2022年个人理财试题66.docx

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1、精品学习资源09 年银行从业个人理财全真模拟题考试时间： 120 分钟考生：总分 ：185 分试卷供应：学易网校已经有 658 人 做过此试卷点击保藏考试帮忙1、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着的原就问答客户的问题；A银行利益最大化 B诚恳信用 C坦白真诚 D毫不隐瞒选项：ABCD答案： B 解读： 无2、在通货膨胀预期很强时，以下的理财决策有误的是 ；A将资金购买定期储蓄存款 B卖出资产组合中的一部分 C适当增加资产组合中股票的比重D购置房地产选项：ABCD答案： A 解读： 通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值

2、性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情形下可能导致实际收益下降；3、以下不属于固定收益证券的金融工具是 ；A银行存款B一般股票C优先股票D国债选项：ABCD欢迎下载精品学习资源答案： B 解读： 一般股的收益主要是股息、分红和资本利得；前两者与公司的盈利情形和股息安排政策有关，资本利得取决于市场价格，三者都不是固定的；4、以下关于金融市场的分类正确选项 ；A按交易场所划分为期货市场和现货市场 B按交割时间划分为货币市场和资本市场 C按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按交易价段划分为场外市场和场内市场选项：ABCD答案： C 解读： A 是按交割时间划分

3、的， B 是按交易工具的期限划分的，D 是按是否有固定交易地点划分的；5、半年期的无息政府债券（182 天）面值为1000 元，发行价为 982.35 元，就该债券的投资收益率为 ；A 1.76%B 1.79%C 3.59%D 3.49%选项：ABCD答案： C 解读： 持有期收益率 l000-982.35/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应运算一年期的，所以应为1.798%. 2，约为 3.59 ；6、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是 ；A到期收益率 B债券价格波动率C信用评级 D资产负债率选项：ABCD答案： C 解读： 依据公司的信用评级，可以衡量公司的信用

4、程度和违约的可能性，从而判定违约风险的高低；到期收益率是衡量盈利才能的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险；资产负债率衡量公司的资源利用和负债情形，不能直接衡量违约风险的高低；7、以下关于证券投资基金的说法，正确选项（C）A. 投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C. 证券投资基金的特点包括专业治理、分散化投资、规模经营等D. 基金托管人负责治理和运用基金资产选项：ABCD答案： C 解读： 见教材 55 页；证券投资基金依据投资目标不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平稳型基金；证券投资基金可以通过有效的资产组合最

5、大限度地降低非系统风险；基金治理人负责治理和运用基金资产8、以下关于债务治理的说法，不正确选项A. 总负债一般不应超过净资产欢迎下载精品学习资源B. 短期债务和长期债务的比例应为0.4C. 当债务问题显现危机时，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D. 仍贷期限不要超过退休年龄选项：ABCD答案： B 解读： 见教材 141 页；债务期限与家庭收入的合理关系；0.4 是一般概念，仍要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等因素；9、假如你有一笔资金收人，如目前领取可得10000 元，而 3 年后领取就可得 15000 元；假如当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20；就以下说法正确选项 ；A

6、. 目前领取并进行投资更有利B. 3 年后领取更有利 C目前领取并进行投资和3 年后领取没有差别D无法比较何时领取更有利选项：ABCD答案： A 解读：假如当前领取10000 元，进行投资， 3 年后可领取目前领取比 3 年后领取拿到的钱更多；10、以下理财目标中属于短期目标的是 ；A子女训练储蓄B按揭买房 C退休 D休假选项：ABCD答案： D 解读： 训练、买房和退疗养老都是需要大笔资金的活动，需要长期积存，属于长期目标；休假相对来说需要的钱少，属于短期理财能够实现的目标；11、依据规定，保证收益型理财方案的起点金额，外币应在 美元（或等值外币）以上；A 6000B 5000C 4000D

