的成本为每1 00万韩元13万_至lJ5万韩元。在技术成熟的情况下，跨境汇款的成本将降低到传统汇款的26，这无疑将打击到韩国的传统银行业务。除了立法承认比特币国际转账的合法地位，如今韩国政府即将推出比特币交易平台和相配套的监管框架。2017年7月3日，韩

20、国执政民主党透露韩国政府正在准备监管比特币市场。在已经公开的一份修订方案中，韩国的金融监管当局要求比特币企业和贸易平台注册资本至少要达至1_1436万美元，同时在数据处理方面，加入了信息披露和反洗钱法的合规监管内容。韩国先驱报表示：“法案旨在改变涉及加密货币交易的贸易者、经纪人或者是其他企业的电子金融交易规范，让其获得金融服务委员会的监管批准。这些监管要求包括5亿韩元(436300美元)的注册资本和数据处理设备。”更具体的，在监管框架草案中，虚拟货币被定义为“一种交易工具或者一种电子保值品”。法案还将虚拟货币和“真实”货币区分开来。另外，其中还对数字货币操作者进行了分类，共分为五种：1贸易商通

21、过出售商品或服务换取数字货币；2交易商通过操作市场来出售虚拟货币，例如虚拟货币交易所：3经纪商安排数字货币出售或者在数字货币出售中起到中介作用；4发行者提供系统来创建及发行数字货币；5管理者为他人存储或管理数字货币。新法案草案中还要求明确了禁止性事项：1大额交易限制，所有的数字货币操作者“持有价值5亿韩元或以上的虚拟货币，必须通过金融监督委员会的授权”，否则属于违法。2虚拟货币的用户资金必须存放在独立的第三方机构，并且对虚拟货币财产购买相应保险或者享有必要的担保，以保护比特币用户的利益；3禁止经纪商使用传销或类似手段进行居问活动；4禁Lid桑纵虚拟货币市场价格，并将反洗钱的内容加入禁止I-生：事项。汝之毒药，彼之蜜糖。有的国家对非现金社会视之洪水猛兽，拒之于国门之外；另一些国家却开门迎客，制定积极的法律政策，鼓励非现金社会的发展，甚至进一步地推进货币电子化的持续发展。就虚拟货币而言，目前遏制其交易风险，加快推出主权数字货币，在中国业已呼之欲出了0囵编辑：黄灵yeshzhwufoxmailcom天注杰刊策划万方数据