对银行业金融机构践行社会责任的思考 践行金融机构社会责任.docx

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1、对银行业金融机构践行社会责任的思考 践行金融机构社会责任当代银行业金融机构主动履行社会责任义务，为股东以外的广泛利益相关者尽力做贡献，事关其能否在将来的激烈竞争中长期立于不败之地。本文在简要阐述了银行业金融机构社会责任的必要性，进而归纳了我国银行业金融机构在社会责任的内容，并在此基础上提出了构建良好社会责任的途径，以抛砖引玉。一、银行业金融机构践行社会责任的必要性（一）外因是构建社会主义和谐社会的必定选择。要求社会责任的兴起是经济全球化深化发展的产物，它代表各国政府、企业和其他全部机构在全球化中实现经济社会协调发展共同认同的价值观、通行的语言和行为的准则。自2000年联合国提倡全球跨国公司主动

2、履行社会责任以来，各国企业社会责任实践活动持续高涨。我国社会主义市场经济建设，经济的可持续发展，社会的进步，都依靠于企业社会责任的增加。党的十七大强调深化实行科学发展观，坚持以人为本和全面协调可持续发展，坚持统筹兼顾，主动构建社会主义和谐社会。要求企业和各种社会组织在发展的同时，严格履行社会责任，坚持经济效益和社会效益的统一。作为金融行业的主要成员，银行业金融机构既是我国经济运行体系的核心参加者，也是我国社会组织体系的重要组成部分，担当着对股东、员工、金融服务消费者、社区、社会的责任，担当着建立和谐劳动关系和公允竞争市场、可持续发展环境的法律责任和道德责任。银行业金融机构的行为要符合广阔人民群

3、众的根本利益，满意社会的须要，服务客户，造福社会。增加社会责任感是社会发展对银行业金融机构的要求，履行社会责任则是银行业金融机构推动社会可持续发展，构建和谐社会的基础。坚持以人为本的科学发展观，主动担当社会责任，是世纪银行业金融机构必需具备的时代品行。各银行业金融机构要转变传统观念，更新经营理念，不断增加社会责任感和历史使命感，以赢得社会敬重，提升企业文化内涵。（二）、内因是提升银行业金融机构竞争力的重要途径。市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责随意识的竞争。银行业金融机构的社会责任，是机构价值观和企业文化的重要内容。在追求经济利益的同时，仔细履行对社会及公众应当担当的责任和义

4、务，有利于提升银行业金融机构形象，构建良好的品牌优势和信誉优势。只有取得社会公信的银行业金融机构才能被市场青睐，才能具有更强的竞争力，实现健康的持续发展。银行业金融机构在金融界有着举足轻重的影响力，起着引导和示范作用，对社会经济、政治和文化生活影响明显。商业道德和社会责任已成为提高竞争力的重要因素。银行业金融机构发展不仅要关注经济指标，而且要关注人文指标、资源指标和环境指标。坚持经济效益和社会效益的统一，是推动提升竞争力的有效途径，也应当成为银行业金融机构实现可持续发展的核心战略。二、银行业金融机构的社会责任的内容银行业金融机构是特别企业，银行业金融机构是社会资源再安排的重要手段，增加社会责随

5、意识，具有深刻的改革意义和更强的紧迫性。要高度重视银行社会责任问题，从我国国情动身，切实实行措施履行社会责任。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：维护股东合法权益、公允对待全部股东；以人为本，重视和爱护员工的合法权益；诚信经营，维护金融消费者合法权益；反不正值竞争，反商业贿赂，反洗钱，营造良好市场竞争秩序；节约资源，爱护和改善自然生态环境；改善社区金融服务，促进社区发展；关切社会发展，支持社会公益事业。各银行业金融机构要依据经营规模、业务困难程度和发展战略，明确社会责任目标。要参照国内外企业社会责任的良好做法，在授信及业务流程和管理程序中体现企业社会责任的管理要求。要建立适当的评估机制，定