7、 3000选项：ABCD答案： B 解读： 见教材 277 页，保证收益理财方案的起点金额，人民币应在5 万元以上，外币应在 5000 美元（或等值外币）以上；其他理财方案和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财方案的起点金额，并依据潜在客户群的风险熟悉和承担才能确定；12、小华每年末投资 l 万元，酬劳率为6%,10 年后累计多少元钱？ A年金终值为139716.4 元B年金终值为153879.47 元C年金终值为131807.9 元D年金终值为173879 47 元欢迎下载精品学习资源选项：ABCD答案： C 解读： 依据年金终值的公式13、商业银行应妥当保管与客户签订的个人理财相关合

8、同和各类授权文件，并至少 重新确认一次；A. 每季度B. 每半年C每年D 2 年选项：ABCD答案： C 解读： 见教材 258 页；14、假设价值 1O00 元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是 300 元，期望收益率是 9%，资产 Y的价值是 400 元，期望收益率是 12%，资产 Z 的价值是 300 元，期望收益率是 15，就该资产组合的期望收益率是 ；A 10%B 11%C 12%D 13%选项：ABCD答案： C 解读： 先运算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来运算平均的期望收益率； Er=300 . 1000 . 9% （400. 1000 . 12% 30

9、0 . l000 ） . 15%=12；15、商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理专业化服务活动，这是指 ；A. 个人理财服务B投资规划 C综合理财服务D私人银行业务选项：ABCD答案： A 解读： 商业银行个人理财业务治理暂行方法中对个人理财业务的定义，其余三项都是具体的个人理财业务的分类；16、商业银行应采纳多重指标治理市场风险限额，市场风险的限额可以采纳交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等；但在采纳的风险限额指标中，至少应包括 ；A交易限额B. 错配限额 C止损限额 D风险价值限额选项：ABCD欢迎下载精品学习资源答案： D 解读： 见教材 2

10、63 页；商业银行应采纳多重指标治理市场风险限额，市场风险的限额可以采纳交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等；但在所采纳的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额；17、基金法的调整对象是 ；A保险基金 B证券投资基金C政府建设基金D社会公益基金选项：ABCD答案： B 解读： 见教材 188 页；证券投资基金法的调整范畴只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基和保险基金等均不属于该法的调整对象；18、受托人做出 行为时，托付人有权申请法院撤销该处分行为；A违反信托目的处分信托财产的 B违反治理职责使信托财产受到缺失的 C处理信托事务不当，使信托财产受损D以上全部

11、选项：ABCD答案： D 解读： 见教材 206 页；受托人违反信托目的处分信托财产或者因违反治理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到缺失的，托付人有权申请人民法院撤销该处分行为，并 有权要求受托人复原信托财产的原状或者予以赔偿；该信托财产的受让人明知是违反信托 目的而接受该财产的，应当予以返仍或者予以赔偿；前款规定的申请权，自托付人知道或 者应当知道撤销缘由之日起一年内不行使的，归于毁灭；19、依据有关规定，对受益人的权益和义务说法错误选项 ；A托付人可以是唯独受益人 B受托人可以是唯独受益人 C受益人可以舍弃受益权 D信托受益权可以依法转让和继承选项：ABCD答案： B 解读： 信托法的

12、有关规定：受益人是在信托中享有信托收益权的人；托付人可以是受益人，也可以是同一托付的唯独受益人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯独受益人；这一限制主要是为防止受托人治理受托财产过程中权益义务不清，不能履行职责；20、证券交易的原就是 A价格优先，时间优先 B时间优先，品种优先 C品种优先，数量优先D.数量优先，价格优先选项：ABCD欢迎下载精品学习资源答案： A 解读： 见教材 57 页；21、以下不属于期货交易中的内幕消息是 ；A对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息 B国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生

13、重大影响的消息D期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的打算选项：ABCD答案： C 解读： 该消息已经公开发布了，不是内幕消息；22、金融市场按交割时间分类，可以划分为 ；A货币市场与资本市场B一级市场与二级市场C现货市场与期货市场D股票市场与债券市场选项：ABCD答案： C 解读： A 是依据交易标的物期限的不同划分的，B 是依据金融工具发行和流通特点划分的， D 是依据交易标的物的不同划分的；现货是即期交割，期货是远期交割或不交割；23、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，以下说法有误的是 ；A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B中心银行在公开市场买入国

