个人理财策划书范文案例.doc

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1、个人理财策划书范文案例doc-光大银行合肥分行财富中心理财师：王曰玫尊敬的冯女士： 理财规划与个人的人生目标相结合才能体现其真正的价值，随着中国经济的不断发展，个人的财富增长与中国的经济增长同步，但是人的一生是充满风险的一生，在这充满风险的一生我们如何把握自己，如何把握风险是理财规划的首要条件，为此理财规划就是需要将投资与风险进行综合判断，为使你的理财目标更具合理性，理财风险更小，投资收益更高，我们依据你的人生目标确定了理财目标，依据你的理财目标确定了理财规划，依据你的投资愿望和投资偏好制定了投资计划，希望这些计划能够帮助你和你的家人实现财务自由，完成所有的社会责任，具体规划内容如下，请您和您

2、的家人审阅。 一、中国光大银行和理财师王曰玫简介： 中国光大银行成立于1992年，现在全国23个省、市、自治区拥有380多个营业网点，是全国唯一真正实现计算机系统大集中的银行，全国资金结算零在途，中国光大银行上海分行成立于1994年7月，通过10余年的建设中国光大银行已经在市场上树立了稳健银行、亲民银行和理财银行的形象.2004年开始中国光大银行涉足个人理财业务，创建了阳光理财的服务品牌，并创造多个个人理财业务第一，2005年在新浪网和搜狐网的评选中荣获“最佳人民币和外汇理财奖”，2009年最佳零售银行（最佳财富管理银行）最佳设计与创新团队等多项殊荣。 合肥分行财富管理中心王曰玫，国际金融理财

3、师（CFP），会计学本科，就职于中国光大银行合肥分行财富中心 专业资格：2006年保险从业资格 2006年国家理财规划师（2级） 2008年证券从业人员资格（基金业务） 2008年取得金融理财师（AFP） 2009年取得国际金融理财师（CFP） 2009年取得中国光大银行内训师资格证书 16年丰富的金融从业经历，标准的职业装扮，自信的语言能够让您放心您的选择。 二、双方沟通和讨论事项 为保证本财务策划能够正确、有效，符合你的理财目标和投资偏好，经过双方有效的沟通，理财师已经充分了解和掌握了你的个人愿望和要求，并根据你提供的个人和家庭的职业资料、财务资料编制了家庭情况表和财务状况表，具体内容如下

4、 三、冯女士个人和家庭情况描述 1、个人工作生活描述 私营企业中层干部32岁，丈夫中学老师，女儿4岁。 家庭年收入12万, 年终奖2.4万，学校分的50平方米房屋出租，年租金8000元，另有贷款80平方米房屋，贷款10年，每月支付1130元，目前价值45万。 现存款10万，每月家庭生活费用支出约4500元/月，个人开支1500元/月。 2、保险方面 冯女士：养老保险、商业重大疾病保险7万元 张先生：养老保险、住房公积金 女儿：重大疾病保险5万元 四、理财目标设定1、为孩子准备一份教育基金至大学毕业2、增强家庭保险特别是张先生的保险3、计划5年后换一套120平方米的房子，首付40万元4 、为女儿

5、准备创业基金5万元（女儿24岁时） 五、当前个人财务状况、市场和理财目标分析 1、财务状况分析资产负债表资产项目 金额 负债项目 金额现金类资产 100,000 房产类贷款 105,000保险类资产 70,000 自住类房产 450,000 出租类房产 150,000 合 计 770，000 净资产 665，000 2、资产状况分析 这是一个中等家庭收入，但冯女士在私营企业，易受到经济环境、政策变动及公司本身经营状况影响，抗风险能力较低，收入不确定性强，所以要加强理财方面的积累和家庭的保障； 家庭流动性比率（流动性资产/每月支出)约为16.7，该比率反映整个资产配置的流动性较好，但存款过高使资

6、金低度利用。 结余比率(年结余/年税后收入)约为52.6%，主要反映净资产提高水平，这一指标较高说明该客户具有一定的储蓄意识，但还应加强现金管理，调整现有的金融投资资产配置，降低储蓄总量，适度调高风险资产比例，从而更好地实现预期目标。 小结：从提供的资料我们可以判断出其已具备了一定的投资知识，特别是房产投资上。但金融理财类投资几乎没有，我们将根据你的风险承受能力，为您配置一定的金融资产，根据收益风险合理分配原则对现有的投资手段进行配置，实现您的理财目标。 3、风险分析 问卷调查：1. 你投资60天之后，价格下跌20%。假设所有基本情况不变，你会怎么做？ a. 为避免更大的担忧，把它抛掉再试试其

