2024年初级银行职业资格《个人理财》模拟试卷四.docx

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1、2024年初级银行职业资格个人理财模拟试卷四单选题1.期货交易的()保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳 正确答案：A参考解析：期货交易需履行保证（江南博哥）金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。单选题2.根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值()以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元 正确答案：D参考解析：持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭

2、本人有效身份证件.经海关签章的海关申报单或原存款银行外币现钞提取单据办理。单选题3.净现值为()，说明投资能够获利，净现值为()，说明投资是亏损的。A.负值，正值B.0，负值C.正值，0D.正值，负值 正确答案：D参考解析：净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。单选题4.风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元 正确答案：C参考解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避

3、风险；投资工具以安全性高的储蓄.国债.保险等为主。单选题5.某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。该商品每月付款额为()元。A.369B.374C.378D.381 正确答案：C参考解析：本题相当于以12年利率借款10000元，3年付清。欠款为：10000+100000.123=13600(元)；每月付款为：1360036378(元)。单选题6.年金必须满足的条件，不包括()。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末 正确答案：D参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相

4、同.不间断.金额相等.方向相同的一系列现金流。D项，根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。单选题7.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率()。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4% 正确答案：A参考解析：若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率为（1+8%/2）2-1-8%=0.16%。单选题8.张先生买入一张10年期.年利率8.市场价格为920元.面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。A.8B.8.4C.8.7D.9.2 正确答案：C参考解析：即期收益率的计算公式为：即

5、期收益率=年息票利息债券市场价格100=(10008)9201008.7。单选题9.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?()A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通 正确答案：C参考解析：理财规划中了解客户的方法包括：1.开户资料；2.调查问卷；3.面谈沟通；4.电话沟通；5.数据挖掘单选题10.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?()A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产具有间隔性C.受托人不承担无过失的损失风险D.信托具有融通资金的职能 正确答案：B参考解析：银行代理信托类产品的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度；(2)信托财产权利主体与利益主体相

6、分离；(3)信托经营方式灵活.适应性强；(4)信托财产具有独立性；(5)信托管理具有连续性；(6)受托人不承担无过失的损失风险；(7)信托利益分配.损益计算遵循实绩原则；(8)信托具有融通资金的职能。单选题11.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?()A.投资管理业务B.理财业务C.财富管理业务D.私人银行业务 正确答案：A参考解析：银行根据客户类型进行理财业务分类，可分为：理财业务.财富管理业务和私人银行业务。单选题12.下列哪一项不属于货币市场的特征?()A.低风险.低收益B.期限短.流动性高C.收益稳定.交易简单D.交易量大.交易频繁 正确答案：C参考解析：货币市场的特征

7、包括：低风险.低收益；期限短.流动性高；交易量大.交易频繁。单选题13.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划 正确答案：B参考解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。单选题14.下列哪一项不属于股票市场的功能?()A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能 正确答案：B参考解析：股票市场的功能包括积聚资本功能.资本转让功能.资本转化功能和股票定价功能。单选题15.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后

8、得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?()A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元 正确答案：C参考解析：PV=FV(1+r)10=68(1+3%)1050万元。故选择C选项。单选题16.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于()人。A.2B.3C.4D.5 正确答案：C参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人。单选题17.申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括()。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措

9、施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度 正确答案：B参考解析：申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：(1)财务状况良好，运作规范。(2)有与基金销售业务相适应的营业场所.安全防范等设施，办理基金销售业务信息管理平台符合中国证监会的规定。(3)具备健全高效的业务管理和风险管理制度，反洗钱.反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等制度符合法律法规要求，基金销售结算资金管理.投资者适当性管理.内部控制等制度符合中国证监会的规定。(4)取得基金从业资格的人员不少于20人。(5)最近3年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚；最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施；没有因重大违法违规行为处

10、于整改期间，或者因涉嫌重大违法违规行为正在被监管机构调查；不存在已经影响或者可能影响公司正常运作的重大变更事项，或者重大诉讼.仲裁等事项。(6)中国证监会规定的其他条件。单选题18.关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 正确答案：A参考解析：单利现值计算公式为：V0=Vn(1+in)，复利现值的计算公式为：PV=FV(1+r)t，在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复

11、利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误。单选题19.QDII为()。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者 正确答案：C参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票.债券等有价证券业务的证券投资基金。单选题20.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数 正确答案：C参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r

12、)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。单选题21.下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金 正确答案：A参考解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金.收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小.资本增值有限的金融产品。单选题22.下列关于外汇市场的说法，错误的是()。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞

13、价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升 正确答案：D参考解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。故选项D错误。单选题23.下列关于债券特征的描述，错误的是()。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益.资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自

14、由转让债券 正确答案：A参考解析：一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益.资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。单选题24.投资于货币市场工具.国债.银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是()。A.中等风险

