沈阳汇合公司融资问题分析.doc

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1、目 录摘 要IAbstractII引 言11 沈阳汇合公司发展现状分析21.1沈阳汇合公司概述21.2沈阳汇合公司融资环境31.3沈阳汇合公司融资渠道62 沈阳汇合公司融资问题分析82.1 企业内部融资问题分析82.2 企业外部融资问题分析113 沈阳汇合公司融资对策分析143.1企业内部策略分析143.2企业外部策略分析16结 论18参考文献19致 谢21沈阳城市学院毕业设计（论文）摘 要目前，从我国企业融资现状来看,中小型企业由于规模较小,经营状况不稳定,即使在政府大力扶持下也面临融资难的问题。且国内市场竞争程度愈演愈烈,中小企业不仅面临市场淘汰的压力,而且也面临着缺乏资金扩大经营规模的压

2、力。“融资难”已经从企业自身的经济问题上升到了国家广泛关注的社会问题，它已经严重阻碍的我国社会主义经济的发展脚步，成为当今社会迫切需要解决的重大问题。为了解决这一问题，社会各界引起激烈讨论。因此，为了促进这一社会问题的解决，本文将以汇合公司为例，针对中小企业融资难的社会热点问题，通过分析沈阳汇合公司所处经济环境以及自身发展现状，从而得出为什么中小企业会陷入融资难这一困局。并以此为立足点，从汇合公司内部体制、人员、财务等方面进行深入挖掘，探求造成企业资金不足，融资困难的成因。同时，抓住企业外部，包括政府政策方面和银行等金融机构对汇合公司这类中小企业融资过程中的态度及做法。根据内部原因和外部原因相

3、结合的方式，去找寻中小企业在经济发展过程中受到阻碍的真实问题，进行自我思考，并结合汇合公司自身的经济发展模式和政府方面越来越重视中小企业融资问题的态度，进行逐一的分析讨论，且提出自己关于企业内部、外部两方面的解决方案，帮助汇合公司甚至是中小企业在今后的发展过程中能够缓解融资问题所带来的经济压力。关键词：中小企业； 融资；汇合公司 AbstractAt present, the financing situation of Chinese enterprises shows that the small and medium enterprises is facing the problem o

4、f financing even with the support of the government, because of its small scale and unstable operation. And the domestic market competition has become increasingly fierce, smes are not only facing the market out of pressure, but also face the lack of funds to expand the scale of pressure. Financing

5、Difficulties have risen from the economic problems of enterprises themselves to the social problems of wide national concern, which have seriously hindered the development of Chinas socialist economy, it has become an important problem to be solved urgently in todays society. In order to solve this

6、problem, people from all walks of life have a heated discussion. Therefore, in order to promote the solution of this social problem, this paper will take the Huihe Company as an example, aiming at the social hot issues of smesfinancing difficulties, through analyzing the economic environment and the

7、 present development situation of Shenyang Huihe Company, therefore, we can find out why the small and medium-sized enterprises are in the difficult position of financing. And take this as a foothold, from the convergence of the companys internal system, personnel, finance and other aspects of in-de

8、pth excavation, to explore the cause of lack of funds, financing difficulties. At the same time, to seize the external enterprises, including government policies and banks and other financial institutions on the merger of smes in the financing process and practices. According to the way of combining

9、 the internal and external causes, to find the real problems of the small and medium-sized enterprises which are hindered in the process of economic development, and to carry out self-reflection, combining with the companys own economic development model and the governments increasing emphasis on th

10、e financing of smes, the paper analyzes and discusses one by one, and puts forward its own solutions on both internal and external aspects of enterprises, helping converged companies and even small and medium-sized enterprises in the future development process can ease the financial pressure caused