14、债，能刺激各类资产的价格上升 C提高股票交易印花税能刺激股价上涨D降低股票交易印花税能刺激股价上涨选项：ABCD答案： C 解读： CD 两项正好相反，必有一个是错误的；提高印花税会加大交易成本，导致股票中的交易需求下降，股价下降；24、以下不属于我国货币市场组成部分的是 ；A同业拆借市场B公司债券市场C债券回购市场D票据市场选项：ABCD答案： B 解读： 见教材 54 页；公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场；25、兼具债券和股票特性的融资工具是 ；A商业票据 B银行贷款 C可转换公司债券D回购协议选项：ABCD欢迎下载精品学习资源答案： C 解读： 可转换债券在未转换的时候是债券，在

15、肯定条件下可以转换为公司的一般股，因而兼具债券和股票的特点；26、债券发行人不能依据商定的期限和金额偿仍本金和支付利息的风险，称为 ；A. 市场风险B系统风险C经营风险D违约风险选项：ABCD答案： D 解读： 债券发行人违反商定，因而是违约风险；27、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由以下哪个因素引起？ A发行公司的盈利水平B. 发行公司的股息政策变动C. 发行公司治理层变动D央行调高再贴现率选项：ABCD答案： D 解读： ABC都只是发行公司的个别因素，只能引起该公司的风险，为非系统风险；D项才能够影响整个市场的状况，属于系统风险；28、如理财客户的投资目标是获得较稳

16、固的但是超过银行存款的收益，就以下哪个投资工具最适合他（她） . A债券 B股票 C股指期货D认股权证选项：ABCD答案： A 解读：B、C D 三项的收益不是稳固的；债券的收益较为稳固，但其风险高于银行存款，因此能获得超过银行存款的收益；29、以下金融机构不参加同业拆借市场交易的是 ；A. 国有控股商业银行 B银行业监督治理委员会C邮政储蓄银行 D证券投资公司选项：ABCD答案： B 解读： 见教材 54 页；银行业监督治理委员会当然不能参加银行间的资金拆借，以避监守自盗之嫌；同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在央行账户上的预备金余额，以调剂资金余缺；交易主体是金融机构；银监会是监督治

17、理部门，不参加交易；30、刘君投资 100 元，酬劳率为 10%，累计 10 年可积存多少钱？ A复利终值为229.37 元B. 复利终值为239.37 元欢迎下载精品学习资源C. 复利终值为249.37 元D. 复利终值为259.37 元选项：ABCD答案： D 解读：31、张先生预备在 3 年后仍清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项；假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入 元；A.333333 B.302115 C.274650 D.256888选项：ABCD答案： B 解读：已知年金终值，求年金32、对理财顾问服务的懂得不恰当的哪一项 ；A在明白客户的财

18、务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情形B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键选项：ABCD答案： C 解读： 推介投资产品时应依据客户的需要举荐；33、以下选项中， 不属于银行业从业人员应遵守的准就内容；A勤奋尽责B诚恳守信C客户至上D守法合规选项：ABCD答案： C 解读： 从业基本准就包括：诚恳信用（最基本原就）、守法合规、专业胜任、勤奋尽职、爱护商业隐秘与客户隐私、公正竞争；34、以下关于商业银行理财业务的做法，正确选项A. 将一般储蓄存款产品单独当做理财方案销售B. 将理财方案

19、与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部门相分别选项：ABCD答案： D 解读： 见教材 253 页；商业银行销售的理财方案中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分别，基础资产应依据储蓄存款业务治理，衍 生交易部分应依据金融衍生产品业务治理；商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理欢迎下载精品学习资源财方案销售，或者将理财方案与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；保证收益理财方案或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益；商业银行不得无条件向客户