15、产品B.极低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品 正确答案：B参考解析：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具.国债.银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。单选题25.一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是()。A.房地产价值受政策环境.市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应 正确答案：B参考解析：房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高

16、于年度净现金流的影响；财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自高财务杠杆率的使用；变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；政策风险，房地产价值受政策环境.市场环境和法律环境等因素的影响较大。单选题26.收藏品价格的影响因素不包括()。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺 正确答案：D参考解析：收藏品价格影响因素包括：生产或开采能力；储藏量或再生速度；投资者喜好及追捧程度。单选题27.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。(答案取近似数值)。A.30B.24C.27D.21 正确答案：A

17、参考解析：根据永续年金现值的公式为：PV=C/r，该股票价格为0.93%=30元单选题28.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是()。A.投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升B.家庭成长期可以利用房屋贷款.汽车贷款等各项贷款C.家庭衰老期尽量不要承担贷款D.家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产 正确答案：A参考解析：投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而下降。单选题29.理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解.掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。职业生涯阶段特点；家庭收支.资产负债状况；主要财务问题；理财需求。A.B.C.D

18、. 正确答案：D参考解析：理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解.掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支.资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。单选题30.方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60 正确答案：A参考解析：假设至少需要再工作t年，则有：FV=4(1+4)t-14=50，得t=11，因此方先生最早能在51(40+11)岁退休。单选题31.下列金融交易中涉及货币市场工具的是()

19、。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债 正确答案：D参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场.银行间同业拆借市场.商业票据市场.银行承兑汇票市场.可转让大额定期存单市场等。故本题选D。单选题32.商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律.行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据()和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事.高级管理人员和其他直接责任人

20、员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则 正确答案：B参考解析：商业银行从事理财业务活动，违反有关法律.行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照理财新规第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照银行业监督管理法第四十八条和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事.高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。单选题33.影响货币时间价值的首要因素是()。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间 正确答案：D参考解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明

21、显。单选题34.证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括()。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款 正确答案：D参考解析：证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源于以下几个方面：(1)证券买卖差价，也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一，包括但不限于债券.股票等证券的买卖差价。(2)红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。这也是基金收益的主要组成部分。基金作为长线投资，它的主要目标在于取得长期稳定的回报。上市公司每年红利的多少是基金管理人选择投资股票的重要指标之一。(3)债

22、券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。债券利息是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。(4)存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。这部分收益主要来源于基金投资交易过程中，账户上部分闲置未使用资金的存款利息收入。相比于其他收益来源，这部分收益贡献较小。单选题35.财产保险是以()为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益 正确答案：D参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。单选题36.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务

23、关系结束当年计起至少保存()年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存()年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10 正确答案：A参考解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。单选题37.多期中的终值，与时间.利率关系为()。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小 正确答案：

24、B参考解析：多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。目前大多数的理财工具都是使用复利计算。计算多期中终值的公式为：FVPV（1r）t，其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间。其中，终值和利率.时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。故本题选B。单选题38.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在()。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行 正确答案：A参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥

25、有或承担。故本题选A。单选题39.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括()。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则 正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则.诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素.人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。故本题选A。单选题40.()是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人 正确答案：D参考解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外149名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中

26、，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。故本题选D。单选题41.理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验 正确答案：B参考解析：“4E”执业资格由教育(Education).考试(Examination).工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。按照“4E”标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。故本题选B。单选题42.根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。(1)丈夫

27、的季度奖金。(2)妻子专用的护肤品。(3)妻子父母赠与的汽车。(4)丈夫婚前房产。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4) 正确答案：A参考解析：根据民法典第一千零六十二条的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：工资.奖金.劳务报酬；（选项1正确）生产.经营.投资的收益；知识产权的收益；继承或者受赠的财产，但是民法典第一千零六十三条第三项规定的除外；（选项3正确）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同财产有平等的处理权。故本题选A。单选题43.下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价

28、发行C.贴现发行D.平价发行 正确答案：C参考解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：一是按面值发行和偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（选项D）二是发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。（选项A）三是债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。（选项B）故本题选C。单选题44.()是指由基金管理人通过长期跟踪.研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念.投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM 正确答案

29、：D参考解析：选项A，ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。选项B，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。选项C，LOF的申购.赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购.赎回则是基金份额与一揽子股票的交易，且通过交易所进行。选项D，管理人的管理人基金(MOM)，由基金管理人通过长期跟踪.研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念.投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。故本题选D。单

30、选题45.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为()万元。(答案取近似数值)A.2.4B.2.3C.2D.2.2 正确答案：C参考解析：贷款总额=400-160=240(万元)，还款期数=2012=240(期)，则有240=C故选C。单选题46.一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是()。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低 正确答案：C参考解析：选项A正确，基金子公司为多个客户办理特定资

