探讨如何发挥小型金融机构服务实体经济的作用.docx

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1、探讨如何发挥小型金融机构服务实体经济的作用 最新【精品】范文 参考文献 专业论文 探讨如何发挥小型金融机构服务实体经济的作用 探讨如何发挥小型金融机构服务实体经济的作用 摘要：在国内外困难形势影响下，我国实体经济发展中潜藏的深层次风险和冲突有所显现，小微企业经营面临较大困难，2022年以来频繁发生的民间借贷风险更让小微企业经营环境雪上加霜，并在肯定程度上影响到区域金融的稳定。文章将重点介绍如何发挥小型金融机构服务实体经济的作用，以供同行参考。 关键词：小型金融机构，服务实体经济，作用 中图分类号：D912文献标识码： A 前言 当前，我国亟须找寻一个政策突破口和着力点，将实体经济、民间资本、小

2、微企业三者有效联结起来，达到多方共赢的效果。笔者认为，发展小型金融机构正是服务实体经济、引导民间资本、支持小微企业之间的最佳结合点。 1、发展小型金融机构是将服务实体经济、引导民间资本、支持小微企业有效结合起来的最佳结合点 发展小型金融机构是坚持金融服务实体经济的内在要求。小微企业是实体经济最重要的组成部分，目前全国共有6000多万户小微企业和个体工商户，占到全国企业总数的99%，对我国GDP的贡献率超过60%，并供应了75%以上的就业机会，创建了一半以上的出口收入和财政税收。可以说，解决好了小微企业的发展问题，也就在肯定程度上解决了实体经济发展的问题。长期以来，我国金融资源主要向大中型企业集

3、聚，广阔小微企业在金融资源安排中处于弱势地位。发展小型金融机构，从供应面和制度面破解小微企业融资难问题，将有利于实现金融资源的合理安排，进一步发挥金融对实体经济发展的引导和促进作用。 发展小型金融机构是民间资本进入金融领域的重要渠道。国务院关于激励和引导民间投资健康发展的若干看法明确提出“允许民间资本兴办金融机构”。2022年政府工作报告中也有两处特地提及 最新【精品】范文 参考文献 专业论文 民间资本的投资渠道问题。在有效监管的前提下，大力发展小型金融机构，主动支持民间资本的介入，符合国务院政策意图，有助于打破行业垄断、深化金融改革、推动民间资本进入金融领域。发展小型金融机构是抑制民间资本脱

4、实向虚的有效手段。2022年初召开的第四次全国金融工作会议强调要坚决抑制民间资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化。通过大力发展小型金融机构，并引导民间资本进入，可以有效吸纳民间资金，有利于推动民间金融理性发展，让民间资本能正面激励和促进实体经济发展。 2、准入限制、资金约束、监管趋同制约了小型金融机构发展 准入限制较多，小型金融机构发起设立难。现有的村镇银行管理暂行规定小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定对村镇银行的设立以及小额贷款公司的转制提出的要求依旧较为严格，特殊是监管层出于防范风险的考虑，要求“村镇银行最大股东或唯一股东必需是银行业金融机构”，并对

5、个人、企业法人、非银行业金融机构持股有严格限制，在很大程度上制约了民间资本作用的发挥，也打击了一部分小额贷款公司转制成为村镇银行的主动性。另外，由于小额贷款公司改制成为村镇银行后可能与其他商业银行存在业务上的冲突，也造成在转制过程中难觅情愿出资的主发起人的状况。体制的束缚与现实的需求之间产生了激烈冲突。 汲取存款难度大，小型金融机构发展受到资金规模约束。大中型金融机构成立早、规模大、资金雄厚，具有较高的品牌度和美誉度，汲取存款实力强。相比而言，小型金融机构汲取存款资金的实力则远逊于全国性商业银行。当前，资金规模有限已成为阻碍小额贷款公司和小型银行业金融机构发展的瓶颈。在民间资本进入渠道有待疏通

