中国工商银行全球稳健定期开放210天产品QQWJ210产品说明书.doc

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1、中国工商银行全球稳健定期开放中国工商银行全球稳健定期开放 210210 天产品天产品 QQWJ210QQWJ210 产品说明书产品说明书尊敬的客户，感谢您选择工银理财！您购买的本款产品是由工商银行自主设计、尊敬的客户，感谢您选择工银理财！您购买的本款产品是由工商银行自主设计、 投资、运作与销售的理财产品。为保障您的合法权益，请您在进行金融投资时，投资、运作与销售的理财产品。为保障您的合法权益，请您在进行金融投资时， 警惕任何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型金融产品。警惕任何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型金融产品。风险揭示书风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨

2、慎理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应 仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评 估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身 风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信 息披露情况，及时获取相关信息。产 品 类 型非保本浮动收益型产 品 期 限无固定期限产 品 风 险 评 级PR2目 标 客 户经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验 的客户客 户 风 险 承 受

3、能（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）力 级 别重 要 提 示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品的总体风险程度适中，工商银行不承诺本金保障但客户本金损失的可能性很小。理财产 品的投资方向主要为风险适中的投资品市场，产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变 化、投资市场波动等风险因素影响较小。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风 险。请认真阅读理财产品说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。请全文抄录以

4、下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险客户签名（盖章）： 日期： 中国工商银行产品风险评级说明中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险风险等级等级风险风险水平水平评级说明评级说明目标客户目标客户PR1 级很低我行虽不承诺本金保障但投资 者本金损失可能性很小且产品 具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力 评估为保守型、稳健型、平衡 型、成长型、进取型的有投资 经验和无投资经验的客户PR2 级适中产品不承诺本金保障但投资者 本金损失的可能性很小。产品 的本金及收益受风险因素影响 较小。经工商银行客户风险承受能力 评估为稳健型、平

5、衡型、成长 型、进取型的有投资经验和无 投资经验的客户PR3 级适中我行不承诺本金保障，产品收 益随投资表现变动，风险因素 对本金及收益会产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力 评估为平衡型、成长型、进取 型的有投资经验的客户 PR4 级较高产品不保障本金，风险因素可 能对本金产生较大影响，产品 结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力 评估为成长型、进取型的有投 资经验的客户PR5 级高产品不保障本金，风险因素可 能对本金造成重大损失，产品 结构较为复杂，可使用杠杆运 作。经工商银行客户风险承受能力 评估为进取型的有投资经验的 客户一、产品概述 产品名 称全球稳健定期开放 210 天

6、产品 QQWJ210产品代 码QQWJ210理财信 息登记 系统登 记编码C1010217002282 个人客户可依据本产品的登记编码在“中国理财网 （）”查询产品信息；法人等其他类型客户 可于本理财产品发行结束 5 个工作日后，向工商银行客户经理获取理 财产品的登记编码，并依据该登记编码在“中国理财网 （）”查询产品信息。 产品风 险评级PR2（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）销售对 象个人普通客户目标客 户经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取 型的有投资经验和无投资经验的客户 期限开放式无固定期限产品（210 天投资周期） 投资及 收益币 种

7、人民币产品类 非保本浮动收益类型募集期2017 年 08 月 25 日-2017 年 08 月 30 日如产品募集规模低于 1 亿元， 则工商银行可宣布本产品不成立并在原定起始日后 2 个工作日内在工 商银行网站（）或相关营业网点发布产品不成立信息， 客户购买本金将在原定起始日后 2 个工作日划转至客户账户，购买本 金在募集期内的应计活期利息于每季度活期存款结息日划转至客户账 户，原定起始日至到账日之间客户资金不计息。 如果该产品募集期结 束前认购规模达到 100 亿，工商银行有权结束募集并提前成立，产品 提前成立时工商银行将发布信息披露，产品最终规模以工商银行实际 募集规模为准。 销售范 围

8、全国起始日 2017 年 08 月 31 日 投资周 期2017 年 8 月 31 日起每 210 天为一个投资周期 （遇节假日投资周期会 延长，规则请详见“投资周期顺延”相关内容） 资金到 账日及 投资周 期顺延投资周期结束日次日为资金到账日。 如资金到账日遇法定节假日，则 顺延至下一工作日；该期投资周期也相应延长产品购 买1、募集期内网点营业时间及网上银行 24 小时接受购买申请； 2、产 品募集期过后，客户可于每日 9:00 至 17:00 购买产品；T 日购买，T+1 日确认，T+1 日扣款。确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。 为保护已投资客户利益，本产品运作规模上限为 50 亿