7、他的。 b. 什么也不做，静等收回投资。 c. 再买入。这正是投资的好机会，同时也是便宜的投资。 2. 现在换个角度看上面的问题。你的投资下跌了20%，但它是资产组合的一部分，用来在三个不同的时间段上达到投资目标。2A. 如果目标是5年以后，你怎么做？ a. 抛出 b. 什么也不做 c. 买入2B. 如果投资目标是1 5年以后，你怎么做？ a. 抛出 b. 什么也不做 c. 买入2C. 如果投资目标是3 0年以后，你怎么做？ a. 抛出 b. 什么也不做 c. 买入4. 如果投资目标是3 0年以后，你怎么做？ a. 抛出 b. 什么也不做 c. 买入5. 你买入退休基金一个月之后，其价格上涨了

8、25%。同样，基本条件没有变化。沾沾自喜之后，你怎么做？ a. 抛出并锁定收入。 b. 保持卖方期权并期待更多的收益。 c. 更多的买入，因为可能还会上涨。6. 你的投资期限长达1 5年以上，目的是养老保障。你更愿意怎么做？ a. 投资于货币市场基金或保证投资合约，放弃主要所得的可能性，重点保证本金的安全。 b. 一半投入债券基金，一半投入股票基金，希望在有些增长的同时，还有固定收入的保障。 c. 投资于不断增长的共同基金，其价值在该年可能会有巨幅波动，但在5年或1 0年之后有巨额收益的潜力。7. 你刚刚获得一个大奖！但具体哪一个，由你自己定。 a. 2000美元现金 b. 50%的机会获得5

9、 000美元 c. 20%的机会获得15 000美元8. 有一个很好的投资机会，但是你得借钱。你会接受贷款吗？ a. 绝对不会 b. 也许 c. 是的9. 你所在的公司要把股票卖给职工，公司管理层计划在三年后使公司上市，在上市之前，你不能出售手中的股票，也没有任何分红，但公司上市时，你的投资可能会翻10倍，你会投资多少钱买股票？ a. 一点儿也不买 b. 两个月的工资 c. 四个月的工资经过问卷调查，冯女士的得分为：分冯女士可能是个： 9-14分保守的投资者 15-21分温和的投资者 22-27分激进的投资者􀂄 我们设风险厌恶系数A在2-8之间(A越大越厌恶风险）。 A=（2

10、7-）/（27-9）*（8-2）+ 2 = 根据沟通，冯女士可接受的最大损失为年度投资本金亏损在5%以内。 4、家庭保险情况分析 意外风险（死亡和残障）：目前冯女士应该是家里的主要收入支柱，但私营公司易受到经济环境、政策变动的影响，收入不确定性强，所以要加强家庭的风险规划。冯女士需要购买各类保险以保证一旦有意外，其家庭不至于发生财务危机。 A 重大疾病险：按照当前重大疾病的统计，一个大病治愈费用约为10万元左右（非医保范围），因此您和先生需各购买重大疾病险总额为20万元，并附加住院补贴，以目前保险公司的保险费率计算估计约为年缴费3000左右（返还型），平均每月需多支出为250元； C 生命风险

11、：除购买重大疾病险和意外保险外，你还可能因为疾病无法医治或非意外伤残或死亡的风险，故还可以加保50万元的定期寿险。 目前家庭的保险规划严重不足。建议增加购买意外险及各商业保险，孩子已有基本保险，在此不建议增加。 六、理财投资组合建议1、投资决策：产品方案一 家庭现金可以存活期或购买货币基金，金额约为3-6个月生活开支，作为家庭紧急备用金。其余资金（6.4万）均可以进行理财投资。 每月生活支出近6000元/月，建议可以适当开源节流，减少个人和家庭支出1000元，进行定期定投指数型基金，通过拉长投资时间均衡投资成本，取得较好的收益。如定投华夏红利、大成策略回报、融通100等产品，从现在开始至孩子毕

12、业尚有20年的时间，根据现有资料和经济学家的预测未来的20年时间将是中国经济发展的重要时期，也是最佳的投资时期，采用定期定投将可以获得较高的收益，假如以20年定期定额投资年平均回报率在8%计算，20年后可获投资回报为58.9万元。可以做为孩子至大学毕业的教育基金和大学毕业的5万元创业资金。产品方案二 在保留了家庭备用金之后，若不愿减少生活开支，也可通过采取积极的投资计划实现理财目标。 将6.4万元存款年净收入10的合计用来购买股票型基金或集合资产管理集合。基金公司、证券公司专业化程度较高，随着融资融券和股指期货又即将开出，股市将呈现更多的变化，所以投资年度表现较好的银华基金公司、华夏基金公司股