11、by financing problems.Keywords: Small and medium enterprises; Financing; Fusion CorporationIII引 言研究新常态环境下中小企业融资模式具有深远意义1。根据相关数据显示，截止2019年，我国中小企业已经超过800万家，占全国总企业数的99%，可见，中小企业在我国经济发展发挥着不可替代的作用2。我国中小企业因其注册成本低，形成容易，数量多，经营灵活等特点，适应社会主义经济的发展需要。同时，在缓解就业压力，推动社会繁荣，促进经济体制变革等方面也具有相当重要的作用。但是，由于我国国有企业占据市场主导地位，中小企

12、业尽管数量庞大，但所处经济地位有限，为此，很多中小型企业努力谋求经营规模的快速增长所面临的主要阻碍都是资金,融资问题依然是主要问题之一3。 然而，社会各界对于中小企业融资的态度不能统一，因为中小企业发展中存在的漏洞过于突出，很难从社会或者金融机构获得大量有效资金。据统计,国有企业拿到的银行贷款占银行贷出总额的70%以上,中小型企业从银行贷款总额不高于30%，严重地影响了中小企业的发展和创业积极性4。因此，为了促进我国社会主义市场经济的全面发展，近年来，政府为了增强中小企业融资积极性，颁布了中小金融机构法和中小企业标准暂行规定等相关的法律法规，金融机构方面也响应国家号召，积极运用金融工具，为中小

13、企业贷款提供帮助。在这样的经济热潮下，本文将以沈阳汇合公司为例，针对汇合公司在企业发展过程中遇到的融资问题进行分析，探讨如何增强企业独立创新能力，提升企业优势，解决企业融资难问题，促进企业加快发展。1 沈阳汇合公司发展现状分析1.1沈阳汇合公司概述汇合公司是一家在改革创新氛围中稳健发展的综合型金融配套服务企业，是一家人力资源公司，一直致力于为金融行业输送人才，发展相关的配套服务5。公司业务板块包括，人力资源外包派遣服务、数据处理、物业管理、培训服务等。1.1.1企业经营状况汇合公司是一家典型的劳务派遣公司，其业务重点，主要集中在人力资源外包派遣服务。汇合公司员工的派遣单位包括招商银行、民生银行

14、等大型企业，为其培养并输送大量的专业化人才，与合作单位建立长期稳定的合作关系，促进企业发展进步，这使汇合公司在商业银行进行融资时获得便利条件。同时，沈阳汇合公司作为深圳汇合发展有限公司的一家分公司，目前发展规模较小，在职员工仅200多名，管理层较少，人员结构简单。目前来看，汇合公司在沈阳地区同行业中处于中游水平，由于背后有总公司支持，发展前景从形式上看好于其他独立公司。但同时，作为总公司30家分公司中的一员，沈阳汇合公司所获得经济资源有限，并且需要同时面对所处地区同行业和企业内部其他分公司带来的双重压力，其发展难度可见一斑。1.1.2企业盈利能力本段将通过对汇合公司2019年和2018年部分财

15、务数据的对比，并对其分析思考，得出结论。汇合公司2019年和2018年财务数据对比如表1.1所示。表1.1 汇合公司2018-2019财务数据对比表单位：万元 币种：人民币项目本期末上年度末变动比例（%）总资产325052.33339098.75-4.14总负债36945.8345096.06-18.07净资产288106.49294002.69-2.01归属母公司股东的净资产288106.49294002.69-2.01资产负债（%）11.3713.30-14.53扣除商誉及无形资产后的资产负债率（%）15.6018.12-13.89流动比率10.9511.07-1.07速动比率0.270.

16、44-38.52期末现金及现金等价物余额98.6574.6932.07数据来源：沈阳汇合公司内部财务系统根据所获得的数据来看，汇合公司2019年经济利润下降，较前一年相比下降了4.14%。并且，净资产全部归属母公司股东的净资产，这种情况下，导致沈阳汇合公司自身资产留存不足，在向商业银行融资时不能提供有效抵押物，从而造成融资困境。从另一方面来看，沈阳汇合公司自有流动资金有限，在不能合理利用的基础上，造成资金浪费，不能利用有限的资金开发出有利于公司的更大价值。因而如何在当下日趋复杂的市场环境下提高现金流管理水平及资金使用效率,控制现金流风险,对企业的发展相当重要6。这也从侧面反映出，沈阳汇合公司因

