个人理财策划书 .docx

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1、精品名师归纳总结理财策划班级： 09 信管四班学号： 090802041018姓名：陈云娣目录可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第一部分个人基本情形2其次部分个人财务情形22.1 个人收支情形 32.2 个人财务健康指标检查 错误！未定义书签。第三部分风险偏好测试分析 3第四部分理财目标 54.1 个人财务风险治理 64.1.1 应急金预备 64.1.2 个人保险 64.2 个人创业金预备 7第五部分个人理财投资的详细支配75.1 投资工具的挑选及依据75.2 投资安排比例 75.3 确定可行性 75.4 调整 85.4.1 调整投资工具 85.4.2 调整投资比例 错误！未定义

2、书签。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结5.5 总结 8第一部分 个人基本情形可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第一部分 个人基本情形长期投资 15000固定资产 6000期末余额 600可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结其次部分 个人财务情形2.1个人收支情形个人现金流量表流出金额吃饭花费1000水电费100网费150水果90各种手续费50生活用品200零食饮料100学习用品30休闲用品0应酬200交通费用500衣服鞋子600意外花销20总计花费3040流入 金额股票收0益银行利1.5率践兼职实400可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结总

3、计收入401.5可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结现金流量-2638.5第三部分 风险偏好测试分析第一步：您的风险偏好风险偏好是影响投资的重要因素之一。不同的人由于多种缘由的影响，其风险偏好各不相同。因此，作为一个投资者来说，您是独一无二的。请认真的完成以下的趣味测试，以确定您的风险偏好类型。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1、您目前所处的年龄阶段：30岁以下30-39 岁40-49 岁50-59 岁60岁以上2、您的伴侣或同事会以以下哪句话来形容您？ 您是一个喜爱冒险的人经认真考虑后，您会情愿承担风险您是一个当心、谨慎的人您从来都不愿承担风险3、什么是您目前投资

4、的主要目的？请在以下五个答案中挑选最符合您的一个描述： 期望利用投资以及投资所获得的收益在短期内用于大额的购买方案。没有详细目标，只想确保资产的安全性，同时期望能够得到固定的收益。 没有详细目标，期望投资能获得肯定的增值，同时获得波动适度的年回报。没有详细目标，更倾向于长期的成长，较少关怀短期的回报以及波动。没有详细目标，只关怀长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动。4、假设您参与一项有奖电视智力竞赛节目，并且已经胜出。现在，主持人要求您在以下的获奖方式中做出挑选，您会挑选：马上拿到 10,000 现金有50%机会赢取 50,000 现金的抽奖有25%机会赢取 100,000 现金的抽奖有5

5、%机会赢取 1,000,000 现金的抽奖5、长期来说，假如与股票市场整体的表现相比，您期望您的投资： 与股市保持同步增长略微超过股市整体的增长 显著超过股市整体的增长 极大的超过股市整体的增长6、以下哪项描述最符合您对本项投资在将来3年内的表现的态度？ 假如发生亏损，我并不在乎我能承担肯定程度的亏损我只能承担较小的亏损 我几乎不能承担任何亏损我需要至少获得肯定的收益7、依据您以往投资的体会，当有相当的资金被安排到高风险的股票或是其他不确定收益的工程中时，您通常：特别焦虑有一些焦虑完全放心风险偏好测试可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结 测试结果经过我们的测试，您属于 稳健保守型投

6、资者在任何投资中，稳固是您首要考虑的因素。一般您期望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不高。您的风险承担才能： 低您的获利期望： 稳固收益 典型投资组合其中：低风险金融投资产品包括：储蓄、国债、货币型基金、人民币理财产品等中等风险金融投资产品包括：信托、开放式基金、外汇理财产品等高风险、高收益金融投资产品包括：股票、个人外汇买卖、期货等本投资组合中低风险的储蓄等产品占有较高的比例，同时协作部分开放式基金等产品以提高收益， 正适合您这样稳健保守型的投资者。第四部分 理财目标个人的理财目标是制造在高校在校期间参与投资制造30% 左右的收益，并且能够节省现在的开

7、支掌握在当前的80%左右的水平。主要期望在证券投资上形成多元化投资，不想只投资其中的股票。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结4.1 个人财务风险治理4.1.1 应急金预备第一现钞应急：抽屉里总会放一个储存罐存零钱，以便坐公车。其次储蓄应急：预备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为珠商行，一张为工行。保证运用的敏捷性珠商卡为日常消费使用。工行卡为兼职工资卡，珠商卡总有200。准备在一般情形保持现有资金的40%作为应急。第三伴侣应急：已经先跟伴侣事先打好招呼，一旦资金链显现紧急，伴侣的钱可以随时调用。第四家人救急：一旦显现以外情形迫不得已只能想姐姐求救。4.1.2 个人保险一般的医疗保

