2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题库A4可打印版.docx

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1、2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题库A4可打印版单选题（共35题）1、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】B2、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）oA.现货市场与期货市场B. 一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】A3、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周 转天数B.一

2、般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低28、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操 作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业（）的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】D29、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方 案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活、可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小

3、企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】C30、信息收集的来源和方法不包括（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】D31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维 护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】C32、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人 或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A. R布伦博格B.哈里马柯维茨C. F莫迪利安尼D. A安多【答案】B33、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增

4、加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】A34、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险 限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】A35、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费 价格指数。A. GDPB. GNPC. CPID. PMI【答案】C多选题（共20题）1、某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准， 单项理财规划可以包括（）。A.家庭收支和债

5、务管理B.财富传承规划C.投资规划D.财富保障规划E.税务规划【答案】ABCD2、在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成 为理财师成功的关键。A.市场竞争和产品营销B.银行资本规模和网点数C.银行资本规模和广告宣传D.专业化服务E.客户关系管理【答案】D3、下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B.城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人【答案】ABD4、物权法

6、中和个人理财业务相关的内容包括（）。A.不动产登记管理B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押【答案】ABCD5、根据施工过程的特点和技术测定的目的、对象和方法的不同，技术测定法分 为（）。A.数据拟合法B.测时法C.写实记录法D.工作日写实法E.简易测定法【答案】BCD6、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有 对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.边境大额贸易【答案】ABCD7、客户信任是指（）oA.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖B.客户满意不断强化的结果C.在理性分析

7、基础上的肯定、认同和信赖D,客户对企业战略的认可E.客户对新产品的需求8、风险管理的过程包括（）A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果【答案】ABCD9、根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为（）。A.个人理财业务从业人员B.理财经理C.综合理财服务从业人员D.关系经理E.资深理财经理【答案】BD10、下列属于工作收入的有（）。A.财产转让B.财产继承C.稿酬D.个人经营所得E.承包经营所得11、一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关？（）A.客户的年龄B.客户的学历C.客户的风险偏好D.客户的性别E.客户的投资经验【答案】ABC1

8、2、质权合同一般包括（）条款。A.质押财产的名称B.质押财产的数量C.质押财产的质量D.被担保债权的种类E.质押财产交付的时间【答案】ABCD13、我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（）。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E. QDII基金挂钩类理财产品14、突发事件应急状态主要分为以下阶段（）。A.前兆阶段B.紧急阶段C.谈判阶段D.僵持阶段E.解决阶段【答案】ABC15、经验估工法的特点是（）。A.简便易行B.节省时间C.工作量较小D.准确度很高E.适用于批量大的施工作业【答案】ABC16、下列属于个人理财业务相关主体的有（）。A.个人

9、客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政府机关E.监管机构17、普通股票股东享有的权利主要包括（）。A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.优先认购新股的权利E.请求召开临时股东大会【答案】ABD18、证券投资基金具有的特点包括（）。A.投资额小、费用低廉B.专业管理、集合理财C.风险共担、利益共享D.分散投资、规模经营E.组合投资、分散风险【答案】BC19、从衰退的原因看，衰退期可以分为（）。A.资源型衰退B.效率型衰退C.收入低弹性型衰退D.聚集过渡型衰退E.技术型衰退20、下列各项中，属于劳动力总量需求计划编制方法的是（）。A.技术测定法B.统计分析法C.经

10、验比较法D.分项综合系数法E.概算定额法【答案】CD大题（共10题）一、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事 故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富， 包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的， 因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财 产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引 起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回 答一题。财产保险的保险标的（）O【答案】可保利益必须是有经济价值的利益，可以用货币衡量。二、秦先生的儿子今年刚上

11、初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开 始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通 货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。假设秦先生将其银行存款 取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，秦先生投资的本息和为 （）元。【答案】47606。N=6, I/YR=8, PV=30000,使用财务计算器得出：FV=47606 （元）。【答案】D4、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括 （）OA.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分