17、其自身发展能力有限和母公司资源压榨等因素的影响，总体经济趋势下行，表明其盈利能力方面略有欠缺，有待进一步提升。1.2沈阳汇合公司融资环境据沈阳市第四次全国经济普查报告来看，截止2018年末，沈阳市共有20.01万个企业，其中中小企业18.08万个，占据全市总企业数的90.3%，中小企业从业人员218.99万人，占企业从业人员的69%以上7。可见沈阳市中小企业众多，以汇合公司单一的产业模式在同行业激烈竞争中并不占据优势。根据2019年沈阳市国民经济和社会发展统计公报显示，截止2019年，全年地区生产总值（GDP）6470.3 亿元，按可比价计算，比上年增长 4.2%8。其中，第一产业、第二产业、

18、第三产业相较于上一年度均有不同程度的增长，沈阳市地区总产值呈上升趋势，经济形势一片向好。2015年至2019年沈阳市GDP增长变化如图1.1所示。图1.1 2015年至2019年沈阳市GDP增长变化图数据来源;沈阳市统计局由上图数据可以看出，自2017年开始，沈阳市的GDP开始不断增长，从-5.80%到4.2%，增长迅速。可见，中小企业在推动国民经济发展，维护社会稳定方面的有着不可替代的作用。同时，根据上述相关数据也可以看出，私营企业正在崛起，以汇合公司为例的有限公司的生存空间正在被逐步压缩并且，在同行业竞争中，汇合公司处于相对弱势。为了更直观的体现出汇合的发展现状，本段将使用与汇合公司同类型

19、的中南人力公司的部分信息作对比，以此展示汇合公司在经济发展中所处的弱势地位。汇合公司和中南人力公司企业信息完整对比如表1.2所示。表1.2汇合公司与中南人力对比表汇合公司中南人力商标注册无无知识产权出质登记无有行政许可信息无有多证合一信息公示无有动产抵押信息登记无无数据来源：沈阳市统计局根据图示所列的部分数据来看，虽然所处同一行业，但汇合公司的整体实力低于同行业的中南人力公司。在本身硬实力不对等的情况下，汇合公司获取融资的可能性就大大减少了。但是，根据沈阳市统计局公布的数据来看，2019年11月份，银行人民币贷款增加1.39万亿元，较相比增长明显9。并且，从社会融资方面来看，本月增量为1.75

20、万亿元，与上一月相比，同样有着显著增长。根据沈阳市统计局公布的数据，沈阳地区2019年关于企业存款、贷款方面的相关数据如表1.3所示。表1.3金融机构本外币存、贷款详情表金融机构增长率本外币存款18869.5亿元6.35%本外币贷款16811.9亿元12.5%数据来源：沈阳市统计局表1.4非金融企业及机关团体贷款渠道及金额表非金融企业及机关团体短期贷款1643亿元中长期贷款4206亿元票据融资624亿元总计6794亿元数据来源：沈阳市统计局表1.5社会融资贷款方式比对表委托贷款数信托贷款数未贴现银行承兑汇票数金额-959亿元-673亿元571亿元同比数-351亿元-281亿元698亿元数据来源

21、：沈阳市统计局表1.6企业债券融资和股票融资对比表企业债券净融资非金融企业股票融资金额2696亿元524亿元同比数-1222亿元324亿元数据来源：沈阳市统计局从金融机构方面融资来看，2019年企业融资数量增加，从社会融资方面来看，表外融资负增长有所收窄。从整体来看，沈阳市2019年企业融资资金同比上一年来看，有增有减，但大趋势下，还是有所上升。因此，从整体的大环境来看，汇合公司虽然在同行业中缺乏一定的竞争优势，但是，随着近年来相关法律法规的出台，中小企业在商业银行和社会融资方面所获资金与往年对比还是有所增加，汇合公司所处大的融资环境相较于往年呈较好态势。1.3沈阳汇合公司融资渠道经济发展新常