20、承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率；商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；35、不属于“熟知业务”规定的内容是 ；A熟知向客户举荐的产品B熟知产品设计过程 C熟知产品有效期 D熟知业务处理流程选项：ABCD答案： B 解读： “熟知业务”的内容包括：熟知向客户举荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险掌握框架，从业人员不需明白产品开发设计过程；个人理财业务人员只负责向客户举荐产品，对于产品性质等应当告知客户的信息进行讲解， 而产品设计过程不需要告知客户，因此也不需要理财人员熟知；36、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将余

21、外的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是 ；A. 在客户不急用的情形下，建议客户明年初来结汇B. 在客户不急用的情形下，建议客户挑选购买外汇投资品C建议客户将余外的美元转入其他亲戚的账户结汇 D因担忧违反“监管规避”的规定，告知客户没有任何方法选项：ABCD答案： D 解读： 规定额度之外的美元通过以上三种途径汇兑成人民币是合乎规定的，不涉及“监管规避”； C 项假如不好判定的话，可以观看选项，只要A、B 中有一个选项的做法是合理的， D就是不妥的，由于并不是没有方法；37、投资者投资哪个理财方案从而承担最低的投资风险？ A非保本浮动收益理财方案B保本浮动收益理财方案C最低收益理财方案

22、D固定收益理财方案选项：ABCD答案： D 解读： A、B 不保证收益，风险较大，C D 都属于保证收益理财方案，风险较小，但是最低收益理财方案将来的收益不确定、风险性大于固定收益理财方案；38、以下不属于商业银行境内托管账户收入范畴的是A. 货币兑换费B. 商业银行划入的外汇资金C. 境外汇回的投资本金D. 境外汇回的投资收益选项：ABCD欢迎下载精品学习资源答案： A 解读： 见教材 224 页； A 项是支出，不是收入；商业银行境内托管账户的收入范畴是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入； 商业银行境内托管账户的支出范畴是：划入境外外汇资金运用结算账

23、户的资金、汇回商业 银行的资金、货币兑换费、托管费、资产治理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出；39、对证券公司客户交易结算账户治理的表述错误选项 ；A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户治理 B证券公司应妥当保管客户的开户资料、托付记录、交易记录和内部治理各项资料，储存期不得少于10年 C在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金选项：ABCD答案： B 解读： 见教材 186 页；应为不得少于20 年；40、对基金的申购赎回表达中，错误选项 ；A开放式基金的申购赎回，由基金

24、治理人负责办理，基金治理可以托付证监会认定的其他机构代为办理B基金治理人应在每个基金开放日办理基金的申购赎回 C“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规章 D开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系打算选项：ABCD答案： D 解读： 见教材 197、225 页；开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格就基本上是由市场的供求关系打算的；41、关于信托财产，说法错误选项 ；A受托人因处理信托事务所支出的费用，对其次人所负债务，以信托财产承担 B受托人可以在其固定财产和信托财

25、产之间进行交易，或在不同托付人的信托财产进行交易C受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D受托人利用信托财产为自己谋利时，所得的利益归入信托财产选项：ABCD答案： B 解读： 见教材 207 页；受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同托付人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经托付人或者受益人同意，并以 公正的市场价格进行交易的除外；42、商业银行受投资者托付以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向 申请代客境外理财购汇额度；A中国人民银行B中国银监会 C国家外汇治理局D中国证监会选项：ABCD欢迎下载精品学习资源答案： C 解读： 见教材 223 页；

26、43、托付人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，托付人应在知道或应当知道撤销缘由之日起 内行使，未行使的，申请权取消；A. 1 个月B. 3 个月C. 半年D. 1 年选项：ABCD答案： D 解读： 见教材 206 页；44、以下选项中， 不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准就；A相互敬重B团结合作C公正竞争D相互监督选项：ABCD答案： C 解读： 无45、以下关于资产配置组合模型的说法，不正确选项（ D）；A. 金字塔型结构具有很好的安全性和稳固性B. 哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C. 纺锤型结构适合成熟市场D. 梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构选项：ABCD答案

