2022年个人理财规划试题.docx

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1、精品学习资源姓名：喻翔宇个人理财规划试卷欢迎下载精品学习资源学号： S1118W128得分：一、团队综合案例题（请说明团队成员、争论情形、小组特色及对问题的解答过程与结论，此题 40分） 客户背景资料：游达先生现年 30岁，在高科技公司上班，月薪4000 元，其妻齐美 25 岁，在贸易公司担任秘书，月薪3500 元， 1 年前生下孩子游山，由奶奶义务照料；刚以首付款10 万元，住房公积金贷款20 万元，购置 30 万元房屋自住，贷款年限 20 年，年利率 4.41%；当前的资产有现金 460 元，活期存款1 万元，国内股票基金4 万元，国债 5 万元，预期当前投资组合的酬劳率为6%；当前生活月

2、支出为 4000 元；自负医疗险、失业险、养老险分别为工资的2%、1%、8%，公积金单位和个人各为工资的6%；当前两口子个人养老账户余额分别为 1 万元和 8 千元，公积金存款都用来偿仍房贷；假设条件：每年双方年终奖金为其两个月工资，过年（1 月份）给双方父母红包每人 1 千元；年缴商业保证性保险费4 千元，估计 5 月份旅行 5 千元；公积金存款利率 3%，养老账户投资酬劳率 6%，通货膨胀率 3%，学费成长率 3%，居住地月平均工资为 2 千元；每户公积金贷款上限为 20 万元；理财目标如下：（ 1）买车: 5年后购买现值 10 万元的家用车；（ 2）训练：孩子 18 岁时预备好现值 5

3、万元的高等训练基金；（ 3）换房： 10 年换新居现值 50 万元；（ 4）退休： 30 年后夫妻双双退休，届时预备现值每个月3000元欢迎下载精品学习资源的退休金，并估计退休后存活 20 年；要求:1. 运算家庭的可支配收入；2. 编制当前的资产负债表与收支储蓄表；3. 游齐夫妻依照上述条件，是否可以达成全部的理财目标. 如要达成目标，每月新增加储蓄多少 . （可以整理成表格）二、专项规划题（每人可以选做其中一个，此题50 分）1.年轻夫妻的住房规划何军现年 30岁，妻子李萍与先生同龄，期望在两年后生个小孩， 10年后换一个 150万元左右的更大房屋；何军的父母在 8年前， 用何军的名义付了

4、头款 40 万买了个当时总价 70万元的房子，现在住宅增值到了 120万，目前贷款每月应缴交金额为 2150元，由于父母都已退休因此贷款现由何军来支付，仍有 7年才能付完；房屋不大加上李萍不喜爱与长辈同住，因此夫妻俩自行在外租了房子，目前房租每月需要 3000元，每月的交通费约为 500元，每月手机通话费约为400元，饮食费用约为 1000元；夫妇两人都为上班族，何军收入每月7000元，李萍每月工作收入 5000 元；何军是一位老实又勤奋工作的老公并将每月工作所得仅留下 1000 元作为零花钱其余都交由妻子治理；李萍年轻漂亮，喜好追求时尚全身上下讲究名牌，常常与姊妹 出入高级餐厅酒吧，习惯使用

5、信用卡付帐，买东西不太有节制，目 前其信用卡负债已经累积到 40 万，每个月最低应缴金额为 10000 元，信用卡循环利息 18%，李萍并未让先生知道她的负债与家庭真实财务状况，但感受到难以隐瞒并维护家庭运转，便向一位理财顾欢迎下载精品学习资源问询问；请以专业的眼观解答以下问题：（1） 评判年轻夫妻的家庭财务状况，分析财务紧急的主要缘由；依据已知信息，整理分析目前的财务状况如下：欢迎下载精品学习资源资产及负债资产自用房产负债120合计120房贷信用卡合计304070何军夫妇目前主要资产为自用房资产，负债就主要为房贷余额与信家庭资产负债表（单位：万元）欢迎下载精品学习资源用卡贷款余额；收入及支出

6、家庭月度收支表（单位：元）收入支出工资收入12000日常零花1000房租3000交通费500手机通话费400饮食费用1000房贷支出2150信用卡应缴金10000合计12000合计18050结余-6050家庭年度收支表（单位：元）收入支出工资收入144000日常零花12000房租36000交通费6000手机通话费4800饮食费用12000欢迎下载精品学习资源房贷支出25800信用卡应缴金120000合计144000合计216600结余-72600何军家庭目前的年支出构成为：从上图可以看出，在何军家庭，目前年度的支出部分中，最大的支出部分为信用卡应缴金，达到 55%；房租与房贷亦是占比较大的部分