22、态下,中小企业融资难使中小企业发展面临老问题新困境,集中表现在融资能力相对较弱、融资成本相对较高、融资担保相对乏力，融资渠道狭窄10。 如何才能找到新的融资渠道,壮大其自身的实力,成为中小企业现阶段面临的难题11。一般来看，企业融资分为银行贷款、股权众筹、民间借贷等多种形式。但是，这些融资方式并不是完全适用于所有需要融资的企业。就沈阳汇合公司而言，首先，它是一家200人左右的小型公司，不具备上市资格，从而难以通过股权众筹的方式获得融资；其次，通过民间借贷方式进行融资风险性大，带有大量的不确定性，汇合公司抗风险能力弱，不适合进行此种方式融资；最后，最安全的一种融资方式就是银行贷款，尽管银行方面对

23、中小企业融资要求较高，审批严格，但是银行融资安全性大，稳定性强，适合汇合公司这类抗风险能力弱的中小企业，并且，汇合公司一直以来为部分商业银行输送人才，与其建立了长期稳定的合作关系，这为汇合公司在进行银行融资时打下了不错的基础。72 沈阳汇合公司融资问题分析2.1 企业内部融资问题分析当今社会，中小企业普遍存在融资渠道单一、成本高、易受外部环境影响等问题,融资风险十分突出12。融资难、融资贵问题已经成为大多数中小企业共同面临的问题。沈阳汇合公司作为一个典型的中小企业，不可避免的存在着运转资金不足，且融资困难的问题。据企业内部数据显示，汇合公司2019年仅在商业银行获得过短期贷款，且数额较小，获得

24、的融资并不能帮助汇合公司资金链的完成链接。从经济市场整体发展状况来看，大部分中小企业都面临着汇合公司同样的问题，并且，当今社会，由于担保体系不健全，汇合公司等中小企业向担保公司申请贷款担保时，需要支付昂贵的担保费用。根据相关数据显示，商业性担保公司不仅在担保时收取汇合公司2%-5%的担保费用，还要不同程度的收取10%-20%的保证金13。在企业的整个融资过程中，为担保公司支付的费用高达30%左右，直接导致了企业融资成本的上升。因此，中小企业融资面临的问题日益凸显,制约着中小企业进一步发展14。根据实习期间的观察来看，汇合公司的融资问题并不仅仅如此，还有企业内部融资问题和外部融资问题。2.1.1

25、 缺少抵押质押物商业银行针对中小企业发放贷款一般分为有质押物贷款和无质押物贷款。为了保证自身经济利益，大部分商业银行更多采取有质押物贷款，因此，当企业向银行申请贷款时，会要求企业以其固定资产作为抵押。但我国中小企业发展的现状是规模小，相对的缺少可以抵押的固定资产，负债能力低，这类中小企业显然不符合商业银行贷款条件。并且，根据图表显示，40%左右的中小企业造成融资难问题的主要成因就是没有足够抵押物，这一点大大的影响了企业在在商业银行进行贷款申请。而关于无抵押贷款，就需要企业信用担保来完成。而中小企业之间，因其发展规模相似，抗风险能力差，负债能力低，无法互相担保，而大型企业在大多数情况下也不会为中

26、小企业提供担保，极少数大型企业愿意为其担保的情况下，中小企业也需支付高额的担保费用，这在一定程度上增加了企业的融资成本。中小企业融资难问题统计数据如图2.1所示。图2.1中小企业融资难问题统计图 数据来源：沈阳市统计局招商银行来看，招商银行面向企业发放贷款主要分为两方面，有抵质押物和无抵质押物。而汇合公司自身拥有抵押物不足，最后只能选择无抵质押物贷款。银行的无抵质押物贷款对企业本身的经营状态，经营效益以及企业信息完整，企业信用等方面要求极为严格，而汇合公司的法人结构不完善，财务规定方面不健全，这将会导致银企对接时出现困难，贷款审批通不过，款项无法发放。招商银行贷款所需资料如表2.1所示。表2.