31、产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。选项B正确，开展组合投资业务的优势大（1）市场覆盖全面，可提供一站式解决方案。（2）风险资本占用较低。选项C错误，基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活。选项D正确，基金子公司在产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品优势。单选题47.李先生准备五年后买房，现在开始准备首付款。理财师为他推荐一款年化收益率为7的基金产品，如果李先生每年年末投资2万元，那么5年后，李先生的购房首付款是()万元。(答案取近似数值)A.12.50B.10.50C.11.50D.9.50 正确答案：C参考解析：5年后，李先生的购房首付款=27(1+

32、7)5-1=11.50(万元)。故选C。单选题48.根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过()人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200 正确答案：A参考解析：根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。故本题选A。单选题49.商业银行理财业务是指商业银行接受()，按照与投资者事先约定的投资策略.风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B

33、.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺 正确答案：C参考解析：2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了商业银行理财业务监督管理办法，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略.风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。故本题选C。单选题50.按照委托人或受托人的性质不同可以划分为()。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托 正确答案：B参考解析：选项B正确，按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：(1)按信托关系建立的方

34、式可分为任意信托和法定信托；(2)按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；(3)按信托财产的不同可划分为资金信托.动产信托.不动产信托和其他财产信托等。单选题51.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用()。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误 正确答案：A参考解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故本题选A。单选题52.下列关于个人理财服务的表述中，正确的是()。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财

35、服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化 正确答案：A参考解析：理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性.收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理.可行的理财方案，并对方案进行定期检视.适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。故本题选A。单选题53.某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得()元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.

36、6165.45 正确答案：A参考解析：按复利计算：FV=50000(1+10)5=80525.5(元)按单利计算：FV=50000(1+510)=75000(元)80525.5-75000=5525.5(元)。故本题选A。单选题54.下列属于夫妻一方财产的是()。A.婚姻存续期间的工资.奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益 正确答案：C参考解析：根据民法典第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：下列财产为夫妻一方的个人财产：一方的婚前财产；一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；一方专用的生活用品；其他应

37、当归一方的财产。A.B.D项属于夫妻共同所有的财产，故本题选C。单选题55.先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产.抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使()。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权 正确答案：D参考解析：选项D正确，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产.抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。单选题56.关于客

38、户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户 正确答案：A参考解析：选项A错误，通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户。选项B正确，通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户，该部分客群数量极少，但金融资产贡献却很大。选项C正确，目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级。选项D正确

39、，通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户，该部分客户一般拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财业务拥有较强的需求。故本题选A。单选题57.()决定了客户的目标.期望是否合理。A.基本信息B.人生规划和目标C.财务信息D.定量信息 正确答案：C参考解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标.期望是否合理，以及实现客户各项理财目标.人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。单选题58.银行.信托.证券.基金.期货.保险资产管理机构.金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进

40、行投资和管理的金融服务是()。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务 正确答案：C参考解析：资产管理业务是指银行.信托.证券.基金.期货.保险资产管理机构.金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。单选题59.目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券 正确答案：C参考解析：固定收益类理财产品是以存款（选项B正确）.债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品所募集资金主要投资于在银行间.交易所等国家指定的交易场中发行的

41、国债.金融债（选项A正确）及企业债券（选项D正确）。故本题选C。单选题60.从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金 正确答案：C参考解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。故本题选C。单选题61.已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13.579，11年期的期末普通年金终值系数为18.531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.

42、15.937 正确答案：B参考解析：期初年金终值系数和普通年金终值系数相比，期数加1，而系数减1，可记作(FA，i，n+1)-1。故10年期利率为10的期初年金终值系数=(FA，10，11)-1=18.531-1=17.531。故本题选B。单选题62.下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是()。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式 正确答案：B参考解析：银行理财产品的产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的特征，包括客户风险承受能力.客户资产规模.客户在银行的分类.产品发行地区.资金门槛(起售金额).最小递增规模等。A项属于产品开发主体信息，C.D两项属于

43、产品特征信息。故本题选B。单选题63.世界上最大的外汇交易中心是()外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京 正确答案：A参考解析：伦敦外汇交易中心是世界上最大的外汇交易中心，东京外汇交易中心是亚洲最大的外汇交易中心，纽约外汇交易中心是北美洲最活跃的外汇市场。单选题64.根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有 正确答案：D参考解析：根据民法典的规定，离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应

44、当给予适当帮助。C项正确。离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女.女方和无过错方权益的原则判决。夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。B项正确，D项错误。离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。A项正确。故本题选D。单选题65.对于基金而言，利益共享.风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基

45、金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险 正确答案：A参考解析：基金具有以下几个特点：集合理财.专业管理；组合投资.分散投资；利益共享.风险共担；严格监管.信息透明；独立托管.保障安全。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故本题选A。单选题66.商业银行应当建立理财产品销售授权管理体系，制定统一的标准化销售服务规程，建立清晰的报告路线，明确分支机构业务权限，并采取一定的方式加强对分支机构销售活动的管