2022小微企业认定标准.docx

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1、2022小微企业认定标准 【摘要】小微企业在吸呐就业、推动技术进步及整个社会经济发展过程中的作用日趋重要，已成为现代经济的重要组成部分。如何化解小微企业融资难题，地处城乡结合部的丹东市城区农村信用合作联社发挥自身优势，坚持为中小企业和全体市民服务的“零售银行”发展战略，以“立足地方经济，扶持城区小微企业”为切入点，实行贷款“一站式”审批、差别化利率、降低评估费用等举措，不断创新金融产品和服务方式，有效地提升了小企业信贷服务工作水平，探究出一条服务小微企业的新路径。【关键词】农信社 小微企业 融资难 信贷服务 零售银行 一站式审批一、小微企业融资难的主要缘由小微企业在整个社会经济发展过程中的作用

2、日趋重要，已成为现代经济的重要组成部分。在吸呐就业，提高群众生活水平，推动技术进步方面已不行替代。因此，中共中心、国务院依据国际、国内经济形势，审时度势，对大型国有企业和小微企业一视同仁，不但要求金融机构加大对小微企业的扶持力度，而且实行各种有力措施让民间资本回来、服务实体经济、服务小微企业。据经济日报报道：我国小企业数量占企业总数的101%，供应的就业岗位占全国城镇就业总数的80%。我国的城市化率已达到50%以上，到2022年，城市化率能达到70%。但是，小微企业在发展的过程中却面临着融资难题，造成小微企业融资难主要是以下缘由：1.抵押物缺乏。小微企业通常规模小、资产少，特殊是大量分布在第一

3、和第三产业的小企业，几乎很难找到较为不易贬值的抵押物，这使得银行很难限制信用风险，在资本足够率监管加强、银行希望贷款能够有更多风险缓释手段的状况下，问题就会变得更加严峻。据调查，60%以上的小微企业抵押物不足或没有抵押物。2.小微企业抗风险实力差。相对大企业，小微企业生命周期较短，小企业的破产率更高，风险更大。探讨结果显示，一般小企业创办5年内的死亡率高达30%至50%。据调查统计，小微企业生命周期平均在3年左右。因此，许多金融机构对小微企业不敢大胆投放贷款。3.对小微企业金融服务存在规模不经济。企业无论大小，银行要投放信贷，都得走几乎完全一样的尽职调查流程，而在许多时候，小微企业由于规范性弱

4、于大企业，尽职调查的成本反倒更高，但其无论是单笔贷款还是贷款总额却都小得多，由此在金融机构这一端显得规模不经济。如何化解小微企业融资难题，丹东市城区农村信用合作联社（以下简称“丹东城区联社”）通过对市场的悉心摸索，发挥地处城乡结合部优势，坚持为中小企业和全体市民服务的“零售银行”发展战略，以“立足地方经济，扶持城区小微企业”为切入点，实行贷款“一站式”审批、差别化利率、降低评估费用等举措加大对小企业的支持，把改善小微企业信贷服务列为工作的重点，不断创新金融产品和服务方式，有效地提升了小企业信贷服务工作水平，取得了明显成效，探究出一条服务小微企业的新路径。二、打造多层次、专业化信贷服务网络，支持

5、小微企业发展为了更好地提高信贷服务质量，丹东城区联社较早就提出了贷款“一站式”审批，突出“快、活、好”，为小微企业服务。“快”就是贷款审批时限要短，对信用社权限内的 50万元以下小企业贷款，要求在2个工作日内完成审批；联社权限内的，要求在3个工作日内完成审批。在规定时限内未完成审批并遭到贷户投诉的，对相关人员实行严格问责；“活”就是依据市场改变和小微企业的要求，供应相宜的信贷产品，利率和信贷的评估等相关费用进行市场化的浮动；“好”就是信贷队伍必需为小微企业提高“好”的服务，不许吃拿卡要，不许向企业提额外要求，否则一经查实信贷员就地下岗。为了进一步调动员工对小微企业贷款营销主动性，丹东城区联社完

6、善了全员贷款营销机制，推行了绩效考核激励制度。该制度以信用社为考核主体，向其下达营销安排，按当月实际完成安排比例兑现工资，超额完成年度营销安排的信用社，联社赐予相应嘉奖。2022年度，城区联社共拿出160余万元嘉奖基金，该基金嘉奖以信用社为考核主体下达营销和收息安排，年末贷款营销、收息额完成全年安排的个人与信用社，特殊是加大小微企业营销嘉奖，起到了极大的激励作用，通过激励制度的推行，全辖营销主动性得到显著提高。2022年4月23日，丹东城区联社进一步成立了信贷营销中心、作业监督中心、审查审批中心，形成 “联社+基层”的信贷网络模式的这种信贷模式，使信贷员队伍覆盖了整个丹东市区并辐射振兴区、振安

7、区、元宝区及周边地区。这个结构合理、功能齐全的信贷体系，成为丹东城区联社为“三农”及小微企业供应优质服务的新亮点。凡是小微企业凡符合经营状况好、新兴产业科技含量高、低碳环保、绿色农业、有发展潜力的，城区信用联社将放宽贷款条件，全力予以支持。据了解，从4月23日至今，城区联社信贷中心累计发放小微贷款60笔，金额1.45亿元，已审批贷款120笔，金额2亿元；基层信用社新增小微企业贷款累计2000余笔，金额3亿余元。三、抓住城乡一体化发展的历史性机遇，支持小微企业发展随着城市化的飞速发展，我们丹东城区联社辖内的各农村信用社在很大程度上都洗心革面成为城区型信用社。这些地区的城市化进程，带热了其经济的调

8、整，产业的升级改造。而全部这些，又拉动了对金融需求的剧烈愿望。抓住机遇，支持城乡一体化发展，支持传统农业向城市化农业转化；支持农村保障房建设；支持高科技战略新兴产业；支持小微企业快速成长，并带动农夫市民化中形成的剩余劳动力就业，成为丹东城区联社服务县域经济的首要任务。辖内某信用社扶持的贷款户迟悦军，他贷款40万元发展的立体农业，已成为集产业、观光旅游为一体的城市化农业的典型。其传统农业向城市化农业转化的示范效应，已影响到了周边地区。城乡一体化进程中，农村保障房建设时间紧，任务重。担当某区保障房建设的辽宁滨海建设集团，因为种种缘由，资金链有断裂的可能，安民信用社了解到这个状况后，在风险可控的前提

9、下，为企业刚好注入信贷资金3500万元。有了强大的信贷资金做后循，使该农夫保障房8月份交付运用有了资金保证。战略新兴产业刚起先规模较小，属于高风险产业。其产品从开发到市场化，面临的资金风险很大。但是发展战略性新产业，是国家许久发展的大计。丹东城区联社把国家发展大计同自己的实际结合起来，对符合战略新兴产业的小微企业，提出了与企业“同生共赢、共同成长”经营观念，主动扶持这样的小微企业成长。丹东市金丸药用胶囊有限公司，在城区信用联社的扶持下，已成长为国内医用胶囊领军企业。城市化进程中，农村剩余劳动力再就业，时刻牵挂着政府的心。城区联本着为政府分忧、为农夫服务的理念，在信贷支持小微企业的同时，帮助政府安置农夫市民化形成的剩余劳动力。丹东华兴造纸机械有限公司，创业初始工厂占地面积只有5000余平方米，工人20多人，经过同兴信用社多年支持，再加上自身多年的升级改造，现已发展到占地面积36000余平方米，有高级技术职称的6人、技术工人20余人、安置农村乘余劳动力101余人的中型企业。 第7页 共7页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页