27、1招商银行贷款所需资料表招商银行企业贷款所需基本资料借款申请书包括但不限于申请贷款种类、金额、币种、期限、用途、还款来源相关人员身份证明法人代表有效身份证明和其授权委托人有效身份证明申请人（担保人）基本资料包括但不限于借款申请人营业执照、法人代码证或主管机构的批文、税务登记证、贷款卡信息、公司章程等财务资料借款申请人（担保人）前三年度财务报表及近期财务报表，及主要会计科目明细资料背景资料商务合同、生产经营计划等贷款用途背景资料产权证明及报告采取抵/质押担保方式的，提供抵/质押物产权证明，及估价报告（另有规定的除外）其他我行要求的其他资料数据来源：招商银行官网2.1.2财务制度不健全我国中小企业

28、一直存在着财务管理制度不健全、财务报表混乱、资料不全等问题15，这些问题的存在导致企业抗风险能力差，信用等级低于银行大部分贷款发放标准。同时，企业在人员管理和素质培养方面存在着严重不足，资金管理缺乏规范性。中南人力有限公司财务结构如图2.2所示。图2.2财务管理制度结构图数据来源：中南人力发展有限公司官网为了明确解析汇合公司财务制度不健全问题，本段特别截取了中南人力公司相关报告中关于自身财务制度结构图，从图中可以明确看出，中南人力财务方面人员分化精细，分管严格。并且，在财务管理审批方面，针对不同方面，中南人力还拥有不同的审批流程，力求做到专项专用的流程规定，清晰严格的财务制度，为企业发展打好了

29、基础。但汇合公司不同，由于企业规模小，人员不足，各种财务审批共有一套审批流程，且财务记录混乱，企业内部缺乏系统的资金使用计划，降低了资金利用率，导致很多资金浪费在不必要的开销上。并且，汇合公司的财务制度有待进一步完善，专业性的财务人才较少，在财务信息统计和其他信息存在漏洞，无法对有限的资金进行合理规划，使其发挥最大的价值，财务报表的真实可靠性不高。银行无法从混乱的数据中获得企业的真实运转情况，增加了银行放贷的风险性，这也是汇合公司融资难的主要原因之一。2.2 企业外部融资问题分析2.2.1不良贷款率增加近年来，由于政府方面对中小企业发展的大力支持，商业银行也纷纷对其放宽了部分贷款条件，但因中小

30、企业本身存在的问题，导致一些商业银行的不良贷款增加，在一定程度上阻碍了商业银行自身的经济发展。以招商银行为例，根据招商银行2019年年度报告上显示，从2019年招商银行贷款和垫款的期限结构来看，短期贷款平均余额16681.52亿元，利息收入1000.94亿元，平均收益率6.00%；中长期贷款平均余额23168.17亿元，利息收入1094.47亿元，平均收益率4.72%16。并且短期贷款的主要来源为信用卡透支和小微贷款，可见，公司贷款在银行经济发展方面带来的经济效益有限。招商银行2019年贷款和垫款数据如表2.2所示。表2.2 招商银行2019年贷款和垫款示例表2019年2018年平均平均平均余

31、额利息收入收益率%平均余额利息收入收益率%公司贷款1818831789144.341743614739544.24零售贷款22202991347636.0718863891136986.03票据贴现25063583023.3119512087184.47贷款和垫款42897652219795.1738251231963705.13数据来源：招商银行官网并且，受不良市场经济环境因素的影响，各个行业的不良率有所上升。招商银行2019年在各个行业产生的不良贷款数据如表2.3所示。表2.3招商银行2019年不良贷款示例表2019年12月31日2018年12月31日贷款金额占总额百分比%不良贷款金额不良

32、贷款率%贷款金额占总额百分比%不良贷款金额不良贷款率%公司贷款190199442.35350701.84177392945.10377582.13房地产业3683778.2016360.443164908.0532631.03交通运输及仓储业3372097.5124750.732870277.3016740.58制造业2617115.83159436.092825437.18187606.64批发和零售业1628573.6352023.191704894.3368674.03电力、热力和燃气业1500833.345190.351466623.738270.56租赁和商务服务业1733693.8