6、、监管要求较为审慎的形势下，汲取存款难度大成为小型金融机构持续支持小微企业发展的一大掣肘。 监管相对严格，小型金融机构业务拓展难。目前我国对大中型银行和小型金融机构的监管政策大多趋同，但由于小型金融机构与大中型银行在资本实力、资金来源、业务环境等方面存在较大差异，趋同的监管政策往往使小型金融机构在与大中型银行的竞争中处于劣势 最新【精品】范文 参考文献 专业论文 地位，更简单触碰监管红线，进而大大限制了小型金融机构的业务经营实力。 3、完善制度、优化环境助推小型金融机构发展 放宽准入条件，进一步壮大面对小微企业的小型金融机构力气。一是要进一步开放银行市场，加快制定关于激励和引导民间投资健康发展

7、的若干看法实施细则，激励民间资本进入金融领域。如可以发展社会出资、风险自担的城市社区银行，在农村信用社改组成为农村商业银行过程中扩大社会资本参股比例等。二是修改村镇银行的市场准入管理方法以及小额贷款公司改制设立村镇银行的相关规定，调整监管政策，吸纳更多、更大比例的民间资本介入，使村镇银行得到较快发展。三是将未改制或不情愿改制的小额贷款公司定性为“非银行业金融机构”，主动拓展小额贷款公司的融资渠道，提高外源融资比例，并统一制定小额贷款公司的监管标准和风险管控要求，增加小额贷款公司的贷款实力。四是要推动民间金融的阳光化、合法化，加快出台放贷人条例，明确借贷主体资格，区分合法民间借贷与非法地下金融的

8、标准，完善民间借贷主体的市场退出机制，确定民间金融的合法地位，保证其合理的生存发展空间。五是降低扶持门槛，提高补贴标准，加大财税政策的扶持力度，对村镇银行和小额贷款公司在财政性存款、税收减免和财政补贴上赐予实惠和倾斜，提高其支持小微企业发展的主动性。 实施差异化、有针对性的金融管理，进一步增加小型金融机构支持小微企业发展的实力和动力。一是对大型商业银行和中小商业银行实行差异化的监管要求，适当提中学小商业银行的存贷比和不良率的容忍度等。二是进一步完善差别存款打算金率动态调整机制，依据小型金融机构经营周期、信贷投放节奏和市场需求改变动态调整存款打算金率，既留意引导小型金融机构支持小微企业的主动性，

9、又防止其信贷过快、集中投放。三是建立政策性银行与小型金融机构之间的批发零售机制，引导政策性银行将部分资金批发给小型金融机构，使后者在肯定程度上成为专业贷款零售商，充分发挥其熟识当地状况、经营机制敏捷的优势，提高资金的运用效率，进一步发挥政策性银行支持实体作用。 最新【精品】范文 参考文献 专业论文 完善配套服务体系，着力改善小型金融机构的经营环境。一是进一步完善信用担保体系。大力发展政策性担保机构，切实降低担保费率水平，适当降低企业担保门槛，增加小型金融机构的准入资格。二是要加快征信系统的应用和改进。逐步完善非财务信息的收集，如水费、电费、纳税等信息的采集，在目前试点的基础上向全国铺开，最终建

10、立一个全国性的信息平台，使之成为现有企业征信系统的有力补充。三是要加强小微企业的信贷统计。加强对小型金融机构的业务指导和统计检查，防止商业银行随意更改企业规模以完成小微企业贷款相关考核指标，确保统计数据能真实地反映金融机构支持小微企业发展的状况，为政策制定供应有价值的信息支撑。 结语 在我国数量浩大的小微企业健康发展，事关实体经济的健康发展更干脆影响到“稳增长”，以及就业和社会稳定。因此，做好小型金融机构服务实体经济这篇大文章，核心问题是如何有效配置金融资源，缓解小微企业融资难。 参考文献 1、董锋，韩立岩.探讨如何发挥小型金融机构服务实体经济的作用J.经济探讨.2006，（5）. 2、李娟博

11、，王纪华探讨如何发挥小型金融机构服务实体经济的作用当代经济管理，（） -最新【精品】范文 探讨如何发挥小型金融机构服务实体经济的作用 金融服务实体经济 坚持金融服务实体经济 金融应如何更好地服务实体经济 提高金融服务实体经济的效率 发挥信用卡在服务实体经济、防控金融风险中的作用 金融机构的作用 服务实体经济 开拓金融服务实体经济的新路专题 践行普惠金融 服务实体经济 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页