12、 散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专 业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资 产配置【答案】D5、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】A6、王女士投资了多支股票，其中20%投资于A股票，30%投资于B股票, 40%投资于C股票，10%投资于D股票。这几支股票的B系数分别为1、 0. 6、0. 5和2. 4。则该组合的B系数为（）。A. 0. 82

13、B. 0. 85C. 1.03 三、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算， 那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至0元。【答案】2万元教育初始资金4年后的终值=20000X（l+6%）4=25249.54（元）。四、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父

14、母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想 在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。现在160平米左 右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9%, 10年后，杨先生的 目标住

15、房的价格将会是多少？ O【答案】10年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160*20000X （1+9%） 107575563. 8 （元）。五、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某 公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年 级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收 入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年 可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万 元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子 的教育费用每月需300

16、0元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年 养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王 先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万 元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有 信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期 限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴 费10年。同时，士先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在 单位为其办理并缴纳了 10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保 险，附加意外伤害和意外伤害

17、医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害 和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目 标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左 右。【答案】N=5, I/YR=15%, FV=180,利用财务计算器可得PMT=-26. 70,因此 王先生每年需要拿出26. 70万元投资于该基金。六、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每 期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，

18、增长率为5%。目前无风险收益 率7%,市场平均股票要求的收益率为11. 09%,华夏公司股票的标准差为 2. 8358,市场组合的标准差为2. 1389,两者的相关系数为0.8928。根据以 上材料回答问题。根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的B 系数为()。【答案】根据B系数的计算公式可知：华夏公司股票的B系数=相关系数义华 夏公司股票的标准差/市场组合的标准差二0.8928X2. 8358 / 2. 1389=1. 18o七、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开 始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通 货膨胀率为6

19、%。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生的儿子大学第一年 的费用大约为()元。【答案】14185。N=6, I/TR=6, PV=10000,使用财务计算器得出：FV=14185(元)。八、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大， 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等 额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先 生和太太还可以拿到总共100000元的

20、奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定 期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套 大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选 择题退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要 客户决定()o【答案】确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平， 譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。九、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个 在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了

21、咨 询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是 Oo【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功 能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长 遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得 到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。一十、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的 问题进行了咨询。下列0不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：接触客户，建立信任关系； 收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的教育投资目标；制 订教育投资规划方案；教

22、青投资规划方案的执行；后续跟踪服务D. 1.20【答案】A7、某工程承包作业5000肩，计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为120%。计划平均人数为（）o （保留整数）A. 80B. 82C. 90D. 100【答案】B8、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客 户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）oA.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】A9、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息 方式各有不

23、同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15%,每年计息一次B.乙：年利率14. 7%,每季度计息一次C.丙：年利率14.3%,每月计息一次D. T：年利率14%,连续复利【答案】B10、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力， 鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是 对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A. 65 岁B. 45 岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】C11、准备的退休基金在投资中应寻求（）之间的平衡，选择合适的投资工具或投 资组合。A.稳健性和收益性C. 开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元

24、性和稳健性【答案】A12、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。A. 12 倍B. 23倍C. 24倍D. 36倍【答案】D13、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所 得税为（）元。A. 1200B. 360C. 2025D. 1000【答案】B14、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨 太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加 了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70 岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】A15、根据劳动合同法规

25、定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面 劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】B16、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规 定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20 岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金 和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3. 5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑

26、保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】D17、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场 分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎 原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部 门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确 界定双方的权利与义务，划分相关风

27、险的承担责任和转移方式【答案】C18、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】D19、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收 益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】A20、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康 先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿 子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增 长8虬 资金年化

28、投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9. 73万元B.能够满足，资金还富余2. 76万元C.不能满足，资金缺口为8. 60万元D.刚好满足【答案】A21、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】B22、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()oA.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】B23、中小企业理财的特点不包括()。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】B24、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险

29、之 间关系的曲线。其中证券市场线是()以()和为坐标轴的平面中表示风险 资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A. E (r) ； oB.E (r) ； BC.。； BD. B ；。【答案】B25、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每 月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大, 由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元 左右，有一套90平米的房子，房款80A. 14. 5%B. 17. 3%C. 18.0%D. 15. 1%【答案】B26、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B27、（）是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收 益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】A