33、636122.081260953.215760.46金融业1267062.822290.181141372.9030.00建筑业974752.1712701.30901102.2910801.20信息传输和技术服务业559001.2410341.85700121.787101.01水利和公共设施管理业582631.302700.46559161.422940.53采矿业391890.8720845.32375450.9530198.04其他708551.587961.12769031.966850.89票据贴现2260405.04190.011497663.81-零售贷款236261652.6

34、1171860.73200933951.09158470.79客户贷款总额4490650100.00522751.163933034100536051.36数据来源：招商银行官网同时，从招商银行有抵质押物和无抵质押物两种贷款形式来看，有抵押物贷款的不良贷款率明显下降，而信用贷款的不良贷款率较上年末上升0.13个百分点，质押贷款的不良贷款率较上年末上升1.77个百分点。招商银行2019年不同贷款形式而产生的不良贷款率如表2.4所示。表2.4 招商银行2019年不同贷款形式不良贷款率示例表2019年12月31日2018年12月31日贷款金额占总额百分比%不良贷款金额不良贷款率%贷款金额占总额百分比

35、%不良贷款金额不良贷款率%信用贷款153597734.20134380.87132054533.5797520.74保证贷款63670914018167552.6358324214.83203383.49抵押贷款185950041.40151030.81165351742.04207691.26质押贷款2324245.1869602.992259645.7527461.22票据贴现2260405.0419.000.011497663.81-客户贷款总额4490650100.00522751.163933034100.00536051.36数据来源：招商银行官网2.2.2政府扶持力度弱中小企业融

36、资难问题的成因并不是一方形成的，除了企业自身存在的问题和银行方面对企业惜贷，政府方面扶持力度有限也是造成中小企业融资难的主要原因之一。并且，银行方面除了本身经济利益的关系对中小企业惜贷，还有一个很重要的原因就是政府方面的导向，银行根据国家宏观经济政策调整了针对房地产等重点领域信贷策略。因此，中小企业在得到的政策扶持有限的情况下，其发展受到限制变成理所当然。3 沈阳汇合公司融资对策分析根据沈阳汇合公司发展特点和社会经济发展现状，从企业自身、政府、银行等方面为中小企业融资寻求合理的对策。3.1企业内部策略分析解决汇合公司面临的融资问题，首先要解决的就是企业自身存在的问题。找出企业存在的发展漏洞，针

37、对存在的问题，对症下药，建立良好的企业文化，完善企业内部发展体制，实现公司信息透明化，加强企业管理，全面提升沈阳汇合公司发展水平，实现科学、合理的经营管理，促进企业进一步发展17。3.1.1增强企业资本积累汇合公司因自身经营规模和所持资本有限，在进行银行贷款时无法提供良好的质押物，从而获得的贷款金额有限，甚至是无法通过银行严格的贷款审核，导致无法获得贷款。但是，优质的抵押物并不是一时之间能够拥有的。为此，汇合公司只能从获得的有限资金中争取更大的效益。就企业自身来看，本公司在融资问题上存在抗风险能力弱，负债率高等问题，因此，在获得每一笔融资时，都要慎重的对各个项目加以权衡，最大限度的考虑公司的经

38、营需要和资金成本，将资金来源和投向相结合，将目前投资所投入成本和未来预计获得收益进行深入分析，避免决策失误而带来的资金浪费。同时，在公司以后的经营发展过程中，进行资本积累，促进企业信用等级的提升，为企业今后的发展道路进行铺垫。3.1.2建立健全财务制度中小企业融资难问题是由多方形成的，政府，金融机构，最重要的一方是企业自身，只有企业提升自身实力，才能在竞争激烈的多元化市场上站稳脚跟。根据汇合公司来看，企业内部问题多集中在企业内部体制不完善，员工素质有限，缺少高知人才，财务信息混乱等问题。所以，要想解决企业融资难问题，首先，应该优化企业人才队伍，培养有经济意识，专业技术的管理型人才，建立公平公正