13、票型基金或光大证券阳光系列集合资产管理计划应该能够取得较好的收益。保守估计投资组合的回报率大概可以达到1215%，预计合计积累资金138万元，虽然收益较高，但冯女士家庭要承受比较高的投资风险。另国投瑞银融华债券基金由于是偏股型债券产品，其收益也非常不错，同时证券向好的局势将是个长期的。该基金管理公司在过去的三年里表现一直较稳定，值得长期持有，本理财预期平均年收益为8%-10%以上。这样与股票型基金搭配，即可以获得高收益，又规避了高风险。两者合计平均年收益可大于10%.2、保险规划 产品建议一：为冯女士设计的保险计划 中国平安保险公司“智富人生”终身寿险 ，可提供60万元的基本保障；投资账户的累

14、积复利投资收益，基本可保证年平均收益3.2%左右，使客户在获得高保障的同时也可以享受一定的投资收益。 产品建议二：为张先生设计的保险计划 美国友邦保险公司“友邦金泰年金”保险计划 ，可享有10万元的基本保障，同时每3年可领取5000元生存现金至年满59周岁；年满60周岁时，可获得3万元贺寿金；自61周岁起，每年可领取2500元年金，直至100岁；年满100周岁，可获得10万元满期金。 3、购房规划 从冯女士的家庭收入与支出以及金融资产配置等财务状况看，如想在5年后首付40万元作为购房支出难度不大。 采取较保守的投资计划，将每年8万元的净收入的80，投资风险适中的集合资产管理计划。如稳健一号、阳

15、光1号、东风2号产品，可以得到保守估计近712的收益。资金积累到一定程度也可考虑购买银行理财产品，40%购买开放式股票型基金，如兴业社会责任基金投资组合的回报率大概为6.5%，同时所承受的风险不大- 七、理财策划总结 通过对你的财务、风险、家庭责任和养老规划了解和分析，你的财务结构和投资结构相对比较合理，但个人理财目标设定还可以增加更多的提升生活品质的内容，同时在理财和投资中增强意识，当然理财和投资中存在较大操作风险，所以我们在投资操作中也要特别注意规避风险，同时根据其财务责任增加相关保险，以保障冯女士的家庭财产不会因重大变故而发生变动，依照冯女士的财务现状实现其理财目标可能很大，冯女士可在操

16、作中也注意及时了解政策、经济环境和市场变化情况，经常与专业人士保持沟通，及时修正自己的理财操作。 八、保密工作和职业操守准则 很高兴你的个人财务资料和财务策划，作为理财师都将为其做好保密工作，在没有冯女士同意的情况，理财师承诺绝不会向第三者泄露任何资料，其所有的操作和投资设计均符合中华人民共和国法律规定、符合中国光大银行的员工准则和产品操作准则，符合投资市场交易的准则和规定，同时强烈建议冯先生在投资时能寻找到合适的人士，并从其处得到专业的咨询（如我行理财师）。 另就所建议的投资产品，告知您可能遇到的风险： 1. 流动性风险: 急需变现时可能的损失 2. 市场风险: 市场价格可能不涨反跌 3.

17、信用风险: 个别投资产品的特殊风险 4.过去的绩效并不能代表未来的趋势 九、定期跟踪制度 理财规划是每个人一生的统筹，一份理财规划书并不是一劳永逸的，目前只是针对您家庭现状做出的理财规划建议，计划书在执行一段时间后（一般为6-12个月），就要再次约见理财师，依据投资组合的表现及不断变化的市场进行调整，配合投资者生活变化的状况进行合理安排。 您如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据您的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2011年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 十、免责声明 A 所有的理财规划和投资策划全都基于你的真实情况而设计的，

18、如果所提供的资料不真实将会对理财结果和投资产生意想不到的结果，因此本策划不保证一定符合你个人需求； B 所有的投资市场均会经常发生变化，因此投资本身具有发生变化的可能，以上的收益率均建立预测上，而不是保证收益率；建议定时保持沟通共同审视投资结果； C我们提供的投资建议部份代理的理财产品，我们均已尽最大努力作了尽职审查，不过所有审查均建立在相关公司提供的资料上，资料发生错误，我们将不对此负责； 以上是中国光大银行上海不夜城支行首席理财师周宏斌先生为你定制的个人理财策划方案，你可以按照上述策划来安排你的财务，如果同意，我们将在近期内安排相关人员为你办理操作手续。 最后祝你和你的家人生活愉快，身体健康， 理财师：王曰玫 二一年一月二十二日