6、期评估企业社会责任履行状况。银行业金融机构要结合本行（公司）实际，实行适当方式发布社会责任报告。主要银行业金融机构应定期发布社会责任年度报告。报告要据实阐述履行社会责任的理念，明确在相关利益者权益爱护、环境爱护、公共利益爱护等方面的目标和措施，体现企业战略与社会责任、企业成长与和谐社会的一样性，充分发挥银行业金融机构在生态文明建设、服务公众、回报社会中的带动和影响作用。（一）、 特别性。银行业金融机构担当社会责任首先是由特别地位确定的。银行业金融机构是经营货币业务的金融企业，首先作为一般意义上的企业，银行业金融机构必需担当干脆的社会责任，如遵循市场交易规则，坚持诚恳守信，依法合规经营，热衷社会

7、公益事业等。其次作为金融企业，它又有担当间接社会责任的义务，因为银行业金融机构是社会资金供应者，目前银行业金融机构融资仍占企业融资的80%以上，对社会其他组织行为有引导、激励、约束其履行社会责任的特别功能，如银行业金融机构可以利用信贷杠杆约束有污染企业进行治污工程，通过窗口示范效应，引导社会风气好转和带动人们共同遵守道德规范等等。一些银行业金融机构还把担当社会责任与追求投资回报对立起来，忽视银行业金融机构的特别地位，把银行业金融机构商业化与社会利益对立起来，甚至认为银行业金融机构作为一个企业，也没有必要担当社会责任，这些观点明显是与银行业金融机构作为特别的金融企业特征相背离的。原则上讲，银行业

8、金融机构担当社会责任与实现经营目标有高度的一样性。在客户越来越注意以公信、道德标准选择合作银行的市场环境下，银行业金融机构的社会责任假如缺失，最终就会被客户和市场抛弃。（二）、垄断性。银行业金融机构是一个金融垄断企业，理应担当垄断带来的一些社会责任，因为垄断侵占了国家和其他社会主体利益。在我国现行体制下，银行业金融机构设立有严格的准入门槛，且在法人数量、经营范围等方面进行了严格的法律规定，正是因为这种严格的准入规定，使银行业金融机构始终处于高度垄断的经营地位，垄断则意味获得超额垄断利润和收益，从责、权、利对等的角度，银行业金融机构也必需通过担当社会责任，将部分垄断利润反哺社会，这也是维护市场经

9、济公允性的基本原则。（三）、文化性。增加银行业金融机构社会责任，是银行业金融机构企业文化的重要组成部分。银行业金融机构社会责任不仅是银行业金融机构存在的使命，而且是银行业金融机构实现可持续发展必需面对的现实。它不仅是一种道德和良知的呼吁，而且正逐步成为道德和制度的约束；不仅是一种理念、文化，更是银行业金融机构自愿做出的承诺。面对越来越激烈的市场竞争和可持续发展的挑战，银行业金融机构的社会形象、声誉和银行业金融机构的诚信、品牌一样重要。取得社会公信的银行业金融机构更会被市场青睐。银行业金融机构要获得胜利，管理者在做出决策的时候，必需像对待经济问题一样，把担当社会责任作为银行业金融机构战略的重要组

10、成部分，考虑对员工的法定义务和道德义务，政策和措施应促进银行内部的和谐；银行战略必需考虑是否有利于公众利益、生态环境、社会进步和社区和谐。（四）、效益性。银行业金融机构社会责任的核心内容与构建社会主义和谐社会中银行业金融机构要担当应有责任的理念有共通之处。事实上，近年来我国社会生活中出现的不少畸形现象，除了国家行政监管不力和腐败活动作祟之外，与个别银行业金融机构本身只注意追求自身效益、放弃社会责任有很大的关系。搞市场经济，但绝不是要把全社会变成市场社会；同样，有劳动实力的人都有肯定的工具性，但人绝不是无情无义的工具，更不是可以加以随意买卖的会说话的商品。把以人为本作为社会基本原则的中国，也是把