39、公开的管理体制，调整员工福利待遇，激励员工的工作热情，提升工作效率。其次，提升本公司的产品质量，树立良好的品牌文化，提升企业软实力和硬实力，增强企业抗风险能力，提升企业信用等级，提高企业融资的成功率。最后，梳理企业内部财务信息，招聘高素质、专业化的财务工作人员，建立合理的资金使用计划，提升资金利用率，降低经营成本，避免资金浪费。3.2企业外部策略分析3.2.1增加不良贷款留存银行方面作为中小企业融资的主要渠道，应该根据中小企业的不同特点，适当调整自身的金融策略，灵活高效的运用金融工具帮助中小企业办理融资业务，全方位、立体的满足不同中小企业的资金需求，促进国家经济的发展18。同时，设立客户经理鼓

40、励机制，增加银行工作人员办理业务的积极性和责任心，加强中小企业融资的可能性19。并且，跟随国家宏观经济政策，在风险可控的前提下，积极满足小微企业和民营企业的有效融资，调整现有的信用担保机制，为各个中小企业营造一个公平、合理的竞争环境，不断优化现有的贷款业务结构，促进中小企业贷款融资的稳步增长，缓解中小企业融资难的现状。3.2.2政府加大扶持力度近年来，政府为了解决中小企业融资难问题颁布了多部法律法规，沈阳市还特别成立了沈阳市中小企业局，但碍于经济环境的影响，中小企业在政府方面所获得的支持力度有限，但相关政策的出台，还是给中小企业赢得了喘息的机会。同时，政府面对中小企业问题，应该实事求是的缓解其

41、存在的劣势。首先，政府应先建立健全中小企业信用担保体制建设，当今社会，中小企业在银行无法获得长期稳定的融资很大一方面就来自于自身信用水平低和缺乏抵押物而造成的担保困难。政府应从这方面着手，以资本注入和风险补偿等方式，增加中小企业的发展基金，从而提高其担保能力20。另一方面，建议政府加强小额贷款公司等金融机构平台的建设，类似于微链的中小企业融资平台，目前缺乏系统性的引导和管理，政府应在推动其发展的基础上对其进行约束，从而增加中小企业的融资渠道，以达到解决中小企业融资渠道单一的问题。结 论通过以上分析可以看出，中小企业在推动着国民生产总值的不断增长，促进就业率，缓解社会人员就业紧张，维护社会稳定等

42、方面发挥着不可替代的作用。但是,中小企业规模相对较小、地位也较低,在政府融资政策帮扶下仍时刻面临融资难的困境。本文从政府、银行、中小企业自身三个方面为代表论述了汇合公司融资难问题，并提出了自己的建议。政府方面应通过调整法律法规，建立健全完善的社会体系，为中小企业创造一个良好的融资环境；银行方面应利用金融工具调整金融策略，放松中小企业融资限制，提升融资成功率；而中小企业自身应优化自身产业结构，建立良好的企业文化，提升经营管理水平，加强自身软实力和硬实力，与银行建立良好的银企关系，多方联动，共同解决中小企业融资难问题。综上所述，如何更好的支持民营及中小企业融资需求,疏通货币政策传导机制,依然需要政

43、府、银行和企业的共同努力。本文期望能通过针对汇合公司融资难问题的讨论，为我国中小企业普遍存在的融资难问题带来有效的思考，促进中小企业融资难问题的解决，促进社会主义经济的全面发展。参考文献1宋定燕.中小企业融资问题及其对策研究J.企业改革与管理,2019(24):98-99.2卢咏菁.中国经济新常态下中小企业融资模式应用分析J.商讯,2019(34):69-70. 3张涵.社会企业论（下）M.中国学术期刊（光盘版）电子杂志社有限公司，2018.5：20-254马蕾.我国中小企业“融资难”:现状、问题与对策J.金融理论与教学,2019(03):26-29.5高瑞芝.中小企业融资难问题研究J.商讯,

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