8、险。考虑投资该种保险产品：保期一年，价格 85产品特点：o 供应 15 万元的意外身故 /残疾/ 烧烫伤保险，以及 1 万元意外医疗保险之外，仍供应健康服务附加套餐，可享有意外住院垫付、健康分析评估、特需门诊预约等健康服务。o意外住院津贴可与其他医疗保证同时享有，是您现有保证的有效补充。可作为礼物，送给别人。o投保流程简洁，全国均可理赔。适合人群： 18 65 周岁的人群。投保限制：每位被保证范畴 健康服务 安享平安 E 款保险卡保证工程保 险金额健康服务 安享平安 E 款保险卡保证范畴说明意 外 身 故 /残 疾 / 烧 烫伤15元万因遭受意外损害事故身故、残疾或烧烫伤的，我们将按条款给付保

9、险金。意外损害医疗1元因意外损害事故发生医疗费用，我们将就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的依据当的社会医万疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币金”。100 元部分给付 “意外损害医疗保险住院护理津贴20 元/天因意外损害事故住院治疗，我们将按条款赔付每天20 元的 “住院护理津贴保险金”。意外误工津贴20 元/天因意外损害事故住院治疗，我们将按条款赔付每天20 元的 “误工津贴保险金 ”。保险人限投 1 份。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结4.2 个人创业金预备父母每年往银行卡里打38000 元。扣除学费和日常花费至少有500 元的剩余。四年就将达到

10、 2000 元。自己平常做兼职一般一个学期至少400，四年 3200 。高校终止后将拥有5200元的创业资金。第五部分 个人理财投资的详细支配5.1 投资工具的挑选及依据第一股票，第一中国经济的快速进展第一反应就是在股票上。我们有理由信任在保持稳固和平的大前提下中国经济的腾飞必定是股票市场的腾飞。而且感觉只要持稳健的态度炒股一般情形下亏损不大。其次保险，保险的收益安全而且仍能给自己带来安全保证，对于没有足够体会的人来说是个很好的挑选。第三房的产，房的产市场是在中国就是一个政治问题，在不转变房的产利益链条的情形下房子的价格是永久不行能降下来的。并且房的产如今有过多资金的投入，假如严峻下跌整个国民

11、经济的支柱就会倒塌对于政府和人民来说是可怕的。随着城市化不断的进展，房的产的进步将日益显著。加之假如转变房的产的政治模式，中国政界某些人的利益又将如何实现了？因此投资房的产是最好的挑选。当然巨大的资金是主要问题。准备向城市化开头进展的三线城市进行投资，初定目标海口。5.2 投资安排比例股票： 40%。资金约为 10000 元。主要涉及两个板块：房的产板块和医药板块。各占50%约为 5000 元。房的产： 50%资金约为12000 元。准备找伴侣借10000 元。然后合伙投资海南房的产。均价在 3000 左右的楼盘。保险： 10% 资金约 2500.主要涉及人生安全。5.3 确定可行性优势（ S

12、trength）劣势 Weakness资金比较充裕专业学问不够广泛，投资上的学问缺乏。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结内部分析伴侣众多，可以赐予帮忙。自己拥有肯定的专业学问。 属 于 风 险 冒 进 者 缺 乏 理 性 和 理智。没有充分的保证资金，无后勤保证。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结外部分析 中国国民经济不断增长 贸 易 的 位 不 断 提升。运行态势良好。 投资产品众多，投资利于多元化。 世界金融规章引发对中国贸易的批判。 中国经济法制不健全，投资多元化存在风险更大。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品

13、名师归纳总结第一资金问题：房的产业需要资金量大，难以靠个人支撑和投资。需要多人进行融资。 其次道德问题：房的产作为敏锐产业，在中国有上万人为拥有一套房子穷尽心血，不能做缺德之事。第三收益问题：保险收益太低，投资太长，产品不够外国丰富。第四敏捷问题：股票的敏捷性更大，扩展空间充分。第五法律问题：由于想进行些大投资，但是需要更多的资金。一旦处理不好简洁变成非法融资触犯法律。5.4 调整5.4.1 调整投资工具虽然属于风险投资的激进者，但是由于钱不是自己赚的仍是适合在自己所熟识的领域内进行适当投资。因此不会由于利润问题去随便更换自己的投资组合和投资工具。5.5 总结个人资金仍是较为充拮据，属于同学群体下层。财务健康状况良好，运作自如。本人属于短期投资者，非风险偏好者，喜爱低风险，高收益的投资方式。需要多明白个人理财的学问，通过看书，看财经网和听专家讲座的方式，树立正确的个人理财观念。为了今后事业和理财做预备，需要多留心商机，积存体会和心得。最重要的 是，现阶段要发奋学习，打好理论基础，争取拿奖学金，也是理财投资的一种方式。可编辑资料 - - - 欢迎下载