9、，超过上限后， 工商银行有权暂停申购。单个开放日，本产品的申购资金超过上一日 产品总规模的 10后，工商银行有权暂停申购。自动再 投资为方便客户投资，本产品提供自动再投资功能。客户可根据自身需要 选择使用。 在自动再投资功能下，当客户选择“是”时，将进行自动 再投资，即：在当前投资周期结束后，客户该笔购买资金本金全部自 动进入下一投资周期，该笔资金已获得的本投资周期收益于本投资周 期结束日次日以分红形式分配到客户账户。 在开通自动再投资后，客 户还可选择自动再投期数，1-10 期及无限期；如客户选择 1 期，则本 投资周期结束后，资金再投资 1 个 投资周期后自动返还至客户账户； 如客户选择无

10、限期，则客户该笔购买资金于每个投资周期结束后自动 进入下一投资周期，无限循环，直至客户最终修改自动再投期数方可 退出。 遇产品业绩基准调整，选择了自动再投资的客户，投资的多个 投资周期可能对应不同的业绩基准。 同时，客户也可根据自身需要不 选择开通自动再投资功能。如不选择自动再投资功能，客户投资将在 第一个投资周期后结束。 修改自 动再投 资客户可于本投资周期结束日之前（含当日）就“是/否”自动再投资以 及自动再投期数进行修改理财产 品托管 人工商银行北京分行托管费 率（年） 0.03销售手 续费率 （年）0.4管理费 用该产品在扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，并按当前业绩基 准实现客户

11、收益后仍有剩余收益时，剩余收益部分作为产品投资管理 费。业绩基 准本产品拟投资 080的高流动性资产，20100的债权类资产， 030的权益类资产,按目前市场收益率水平，扣除销售手续费、 托管费后，产品业绩基准分档如下：客户单笔购买金额为 5 万（含）- 50 万元（不含），业绩基准为 3.75（年化）；客户单笔购买金额为 50 万元（含）-100 万元（不含），业绩基准为 3.85（年化）；客户 单笔购买金额为 100 万元（含）以上，业绩基准为 3.90（年化）。 测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。 工商银行将根据市场利率变 动及资金运作情况不定期调整产品业绩基准，并至少于新业绩基准启

12、用前 3 个工作日公布。 每个投资周期对应的的业绩基准以每个投资周 期起始日前一日的产品业绩基准为准，并于该投资周期内保持不变。 选择了自动再投资的客户，如遇产品业绩基准调整，客户持有产品期 间，单个投资周期内收益率不变，但每个投资周期的收益率可能不同。购买起 点金额5 万元起购，以 1000 元的整数倍递增追加购 买最低 金额1000 元，以 1000 元的整数倍追加提前终 止当产品存量低于 5000 万元时，工商银行有权终止该产品，并至少于终 止日前 3 个工作日进行信息披露。终止日后 3 个工作日内将客户理财 资金划入客户指定资金账户。终止日至资金实际到账日之间，客户资 金不计息。为保护

13、客户权益，中国工商银行有权根据市场变动情况提 前终止本理财产品。除本说明书第七条约定的情形外，客户不得提前 终止本产品。 募集期 是否允 许撤单是撤单时 间产品开放日交易时间前办理的购买、赎回交易仅支持在当天开放日交 易时间内撤单。产品开放日交易时间内办理的购买、赎回交易仅支持 在当天开放日交易时间内撤单。产品开放日交易时间过后和非开放日 办理的购买、赎回交易申请在本产品下一开放日交易截止时间前均可 撤单。 工作日 国家法定工作日 税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳 其他约 客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息，但利息不定计入购买本金份额；投资周期结束日至资金到账日之间不

14、计利息。二、投资对象二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是高流动性资产，包括但 不限于存款、债券、货币市场基金、债券型基金等；二是债权类资产，包括但 不限于债权投资、保障退出股权投资、差额补足类市场化退出股权投资、保障 退出类代理组合式基金投资、股票质押式回购、两融收益权、股票收益权等； 三是权益类资产，包括但不限于股票、市场化股权、混合证券等。本产品可开 展债券回购、存单质押融资等融入或融出资金，应对流动性需要和提高资金使 用效率。本产品投资的资产种类和比例如下：资产类别资产种类投资比例存款债券货币市场基金债券型基金高流动性资产 其他高流动性资产0-80债权投资保障退出