27、： D 解读： 见教材 45 页；46、以下行为中， 违反了爱护商业隐秘与客户隐私的规定；A与同业工作人员沟通对某些客户的评判，但未透露客户具体数据B防止向同事打听客户的个人信息和交易信息 C明白调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据选项：ABCD答案： A 解读： 保守客户隐私要求不能与同业人员沟通相关的客户信息；A 项虽然未透露具体数据，但对客户的评判也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不行与同业人员沟通；B 项符合规定； C 项调查贷款申请者的相关情形是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险掌握的必定要求；D 项网站上已公布的数据属于

28、公开数据，不涉及泄露商业隐秘；47、银行职业道德的基本原就是 ；A专业胜任B忠于职守C勤奋尽责D诚恳守信欢迎下载精品学习资源选项：ABCD答案： D 解读： 无48、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务学问水平，熟知向客户举荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等 , 这是 的内容；A. 忠于职守B. 勤奋尽责C客户至上D熟知业务选项：ABCD答案： D 解读： 无49、关于回购协议，以下说法正确选项 ；A回购协议是一种信用贷款协议 B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在将来某个时候用资金将协议购回C回购协议比担保贷款更加担心全 D公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标

29、的物选项：ABCD答案： B 解读： 见教材 55 页；回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信用贷款；担保贷款中，当借款人不能按期偿仍贷款时，贷款人要经过肯定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易终止时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款仍要安全；可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物；50、假设将来经济有四种可能状态：富强、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12,10%,5%，就该理

30、财产品收益率的期望收益率是 ；A 10.1%B 10%C 13%D 9%选项：ABCD答案： A 解读： 期望收益率 =0.2 . 9% 0.4 . 12% 0.3 . 10% 0.1 . 5%=l0.1%51、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有 ；A股票 B国库券C商业票据D大额可转让定期存单选项：ABCD答案： A 解读： 股票是长期金融工具，属于资本市场；欢迎下载精品学习资源52、以下四种投资工具中，风险最低的是 ；A有担保的公司债券B国库券C期货 D平稳性基金选项：ABCD答案： B 解读： 国库券的风险是最低的，由于它是以国家信用为基础，有税收作保证的；53、以下对客户风险承

31、担才能由强到弱的排序，不正确选项（B）A. 依据就业状况，大企业高管佣金收入者 失业者B. 依据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C. 依据家庭负担，未婚 双薪无子女 单薪有子女D. 依据投资学问，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业 医学院在校生选项：ABCD答案： B 解读： 见教材 132 页；54、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情形的财务报表是A. 资产负债表B. 损益表C. 现金流量表D. 成本明细表选项：ABCD答案： C 解读： 见教材 127 页；55、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰；A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期选项：ABCD

32、答案： C 解读： 见教材 22 页；56、在交易所上市、特地从事房地产经营活动的信托公司或集合信托投资方案的是A. 房地产租赁B. 房地产抵押贷款C. 房地产投资信托基金D. 房地产按揭选项：ABCD答案： C 解读： 见教材 77 页；57、公司型基金的特点不包括A. 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B. 具有法人资格欢迎下载精品学习资源C. 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的看法D. 在需要扩大规模，增加资产时，可以向银行申请借款选项：ABCD答案： C 解读： 见教材 60 页；证券投资基金按法律位置不同，可分为公司型基金和契约型基金；区分：法律依据不同；公司型基金依据

33、公司法组建并依据公司章程经营基金资产； 契约型基金依照基金契约组建，依据及奖金契约经营基金资产；公司型基金本身是具有 法人资格的股份有限公司；契约型基金不具有法人资格；投资者位置不同；公司型基金 的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的看法；契约型基金的投资 者是信托契约中规定的受益人，对资金运用没有发言权融资渠道不同；公司型基金具有 法人资格，在需要扩大规模，增加资产时，可以向银行申请贷款；契约型基金一般不想银 行借款；资金运营不同；公司型基金与股份公司一样，除非到了破产、清算阶段，否就 公司一般具有永久性；契约型基金契约期满，基金停止运营；58、银行从业人员在 的监督下，自