11、构建和谐社会作为执政目标的中国。从这个角度说，银行业金融机构履行社会责任当属义不容辞。银行业金融机构应当始终坚持“社会效益”观念，为建立和谐社会做贡献。三、银行业金融机构践行社会责任的途径在目前的状况下，银行业金融机构更好地履行社会责任，应当以加强法制建设、加强现有法律贯彻实施为起点。笔者认为：当前，主要应做好以下几项工作。（一）、合理运用“绿色信贷”杠杆。银行业金融机构关键的社会责任就是要引导资源高效配置，特殊是信贷资源。银行业金融机构作为公共资源再安排主体之一，不能单纯地坚持完全市场经济中等价交换和利益最大化原则。在信贷资源配置过程中，银行业金融机构要根据国家的宏观政策实施“绿色信贷”进行

12、资源配置，引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的 “绿色配置”。不能将信贷资源投向高能耗、低效益、环境污染严峻、低水平重复建设的项目，要围绕国家信贷政策导向，主动支持中小民营企业发展，支持科技创新型企业发展，支持环保型、低能耗型企业的发展。（二）、加强优质服务工程建设。不断完善服务质量，完善服务方式，改进服务手段。为客户供应优质服务既是银行业金融机构本质职能之一，也是银行业金融机构应担当的社会责任。服务质量越高，客户得到的服务越优，社会责任履行的就越好。银行业金融机构真正出售的产品是服务。存贷款、支付、理财等诸多业务的本质是服务

13、。银行业金融机构与客户相交换的并非是货币或其价值本身，客户为银行业金融机构所支付的代价是服务的代价。银行业金融机构的根本利润来源是服务。因此，银行业金融机构要围绕客户的需求创新服务。银行业金融机构服务创新并非仅仅指微笑服务、规范服务以及提高服务效率等柜台过程，不仅要在信贷上创新产品，更要在支付结算、中间业务方面进行创新，就是要把“服务”的概念扩展到柜台之外，把“服务”的范围推广到交易发生之前。（三）、主动推动金融创新。银行业金融机构的发展应当注意金融创新。只有不断地进行创新才能满意社会各个阶层的金融需求。金融创新的本质是用新的方式为客户供应具有价值的金融产品，为客户创建价值。一个银行业金融机构

14、胜利的标记与否是在于你获得了多少利润而不是多少存款，金融要发展必需要在多个方面对稀缺的金融资本进行配置。目前，银行业金融机构在满意客户的特定须要方面做的还不够，特殊是在中小企业的融资、个人融资、个人住房贷款方面，有很多未满意客户的需求，银行业金融机构应当在这方面进一步加强产品创新的力度，满意社会的须要。更重要的是，银行业金融机构在业务发展中要关注社会弱势群体，既要锦上添花，更要雪中送炭，如为下岗人员供应再就业贷款、为贫困高校生供应助学贷款等，让社会的各个层面享受到优质的金融服务。（四）、遵循诚恳守信原则。银行业金融机构是信用单位，经营的就是信用。在建设诚信社会、和谐社会的今日，作为银行业金融机

15、构要走在前列。而银行业金融机构诚信经营的根本一点就是要爱护存款人的利益，保证客户资金的平安。除此之外，还要改进银行业金融机构服务方式，为诚恳守信者供应稳定、连续、快捷、实惠的获信渠道。凡是按期还本付息、经营状况正常、符合有关条件的，都要随时供应所需的信贷资金，让诚恳守信者，真正能获得“实惠”。要营造公允、公正、高效、透亮的银行信用获得渠道，明确信用的导向性。做到对各个受信者的条件要求相互一样，逐步建立起获得银行业金融机构信用的规模和等级机制。（五）、合规遵章依法纳税。国家旺盛、企业兴盛、人民富有是相辅相成的，银行业金融机构的发展壮大更是离不开这个大环境。依法纳税不仅是利国利民，更有利于银行业金