15、股权投资差额补足类市场化退出股权 投资 保障退出类代理组合式基金 投资股票质押式回购两融收益权股票收益权债权类资产其他债权类资产20-100股票市场化股权混合证券权益类资产其他权益类资产0-30如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期 收益产生影响，工商银行将在 10 个工作日内调整至上述比例范围。本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在 投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准 均在 A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均 在 AA 级（含）以上、短期融资券信用评级达到 A-1。三

16、、投资管理人三、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权，按照本产 品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和 资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理 团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相 关制度流程选任，符合工商银行准入标准。四、理财收益计算及分配四、理财收益计算及分配（一）理财收益测算情景一（客户未选择自动再投资）：在理财资金投资正常的情况下，以某客户投资 5 万元，210 天投资周期为例， 客户未选择自动再投资，投资周期结束后

17、，客户最终收益为：50,0003.75210/365=1,078.77（元）。情景二（客户未选择自动再投资，投资周期顺延）：在理财资金投资正常的情况下，某客户投资 5 万元，按照 210 天投资周期计算， 资金到账日为非工作日，此时投资周期顺延，实际投资周期为 212 天，客户未 选择自动再投资，则客户最终收益为：50,0003.75212/365=1,089.04（元）。情景三（客户选择了自动再投资，业绩基准发生调整）：在理财资金投资正常的情况下，某客户投资 5 万元，客户购买时选择“是”自 动再投资，自动再投资的期数选择为“1”期；第一个投资周期，产品的业绩基 准为 3.75，实际投资周期

18、为 210 天；第二个投资周期产品业绩基准发生了调 整，调整为 4.00，实际投资周期为 212 天，则客户最终收益为：50,0003.75210/365+50,0004.00212/365=2,240.41（元）。上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形 或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。在任何情况下，或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。在任何情况下， 客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。（二）最不利

19、情况分析鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以 往业绩表现良好，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供客户决 策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致投资品贬值或者投资 品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能不足以按 业绩基准支付产品收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照 产品实际净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风 险的投资品发行主体进行追偿的法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣 除相关费用后，将继续向客户进行清偿。五、风险揭示五、风险揭示

20、本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据法律法规及监管规定的有关 要求，特向您提示如下：与银行存款比较，本产品存在投资风险，您的本金和 收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 本期理财产品可能面临的风险主要包括：（一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律 法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运 作和收益，甚至本金损失。（二）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行 人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。（三）市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变

21、化会造成本产品投 资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损 失的风险。（四）流动性风险：每个投资周期内，客户不得提前赎回本产品，面临需要资 金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。（五）产品不成立风险：如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因 素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。（六）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市 场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风 险以及再投资风险。（七）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的 限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产

22、品的到期收益，甚至本金 损失。（八）兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按 时支付本金和收益，则客户面临资金到账时间延期、调整等风险。（九）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策 变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯 故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的成立、投资运 作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响。（十）信息传递风险：工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客十）信息传递风险：工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客 户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相关信息

23、。客户预留的有户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有 效联系方式发生变更的，亦应及时通知工商银行。如客户未及时查询相关信息，效联系方式发生变更的，亦应及时通知工商银行。如客户未及时查询相关信息， 或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无法及或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无法及 时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客 户自行承担。户自行承担。六、提前终止六、提前终止工商银行有权根据运行情况终止该产品，并至少于终止日

24、前 3 个工作日进行信 息披露。终止日后 3 个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止 日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。七、信息披露七、信息披露如本产品提前成立或提前终止，工商银行将在提前成立或终止日前 3 个工作日， 在网站（）或相关营业网点发布相关信息。本产品正常成立后 15 个工作日内，工商银行将在网站（）或 相关营业网点发布产品成立报告。本产品终止后 10 个工作日内，工商银行将在网站（）或相关 营业网点发布产品到期报告。在本产品存续期间，工商银行可以提前 1 个工作日，通过工商银行网站 （）或相关营业网点发布相关信息，对业绩基准、投资范围、 投资品种或产品说明书其他

25、条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或 修改后的说明书，可根据工商银行的通知或公告在补充或修改生效前赎回本产 品，客户理财资金和收益（如有）将在赎回日后 3 个工作日内划转至客户账户。本产品存续期间如发生工商银行认为可能影响产品正常运作的重大不利事项时， 包括但不限于市场发生重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它可能 对客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多 种方式告知客户：工商银行网站（）、相关营业网点发布、电 子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。八、特别提示八、特别提示本产品业绩基准仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付本产品收益的承本产品业绩基准仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付本产品收益的承 诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。客户在投资前，请诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。客户在投资前，请 仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理 财服务。九、咨询（投诉）电话：九、咨询（投诉）电话：9558895588客户签字（盖章）： 中国工商银行年 月 日 年 月 日