34、觉遵守本职业操守；A公众 B银监会C同业协会D以上都对选项：ABCD答案： D 解读： 银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督；59、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以 为限；A受托人财产B托管人财产C托付人财产D信托财产选项：ABCD答案： D 解读： 信托法第三十四条：受托人和托付人按合同商定建立信托关系，双方权益义务的标的是信托财产，题中其余选项都是出题人有意设置的形式相像的干扰项；60、通常而言，以下可以导致股票价格上涨的经济状况变动是 ；A GDP增长率下降B央行提高法定存款预备金率C企业所得税税率上调 D社会总消费和总投资上涨选项：ABCD答案

35、： D 解读： 社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情形下，企业的进展比较好，股价会上涨；股票的价格变动往往是顺周期的，随GDP增长率下降而下降；央行提高法定存款预备金率会促使商业银行收紧银根，缩小信贷规模，导致利率升欢迎下载精品学习资源高，人们对股票的需求相对削减，股价下降；企业所得税税率上调会降低企业的利润率，影响红利安排等，导致股价下降；61、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采纳的方式是（A）A. 通过特地的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估B. 通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估C. 通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估D. 通过

36、电子邮件，对客户的产品适合度进行评估选项：ABCD答案： A 解读： 见教材 279 页；商业银行在向客户销售理财产品前，应依据“明白你的客户”原就，充分明白客户的财务状况、投资目的、投资体会、风险偏好、投资预期等情 况，建立客户资料档案；同时，应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计特地的产品适合度评估书，在营业网点当面对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果签字确认；对于股票相关或结构较为复杂的理财产品，特别应当留意挑选科学、合理的评估方法，防止错误销售；62、基金治理人自收到核准文件之日起 内进行基金募集；A. 3 个月B. 6 个月C. 10 个月D. l 年选项：ABCD答案：

37、 B 解读： 见教材 195 页；63、依据商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误选项 A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B、商业银行应依据中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C、商业银行应依据规定向中国人民银行缴存款预备金，留足备付金D、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息选项：ABCD答案： A 解读： 见教材 173 页；对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外；64、商业银行应当充分、清楚、精确地向客户提示综合理财服务和理财方案的风险；对干 ，风险提示的

38、内容应至少包括以下语句：“本理财方案有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分熟悉投资风险，谨慎投资；” A保证收益型理财方案 B非保本浮动收益理财方案C保本浮动收益理财方案D保本固定收益理财方案选项：ABCD欢迎下载精品学习资源答案： A 解读： “合同明确承认的收益”说明收益是有保证的，即保证收益理财方案，其他项都是不保证收益的；65、依据证券法，以下不属于操纵证券市场行为的是A. 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B. 与他人串通，以事先商定的时间、价格和方式相互进行证券交易C. 在自己实际掌握的账户之间进行证券交易D. 为牟取佣金收入，

39、建议客户进行不必要的证券买卖选项：ABCD答案： D 解读： 见教材 185 页； D 属于损害客户利益的欺诈行为；66、当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝说客户 A保有足够的现金B进行投机性投资C购置房产 D购买股票基金选项：ABCD答案： A 解读： 无67、2006 年通过的反洗钱法规定了金融机构反洗钱的义务不包括 ；A建立客户身份识别制度 B建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C建立大额交易和可疑交易报告制度 D建立客户资料和交易记录储存制度选项：ABCD答案： B 解读： B 不是金融机构反洗钱的义务，而是反洗钱监测中心或者监管机构的义务；68、以下关于个人理财业务治理部门

40、内部调查监督的说法，不正确选项A. 重点检查是否存在错误销售和不当销售情形B. 可以亲自以客户的身份进行调查C. 不得托付他人以客户的身份进行调查D. 应采纳多样化的方式进行调查选项：ABCD答案： C 解读： 见教材 261 页；个人理财业务治理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售 情形；个人理财业务治理部门的内部调查监督人员，应采纳多样化的方式对个人理财顾问 服务的质量进行调查；销售每类理财方案时，内部调查监督人员都应亲自或托付适当的人员，以客户的身份进行调查；69、商业银行以（）为；A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流淌性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级治理欢迎下载精品学习资源选项：ABCD答案： C 解读： 见教材 171 页；70、以下对资本市场的特点的描述正确选项 ；A风险性高，收益也