16、融机构自身的长远发展。税收是每个银行业金融机构应履行的责任，要始终把纳税信誉与企业信誉放在同等的位置，主动学习国家各项税收法规，以遵章纳税为己任，视依法纳税为义务，主动接受税收管理，照实申报缴纳各项税收，主动纳税护税。（六）、主动支持公共事业。银行业金融机构主动支持社会公共事业，既利于银行业金融机构树立良好的社会形象，更是消退垄断带来弊端的一种补充形式。李嘉诚曾说：“市场竞争和社会责任每每两难兼顾，若不能增进福祉，经济的作用又是为了什么？漠视此问题，我们将付出昂扬的代价。”因此，银行业金融机构不仅要学会怎样挣钱，还要学习如何花钱，即取之于社会，还原于社会。银行业金融机构不仅仅是赚取利润，还必需

17、要增加社会责随意识。作为银行业金融机构在担当社会责任时，还要主动地参与一些社会公益活动，包括一些社会捐赠活动，来体现社会的暖和，展示中华民族团结互助的美德。（七）、优化自身各种资源。不增加社会负担，不与社会其他主体争夺资源。银行业金融机构在改革过程中，为了“增效”而减员，这好像是天经地义的市场规律，但银行业金融机构从效益角度在企业群体中属优势群体，假如考虑到社会责任，就不应当进行消极的减员而增效，而应扩大分母，增加业务品种，增加就业岗位来增效，从而削减社会压力。同时，银行业金融机构还应保持本企业内部的稳定发展，构建内部和谐的管理者与被管理者关系，建立科学的薪酬体系，激发员工的工作热忱和主动性，

18、成为社会体系中最稳定、最具活力、最具示范效应的窗口行业。（八）、科学管理科学发展。实行科学管理，用现代技术、科学思维，保证银行业金融机构健康、稳健和可持续发展。银行业金融机构是公共资源银行业金融机构，其负作用波及社会各个方面，因此，只有通过科学的管理，才能爱护客户、存款人、贷款人和股东的利益。要防范各种案件，降低经营风险，提高资金运用效益。我国银行业已处在体制性与制度性变革的特别历史阶段，这是一个“黄金发展期”与“冲突凸显期”并存的关键时期。在这个关键时期，银行业金融机构必需树立科学的发展观，着力打造健康、稳健、可持续发展的好银行业金融机构，主要把握好以下几个方面：一是建立和强化资本约束机制，

19、摆脱盲目发展行为，实现增长方式和经营模式转变；二是健全和完善公司治理，加快银行业金融机构产权改革和体制创新步伐，建立规范的董事会制度，建立专业化的经营管理团队，发挥好监事会的作用；三是改革和创新内部限制体系，建立科学的发展战略，着力改革内部限制机制，建立市场化人力资源管理体制和有效的激励约束机制；四是引进并应用现代银行管理方法和技术，与国际惯例接轨。（九）、责任贯穿企业文化。银行业金融机构要将责任文化贯穿企业文化建设的始终。使文化体现在如何对待他人、对待自己，如何对待所处的自然环境，这是全部银行业金融机构都须要琢磨的。企业的核心价值观必需体现社会责任的内涵，必需把社会责任作为企业文化培育和再造

20、的一个重要内容。当然，仅有一个好的理念还不能说明你就是一个有责任感的企业，更多的要有影响力的详细行动。要加强员工的思想教化，不断增加员工的社会公德意识，做一个对社会有用的人。（十）、依法合规经营竞争。银行业金融机构要转变观念，不能被动接受合规性检查，要主动避开违规事务发生，主动发觉并实行适当措施订正已发生的违规事务；要建立有效管理合规经营的运行机制，关键在于真正落实“合规从高层做起”这一理念；“风险止于流程、”要进行组织架构和业务流程的再造，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工；要透过合规机制建设及合规文化的渗透，为银行业金融机构的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革供应必要的合规支撑。假如没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，银行业金融机构业务管理的垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银行业金融机构内部各环节上的失控，使银行业金融机构的内部限制机制失效。单位：山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社地址：山东省菏泽市中华路789号邮编：274000 第14页 共14页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页