7、，二者之和超过家庭支出总额的 25%；综上，何军家庭财务评判：1、资产结构分析：何军家庭主要资产为自用房地产120万元，其他资产状况在题目中未有给出的情形下假设为无；就总体看来，何军家庭流淌资产没有储备，这说明家庭的偿债才能较弱；2、收支结构分析：何军家庭月收入为 12000元，按年测算收入为 144000元，属于中产收入阶层；但总体家庭的支出工程也比较多，收支比例为：欢迎下载精品学习资源150.4%，说明家庭日常支出很高高，目前资金的积存才能弱；由此，综合家庭财务状况，财务紧急情形的主要缘由分析如下： 1、 当前可用的金融资产匮乏；何军家庭目前没有金融资产的储备，连基本的银行储蓄都没有积存（

8、题目未给出就假设为无）；流淌资金储备少直接导致家庭偿债才能较弱；2、 家庭收入没有进行合理的收支规划；何军夫妇二人属于中产收入阶层，即使就目前支出较大的情形之下，家庭陷入入不敷支的局面，这是家庭收入与支出安排不合理所致，在家庭开销之前，并没有对收入进行合理的支出规划；3、 家庭的支出工程较大，收支比例达到 150.4%，入不敷支的比例导致家庭的资金积存才能较差；4、 家庭消费理念与习惯给家庭的支出造成较大的负面影响；李萍在花销支出中，喜好追求时尚全身上下讲究名牌，重高端消 费，形成有超前消费的观念，这导致何军家庭流淌性负债特别重；5、 由于在负担房贷的同时，李萍不喜爱与长辈同住，因此夫妻俩自行

9、在外租了房子，由此带来新的一笔房租支出，这份支出达到总支出的 13%，属于其次大项的支出，这给家庭支出带来一笔新的负担；（2）年轻夫妻的住房规划是否合理？针对当前的财务状况如何处理买房又租房的双重压力？欢迎下载精品学习资源就目前的财务状况条件下，年轻夫妻的住房规划并不合理；针对当前家庭收支陷入入不敷支的状况下，而且在不能准时偿仍信用卡贷款余额的情形下，极有可能进入高额的罚息，这无疑会给家庭财务带来“雪上加霜”的状况；针对当前的财务状况，何军夫妇应当坚决防止既买房又租房的双重压力，以减轻财务负担，特别是在方案两年之后生小孩的情形之下；所以，第一家庭必需缩减开支，转变目前这种高消费的状况，特别是李

10、萍在奢饰品消费这一块必需有所节制；其二，可以在此段时间内，舍弃租房的支配，与长辈合住， 节约出另外 13%的开销，是为解决财务危机的权宜之策；（ 3）李萍时而想找一份兼职工作增加收入来偿仍债务，时而想借钱或卖掉产权房来投资；你认为可行吗？小两口当务之急应怎么 办？以后家庭理财中应当如何改善？1、就目前财务状况而言，李萍靠兼职或借钱投资的方案并非明智之选，方案不行行；其一，兼职收入通常并不很高，应对当前高的消费，李萍的仅靠兼职来缓解的话也仅是“杯水车薪”；其二，靠借钱或卖掉房产投资于风险资产的行为，在目前而言会给家庭带来高的风险，此举并不行取；2、小两口的当务之急应是大幅的缩减开支，特别是李萍需

11、转变这种过度的超前消费的行为，降低收支比率，及早偿仍清流淌性负债；3、这里给出改善何军家庭理财的几点方案，详细如下：第一，目前家庭每月支出达 18050元，属于高消费水平，与家庭的收入水平不相对应；建议所见家庭支出水平，特别是转变浪费消费行欢迎下载精品学习资源为与过度超前消费的习惯；其次，在缩减开支的条件下，合理对收入作出规划与支配，合理利用盈余资金，支配肯定比例的流淌性资产的储备，以提高家庭的偿债才能水平；第三，合理挑选投资渠道与方式；对何军家庭情形，有房贷，又有换房支配和抚养、训练后代的方案；建议稳健理财的总体投资方 针；但是，为了获得更高的收益，在稳健理财的基础上，也可以适当投资一些有肯

12、定风险但收益较高的工程，例如股票型基金，收入型基金等；总体取得收益性、流淌性与安全性的平稳；第四，支配肯定的备用金方案；为应对临时性失业或突发大事而引发的现金需求，何军家庭应当在偿仍流淌性债务之后，对此应预备肯定的备用金，以备不时之需；特别在何军父母年龄较大情形下，需要预备肯定备用金来保证医疗支出，建议以日常支出的 3-6 倍来设置此项备用金；三、问答题 此题 10 分请提出改善本课程教案成效的可行性建议；1、 同学以分组的形式，参加并演示内容的形式值得连续保持；在所讲演的内容上，可以以选题的方式，第一节课的时候给出， 每一个题目或内容都会是与那一周相关的讲授内容，每周一个组讲解，不完全以讲解的全面和正确性为唯独判定标准，而已小组讲出吸引力，以此勉励摸索与创新；相当于在课前就让同学先接触这些材料，有所摸索，也是一个自学过程；2、 在书面材料方面，目前市场上的教材都比较厚，比太适合 32课欢迎下载精品学习资源时的教案；能够有更加简明扼要，突出几块重点的书面材料， 不肯定是要教材，以讲义形式的材料也比较好；欢迎下载